Роз'яснення щодо здійснення операцій із застосуванням ПТКС

НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ Департамент платіжних систем

ЛИСТ

15.12.2009 N 25-212/3015-23242

Територіальним управлінням Національного банку України Банкам України Асоціації українських банків Асоціації "Український кредитно-банківський союз"

Роз'яснення щодо здійснення операцій із застосуванням ПТКС

Останнім часом почастішали звернення контролюючих органів щодо правомірності здійснення суб'єктами господарювання діяльності, пов'язаної із застосуванням програмно-технічних комплексів самообслуговування (далі - ПТКС) та дотримання ними встановлених вимог.

Національний банк України неодноразово надсилав листи банкам щодо необхідності дотримання встановлених правових норм при здійсненні операцій із застосуванням ПТКС.

З огляду на зазначене, просимо взяти до уваги таке.

Статтею 5 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" ( 2664-14 ) встановлено, що виключне право або інші обмеження щодо надання окремих фінансових послуг встановлюються законами про діяльність відповідної фінансової установи та нормативно-правовими актами державних органів, що здійснюють регулювання ринків фінансових послуг. Можливість та порядок надання окремих фінансових послуг юридичними особами, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами, визначаються законами та нормативно-правовими актами державних органів, що здійснюють регулювання діяльності фінансових установ та ринків фінансових послуг, виданих в межах їх компетенції.

Враховуючи те, що Національний банк України як регулятор ринку банківських послуг відповідно до Закону України "Про Національний банк України" ( 679-14 ) визначає, зокрема, систему, порядок і форми платежів, та створює, координує і контролює створення електронних платіжних засобів, платіжних систем, автоматизації банківської діяльності та засобів захисту банківської інформації, а також здійснює банківське регулювання та нагляд, з метою захисту прав та інтересів громадян - ініціаторів переказу, Національний банк України прийняв постанову Правління від 05.03.2008 N 53 ( z0265-08 ) "Про врегулювання питань здійснення операцій із застосуванням програмно-технічних комплексів самообслуговування" (далі - Постанова)(1).

_______________ (1)зареєстрована в Міністерстві юстиції України 31.03.2008 за N 265/14956;

Постановою ( z0265-08 ) врегульовано здійснення операцій із застосуванням ПТКС банками, небанківськими фінансовими установами, які згідно із законодавством України отримали ліцензію/дозвіл щодо переказу коштів органів державної влади, що здійснюють державне регулювання відповідних ринків фінансових послуг, і є платіжними організаціями та/або членами платіжної системи, а також суб'єктами господарювання, які уклали агентські договори з банками.

Крім того, Постановою ( z0265-08 ) встановлено основні вимоги для забезпечення такої діяльності, зокрема, щодо обліку операцій, наявності обов'язкових реквізитів квитанції ПТКС, схоронності коштів, захисту інформації, здійснення інкасації тощо.

Таким чином, зважаючи на вимоги Постанови ( z0265-08 ), здійснювати операції, що пов'язані з рухом коштів (в т.ч. приймати готівку для подальшого переказу), можуть тільки зазначені вище особи.

Здійснення таких операцій суб'єктами господарювання, які не мають відповідних ліцензій або не є агентами банків, є порушенням законодавства України щодо порядку здійснення господарської діяльності, і відповідно посадові особи цих суб'єктів мають притягуватися до адміністративної або кримінальної відповідальності.

Отже, враховуючи викладене вище, Національний банк України просить банки аналізувати грошові потоки своїх клієнтів, забезпечити дотримання встановлених вимог нормативно-правових актів Національного банку України щодо здійснення операцій із застосуванням ПТКС та відповідний контроль за суб'єктами господарювання, з якими укладені агентські договори.

Виконавчий директор з питань платіжних систем та розрахунків В.М.Кравець