Про затвердження Правил надання Фондом гарантування вкладів фізичних осіб інформації до Кредитного реєстру Національного банку України

ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

ПОСТАНОВА

18 січня 2024 року № 8

Про затвердження Правил надання Фондом гарантування вкладів фізичних осіб інформації до Кредитного реєстру Національного банку України

Відповідно до статей 7, 15, 56 Закону України “Про Національний банк України”, статті 27 Закону України “Про фінансові послуги та фінансові компанії”, з метою встановлення порядку формування та надання Фондом гарантування вкладів фізичних осіб інформації до Кредитного реєстру Національного банку України Правління Національного банку України постановляє:

1. Затвердити Правила надання Фондом гарантування вкладів фізичних осіб інформації до Кредитного реєстру Національного банку України, що додаються.

2. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови Національного банку України Сергія Ніколайчука.

3. Постанова набирає чинності з 01 липня 2024 року.

Голова

А. ПИШНИЙ

Інд. 31

ЗАТВЕРДЖЕНО

Постанова Правління

Національного банку України

18 січня 2024 року № 8

Правила надання

Фондом гарантування вкладів фізичних осіб інформації до Кредитного реєстру Національного банку України

I. Загальні положення

1. Ці Правила розроблені відповідно до Закону України “Про Національний банк України”, Закону України “Про фінансові послуги та фінансові компанії” (далі - Закон про фінансові послуги), Закону України “Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги” та вимог нормативно-правового акта Національного банку України (далі - Національний банк), що регулює порядок взаємодії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб безпосередньо або уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі делегування їй повноважень (далі - Фонд гарантування вкладів) з Національним банком щодо Кредитного реєстру Національного банку.

2. Терміни в цих Правилах уживаються в таких значеннях:

1) вебсервіс перевірки - програмно-технічний комплекс Національного банку, що використовується для перевірки даних інформації про кредитні операції;

2) довідник - систематизований набір допустимих значень, що визначають характеристики реквізитів;

3) інформація про кредитні операції - інформація про кредитні операції банків, щодо яких Національним банком прийнято рішення про віднесення їх до категорії неплатоспроможних або про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію;

4) кредитна операція - операція за видами фінансових послуг, визначеними в пунктах 2, 4-6 частини першої статті 4 Закону про фінансові послуги;

5) набір даних - сукупність, що містить у собі перелік згрупованих за економічним чи логічним змістом реквізитів;

6) реквізит - структурна одиниця даних інформації про кредитні операції, що описує характеристику (властивість) інформації про кредитну операцію або зв'язок між наборами даних;

7) спеціальний ідентифікатор обробки JSON-повідомлення - символьний код, за яким Фонд гарантування вкладів може звертатися до вебсервісу перевірки для отримання інформації про проходження контролю, результати контролю та подальшу обробку даних інформації про кредитні операції;

8) JSON-повідомлення - дані інформації про кредитні операції, що надаються із застосуванням JSON-схеми;

9) JSON-схема - стандарт опису структур даних у форматі JSON.

Інші терміни, що вживаються в цих Правилах, використовуються в значеннях, визначених у законах України, нормативно-правових актах Національного банку.

3. Ці Правила визначають загальні вимоги до формування Фондом гарантування вкладів інформації про кредитні операції, порядок її підписання та надання до Кредитного реєстру Національного банку.

4. Ці Правила є обов'язковими для виконання Фондом гарантування вкладів.

5. Фонд гарантування вкладів надає до Кредитного реєстру Національного банку інформацію, зазначену в статті 27 Закону про фінансові послуги.

6. Національний банк використовує отриману інформацію про кредитні операції для забезпечення виконання ним регулятивних та наглядових функцій.

7. Національний банк установлює вимоги до порядку формування реквізитів інформації про кредитні операції (далі - реквізити).

Опис цих вимог наведено на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку в розділі “Статистика / Організація статистичної звітності / Реєстр реквізитів інформації про кредитні операції для Фонду гарантування вкладів” (далі - Сторінка вимог до інформації про кредитні операції).

Технічні умови надання Фондом гарантування вкладів інформації про кредитні операції розміщені на Сторінці вимог до інформації про кредитні операції.

II. Формування інформації про кредитні операції

8. Вимоги до формування інформації про кредитні операції, що надається Фондом гарантування вкладів до Кредитного реєстру Національного банку, складаються з вимог до:

1) наборів даних;

2) реквізитів;

3) довідників та їх значень, що використовуються для складання інформації про кредитні операції.

9. Інформація про кредитні операції формується у вигляді наборів даних, що складаються з реквізитів.

10. Перелік наборів даних, що надаються Фондом гарантування вкладів у складі інформації про кредитні операції, наведений у додатку 1 до цих Правил.

11. Перелік реквізитів, що надаються Фондом гарантування вкладів, наведений у додатку 2 до цих Правил.

12. Під час формування реквізитів використовуються довідники, що містять перелік можливих значень реквізитів.

13. Перелік довідників, що використовуються Фондом гарантування вкладів для формування інформації про кредитні операції, наведений у додатку 3 до цих Правил.

14. Значення довідників розміщені на сторінці офіційного Інтернет- представництва Національного банку в розділі “Статистика / Організація статистичної звітності / Довідники для складання звітності”.

III. Підписання інформації про кредитні операції

15. Керівник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб або особа, яка виконує його обов'язки, або уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі делегування їй повноважень відповідає за організацію надання до Національного банку інформації про кредитні операції відповідно до вимог цих Правил та її зберігання.

16. Фонд гарантування вкладів визначає у внутрішніх документах порядок створення, перевірки, підписання та зберігання інформації про кредитні операції.

17. Фонд гарантування вкладів підписує інформацію про кредитні операції із застосуванням електронного підпису Національного банку.

18. Інформація про кредитні операції, підписана Фондом гарантування вкладів відповідно до вимог пункту 17 розділу III цих Правил, зберігається Фондом гарантування вкладів протягом строку, встановленого законодавством України.

IV. Надання інформації про кредитні операції

19. Фонд гарантування вкладів надає до Національного банку інформацію про кредитні операції, якщо загальна сума зобов'язань (сукупний обсяг боргу) боржника становить 50 тисяч гривень і більше (або еквівалент цієї суми в іноземній валюті за офіційним курсом Національного банку, установленим на перший робочий день місяця, наступного за звітним), і надалі до повного припинення зобов'язань цього боржника.

Національний банк може змінювати порогове значення загальної суми зобов'язань (сукупного обсягу боргу) боржника для надання інформації про кредитні операції.

20. Інформація про кредитні операції надається до Національного банку у форматі JSON та має відповідати формалізованому опису, визначеному в JSON-схемі.

21. Інформація про кредитні операції складається щомісяця станом на 00 годин 00 хвилин першого числа місяця, наступного за звітним (далі - звітна дата).

22. Інформація про кредитні операції надається не пізніше 15 робочого дня місяця, наступного за звітним.

23. Фонд гарантування вкладів має право самостійно виправити та замінити інформацію про кредитні операції до настання строку, установленого в пункті 22 розділу IV цих Правил.

24. Національний банк має право надати дозвіл на внесення змін до інформації про кредитні операції з урахуванням відповідних пояснень та обґрунтувань, наданих Фондом гарантування вкладів, у разі виявлення Національним банком або Фондом гарантування вкладів помилок в інформації про кредитні операції після строку, установленого в пункті 22 розділу IV цих Правил.

Фонд гарантування вкладів надає виправлену інформацію про кредитні операції на підставі отриманого дозволу Національного банку впродовж трьох робочих днів з дня надання такого дозволу, але не пізніше передостаннього робочого дня місяця, наступного за звітним.

25. Заміна інформації про кредитні операції станом на попередні звітні дати не здійснюється.

V. Перевірка інформації про кредитні операції

26. Перевірка інформації про кредитні операції на відповідність вимогам цих Правил здійснюється за такими рівнями контролю:

1) первинний контроль (валідація даних) - перевірка, що здійснюється програмно-технічними засобами на рівні Фонду гарантування вкладів та Національного банку шляхом застосування вимог JSON-схеми до інформації про кредитні операції та передбачає контроль за відповідністю даних інформації про кредитні операції встановленим вимогам до типів, форматів, допустимих значень реквізитів, а також значенням довідників.

Фонд гарантування вкладів у разі успішного проходження первинного контролю отримує спеціальний ідентифікатор обробки JSON-повідомлення.

Фонд гарантування вкладів у разі непроходження первинного контролю отримує повідомлення про невідповідність JSON-повідомлення JSON-схемі.

Фонд гарантування вкладів у разі непроходження первинного контролю отримує повідомлення про невідповідність JSON-повідомлення JSON-схемі, оновлює JSON-повідомлення відповідно до JSON-схеми і повторно надає інформацію;

2) вторинний контроль - перевірка, що здійснюється програмно-технічними засобами Національного банку під час приймання даних інформації про кредитні операції щодо взаємозв'язку значень реквізитів, відповідності даних інформації про кредитні операції встановленим правилам і даним, що надані на попередні звітні дати.

Фонд гарантування вкладів може отримати інформацію про результати прохождения вторинного контролю на вебсервісі перевірки з використанням спеціального ідентифікатора обробки JSON-повідомлення, що отримується після успішного проходження первинного контролю.

Фонд гарантування вкладів у разі отримання інформації про наявність помилки повинен виправити помилку та повторно надати до Національного банку дані інформації про кредитні операції в строк, визначений у пункті 22 розділу IV цих Правил;

3) контроль відповідності даних - перевірка, що здійснюється програмно-технічними засобами Національного банку після приймання даних інформації про кредитні операції щодо відповідності цих даних встановленим правилам та на узгодженість із даними інформації про кредитні операції, наявної в Національному банку.

Фонд гарантування вкладів отримує інформацію про результати проходження контролю відповідності даних, надіславши запит на вебсервіс перевірки.

Фонд гарантування вкладів у разі наявності зауважень повинен перевірити дані інформації про кредитні операції та за потреби повторно надати до Національного банку дані інформації про кредитні операції в строк, визначений у пункті 22 розділу IV цих Правил;

4) експертний контроль - контроль, що здійснюється структурними підрозділами Національного банку за якістю отриманої інформації про кредитні операції щодо її цілісності, узгодженості з раніше наданою Фондом гарантування вкладів інформацією про кредитні операції, сумісності з іншою інформацією, що наявна в Національному банку, та інформацією з інших джерел.

Експертний контроль може здійснюватися в будь-який час після отримання Національним банком інформації про кредитні операції.

Фонд гарантування вкладів у разі отримання повідомлення Національного банку про наявність помилки зауваження за результатами експертного контролю повинен урахувати зазначену інформацію під час надання інформації про кредитні операції на наступну звітну дату.

27. Опис контролю, що здійснюється програмно-технічними засобами Національного банку, розміщено на Сторінці вимог до інформації про кредитні операції.

Додаток 1

до Правил надання Фондом

гарантування вкладів фізичних

осіб інформації до Кредитного

реєстру Національного банку

України

(пункт 10 розділу II)

Перелік наборів даних, що надаються Фондом гарантування вкладів у складі інформації про кредитні операції

№ з/п

Найменування набору даних

Символьне найменування набору даних

Числовий ідентифікатор набору даних

1

2

3

4

1

Особа (розширені відомості)

person_full

01

2

Особа (скорочені відомості)

person_short

02

3

Активна операція

loan

04

4

Забезпечення

collateral

05

5

Облікова інформація

account_info

22

6

Облікова інформація, сума

acc_amount_info

23

7

Кредитний ризик особи

person_risk

24

8

Кредитний ризик

risk

25

9

Врегулювання заборгованості

debt_settlement

27

10

Подія дефолту / високого кредитного ризику

risk_event

28

11

Особа

person_info

29

12

Фізична особа (скорочені відомості)

ind_person_short

30

13

Юридична особа (скорочені відомості)

entity_short

31

14

Пов'язана особа

related_person

32

15

Фізична особа-резидент

ind_person

34

16

Юридична особа-резидент

entity

35

17

Фізична особа-нерезидент

non_res_ind_person

36

18

Юридична особа-нерезидент

non_res_entity

37

19

Адреса реєстрації

reg_address

38

20

Фактична адреса

actual_address

39

21

Об'єкт рухомого майна

movable

40

22

Об'єкт нерухомого майна

immovable

41

23

Фінансове забезпечення

deposit

42

24

Оцінка об'єкта забезпечення

assessment

44

25

Перевірка об'єкта забезпечення

validation

46

Пояснення до переліку наборів даних, що надаються Фондом гарантування вкладів у складі інформації про кредитні операції

Під активною операцією розуміється кредитна операція неплатоспроможного / проблемного банку, щодо якого Національний банк прийняв рішення про віднесення до категорії неплатоспроможних / проблемних у порядку, встановленому Законом України “Про банки і банківську діяльність”.

Додаток 2

до Правил надання Фондом

гарантування вкладів фізичних осіб

інформації до Кредитного реєстру

Національного банку України

(пункт 11 розділу II)

Перелік реквізитів, що надаються Фондом гарантування вкладів

№ з/п

Найменування реквізиту

Символьне найменування реквізиту

Числовий ідентифікатор реквізиту

Код довідника

Набори даних, у яких використовується реквізит

1

2

3

4

5

6

1

Ідентифікатор особи (розширені відомості)

person_id_full

0001

Немає

1. Особа (розширені відомості).

2. Активна операція.

3. Особа

2

Ідентифікатор особи (скорочені відомості)

person_id_short

0002

Немає

1. Особа (скорочені відомості).

2. Особа

3

Ідентифікатор активної операції

loan_id

0004

Немає

Активна операція

4

Ідентифікатор забезпечення

collateral_id

0007

Немає

1. Активна операція.

2. Забезпечення

5

Ідентифікатор первісної угоди / правочину

initial_agreem_id

0008

Немає

Активна операція

6

Ідентифікатор попередньої угоди / правочину

prev_agreem_id

0009

Немає

Активна операція

7

Ідентифікатор об'єкта забезпечення

object_col_id

0011

Немає

1. Об'єкт рухомого майна.

2. Об'єкт нерухомого майна.

3. Фінансове забезпечення

8

Унікальний код боржника в інформації про кредитні операції

codMan

0012

Немає

Особа (розширені відомості)

9

Унікальний код кредитної операції боржника в інформації про кредитні операції

codCredit

0013

Немає

Активна операція

10

Унікальний код забезпечення в інформації про кредитні операції

codZastava

0014

Немає

Забезпечення

11

Звітна дата

reporting_date

0015

Немає

Усі набори даних

12

Подія

f150_event

0051

F150

1. Особа (розширені відомості).

2. Активна операція.

3. Забезпечення.

4. Пов'язана особа

13

Дата події

event_date

0052

Немає

1. Особа (розширені відомості).

2. Активна операція.

3. Забезпечення

4. Пов'язана особа

14

Код особи за некласифікованим реквізитом К020

k020

0053

Немає

1. Особа (розширені відомості).

2. Особа (скорочені відомості)

15

Код ознаки ідентифікаційного / реєстраційного коду / номера (довідник K021), що є супутнім реквізитом K020

k021_reg_code_type

0054

K021

1. Особа (розширені відомості).

2. Особа (скорочені відомості)

16

Дата укладення / набуття чинності угоди / правочину

agreem_start_date

0055

Немає

1. Активна операція.

2. Забезпечення

17

Дата припинення чинності угоди / правочину

agreem_end_date

0057

Немає

1. Активна операція.

2. Забезпечення

18

Номер угоди / правочину

agreem_no

0058

Немає

1. Активна операція.

2. Забезпечення

19

Код за Єдиним державним реєстром підприємств та організацій України (далі - ЄДРПОУ)

entity_code

0101

Немає

1. Активна операція.

2. Юридична особа, резидент

20

Код за ЄДРПОУ / реєстраційний номер облікової картки платника податків (далі - РНОКПП) / реєстраційний / податковий код у країні реєстрації

person_code

0102

Немає

1. Особа (скорочені відомості).

2. Оцінка об'єкта забезпечення.

3. Перевірка об'єкта забезпечення

21

Реєстраційний код / код платника податків у країні реєстрації

non_res_code

0103

Немає

1. Фізична особа-нерезидент.

2. Юридична особа-нерезидент

22

РНОКПП / реєстраційний / податковий код у країні реєстрації оцінювача

ind_person_code

0105

Немає

Оцінка об'єкта забезпечення

23

Код за Єдиним державним реєстром інститутів спільного інвестування

invest_code

0106

Немає

Юридична особа-резидент

24

Повне найменування юридичної особи

full_name_entity

0107

Немає

1. Юридична особа (скорочені відомості).

2. Юридична особа-резидент.

3. Юридична особа-нерезидент

25

Повне найменування юридичної особи / прізвище, ім'я, по батькові (за наявності) фізичної особи

full_name_person

0108

Немає

Оцінка об'єкта забезпечення

26

Скорочене найменування юридичної особи

short_name_entity

0109

Немає

1. Юридична особа (скорочені відомості).

2. Юридична особа-резидент.

3. Юридична особа-нерезидент

27

Резидентність особи

k030_person_type_residence

0110

K030

Особа (розширені відомості)

28

Тип особи

f082_person_type

0111

F082

1. Особа (розширені відомості).

2. Особа (скорочені відомості)

29

Країна місцезнаходження

k040_placement

0113

K040

1. Особа (скорочені відомості).

2. Юридична особа-нерезидент

30

Фактичне місце провадження виробничої діяльності

k031_facilities_location

0114

K031

Юридична особа-резидент

31

Дата державної реєстрації

reg_date

0115

Немає

Юридична особа-резидент

32

Номер запису про державну реєстрацію

reg_number

0116

Немає

Юридична особа-резидент

33

Вид економічної діяльності особи, визначений на підставі даних Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань

k110_activity_type_reg

0117

K110

1. Особа (скорочені відомості).

2. Фізична особа-резидент.

3. Юридична особа-резидент.

4. Юридична особа-нерезидент

34

Вид економічної діяльності, визначений на підставі даних річної фінансової звітності

k110_activity_type_report

0118

K110

1. Особа (скорочені відомості).

2. Кредитний ризик особи.

3. Фізична особа-резидент.

4. Юридична особа-резидент.

5. Фізична особа-нерезидент

35

Період, за який визначено вид економічної діяльності на підставі даних річної фінансової звітності

activity_type_period

0119

Немає

Кредитний ризик особи

36

Група видів економічної діяльності особи, визначена на підставі даних річної фінансової звітності

k115_activity_group_person_

report

0120

K115

1. Особа (скорочені відомості).

2. Юридична особа-нерезидент

37

Дата фінансової звітності особи

person_report_day

0121

Немає

Кредитний ризик особи

38

Інституційний сектор економіки України

k070_type_sector

0123

K070

1. Особа (розширені відомості).

2. Особа (скорочені відомості).

3. Кредитний ризик особи.

4. Кредитний ризик

39

Дата державної реєстрації припинення юридичної особи в результаті її реорганізації

stop_reg_date

0124

Немає

Юридична особа-резидент

40

Дата ухвали суду щодо відкриття провадження у справі про неплатоспроможність (банкрутство) боржника

insolvency_date

0125

Немає

1. Фізична особа-резидент.

2. Юридична особа-резидент

41

Дата прийняття рішення про припинення юридичної особи

liquidation_date

0126