Тип: Лист
№ 25-211/428-2154
Дата: 28 лютого 2007 р.
Статус: Не визначено
НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ Департамент платіжних систем
ЛИСТ
28.02.2007 N 25-211/428-2154
Територіальним, Операційному управлінням Національного банку України, Центральній розрахунковій палаті, банкам України, Асоціації українських банків
Надсилаємо для врахування в роботі окремі приклади практичного застосування вимог розділу VI зазначеної Інструкції про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 16.08.2006 N 320 ( z1035-06 ) та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 06.09.2006 за N 1035/12909, щодо технології виконання територіальним управлінням Національного банку України платіжних вимог на примусове списання коштів банку з кореспондентського рахунку, документів про арешт коштів банку за кореспондентським рахунком, договірного списання.
1. Приклади щодо технології виконання територіальним управлінням Національного банку України (далі - територіальне управління) засобами системи електронних платежів Національного банку України (далі - СЕП) платіжної вимоги на примусове списання коштів банку
1.1. Платіжна вимога надійшла в операційний час
На початок першого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 4000 грн. О 10-00 надійшла платіжна вимога на суму 5000 грн. Після надходження платіжної вимоги встановлюється ліміт технічного рахунку банку в межах коштів на його кореспондентському рахунку на початок операційного дня - 4000 грн.
На початок другого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 8000 грн., ліміт технічного рахунку не змінюється і становить 4000 грн.
На початок третього операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 11000 грн., ліміт технічного рахунку не змінюється і становить 4000 грн. У кінці цього дня здійснюється списання коштів за платіжною вимогою на суму встановленого ліміту - 4000 грн. Пересвідчившись, що списана сума відображена за технічним рахунком банку, територіальне управління має відмінити ліміт цього рахунку на суму 4000 грн., установлений для забезпечення виконання платіжної вимоги.
1.2. Платіжна вимога надійшла після операційного часу
О 17-00 першого операційного дня надійшла платіжна вимога на суму 5000 грн.
На початок другого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 8000 грн., ліміт технічного рахунку банку встановлюється на початку цього операційного дня на суму 5000 грн.
На початок третього операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 11000 грн., ліміт технічного рахунку не змінюється і становить 5000 грн. У кінці цього дня здійснюється списання коштів за платіжною вимогою на суму встановленого ліміту - 5000 грн. Пересвідчившись, що списана сума відображена за технічним рахунком банку, територіальне управління має відмінити ліміт цього рахунку на суму 5000 грн., установлений для забезпечення виконання платіжної вимоги.
1.3. Платіжна вимога надійшла в операційний час. Під час її виконання надійшов документ про арешт коштів банку, не пов'язаний з виконанням цієї платіжної вимоги
На початок першого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 4000 грн. О 10-00 надійшла платіжна вимога на суму 5000 грн. Після надходження платіжної вимоги встановлюється ліміт технічного рахунку банку в межах коштів на його кореспондентському рахунку на початок операційного дня - 4000 грн.
На початок другого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 8000 грн., ліміт технічного рахунку не змінюється і становить 4000 грн. О 15-00 надійшов документ про арешт коштів банку на суму 10000 грн., не пов'язаний з виконанням платіжної вимоги. Отримавши документи про арешт коштів банку, територіальне управління має:
встановити ліміт технічного рахунку банку на суму 8000 грн., у тому числі 4000 грн. для забезпечення виконання платіжної вимоги, 4000 грн. для забезпечення виконання документа про арешт коштів банку;
надіслати до Центральної розрахункової палати (далі - ЦРП) засобами системи ЕП повідомлення про зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП. Отримавши повідомлення територіального управління, ЦРП забезпечує негайне автоматизоване зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП;
обліковувати постанову про арешт коштів на відповідному позабалансовому рахунку;
повідомити державного виконавця про недостатність коштів для виконання арешту.
На початок третього операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 11000 грн. На цю суму встановлюється ліміт технічного рахунку, у тому числі 4000 грн. для забезпечення виконання платіжної вимоги, 7000 грн. для забезпечення виконання документа про арешт коштів. У кінці цього дня здійснюється списання коштів за платіжною вимогою на суму ліміту, установленого для забезпечення її виконання (4000 грн.). Пересвідчившись, що списана сума відображена за технічним рахунком банку, територіальне управління має відмінити ліміт технічного рахунку, що встановлений для виконання платіжної вимоги (4000 грн.), та залишити ліміт цього рахунку на суму 7000 грн. для забезпечення виконання документа про арешт коштів банку.
На початок четвертого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 12000 грн. Для забезпечення виконання документа про арешт коштів банку ліміт його технічного рахунку встановлюється на суму 10000 грн. і залишається таким до часу отримання відповідних документів. Одночасно із встановленням ліміту технічного рахунку банку на суму, зазначену в документі про арешт, територіальне управління засобами системи ЕП має повідомити ЦРП про скасування зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП.
Списання постанови з відповідного позабалансового рахунку має відбутися після забезпечення виконання платіжної вимоги на примусове списання коштів за тим виконавчим документом, для забезпечення виконання якого на кошти клієнта накладено арешт, або після отримання постанови державного виконавця (рішення суду) щодо звільнення коштів з-під арешту.
1.4. Платіжна вимога надійшла після операційного часу. Під час її виконання надійшов документ про арешт коштів банку, не пов'язаний з виконанням цієї платіжної вимоги
О 16-00 першого операційного дня надійшла платіжна вимога на суму 5000 грн.
На початок другого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 4000 грн., ліміт технічного рахунку банку встановлюється на початку цього операційного дня на суму 4000 грн.
О 15-00 надійшов документ про арешт коштів банку на суму 10000 грн., не пов'язаний з виконанням платіжної вимоги. Залишок коштів на кореспондентському рахунку банку на початок операційного дня становив лише 4000 грн., тому ліміт технічного рахунку банку не змінюється і становить 4000 грн. Територіальне управління має:
надіслати до ЦРП засобами системи ЕП повідомлення про зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП. Отримавши повідомлення територіального управління, ЦРП забезпечує негайне автоматизоване зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП;
обліковувати документ про арешт коштів банку на відповідному позабалансовому рахунку;
повідомити державного виконавця про відсутність коштів для виконання арешту.
На початок третього операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 8000 грн. На цю суму встановлюється ліміт технічного рахунку банку, у тому числі 4000 грн. для забезпечення виконання платіжної вимоги, 4000 грн. для забезпечення виконання документа про арешт коштів. У кінці цього дня здійснюється списання коштів за платіжною вимогою на суму ліміту, установленого для забезпечення її виконання (4000 грн.). Пересвідчившись, що списана сума відображена за технічним рахунком банку, територіальне управління має відмінити ліміт технічного рахунку, що встановлений для виконання платіжної вимоги (4000 грн.), та залишити ліміт цього рахунку на суму 4000 грн. для забезпечення виконання документа про арешт коштів банку.
На початок четвертого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 12000 грн. Для забезпечення виконання документа про арешт коштів банку ліміт його технічного рахунку встановлюється на суму 10000 грн. і залишається таким до часу отримання відповідних документів. Одночасно із встановленням ліміту технічного рахунку на суму, зазначену в документі про арешт, територіальне управління засобами системи ЕП має повідомити ЦРП про скасування зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП.
Списання постанови з відповідного позабалансового рахунку має відбутися після забезпечення виконання платіжної вимоги на примусове списання коштів за тим виконавчим документом, для забезпечення виконання якого на кошти клієнта накладено арешт або після отримання постанови державного виконавця (рішення суду) щодо звільнення коштів з-під арешту.
1.5. Платіжна вимога надійшла після операційного часу. Під час її виконання надійшов документ про відкликання цієї платіжної вимоги
О 17-00 першого операційного дня надійшла платіжна вимога на суму 10000 грн.
На початок другого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 8000 грн., ліміт технічного рахунку банку встановлюється на суму 8000 грн.
На початок третього операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 11000 грн., ліміт технічного рахунку не змінюється і становить 8000 грн. О 15-50 надійшов лист державного виконавця про відкликання платіжної вимоги. На цей час файл А або пакет-запит з міжбанківським електронним розрахунковим документом на списання 8000 грн. ще не відправлений до СЕП. Територіальне управління має розформувати файл А або пакет-запит, відмінити ліміт технічного рахунку банку на суму 8000 грн. і повернути платіжну вимогу в установленому порядку.
1.6. Під час виконання платіжної вимоги надійшла друга платіжна вимога. На кореспондентському рахунку банку недостатньо коштів для їх виконання
На початок першого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 6000 грн. О 10-00 надійшла платіжна вимога на суму 10000 грн. Після надходження платіжної вимоги встановлюється ліміт технічного рахунку банку в межах коштів на його кореспондентському рахунку на початок операційного дня - 6000 грн.
На початок другого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 8000 грн., ліміт технічного рахунку не змінюється і становить 6000 грн. Об 11-30 надійшла до виконання друга платіжна вимога на суму 5000 грн. Ліміт технічного рахунку банку встановлюється на суму 8000 грн., у тому числі 6000 грн. для забезпечення виконання першої платіжної вимоги, 2000 грн. - другої вимоги. Слід зазначити, що з початку операційного дня банк частково використав кошти і під час встановлення ліміту технічного рахунку на ньому обліковувалося 7000 грн.
На початок третього операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 7000 грн., ліміт технічного рахунку банку не змінюється і становить 8000 грн. У кінці цього дня здійснюється примусове списання за платіжною вимогою, що надійшла першою, на суму 6000 грн. Пересвідчившись, що списана сума відображена за технічним рахунком банку, територіальне управління має відмінити ліміт технічного рахунку, що встановлений для виконання платіжної вимоги (6000 грн.), та залишити ліміт цього рахунку на суму 2000 грн. для забезпечення виконання платіжної вимоги, що надійшла другою.
На початок четвертого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 1000 грн. Ліміт технічного рахунку банку, установлений у попередній день для забезпечення виконання платіжної вимоги, не може бути зменшений і становить 2000 грн. У кінці операційного дня здійснюється примусове списання за платіжною вимогою, що надійшла другою. З урахуванням того, що під час примусового списання за платіжною вимогою на технічному рахунку банку обліковується лише 1500 грн., платіжна вимога виконується частково в межах установленого ліміту, але в розмірі наявних на технічному рахунку банку коштів, тобто на суму 1500 грн. Пересвідчившись, що списана сума відображена за технічним рахунком банку, територіальне управління має відмінити ліміт цього рахунку на суму 2000 грн., що встановлювався для забезпечення виконання другої платіжної вимоги.
1.7. Під час виконання платіжної вимоги надійшла друга платіжна вимога. На кореспондентському рахунку банку немає коштів для її виконання
На початок першого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковувалося 6000 грн. О 10-30 надійшла платіжна вимога на суму 10000 грн. Після надходження платіжної вимоги встановлюється ліміт технічного рахунку банку в межах коштів на його кореспондентському рахунку на початок операційного дня - 6000 грн., хоча під час встановлення ліміту технічного рахунку банку на цьому рахунку обліковується 4500 грн.
На початок другого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 4800 грн., ліміт технічного рахунку не змінюється і становить 6000 грн. О 10-30 надійшла до виконання друга платіжна вимога на суму 5000 грн.
Оскільки на початок цього операційного дня на кореспондентському рахунку банку немає коштів для виконання другої платіжної вимоги, то вона повертається без виконання в установленому порядку, ліміт технічного рахунку банку не змінюється і становить 6000 грн.
На початок третього операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 12000 грн., ліміт технічного рахунку банку не змінюється і становить 6000 грн. У кінці дня виконується списання за першою платіжною вимогою на суму встановленого для забезпечення її виконання ліміту технічного рахунку. Пересвідчившись, що списана сума відображена за технічним рахунком банку, територіальне управління має відмінити ліміт цього рахунку на суму 6000 грн., установлений для забезпечення виконання платіжної вимоги.
2. Приклади щодо технології виконання територіальним управлінням засобами СЕП документа про арешт коштів банку за його кореспондентським рахунком
2.1. Документ про арешт коштів банку за його кореспондентським рахунком надійшов після операційного дня
На початок першого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 5000 грн. О 16-00 надійшов документ про арешт коштів банку на суму 10000 грн., отримавши який територіальне управління має:
установити ліміт технічного рахунку банку на суму 5000 грн., хоча під час його встановлення на технічному рахунку обліковується 4000 грн.;
надіслати до ЦРП засобами системи ЕП повідомлення про зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП. Отримавши повідомлення територіального управління, ЦРП забезпечує негайне автоматизоване зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП;
обліковувати постанову про арешт коштів на відповідному позабалансовому рахунку;
повідомити державного виконавця про недостатність коштів для виконання арешту.
На початок другого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 4000 грн., однак ліміт технічного рахунку банку не може бути зменшений і становить 5000 грн. О 15-00 надходить платіжна вимога на примусове списання коштів за тим виконавчим документом, для забезпечення виконання якого на кошти на кореспондентському рахунку накладений арешт, тобто на 10000 грн.
На початок третього операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 4500 грн., ліміт технічного рахунку банку не змінюється і становить 5000 грн.
На початок четвертого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 8000 грн., ліміт технічного рахунку встановлюється на суму 8000 грн. У кінці цього дня платіжна вимога на списання суми, зазначеної в документі про арешт, виконується на суму ліміту технічного рахунку банку (8000 грн.), установленого для забезпечення виконання документа про арешт коштів. Пересвідчившись, що списана сума відображена за технічним рахунком банку, територіальне управління має відмінити ліміт технічного рахунку на суму 8000 грн., установлений для сплати за платіжною вимогою на примусове списання коштів за тим виконавчим документом, для забезпечення виконання якого накладено арешт (10000 грн.).
На початок п'ятого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 500 грн. Ліміт технічного рахунку мав би бути встановлений у розмірі різниці між сумою, зазначеною в документі про арешт (10000 грн.), і сумою, що списана за платіжною вимогою (8000 грн.), а саме - 2000 грн., однак обмежується сумою, що обліковується на кореспондентському рахунку банку на початок поточного операційного дня, тобто 500 грн.
На початок шостого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 12000 грн., ліміт технічного рахунку встановлюється на суму 2000 грн. і залишається таким до часу отримання відповідних документів. Одночасно із встановленням ліміту технічного рахунку банку на суму, що забезпечує виконання документа про арешт, територіальне управління засобами системи ЕП має повідомити ЦРП про скасування зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП, а ЦРП, отримавши таке повідомлення, має негайно скасувати зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП.
Списання постанови з відповідного позабалансового рахунку має відбутися після забезпечення виконання платіжної вимоги на примусове списання коштів за тим виконавчим документом, для забезпечення виконання якого на кошти клієнта накладено арешт або після отримання постанови державного виконавця (рішення суду) щодо звільнення коштів з-під арешту.
2.2. Під час виконання документа про арешт коштів на кореспондентському рахунку банку надійшов другий документ про арешт коштів цього банку
На початок першого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 5000 грн. О 12-00 надійшов документ про арешт коштів банку на кореспондентському рахунку на суму 10000 грн., отримавши який територіальне управління має:
встановити ліміт технічного рахунку банку на суму 5000 грн., хоча під час його встановлення на технічному рахунку обліковується 4000 грн.;
надіслати до ЦРП засобами системи ЕП повідомлення про зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП. Отримавши повідомлення, ЦРП забезпечує негайне автоматизоване зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП;
обліковувати постанову про арешт коштів на відповідному позабалансовому рахунку;
повідомити державного виконавця про недостатність коштів для виконання арешту.
На початок другого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 4000 грн., однак ліміт технічного рахунку банку не змінюється і становить 5000 грн. Цього самого дня до територіального управління надходить другий документ про арешт коштів цього банку на суму 5000 грн. Оскільки на кореспондентському рахунку банку немає коштів для виконання другого документа про арешт коштів, то територіальне управління має обліковувати цей документ на відповідному позабалансовому рахунку та повідомити державного виконавця про відсутність коштів для його виконання.
На початок третього операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 8000 грн., ліміт технічного рахунку банку встановлюється на суму 8000 грн. для забезпечення виконання документа про арешт коштів банку, що надійшов першим.
На початок четвертого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 12000 грн., ліміт технічного рахунку банку встановлюється на суму 12000 грн., у тому числі 10000 грн. для забезпечення арешту коштів банку за першим документом, 2000 грн. - за другим.
На початок п'ятого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 16000 грн. Ліміт технічного рахунку банку встановлюється на суму 15000 грн., у тому числі 10000 грн. для забезпечення арешту коштів банку за першим документом; 5000 грн. - за другим документом. Одночасно із встановленням ліміту технічного рахунку банку на суму, зазначену в документах про арешт, територіальне управління засобами системи ЕП має повідомити ЦРП про скасування зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП, а ЦРП, отримавши таке повідомлення, має негайно скасувати зупинення власних видаткових операцій банку в СЕП.
Територіальне управління має забезпечити наявність ліміту технічного рахунку банку на суму 15000 грн. до часу отримання відповідних документів.
Списання постанови з відповідного позабалансового рахунку має відбутися після забезпечення виконання платіжної вимоги на примусове списання коштів за тим виконавчим документом, для забезпечення виконання якого на кошти клієнта накладено арешт або після отримання постанови державного виконавця (рішення суду) щодо звільнення коштів з-під арешту.
3. Приклад щодо технології виконання територіальним управлінням засобами СЕП договірного списання
3.1. Виконання договірного списання за наявності коштів на кореспондентському рахунку банку
На початок операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 8000 грн. У цей день територіальне управління має право виконати договірне списання коштів з кореспондентського рахунку банку на суму 5000 грн. відповідно до умов договору про кореспондентський рахунок у Національному банку України. Для здійснення договірного списання на початку операційного дня встановлюється ліміт технічного рахунку банку на суму 5000 грн. На цю суму оформляється меморіальний ордер і формується міжбанківський електронний розрахунковий документ, який виконується засобами СЕП.
Пересвідчившись, що списана сума відображена за технічним рахунком банку, територіальне управління має відмінити ліміт цього рахунку на суму 5000 грн., установлений для виконання договірного списання.
3.2. Проведення договірного списання під час виконання платіжної вимоги
На початок першого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 6000 грн. О 10-00 надійшла платіжна вимога на суму 6000 грн. Для забезпечення її виконання встановлено ліміт технічного рахунку банку в межах коштів на його кореспондентському рахунку на початок поточного операційного дня - 6000 грн.
На початок другого операційного дня ліміт технічного рахунку - 6000 грн. Цього самого дня надійшло електронне розрахункове повідомлення від ЦРП про проведення договірного списання коштів з кореспондентського рахунку банку на суму 5000 грн. відповідно до умов договорів, укладених з банком.
На початок третього операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 8000 грн., ліміт технічного рахунку банку на початку цього дня встановлюється на суму 8000 грн., у тому числі 6000 грн. для забезпечення виконання платіжної вимоги, 2000 грн. - для договірного списання. Після встановлення ліміту оформляється меморіальний ордер на суму 2000 грн., на цю суму формується міжбанківський електронний розрахунковий документ, який виконується засобами СЕП.
Пересвідчившись, що списана сума відображена за технічним рахунком банку,територіальне управління має відмінити ліміт технічного рахунку на визначену суму списання (2000 грн.) та залишити ліміт цього рахунку на суму 6000 грн. для забезпечення виконання платіжної вимоги.
У кінці третього операційного дня здійснюється примусове списання коштів за платіжною вимогою на суму встановленого ліміту (6000 грн.). Пересвідчившись, що списана сума відображена за технічним рахунком банку, територіальне управління відміняє ліміт цього рахунку на суму 6000 грн.
На початок четвертого операційного дня на кореспондентському рахунку банку обліковується 5000 грн. Для завершення договірного списання за електронним розрахунковим повідомленням від ЦРП територіальне управління встановлює ліміт технічного рахунку на суму 3000 грн. (різниця між сумою, заявленою ЦРП до списання, та сумою, що списана третього операційного дня), оформляє меморіальний ордер на суму 3000 грн. і на цю суму формує міжбанківський електронний розрахунковий документ, який виконується засобами СЕП.
Пересвідчившись, що списана сума відображена за технічним рахунком банку, територіальне управління відміняє ліміт цього рахунку на суму 3000 грн., установлений для виконання договірного списання.
Звертаємо вашу увагу, що у подальшому планується при внесенні змін до Інструкції про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 16.08.2006 N 320 ( z1035-06 ) та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 06.09.2006 за N 1035/12909, навести в окремому додатку до зазначеної Інструкції приклади щодо технології виконання територіальним управлінням Національного банку України платіжних вимог на примусове списання коштів банку з кореспондентського рахунку, документів про арешт коштів банку за кореспондентським рахунком, договірного списання.
Виконавчий директор з питань платіжних систем та розрахунків В.М.Кравець