Тип: Лист
№ 25-211/2641-16940
Дата: 02 грудня 2008 р.
Статус: Не визначено
НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ Департамент платіжних систем
ЛИСТ
02.12.2008 N 25-211/2641-16940
Територіальним управлінням Національного банку України Банкам України Асоціації українських банків Асоціації "Український кредитно-банківський союз"
Роз'яснення про дотримання вимог постанови Правління НБУ від 05.03.2008 N 53
Враховуючи запити банків та територіальних управлінь Національного банку України щодо забезпечення переказу коштів із застосуванням програмно-технічних комплексів самообслуговування (далі - ПТКС), повідомляємо таке.
На сьогодні питання здійснення операцій із застосуванням ПТКС врегульовано постановою Правління Національного банку України від 05.03.2008 N 53 ( z0265-08 ) "Про врегулювання питань здійснення операцій із застосуванням програмно-технічних комплексів самообслуговування" (далі - Постанова)(1).
_______________ (1) зареєстрована в Міністерстві юстиції України 31.03.2008 за N 265/14956.
Термін "ПТКС", який застосовується у Постанові ( z0265-08 ), - це зведена назва різного виду пристроїв, за допомогою яких здійснюються як готівкові так і безготівкові операції, в тому числі переказ коштів.
У пункті 1 Постанови ( z0265-08 ) визначено перелік операцій, які на сьогодні найбільш часто здійснюються за допомогою таких ПТКС.
Постанова ( z0265-08 ) регулює здійснення операцій із застосуванням ПТКС банками, небанківськими фінансовими установами, які згідно із законодавством України отримали ліцензію/дозвіл щодо переказу коштів органів державної влади, що здійснюють державне регулювання відповідних ринків фінансових послуг, і є платіжними організаціями та/або членами платіжної системи (далі - небанківські фінансові установи), а також суб'єктами господарювання, які уклали агентські договори з банками.
При цьому під дію Постанови ( z0265-08 ) не підпадає здійснення торгівельних операцій через ПТКС, а саме: продаж передплачених послуг (мобільних ваучерів тощо) та продаж товарів (кави, напоїв тощо).
Правове регулювання питання укладання (предмету) агентського договору здійснюється згідно з Главою 31 Господарського кодексу України ( 436-15 ) (далі - ГКУ).
З огляду на вимоги статті 295 ГКУ ( 436-15 ) суб'єкт господарювання, який уклав агентський договір з банком (далі - комерційний агент), надає послуги від імені, в інтересах, під контролем і за рахунок суб'єкта (банку), який він представляє. Комерційний агент несе відповідальність у повному обсязі за шкоду, заподіяну суб'єкту (банку), якого він представляє, внаслідок невиконання або неналежного виконання своїх обов'язків, якщо інше не передбачено агентським договором (стаття 303 ГКУ ( 436-15 )). Враховуючи викладене, відносини сторін мають ґрунтуватися на умовах укладеної угоди та згідно з правовими нормами.
Таким чином, порядок здійснення операцій, пов'язаних з рухом коштів (приймання платежів для подальшого переказу, зарахування коштів на рахунки отримувачів тощо), має бути передбачений в агентському договорі відповідно до Цивільного кодексу України ( 435-15 ) та ГКУ ( 436-15 ).
Разом з тим, відповідно до пункту 4 Постанови ( z0265-08 ) банкам рекомендовано в агентських договорах з суб'єктами господарювання передбачати вимоги до схоронності коштів, захисту інформації під час її передавання від ПТКС до САБ, визначати порядок і спосіб здійснення інкасації, строки здійснення переказу та зберігання документів, що в свою чергу необхідно для здійснення банками (відповідно до пункту 3 Постанови ( z0265-08 )) контролю за дотриманням суб'єктами господарювання, з якими укладено агентські договори, законодавства України в частині здійснення операцій із застосуванням ПТКС, зазначених у пункті 1 Постанови ( z0265-08 ), у межах цих договорів.
Щодо відображення операцій, здійснених із застосуванням ПТКС, то відповідно до Положення про організацію операційної діяльності в банках України(2) ( z0559-03 ), банки самостійно визначають систему організації операційної діяльності та розробляють технології здійснення банківських операцій залежно від їх структури, обсягів та видів банківських операцій, розвитку інформаційних технологій. При цьому банк має розробити і затвердити внутрішні документи з метою забезпечення достатнього рівня контролю та попередження невиправданих ризиків при здійсненні готівкових операцій, у тому числі операцій із застосуванням ПТКС.
_______________ (2) затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 N 254 ( z0559-03 ) та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 08.07.2003 за N 559/788.
Тому, банки, які уклали чи бажають укласти агентські договори з суб'єктами господарювання щодо здійснення операцій із застосуванням ПТКС, повинні самостійно забезпечити встановлення такого програмного забезпечення, яке відповідає вимогам нормативно-правових актів Національного банку України, в тому числі вимогам пункту 2 Постанови ( z0265-08 ) щодо забезпечення відображення кожної операції (приймання готівки для подальшого переказу, операції за допомогою спеціальних платіжних засобів та інших операцій, пов'язаних з рухом коштів) у САБ в той самий день або не пізніше наступного робочого дня, так як банк несе відповідальність перед клієнтом за своєчасність зарахування коштів та правильність здійснення операцій із застосуванням ПТКС. З огляду на зазначене усі такі операції із застосуванням ПТКС мають виконуватися переважно в режимі он-лайн.
Отже, Постановою ( z0265-08 ) передбачено операції, які здійснюються із застосуванням ПТКС банками, їх комерційними агентами, а також небанківськими фінансовими установами. Здійснення таких операцій суб'єктами господарювання, які не мають відповідних ліцензій або не є агентами банків, є порушенням законодавства України щодо порядку здійснення господарської діяльності, і відповідно посадові особи цих суб'єктів мають притягуватися до адміністративної або кримінальної відповідальності.
У зв'язку з викладеним просимо забезпечити дотримання встановленого порядку здійснення переказу коштів із застосуванням ПТКС.
Виконавчий директор з питань платіжних систем та розрахунків В.М.Кравець