Про провадження діяльності у сфері обігу дорогоцінних металів та дорогоцінного каміння

НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ

ЛИСТ

29.02.2008 N 40-117/799-2375

Департамент методології банківського регулювання та нагляду

Департаменту банківського регулювання і нагляду Територіальним управлінням Національного банку України Банкам України

Про провадження діяльності у сфері обігу дорогоцінних металів та дорогоцінного каміння

Відповідно до Закону України "Про державне регулювання видобутку, виробництва і використання дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння та контроль за операціями з ними" ( 637/97-ВР ) та згідно з вимогами Правил торгівлі дорогоцінними металами (крім банківських металів) і дорогоцінним камінням, дорогоцінним камінням органогенного утворення та напівдорогоцінним камінням у сирому та обробленому вигляді і виробами з них, що належать суб'єктам підприємницької діяльності на праві власності, які затверджені постановою Кабінету Міністрів України від 04.06.98 N 802 ( 802-98-п ), суб'єкти підприємницької діяльності мають право здійснювати купівлю-продаж дорогоцінних металів, дорогоцінного каміння, дорогоцінного каміння органогенного утворення та напівдорогоцінного каміння на підставі спеціальних дозволів (ліцензій), що видаються у порядку, встановленому законодавством.

За інформацією, наданою Міністерством фінансів України, окремі банки отримали ліцензії на провадження діяльності у сфері обігу дорогоцінних металів та дорогоцінного каміння, а саме на здійснення такої діяльності:

торгівля скупленими в населення ювелірними та побутовими виробами з дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння;

торгівля прийнятими під заставу ювелірними та побутовими виробами з дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння.

Разом з тим, статтею 48 Закону України "Про банки і банківську діяльність" ( 2121-14 ) банкам забороняється діяльність у сфері торгівлі (за винятком реалізації пам'ятних, ювілейних і інвестиційних монет).

Враховуючи обмеження, встановлені вищенаведеною статтею Закону України "Про банки і банківську діяльність" ( 2121-14 ), банки не мають права здійснювати (навіть на підставі ліцензії Міністерства фінансів України) такий вид діяльності як скупку в населення ювелірних та побутових виробів з дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння й подальшу торгівлю останніми, оскільки відповідно до статті 263 Господарського кодексу України ( 436-15 ) такий вид діяльності має всі ознаки господарсько-торговельної діяльності.

Водночас, аналіз норм статті 263 Господарського кодексу України ( 436-15 ) дає підстави зробити висновок, що реалізація майна, отриманого банком у власність в результаті неповернення заборгованості за кредитом, не належить до торгової діяльності банку, оскільки не є господарсько-торговельною діяльністю у розумінні статті 263 Господарського кодексу України та не є "діяльністю у сфері торгівлі" в розумінні статті 48 Закону України "Про банки і банківську діяльність" ( 2121-14 ).

При цьому, відповідно до статті 591 Цивільного кодексу України ( 435-15 ) та статті 21 Закону України "Про заставу" ( 2654-12 ) реалізація предмета застави (у цьому випадку - вироби з дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння), на який звернене стягнення, у разі, коли зобов'язання не було виконано у встановлений термін, провадиться шляхом його продажу з публічних торгів або іншим способом, передбаченим угодою сторін.

Отже, банки мають право реалізувати майно, отримане у власність в результаті неповернення заборгованості за кредитом. Така реалізація повинна здійснюватися на підставі ліцензії Міністерства фінансів України щодо такого виду робіт як торгівля прийнятими під заставу ювелірними та побутовими виробами з дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння відповідно до норм Цивільного кодексу України ( 435-15 ), Закону України "Про заставу" ( 2654-12 ), Закону України "Про державне регулювання видобутку, виробництва і використання дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння та контроль за операціями з ними" ( 637/97-ВР ), який визначає спеціальний порядок та умови здійснення операцій з дорогоцінними металами та дорогоцінним камінням в Україні.

Банки ж, які отримали ліцензію Міністерства фінансів України на здійснення такого виду робіт як торгівля скупленими в населення ювелірними та побутовими виробами з дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння мають привести свою діяльність у відповідність до вимог законодавства України шляхом переоформлення та анулювання ліцензій.

Відповідно до положень пункту 1.7 Ліцензійних умов провадження господарської діяльності з виготовлення виробів з дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння, дорогоцінного каміння органогенного утворення, напівдорогоцінного каміння, торгівлі виробами з дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння, дорогоцінного каміння органогенного утворення, напівдорогоцінного каміння, затверджених наказом Державного комітету України з питань регуляторної політики та підприємництва, Міністерства фінансів України від 26.12.2000 N 82/350 ( z0025-01 ), зареєстрованим Міністерством юстиції України 16.01.2001 за N 25/5216, видача, переоформлення та анулювання ліцензій, видача дублікатів ліцензій, ведення ліцензійних справ та ліцензійних реєстрів здійснюються Управлінням контролю за обігом дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння Міністерства фінансів України в порядку й терміни, що визначені Законом України "Про ліцензування певних видів господарської діяльності" ( 1775-14 ).

Заступник Голови В.Л.Кротюк