Щодо порядку проведення валютних аукціонів

НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ Департамент валютного регулювання

ЛИСТ

08.04.2009 N 13-121/2252-5955

Керівникам банків України, територіальних управлінь Національного банку України

Щодо порядку проведення валютних аукціонів

За результатами перевірки уповноважених банків з питань використання купленої на валютних аукціонах іноземної валюти з метою погашення заборгованості клієнтів за кредитами, отриманими в іноземній валюті, Національний банк України виявив порушення з боку уповноважених банків умов проведення валютних аукціонів та процедури використання купленої на валютному аукціоні іноземної валюти.

Національний банк неодноразово звертав увагу керівників уповноважених банків на необхідність чіткого дотримання встановленого порядку проведення валютних аукціонів, але банки продовжують здійснювати купівлю іноземної валюти з порушенням встановленого порядку, а саме:

- здійснювалась купівля з метою погашення заборгованості, що виникає за кредитними лініями та за угодами, в тому числі додатковими, що укладені після 15.10.2008;

- деякі уповноважені банки використовують куплену іноземну валюту на валютних аукціонах не на погашення заборгованості за кредитними договорами, а на інші цілі;

- банки, що мають розгалужену систему структурних підрозділів, не достатньо забезпечують потреби клієнтів в іноземній валюті на регіональному рівні;

- здійснення операцій з погашення заборгованості за кредитними договорами супроводжується стягненням комісійної винагороди з клієнтів, що категорично заборонено;

- курс продажу клієнтам іноземної валюти, купленої на валютному аукціоні, значно перевищував курс аукціону.

Враховуючи соціальну значимість валютних аукціонів для населення, звертаємо увагу на наступне.

Національний банк України планує проводити валютні аукціоні на регулярній основі щосереди, за потреби - у п'ятницю за незмінним курсом.

З метою здійснення контролю за цільовим використанням іноземної валюти, купленої на валютному аукціоні, уповноважені банки продовжують формувати реєстри кредитних угод, згідно з якими купується іноземна валюта, і мають надавати зазначені реєстри на першу вимогу Національного банку. У реєстрі обов'язково зазначається: прізвище, ім'я та по батькові фізичної особи, яка отримала кредит, номер і дата договору, сума кредиту, дата погашення, сума щомісячного платежу, у разі наявності - сума для дострокового погашення.

Зобов'язуємо територіальні управління Національного банку України підвищити якість моніторингу реєстрів кредитних угод, особливо реєстрів тих банків, що допустили порушення умов проведення валютних аукціонів та процедури використання купленої на валютному аукціоні іноземної валюти. Заявка про участь у аукціоні може бути підтверджена лише у разі здійснення зазначеного моніторингу. Особливу увагу звертаємо на необхідність перевірки дотримання вимог порядку участі у валютних аукціонах банків, які знаходяться у режимі тимчасової адміністрації.

Уповноважені банки, що приймають участь в валютних аукціонах, повинні розробити внутрішні положення, в яких визначити процедуру участі банку у валютному аукціоні та порядок використання купленої іноземної валюти на валютному аукціоні. В положенні мають бути визначені відповідальні особи за кожний операційний цикл, що здійснює банк за зазначеними операціями. Уповноважені банки, що мають розгалужену систему структурних підрозділів, мають забезпечити максимальне задоволення потреб клієнтів в іноземній валюті для погашення заборгованості за кредитними договорами на регіональному рівні.

Уповноваженим банкам необхідно здійснити внутрішню перевірку всіх операцій, що проведені банком за результатами участі у валютному аукціоні і у разі виявлення фактів порушень, повернути Національному банку іноземну валюту, що куплена з порушенням встановленого порядку.

Підкреслюємо, що не допускаються до участі в аукціонах заявки про купівлю іноземної валюти з метою виконання зобов'язань:

- за кредитами, що надається на умовах овердрафт;

- для виконання зобов'язань поручителів за кредитними договорами;

- до 10 квітня включно не допускались до участі у валютних аукціонах заявки щодо купівлі іноземної валюти з метою погашення заборгованості клієнтів за договорами про відкриття кредитної лінії, включаючи відсотки та інші витрати, пов'язані з обслуговуванням цієї кредитної лінії.

Звертаємо Вашу увагу на те, що Національний банк України планує здійснювати продаж іноземної валюти на валютних аукціонах з метою погашення заборгованості клієнтів за договорами про відкриття невідновлюваної кредитної лінії, у разі коли останній транш за такою лінією надано до 15.10.2008. У разі прийняття такого рішення Національний банк у повідомленні про проведення аукціону визначить критерії, за якими заборгованість за кредитною лінією може бути включена до Реєстру кредитних угод для участі в аукціоні.

Підкреслюємо, що уповноважені банки здійснюють купівлю іноземної валюти для погашення клієнтами поточних платежів, простроченої заборгованості, платежів з дострокового погашення за кредитними угодами, в тому числі і за невідновлювальними кредитними лініями (у разі, якщо про це буде окремо зазначено у повідомленні про проведення аукціону). Загальна сума купівлі іноземної валюти за зазначеними платежами не може перевищувати 50000 дол. США на календарний місяць за однією кредитною угодою.

Рекомендуємо уповноваженим банкам залучати від клієнтів грошове забезпечення в національній валюті до проведення валютного аукціону. При цьому банк зобов'язаний надавати клієнтам фінансові документи про залучення цих коштів з метою купівлі іноземної валюти на валютному аукціоні.

Звертаємо увагу керівників банків на те, що будь-яка додаткова угода, укладена до кредитного договору, є частиною останнього. Не допускається включення до узагальненої довідки на участь у валютному аукціоні заборгованості, що виникає в результаті укладення банком з клієнтами після 15.10.2008 додаткових угод до існуючих кредитних договорів про дострокове погашення (зміна терміну погашення), зміна сум, що підлягають погашенню, та інших змін.

Наголошуємо, що у разі виявлення Національним банком фактів купівлі на валютному аукціоні іноземної валюти з порушенням встановленого порядку або використання її не за призначенням, Національний банк буде приймати рішення:

- про повернення купленої іноземної валюти Національному банку;

- про припинення дії Генеральної угоди про порядок проведення операцій на міжбанківському валютному ринку України, укладеної з банком.

Керуючись Законом України "Про збір на обов'язкове державне пенсійне страхування" ( 400/97-ВР ), банки та їх установи зобов'язані нараховувати, утримувати та одночасно із подачею заявки на купівлю іноземної валюти сплачувати до спеціального фонду державного бюджету додатковий збір на обов'язкове державне пенсійне страхування у розмірі 0,2 відсотка від суми операції з купівлі - продажу безготівкової іноземної валюти за гривню. Відповідно до Порядку сплати збору на обов'язкове державне пенсійне страхування з окремих видів господарських операцій(1) ( 1740-98-п ) (далі - Порядок) банки перераховують суми збору на обов'язкове державне пенсійне страхування, незалежно від того, за рахунок яких коштів здійснена купівля іноземної валюти. Сума збору зараховується на відповідний балансовий рахунок у разі отримання заяви на купівлю іноземної валюти та перераховується банками відповідно до вимог Порядку ( 1740-98-п ) не пізніше наступного операційного дня після здійснення операції з купівлі безготівкової іноземної валюти за гривню. Зазначена вимога є беззаперечною і не підлягає вільному трактуванню. Банки та їх установи зобов'язані здійснити внутрішній моніторинг сум збору на обов'язкове державне пенсійне страхування, що підлягають сплаті з операцій купівлі безготівкової іноземної валюти за гривню, та у разі неповної або несвоєчасної сплати збору на обов'язкове державне пенсійне страхування нарахувати та сплатити зазначені суми.

______________ 1 Затверджений постановою Кабінету Міністрів України від 03.11.98 N 1740 ( 1740-98-п ).

Вимагаємо від керівників уповноважених банків та керівників територіальних управлінь Національного банку на належному рівні забезпечити систематичне інформування населення про порядок та умови участі в валютних аукціонах Національного банку.

Питання, що викладені в зазначеному листі, висвітлені з метою неухильного дотримання банками правил та рекомендацій у разі участі цих банків у валютних аукціонах Національного банку України.

Перший заступник Голови А.В.Шаповалов