Про затвердження Інструкції з комплексного оцінювання системно важливих платіжних систем

Тип: Постанова

№ 25

Дата: 27 лютого 2025 р.

Статус: Чинний

ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

ПОСТАНОВА

від 27 лютого 2025 року N 25

Про затвердження Інструкції з комплексного оцінювання системно важливих платіжних систем*

Відповідно до статей 7, 15, 56 Закону України "Про Національний банк України", статті 82 Закону України "Про платіжні послуги" та з метою вдосконалення підходів до здійснення комплексного оцінювання системно важливих платіжних систем Правління Національного банку України постановляє:

1. Затвердити Інструкцію з комплексного оцінювання системно важливих платіжних систем, що додається.

2. Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку (Андрій Поддєрьогін) після офіційного опублікування довести до відома операторів системно важливих платіжних систем інформацію про прийняття цієї постанови.

3. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови Національного банку України Олексія Шабана.

4. Постанова набирає чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування.

Голова

Андрій ПИШНИЙ

____________

* Дата офіційного опублікування постанови Правління Національного банку України від 27 лютого 2025 року N 25 - 05 березня 2025 року (відповідно до статті 56 Закону України "Про Національний банк України" та листа Національного банку України від 07 березня 2025 року N 18-0008/17513)

ЗАТВЕРДЖЕНО

Постанова Правління Національного банку України

27 лютого 2025 року N 25

Інструкція з комплексного оцінювання системно важливих платіжних систем

I. Загальні положення

1. Ця Інструкція визначає методологію та критерії комплексного оцінювання платіжних систем, визнаних Національним банком України (далі - Національний банк) системно важливими, на відповідність міжнародним стандартам оверсайта та вимогам, установленим законодавством України.

2. Терміни в цій Інструкції вживаються в такому значенні:

1) підрозділ оверсайта - підрозділ Національного банку, який здійснює оверсайт платіжної інфраструктури відповідно до законодавства України;

2) Принципи - Принципи для інфраструктур фінансового ринку, що встановлюють міжнародні стандарти оверсайта.

Інші терміни в цій Інструкції вживаються відповідно до визначень, наведених у Законі України "Про платіжні послуги", інших законодавчих актах України, Положенні про порядок здійснення оверсайту платіжної інфраструктури в Україні, затвердженому постановою Правління Національного банку України від 24 серпня 2022 року N 187 (далі - Положення N 187).

3. Ця Інструкція є обов'язковою для Національного банку.

Оператори системно важливих платіжних систем здійснюють самооцінювання системно важливої платіжної системи з використанням методології та критеріїв оцінювання, визначених цією Інструкцією.

Процеси самооцінювання та оцінювання для системно важливих платіжних систем, оператором яких є Національний банк, є тотожними.

4. Ця Інструкція розроблена з урахуванням вимог міжнародних стандартів оверсайта інфраструктури фінансового ринку, прийнятих Банком міжнародних розрахунків та Міжнародною організацією комісій з цінних паперів.

5. Національний банк здійснює комплексне оцінювання системно важливої платіжної системи, використовуючи:

1) запитальник для здійснення комплексного оцінювання (самооцінювання) системно важливих платіжних систем, наведений у додатку 1 до цієї Інструкції;

2) результати самооцінювання системно важливої платіжної системи, що оформляються за формою, наведеною в додатку 2 до цієї Інструкції;

3) документи системно важливої платіжної системи;

4) інформацію та документи, отримані від оператора системно важливої платіжної системи, на запит Національного банку;

5) результати моніторингу системно важливої платіжної системи / інформацію від структурних підрозділів Національного банку;

6) інформацію, що надходить від органів державної влади;

7) інформацію, що надходить від суб'єктів та користувачів системно важливої платіжної системи;

8) висновки зовнішніх аудиторів;

9) внутрішні звіти керівних органів об'єкта оверсайта, а також звіти за результатами внутрішнього аудиту;

10) протоколи за результатами двосторонніх та багатосторонніх переговорів Національного

банку із суб'єктами системно важливої платіжної системи;

11) публічно доступну інформацію про системно важливу платіжну систему;

12) результати інтерв'ювання працівників оператора платіжної системи.

II. Принципи та їх застосування до системно важливих платіжних систем

6. Національний банк визначає відповідність правил системно важливої платіжної системи, процедур, угод, які визначають діяльність системно важливої платіжної системи, та практичну їх реалізацію оператором системно важливої платіжної системи за ключовими Принципами щодо:

1) правової основи - принцип 1;

2) управління - принцип 2;

3) системи комплексного управління ризиками в системно важливій платіжній системі - принцип 3;

4) управління кредитним ризиком у системно важливій платіжній системі - принцип 4;

5) забезпечення в системно важливій платіжній системі - принцип 5;

6) управління ризиком ліквідності в системно важливій платіжній системі - принцип 7;

7) остаточності розрахунків у системно важливій платіжній системі - принцип 8;

8) організації грошових розрахунків у системно важливій платіжній системі - принцип 9;

9) обміну активами в системно важливій платіжній системі - принцип 12;

10) правил та процедур, що належать до випадків невиконання зобов'язань учасником системно важливої платіжної системи, - принцип 13;

11) управління загальним комерційним ризиком у системно важливій платіжній системі - принцип 15;

12) управління депозитарним та інвестиційним ризиками в системно важливій платіжній системі - принцип 16;

13) управління операційним ризиком у системно важливій платіжній системі - принцип 17;

14) вимог щодо доступу та участі в системно важливій платіжній системі - принцип 18;

15) багаторівневої структури участі в системно важливій платіжній системі - принцип 19;

16) ефективності та результативності діяльності системно важливої платіжної системи - принцип 21;

17) стандартів та процедур передавання інформації в системно важливій платіжній системі - принцип 22;

18) оприлюднення та надання інформації оператором системно важливої платіжної системи - принцип 23.

Національний банк застосовує Принципи до системно важливих платіжних систем залежно від особливостей діяльності, юридичного статусу та організаційної структури оператора системно важливої платіжної системи, статусу системно важливої платіжної системи (внутрішньодержавна/міжнародна).

7. Національний банк під час здійснення комплексного оцінювання системно важливої платіжної системи застосовує окремі Принципи з урахуванням:

1) здійснення транскордонної діяльності системно важливою платіжною системою (принципи 1, 22);

2) режиму розрахунків у системно важливій платіжній системі (принцип 4);

3) вимог оператора щодо надання забезпечення учасниками системно важливої платіжної системи (принцип 5);

4) особливостей організації розрахунків у системно важливій платіжній системі (принципи 7, 9);

5) здійснення системно важливою платіжною системою розрахунків за двома взаємозалежними зобов'язаннями (принцип 12);

6) способу та місця зберігання фінансових активів та здійснення інвестиційної діяльності оператором системно важливої платіжної системи (принцип 16);

7) структури участі в системно важливій платіжній системі (принцип 19).

8. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи на відповідність:

1) принципу 1, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов'язаний мати чітко сформульовану, обґрунтовану, прозору та таку, що має правові підстави, правову основу для кожного аспекту її діяльності, в усіх юрисдикціях, де здійснює діяльність системно важлива платіжна система, інші суб'єкти інфраструктури фінансового ринку, з якими взаємодіє системно важлива платіжна система, зареєстровані та надають послуги учасники системно важливої платіжної системи, розміщені або зберігаються предмети застави, прийняті оператором у забезпечення;

2) принципу 2, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов'язаний мати чітку та прозору систему управління, що забезпечує безпеку та ефективність діяльності системно важливої

платіжної системи, підтримання стабільності фінансової системи та інших аспектів, що мають суспільний інтерес, та досягнення цілей заінтересованих осіб;

3) принципу 3, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов'язаний упровадити стійку систему управління ризиками в системно важливій платіжній системі з метою комплексного управління правовим, кредитним ризиками, ризиками ліквідності, операційним та іншими ризиками;

4) принципу 4, який застосовується до системно важливих платіжних систем, що наражаються на кредитний ризик із боку учасників системно важливої платіжної системи або інших осіб, з якими оператор системно важливої платіжної системи має договірні відносини.

Оператор системно важливої платіжної системи зобов'язаний:

здійснювати кількісну оцінку, моніторинг та управління кредитним ризиком, на який системно важливу платіжну систему наражають учасники системно важливої платіжної системи або інші особи, а також здійснювати кількісну оцінку, моніторинг та управління кредитним ризиком, що виникає внаслідок здійснення платіжних операцій, клірингу та розрахунків;

підтримувати фінансові ресурси в достатньому обсязі для покриття кредитного ризику з боку кожного учасника системно важливої платіжної системи;

5) принципу 5, який застосовується до системно важливих платіжних систем, що вимагають забезпечення для управління своїм кредитним ризиком та кредитним ризиком учасників системно важливої платіжної системи.

Оператор системно важливої платіжної системи зобов'язаний:

приймати в забезпечення активи з низькими кредитним ризиком, ризиком ліквідності та ринковим ризиком;

установлювати та притримуватися консервативних підходів до розрахунку кількісного значення кредитного ризику за мінусом вартості активів, прийнятих у забезпечення (далі - чистий кредитний ризик), та лімітів концентрації для забезпечення того, що ліквідаційна вартість активів, прийнятих у забезпечення, буде вищою за розмір зобов'язання, яке ним покривається, в екстремальних, але вірогідних ринкових умовах;

6) принципу 7, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов'язаний:

здійснювати ефективну кількісну оцінку, моніторинг та управління ризиком ліквідності;

підтримувати в достатній кількості та в усіх необхідних валютах ліквідні активи для забезпечення виконання зобов'язань упродовж щонайменше одного операційного дня за умови різних потенційних стресових сценаріїв, не обмежуючись невиконанням зобов'язань прямими та непрямими учасниками системно важливої платіжної системи, що може призвести до виникнення найбільшого сукупного платіжного зобов'язання в екстремальних, але ймовірних ринкових умовах;

7) принципу 8, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов'язаний:

забезпечувати остаточність розрахунків у системно важливій платіжній системі не пізніше кінця дати валютування;

забезпечувати остаточність розрахунків у режимі реального часу або впродовж операційного дня;

8) принципу 9, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи, якщо це не суперечить законодавству України, зобов'язаний здійснювати розрахунки в коштах, розміщених на рахунках у Національному банку. Якщо розрахунки здійснюються в коштах, розміщених на рахунках не в Національному банку, то оператор системно важливої платіжної системи зобов'язаний мінімізувати та контролювати кредитний ризик та ризик ліквідності, що виникають унаслідок зв'язків із розрахунковим банком або самостійного виконання розрахунків;

9) принципу 12, який застосовується до системно важливих платіжних систем, що здійснюють розрахунки / беруть участь у розрахунках за двома взаємозалежними зобов'язаннями, та яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов'язаний мінімізувати ризик втрати основної суми операції шляхом здійснення остаточного розрахунку за одним із зобов'язань лише після остаточного розрахунку за іншим;

10) принципу 13, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов'язаний забезпечити наявність ефективних та чітко визначених процедур і порядок дій у

разі невиконання зобов'язань учасником системно важливої платіжної системи. Правила та процедури системно важливої платіжної системи зобов'язані забезпечувати можливість ужиття своєчасних заходів оператором системно важливої платіжної системи щодо обмеження втрат і вирішення проблем із ліквідністю для продовження виконання оператором системно важливої платіжної системи покладених на нього обов'язків щодо діяльності системно важливої платіжної системи;

11) принципу 15, який застосовується до системно важливих платіжних систем, що наражаються на загальний комерційний ризик, та яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов'язаний виявляти, здійснювати моніторинг та управління загальним комерційним ризиком та підтримувати в наявності чисті ліквідні активи, що фінансуються за рахунок власного капіталу, у достатньому для покриття потенційних загальних збитків від комерційної діяльності обсязі, щоб забезпечити продовження виконання здійснення/надання критичних операцій/послуг системно важливої платіжної системи, відновлення та/або впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи, якщо оператор системно важливої платіжної системи зазнає цих збитків;

12) принципу 16, який застосовується до системно важливих платіжних систем, оператори яких інвестують та/або передають на зберігання іншим юридичним особам свої фінансові активи та/або активи учасників системно важливої платіжної системи, та яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов'язаний забезпечувати безпеку своїх власних активів та переданих йому активів учасників системно важливої платіжної системи і мінімізувати ризик їх втрати або несвоєчасного доступу до них та інвестувати у фінансові інструменти з мінімальним кредитним, ринковим ризиками та ризиком ліквідності;

13) принципу 17, яким установлено, що оператор зобов'язаний виявляти всі наявні внутрішні та зовнішні джерела операційного ризику та знижувати їх вплив шляхом використання належних систем, політики, процедур та контролю. Побудова системно важливої платіжної системи повинна забезпечувати високий ступінь безпеки, операційної надійності та адекватну пропускну спроможність. Управління забезпеченням безперервності діяльності системно важливої платіжної системи повинно бути спрямоване на своєчасне відновлення операцій та виконання зобов'язань оператором, включно в разі виникнення масштабної надзвичайної ситуації;

14) принципу 18, яким установлено, що оператор зобов'язаний мати об'єктивні, ризик-орієнтовані критерії участі в платіжній системі, що забезпечують рівний та відкритий доступ до системно важливої платіжної системи та є публічно доступними;

15) принципу 19, який застосовується до системно важливих платіжних систем, у яких передбачена багаторівнева структура участі, та яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов'язаний виявляти суттєві ризики, які виникають унаслідок багаторівневої структури участі, здійснювати моніторинг та управління ними;

16) принципу 21, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов'язаний забезпечувати ефективність (з мінімальними витратами) та результативність (досягнення поставлених цілей) виконання вимог учасників та ринків, які обслуговує системно важлива платіжна система;

17) принципу 22, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи застосовує або як мінімум забезпечує сумісність із міжнародними стандартами передавання інформації з метою удосконалення здійснення платіжних операцій, клірингу, розрахунків та обліку операцій;

18) принципу 23, яким установлено, що оператор системно важливої платіжної системи зобов'язаний мати чіткі та вичерпні правила і процедури та забезпечувати необхідною інформацією учасників системно важливої платіжної системи з метою розуміння ними ризиків, вартості послуг та інших матеріальних витрат, що виникають у результаті участі в системно важливій платіжній системі. Усі правила та ключові процедури повинні бути публічно доступними.

III. Критерії оцінювання системно важливої платіжної системи на

відповідність Принципам

9. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи на відповідність принципу 1 на підставі таких критеріїв:

1) визначено законодавством України та/або документами системно важливої платіжної системи питання, що є ключовими для діяльності системно важливої платіжної системи, включаючи:

порядок здійснення розрахунків та момент остаточності розрахунків;

приймання забезпечення оператором системно важливої платіжної системи;

види платіжних інструментів, що використовуються в системно важливій платіжній системі для здійснення платіжних операцій, порядок їх використання;

2) забезпечення прозорості та чіткості правил і процедур системно важливої платіжної системи шляхом надання оператором системно важливої платіжної системи роз'яснень учасникам системно важливої платіжної системи, приймання пропозицій, запитань і зауважень від учасників системно важливої платіжної системи й інших заінтересованих осіб, залучення заінтересованих осіб до розроблення правил або застосування інших методів, а також доступності правил системно важливої платіжної системи;

3) системно важлива платіжна система створена та діє відповідно до законодавства України, що може бути підтверджено для компетентних органів державної влади, учасників системно важливої платіжної системи та за потреби їх клієнтів;

4) здійснення оператором системно важливої платіжної системи юридичної експертизи (або інших процедур, що знижують правовий ризик) правил, процедур та угод на предмет їх дійсності, брак зворотної сили та можливості призупинення їх дії у всіх юрисдикціях, у яких системно важлива платіжна система здійснює діяльність;

5) наявність та застосування дієвих інструментів зменшення ризиків, спричинених потенційним конфліктом правових норм у різних юрисдикціях (для системно важливих платіжних систем, що мають учасників-нерезидентів та/або здійснюють діяльність у різних юрисдикціях).

10. Національний банк здійснює оцінювання важливої платіжної системи на відповідність принципу 2 на підставі таких критеріїв:

1) визначеність цілей та завдань діяльності системно важливої платіжної системи, включаючи забезпечення безпеки та ефективності, а також безперервності діяльності системно важливої платіжної системи, їх орієнтованість на підтримку фінансової стабільності й інших аспектів, що представляють суспільний інтерес;

2) наявність механізмів контролю за відповідністю результатів діяльності системно важливої платіжної системи поставленим цілям і завданням та їх регулярна реалізація;

3) документальна визначеність структури власності, організаційної структури та процедур прийняття рішень оператором системно важливої платіжної системи;

4) документальна визначеність складу, обов'язків, повноважень, порядку діяльності керівних органів, включаючи процедури виявлення та управління конфліктами інтересів, відповідальності керівних органів та їх членів, публічна доступність зазначеної інформації;

5) відповідність членів керівних органів (керівника) оператора системно важливої платіжної системи вимогам щодо досвіду, необхідного для виконання своїх обов'язків щодо функціонування системно важливої платіжної системи та управління ризиками;

6) наявність чіткої, задокументованої системи управління ризиками, що включає в себе політику прийняття ризику (толерантності до ризику), визначення обов'язків та підзвітностей за прийняття рішень під час надзвичайних ситуацій, забезпечення достатності повноважень та ресурсів, незалежності та доступу до керівних органів підрозділу, що здійснює управління ризиками та внутрішній контроль;

7) урахування інтересів прямих та непрямих учасників й інших заінтересованих осіб під час прийняття рішень щодо структури, правил системно важливої платіжної системи, стратегії, що приймаються керівними органами (керівником) оператора системно важливої платіжної системи, та їх доведення до відома учасників системно важливої платіжної системи, інших заінтересованих осіб та громадськості.

Ключові положення критеріїв, визначених у підпунктах 3, 4 пункту 10 розділу III цієї Інструкції, наведені в колонці 2

рядків 30 - 35 таблиці додатка 1 до цієї Інструкції, не встановлюють обмеження щодо складу, ролей та обов'язків керівних органів системно важливих платіжних систем, оператором яких є Національний банк.

11. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи на відповідність принципу 3 на підставі таких критеріїв:

1) визначеність політики, процедур виявлення, здійснення кількісної та якісної оцінки, моніторингу, контролю та управління ризиками, які виникають у системно важливій платіжній системі або спричиняються нею, та їх періодичний перегляд;

2) стимулювання оператором системно важливої платіжної системи своїх учасників та за необхідності їх клієнтів щодо управління та мінімізації ризиків, які вони створюють для системно важливої платіжної системи;

3) регулярний перегляд, створення та застосування оператором механізмів управління ризиками, на які системно важлива платіжна система наражається або які створює для інших осіб у результаті взаємозалежностей з ними;

4) наявність в оператора системно важливої платіжної системи стратегії (плану) з відновлення та впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи;

5) здійснення оператором системно важливої платіжної системи сценарного аналізу, що передбачає виявлення сценаріїв, які потенційно можуть ускладнити безперервне здійснення/надання системно важливою платіжною системою критичних операцій/послуг та реалізацію визначених заходів щодо відновлення та впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи.

Критерії, установлені в підпункті 4 пункту 11 розділу III цієї Інструкції, не застосовуються до системно важливих платіжних систем, оператором яких є Національний банк.

Ключові положення критерію, визначеного в підпункті 4 пункту 11 розділу III цієї Інструкції, наведені в колонці 2 рядків 70 - 75 таблиці додатка 1 до цієї Інструкції, щодо визначення планів відновлення та впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи не застосовуються до системно важливої платіжної системи, оператором якої є Національний банк.

12. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи, що наражається на кредитний ризик з боку учасників системно важливої платіжної системи або інших осіб, з якими оператор системно важливої платіжної системи має договірні відносини, на відповідність принципу 4 на підставі таких критеріїв:

1) наявність надійного механізму управління поточним та потенційним майбутнім кредитним ризиком, на який системно важливу платіжну систему наражають учасники системно важливої платіжної системи або інші особи, а також кредитним ризиком, що виникає внаслідок здійснення платіжних операцій, клірингу та розрахунків;

2) визначення оператором системно важливої платіжної системи джерел кредитного ризику, регулярне здійснення кількісної оцінки, моніторингу та контролю за кредитним ризиком;

3) можливість покриття оператором системно важливої платіжної системи свого поточного та в разі можливості потенційного майбутнього кредитного ризику, на який її наражає кожний учасник системно важливої платіжної системи;

4) підтримання в наявності оператором системно важливої платіжної системи, що здійснює відкладені нетто-розрахунки, ресурсів, достатніх для покриття як мінімум максимального кредитного ризику двох найбільших учасників системно важливої платіжної системи;

5) наявність точних і прозорих правил та процедур покриття втрат у разі невиконання зобов'язань одним або групою учасників, порядок дій та здійснення розрахунків, використання та поповнення фінансових ресурсів, розподілу потенційно непокритого дефіциту ліквідності.

Критерії, зазначені в пункті 12 розділу III цієї Інструкції, не встановлюють обмеження щодо процедур кредитування Національного банку, якщо Національний банк є учасником системно важливої платіжної системи.

13. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи, документами якої передбачено прийняття забезпечення для управління своїм кредитним ризиком та кредитним ризиком учасників платіжної системи, на відповідність принципу

5 на підставі таких критеріїв:

1) обмеження оператором системно важливої платіжної системи активів, які він приймає як забезпечення, активами з низьким кредитним ризиком, ризиком ліквідності та ринковим ризиком;

2) установлення оператором системно важливої платіжної системи обґрунтованих методів оцінки та розроблення умов розрахунку вартості активів, які приймаються в забезпечення, що береться до розрахунку чистого кредитного ризику (кількісне значення кредитного ризику за мінусом вартості активів, прийнятих у забезпечення), та регулярно перевіряє їх адекватність з урахуванням потенційних стресових ринкових ситуацій;

3) установлення оператором системно важливої платіжної системи умов зменшення вартості предметів застави, що береться до розрахунку кількісного значення кредитного ризику за мінусом вартості предмета застави, у період стабільності фінансової системи з максимально можливим урахуванням потенційних стресових ринкових ситуацій та зміни вартості предмета застави;

4) диверсифікація оператором системно важливої платіжної системи активів, які він приймає в забезпечення;

5) мінімізація оператором системно важливої платіжної системи ризиків, пов'язаних із використанням забезпечення, що виражене в іноземній валюті та/або розміщене за межами країни, та/або емітоване нерезидентом (якщо таке забезпечення приймається);

6) наявність та застосування оператором системно важливої платіжної системи обґрунтованої та гнучкої системи управління заставою.

Критерії, зазначені в пункті 13 розділу III цієї Інструкції, не встановлюють обмеження щодо забезпечення, яке приймає Національний банк під час здійснення процедури кредитування, якщо Національний банк є учасником системно важливої платіжної системи.

14. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи, що наражається на ризик ліквідності з боку учасників системно важливої платіжної системи або інших організацій, з якими оператор має договірні відносини, на відповідність принципу 7 на підставі таких критеріїв:

1) наявність в оператора системно важливої платіжної системи надійної системи управління ризиком ліквідності, на який він наражається іншими особами, учасниками системно важливої платіжної системи, розрахунковим банком (за наявності), постачальниками ліквідності;

2) наявність в оператора системно важливої платіжної системи достатніх операційних та аналітичних інструментів для постійного та своєчасного виявлення, кількісної оцінки та моніторингу грошових потоків, включаючи використання денної ліквідності;

3) підтримка оператором системно важливої платіжної системи в наявності достатньої кількості ліквідних активів у всіх відповідних валютах для забезпечення виконання зобов'язань упродовж щонайменше одного операційного дня, в разі надзвичайної ситуації;

4) ліквідні активи, що підтримуються оператором системно важливої платіжної системи, навіть який не має доступу до кредиту Національного банку, є активами, що відповідають вимогам, установленим Національним банком до активів, які можуть бути прийняті ним у заставу для регулювання ліквідності банків;

5) оператор системно важливої платіжної системи, який для управління ліквідністю планує залучати або залучає кошти учасників платіжної системи або інших осіб, регулярно оцінює (включаючи тестування) здатність виконувати зазначеними особами покладені на них зобов'язання та доступність цих коштів;

6) оператор системно важливої платіжної системи, що має доступ до рахунку в Національному банку, а також послуг з виконання платіжних операцій та розрахунків та/або послуг, пов'язаних із цінними паперами, що надаються Національним банком, надає перевагу їх використанню (з урахуванням вимог законодавства України);

7) регулярне визначення оператором системно важливої платіжної системи обсягу та аналізу достатності ліквідних активів шляхом стрес-тестування з урахуванням структури та особливостей функціонування системно важливої платіжної системи, осіб, які можуть наражати її на ризик ліквідності, випадків невиконання зобов'язань учасниками, потенційних надзвичайних ситуацій;

8) наявність чітких правил

та процедур відновлення ліквідності, поповнення ліквідних активів, які можуть бути використані в надзвичайній ситуації для забезпечення продовження надійної та ефективної діяльності системно важливої платіжної системи.

15. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи на відповідність принципу 8 на підставі таких критеріїв:

1) у правилах або документах системно важливої платіжної системи чітко визначено момент остаточності розрахунку;

2) оператор системно важливої платіжної системи забезпечує остаточність розрахунку не пізніше завершення дати валютування, переважно впродовж операційного дня та в режимі реального часу;

3) система міжбанківських розрахунків здійснює валові розрахунки в режимі реального часу або з багаторазовою обробкою впродовж дня;

4) документальна визначеність моменту, після якого всі неврегульовані зобов'язання не можуть бути відкликані учасником (включаючи момент безвідкличності платіжної інструкції).

16. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи на відповідність принципу 9 на підставі таких критеріїв:

1) оператор системно важливої платіжної системи, що має кореспондентський рахунок у Національному банку, здійснює розрахунки в коштах, розміщених на ньому, з урахуванням вимог законодавства України;

2) оператор системно важливої платіжної системи, що здійснює розрахунки в системно важливій платіжній системі самостійно або через розрахунковий банк (крім Національного банку), здійснює розрахунки безризиковими активами або активами з низьким кредитним ризиком і ризиком ліквідності;

3) оператор системно важливої платіжної системи, розрахунки в якій здійснюються через розрахунковий банк, здійснює моніторинг, обмеження та управління поточним та майбутнім кредитним ризиком і ризиком ліквідності, на який її наражає розрахунковий банк, та управляє їх концентрацією;

4) оператор системно важливої платіжної системи, що взаємодіє з розрахунковим банком, установив вимоги до нього та здійснює регулярну перевірку дотримання ним цих вимог;

5) оператор системно важливої платіжної системи, що здійснює розрахунки самостійно, вживає заходів для мінімізації та контролю свого кредитного ризику та ризику ліквідності;

6) оператор системно важливої платіжної системи, розрахунки в якій здійснюються через розрахунковий банк, узгодив з ним строк здійснення остаточного розрахунку, який настає не пізніше кінця дня, у який платіжна інструкція була прийнята.

17. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи, що здійснює розрахунки / бере участь у розрахунках за двома взаємозалежними зобов'язаннями, на відповідність принципу 12, який передбачає вжиття оператором системно важливої платіжної системи заходів для мінімізації ризику втрати основної суми операції шляхом забезпечення здійснення остаточного розрахунку за одним із зобов'язань виключно після остаточного розрахунку за пов'язаним зобов'язанням.

18. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи на відповідність принципу 13 на підставі таких критеріїв:

1) документальна визначеність процедур, порядку дій та поповнення ресурсів, що забезпечують продовження виконання оператором системно важливої платіжної системи, покладених на нього обов'язків щодо діяльності системно важливої платіжної системи, у разі невиконання зобов'язань учасником системно важливої платіжної системи;

2) документальна визначеність відповідальностей та обов'язків щодо вирішення проблем, пов'язаних із невиконанням зобов'язань учасником системно важливої платіжної системи, та наявність засобів комунікації із заінтересованими особами;

3) оператор системно важливої платіжної системи надає учасникам та/або оприлюднює зміст ключових положень правил та процедур, що належать до невиконання зобов'язань учасником системно важливої платіжної системи;

4) оператор не рідше одного разу на рік і після внесення суттєвих змін до правил системно важливої платіжної системи здійснює тестування та перегляд процедур і правил, що належать до невиконання зобов'язань учасником системно важливої платіжної

системи, до якого залучаються учасники системно важливої платіжної системи та інші заінтересовані особи.

Критерії, зазначені в пункті 18 розділу III цієї Інструкції, не встановлюють обмеження щодо підтримання Національним банком фінансової стабільності управління випадками невиконання зобов'язань учасниками системно важливої платіжної системи.

19. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи, що наражається на загальний комерційний ризик, на відповідність принципу 15 на підставі таких критеріїв:

1) визначеність механізмів виявлення, здійснення моніторингу, контролю та управління загальним комерційним ризиком, включаючи втрати від недосконалої реалізації стратегії, спрямованої на забезпечення конкурентних переваг платіжної системи, невиправдано високих операційних витрат;

2) оператор системно важливої платіжної системи визначає розмір необхідних чистих ліквідних активів, що фінансуються за рахунок власного капіталу (прості акції, відкриті резерви, нерозподілений прибуток), відповідно до профілю ризику системно важливої платіжної системи та тривалості часу, необхідного для реалізації заходів щодо відновлення здійснення/надання критичних операцій/послуг системно важливої платіжної системи або впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи;

3) оператор системно важливої платіжної системи підтримує в наявності чисті ліквідні активи, що фінансуються за рахунок власного капіталу в достатньому для продовження безперервного виконання операцій та надання послуг у разі виникнення втрат від загального комерційного ризику;

4) оператор системно важливої платіжної системи розробив та затвердив план відновлення здійснення/надання критичних операцій/послуг системно важливої платіжної системи та/або впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи та підтримує достатні для його реалізації чисті ліквідні активи в розмірі, не меншому, ніж сума операційних витрат оператора системно важливої платіжної системи за останні шість місяців;

5) активи, що підтримуються оператором системно важливої платіжної системи для покриття загального комерційного ризику, мають достатню ліквідність для покриття поточних та прогнозних операційних витрат у межах різних сценаріїв, у несприятливих ринкових умовах;

6) оператор системно важливої платіжної системи має затверджений керівним органом оператора системно важливої платіжної системи план залучення додаткового капіталу на випадок, якщо розмір його капіталу досягне встановленого мінімуму або стане нижчим за нього, та регулярно його оновлює.

Критерії, установлені в підпунктах 2 - 6 пункту 19 розділу III цієї Інструкції, не застосовуються до системно важливих платіжних систем, оператором яких є Національний банк.

Ключові положення критеріїв, зазначених у підпунктах 2, 4 пункту 19 розділу III цієї Інструкції, щодо необхідності підтримувати оператором системно важливої платіжної системи чисті ліквідні активи, які фінансуються за рахунок власного капіталу, для покриття загального комерційного ризику та підтримувати план відновлення та згортання діяльності системно важливої платіжної системи, наведені в колонці 2 рядків 193 - 200 таблиці додатка 1 до цієї Інструкції, не застосовуються до системно важливих платіжних систем, оператором яких є Національний банк (враховуючи властиву центральному банку фінансову надійність).

Ключові положення критерію, зазначеного в підпункті 5 пункту 19 розділу III цієї Інструкції, щодо наявності плану залучення додаткового капіталу, наведені в колонці 2 рядків 201 - 203 таблиці додатка 1 до цієї Інструкції, не застосовуються до системно важливих платіжних систем, оператором яких є Національний банк, з урахуванням особливостей його функціонування, визначених законодавством України.

20. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи, оператор якої інвестує та/або передає на зберігання іншим юридичним особам свої фінансові активи та/або активи учасників системно важливої платіжної системи на відповідність принципу 16 на підставі таких критеріїв:

1) оператор системно

важливої платіжної системи передає на зберігання свої активи та активи, отримані від учасників, виключно особам, які є об'єктами регулювання та нагляду з боку відповідних органів державної влади, які мають та реалізують чітку облікову політику, відповідні умови зберігання та належні системи внутрішнього контролю, що забезпечують повний захист для цих активів;

2) оператор системно важливої платіжної системи має доступ до своїх активів та активів, отриманих від учасників, у необхідний момент часу;

3) оператор системно важливої платіжної системи здійснює оцінку та аналіз ризиків, пов'язаних з організаціями, яким передаються на зберігання активи оператора системно важливої платіжної системи та учасників системно важливої платіжної системи, враховуючи взаємозв'язки з кожною з них;

4) довготермінові завдання інвестиційної діяльності оператора системно важливої платіжної системи та вибір найефективніших шляхів їх досягнення (інвестиційна стратегія) узгоджуються із загальною стратегією управління ризиками та повністю доводяться до відома учасників, а інвестиції забезпечуються та/або складаються з вимог до високонадійних дебіторів та характеризуються високою ліквідністю.

Критерії, зазначені в пункті 20 розділу III цієї Інструкції, не встановлюють обмеження до Національного банку щодо інвестиційної стратегії та її оприлюднення.

21. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи на відповідність принципу 17 на підставі таких критеріїв:

1) наявність затвердженої системи, політики, процедур виявлення, моніторингу, контролю та управління операційним ризиком (включаючи кіберризик), їх регулярний перегляд і тестування;

2) чітко розподілені й визначені обов'язки та відповідальність щодо управління операційним ризиком у системно важливій платіжній системі;

3) наявність чітко визначених цілей щодо операційної надійності та політики, розробленої для досягнення поставлених цілей;

4) наявність дієвих інструментів для забезпечення оператором системно важливої платіжної системи в надзвичайних ситуаціях надання послуг у системно важливій платіжній системі на рівні, не нижчому, ніж планові показники операційної діяльності, визначені оператором системно важливої платіжної системи;

5) наявність політики фізичної та інформаційної безпеки, що враховує всі потенційні загрози для діяльності системно важливої платіжної системи;

6) наявність плану заходів із забезпечення безперервності діяльності системно важливої платіжної системи (далі - План заходів), який відповідає вимогам, установленим у Положенні N 187;

7) оператор системно важливої платіжної системи виявляє, здійснює моніторинг та управління ризиками, на які його наражають під час здійснення/надання системно важливою платіжною системою операцій/послуг учасники системно важливої платіжної системи, технологічні оператори платіжних послуг, постачальники комунальних послуг, а також ризиками, на які під час здійснення її операцій/послуг наражаються інші суб'єкти інфраструктури фінансового ринку.

22. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи на відповідність принципу 18 на підставі таких критеріїв:

1) оператор системно важливої платіжної системи надає рівний та відкритий доступ до своїх послуг учасникам системно важливої платіжної системи;

2) вимоги щодо участі в системно важливій платіжній системі, установлені оператором системно важливої платіжної системи, є обґрунтованими з точки зору безпеки та ефективності діяльності системно важливої платіжної системи та ринків, які вона обслуговує, ураховують ризики, з якими пов'язана діяльність системно важливої платіжної системи, та оприлюднюються оператором системно важливої платіжної системи;

3) оператор системно важливої платіжної системи регулярно контролює дотримання учасниками системно важливої платіжної системи встановлених ним вимог щодо участі в системно важливій платіжній системі;

4) оператор системно важливої платіжної системи має чіткі та публічно доступні критерії та процедури призупинення та впорядкованого виключення з системно важливої платіжної системи учасника, що

порушив умови участі або вже не відповідає їм.

23. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи, у якій передбачена багаторівнева структура участі, на відповідність принципу 19 на підставі таких критеріїв:

1) правила, процедури та угоди системно важливої платіжної системи передбачають отримання оператором системно важливої платіжної системи інформації щодо непрямих учасників з метою виявлення, моніторингу та управління ризиками, що виникають унаслідок багаторівневої структури участі;

2) оператор системно важливої платіжної системи встановлює залежність між прямими та непрямими учасниками, які можуть мати потенційний негативний вплив на діяльність системно важливої платіжної системи;

3) оператор системно важливої платіжної системи виявляє непрямих учасників, частка операцій яких у системно важливій платіжній системі є суттєвою відносно загального їх обсягу, і тих, кількість та сума операцій яких у системно важливій платіжній системі є значними порівняно з обсягами операцій прямого учасника, з яким ними укладено договір на надання послуг системно важливої платіжної системи, та його здатністю управляти ризиками, пов'язаними зі здійсненням цих операцій;

4) оператор системно важливої платіжної системи регулярно відстежує та за необхідності зменшує ризики, що виникають унаслідок багаторівневої структури участі, і регулярно оновлює правила та процедури, пов'язані з мінімізацією цих ризиків.

24. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи на відповідність принципу 21 на підставі таких критеріїв:

1) структура, послуги, що пропонуються системно важливою платіжною системою, обраний механізм розрахунків відповідають вимогам учасників і ринкам, які вона обслуговує;

2) оператором системно важливої платіжної системи чітко встановлені цілі та завдання діяльності системно важливої платіжної системи, що піддаються кількісній та якісній оцінці та є досяжними, включаючи:

мінімальний рівень обслуговування (час оброблення трансакції), очікування щодо управління ризиками (щодо мінімального рівня наявних ресурсів), пріоритети розвитку (щодо впровадження нових послуг і продуктів);

планові показники операційної діяльності системно важливої платіжної системи, час відновлення діяльності в разі виникнення надзвичайної ситуації, рівень операційної доступності;

3) оператором системно важливої платіжної системи встановлені механізми та регулярно здійснюється контроль за ефективністю та результативністю діяльності системно важливої платіжної системи.

25. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи, що здійснює транскордонні платіжні операції, на відповідність принципу 22, який передбачає застосування оператором системно важливої платіжної системи міжнародних стандартів передавання інформації або як мінімум забезпечення ним сумісності із міжнародними стандартами передавання інформації.

26. Національний банк здійснює оцінювання системно важливої платіжної системи на відповідність принципу 23 на підставі таких критеріїв:

1) наявність документів, якими встановлені чіткі та вичерпні правила та процедури діяльності системно важливої платіжної системи, що є публічно доступними та в яких відображаються:

організаційна структура системно важливої платіжної системи;

права та обов'язки оператора, учасників системно важливої платіжної системи;

система управління ризиками в системно важливій платіжній системі;

порядок вступу та виходу із системи, умови участі в системно важливій платіжній системі;

порядок ініціювання та здійснення платіжних операцій і взаєморозрахунків за ними в системно важливій платіжній системі;

дії в разі невиконання зобов'язань учасником системно важливої платіжної системи;

порядок вирішення спорів учасників між собою та між учасниками і користувачами;

процедури відновлення діяльності системно важливої платіжної системи та впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи;

2) оператором системно важливої платіжної системи чітко встановлено та публічно розкрито опис структури системно важливої платіжної системи

та операцій, що здійснюються в системно важливій платіжній системі, а також права й обов'язки оператора системно важливої платіжної системи та учасників системно важливої платіжної системи таким чином, що останні можуть оцінити ризики, на які вони наражаються внаслідок участі в системно важливій платіжній системі;

3) оператор системно важливої платіжної системи надає необхідну документацію та проводить навчання (консультації) для учасників системно важливої платіжної системи з метою сприяння розумінню ними правил і процедур діяльності, а також ризиків, пов'язаних з участю в системно важливій платіжній системі;

4) оператор системно важливої платіжної системи публічно розкриває та надає детальний опис вартості послуг, що ним надаються, та порядок надання знижок (за наявності);

5) оператор системно важливої платіжної системи публічно розкриває та регулярно оновлює інформацію щодо кількості та сум операцій, що здійснюються системно важливою платіжною системою, структури системно важливої платіжної системи, відповідності її діяльності міжнародним стандартам оверсайта.

27. Національний банк за результатами комплексного оцінювання/самооцінювання системно важливої платіжної системи визначає рівень відповідності її діяльності кожному встановленому принципу:

1) повністю відповідає;

2) у цілому відповідає;

3) частково відповідає;

4) не відповідає;

5) не застосовується до платіжної системи.

28. Національний банк за результатами комплексного оцінювання визначає рівень відповідності діяльності системно важливої платіжної системи кожному принципу з урахуванням критеріїв оцінювання, визначених цією Інструкцією та міжнародними стандартами оверсайта, а також рекомендацій експертів Банку міжнародних розрахунків.

29. Системно важлива платіжна система повністю відповідає встановленому принципу, якщо під час оцінювання суб'єктом оцінювання не виявлено відхилень від установлених критеріїв у межах окремого принципу або виявлені недоліки можуть бути усунені під час поточної діяльності оператора до завершення оцінювання системно важливої платіжної системи.

30. Системно важлива платіжна система в цілому відповідає встановленому принципу, якщо суб'єктом оцінювання виявлено під час оцінювання один або кілька недоліків, які можуть бути усунені оператором системно важливої платіжної системи протягом установленого у звіті з оцінювання строку, або наявні позитивні перспективи (плани) щодо усунення таких недоліків.

31. Системно важлива платіжна система частково відповідає встановленому принципу, якщо суб'єктом оцінювання виявлено під час оцінювання один або кілька недоліків та/або порушень, які в разі їх неусунення оператором системно важливої платіжної системи можуть становити загрозу для надійної, ефективної та безперервної діяльності системно важливої платіжної системи. Підрозділ оверсайта зобов'язаний приділяти особливу увагу платіжній системі з метою подальшого удосконалення її діяльності та усунення порушень за зазначеним принципом.

32. Системно важлива платіжна система не відповідає встановленому принципу, якщо суб'єктом оцінювання виявлено під час оцінювання один або кілька значних недоліків та порушень у діяльності системно важливої платіжної системи більшості встановлених критеріїв у межах окремого принципу, що вимагають негайного усунення з метою надійного, ефективного та безперервного функціонування системно важливої платіжної системи та посиленого контролю з боку підрозділу оверсайта.

Додаток 1

до Інструкції з комплексного оцінювання системно важливих платіжних систем

(підпункт 1 пункту 5 розділу I)

Запитальник

для здійснення комплексного оцінювання (самооцінювання) системно важливих платіжних систем

Таблиця

N з/п

Ключові положення міжнародних стандартів оверсайта

Запитання для оцінювання відповідності міжнародним стандартам оверсайта

Принцип 1. Правова основа

[підпункт 1 пункту 8 розділу II Інструкції з комплексного оцінювання системно важливих платіжних систем (далі - Інструкція)]:

1) ключові питання щодо діяльності системно важливої платіжної системи в усіх юрисдикціях, де зареєстровані та

здійснюють свою діяльність системно важлива платіжна система, її учасники, інші суб'єкти інфраструктури фінансового ринку, з якими взаємодіє системно важлива платіжна система, та де розміщені або зберігаються предмети застави, прийняті оператором системно важливої платіжної системи в забезпечення, урегульовані законодавством України, правилами системно важливої платіжної системи, процедурами, угодами тощо

Якими законами України та нормативно-правовими актами Національного банку, документами системно важливої платіжної системи, угодами (зазначити норми та положення) урегульовані ключові питання щодо діяльності системно важливої платіжної системи, зокрема:

порядок здійснення розрахунків;

остаточність проведення розрахунків, що включає момент часу, у який розрахунок у системно важливій платіжній системі стає безвідкличним та безумовним;

дії оператора щодо неплатоспроможного учасника, у тому числі завершення трансакцій за ним;

порядок приймання та управління забезпеченням (за наявності в системно важливій платіжній системі)?

Які питання, крім зазначених у колонці 3 рядка 2 таблиці додатка 1 до Інструкції, є ключовими для діяльності системно важливої платіжної системи та якими законами України та нормативно-правовими актами Національного банку, документами системно важливої платіжної системи, угодами вони врегульовані (зазначити норми та положення)?

Які ключові питання щодо діяльності системно важливої платіжної системи не врегульовані, що може спричинити виникнення ризиків та мати негативний вплив на ефективність діяльності системно важливої платіжної системи?

Зазначити перелік країн, у яких:

надаються послуги системно важливої платіжної системи;

зареєстровані та надають послуги системно важливої платіжної системи учасники системно важливої платіжної системи;

зберігаються предмети застави, прийняті оператором системно важливої платіжної системи в забезпечення

Для системно важливих платіжних систем, що мають учасників-нерезидентів та здійснюють свою діяльність у різних юрисдикціях

Чи врегульовані питання, зазначені в колонці 3 рядків 1 - 3 таблиці додатка 1 до Інструкції, у всіх країнах, зазначених у колонці 3 рядка 5 таблиці додатка 1 до Інструкції, та якими законами України та нормативно-правовими актами, документами системно важливої платіжної системи, угодами тощо (зазначити норми та положення)?

Чи встановлюються оператором системно важливої платіжної системи-резидента особливі вимоги до учасників системно важливої платіжної системи, що є нерезидентами України, з метою зниження правових ризиків, якщо так, то якими є ці вимоги?

2) правила, процедури та угоди системно важливої платіжної системи чіткі, зрозумілі та такі, що відповідають законодавству України

У який спосіб оператор системно важливої платіжної системи забезпечує та підтверджує прозорість, чіткість та зрозумілість правил, процедур та угод системно важливої платіжної системи?

У який спосіб оператор підтверджує відповідність законодавству України правил системно важливої платіжної системи, процедур та угод (наприклад, шляхом проведення правової експертизи)? Чи були виявлені та усунуті оператором системно важливої платіжної системи невідповідності?

Чи повинні затверджуватися правила системно важливої платіжної системи, процедури та угоди перед вступом їх у дію? Якщо так, то зазначте ким та яким чином? Чи оприлюднює оператор системно важливої платіжної системи правила системно важливої платіжної системи та інформацію щодо основних процедур, що застосовуються в системно важливій платіжній системі, якщо так, то яким чином?

3) правова основа, на підставі якої системно важлива платіжна система здійснює діяльність, доведена до відома компетентних органів, учасників системно важливої платіжної системи та за потреби користувачам системно важливої платіжної системи чітким та зрозумілим способом

Яким чином оператор системно важливої платіжної системи доводить до відома компетентних

органів, учасників системно важливої платіжної системи та за потреби користувачам системно важливої платіжної системи інформацію щодо правової основи, на підставі якої вона здійснює діяльність?

4) правила системно важливої платіжної системи, процедури та угоди, дійсні в усіх юрисдикціях, де зареєстровані та здійснюють діяльність системно важлива платіжна система, її учасники, інші суб'єкти інфраструктури фінансового ринку, з якими взаємодіє системно важлива платіжна система, розміщені та зберігаються предмети застави, прийняті оператором системно важливої платіжної системи як забезпечення. Дії, здійснені відповідно до правил системно важливої платіжної системи та процедур, прийнятих оператором системно важливої платіжної системи, не будуть призупинені, визнані недійсними та не матимуть зворотної сили

Яким чином оператор системно важливої платіжної системи забезпечує те, що правила системно важливої платіжної системи, процедури та угоди є дійсними в усіх юрисдикціях, де зареєстровані та здійснюють діяльність системно важлива платіжна система, її учасники, інші суб'єкти інфраструктури фінансового ринку, з якими взаємодіє системно важлива платіжна система, розміщені та зберігаються предмети застави, прийняті оператором системно важливої платіжної системи як забезпечення?

Яким чином оператор системно важливої платіжної системи забезпечує те, що правила системно важливої платіжної системи, процедури та угоди не будуть призупинені, визнані недійсними та не матимуть зворотної сили? Чи є обставини, за яких правила системно важливої платіжної системи, процедури та угоди можуть бути призупинені, визнані недійсними та матимуть зворотну силу? Якщо так, то зазначте ці обставини

Чи визнавалися в судовому порядку діяльність або заходи, прийняті на основі правил та процедур системно важливої платіжної системи, недійсними, якщо так, то які саме?

Чи забезпечується виконання правил системно важливої платіжної системи, процедур та угод у разі відновлення або впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи?

Яким є порядок прийняття рішень в оператора системно важливої платіжної системи щодо припинення або впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи? Якими є подальші дії оператора системно важливої платіжної системи в разі прийняття рішення про припинення або в разі впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи?

5) ризики, спричинені потенційним конфліктом правових норм внаслідок діяльності системно важливої платіжної системи або учасників системно важливої платіжної системи в різних юрисдикціях виявляються та мінімізуються оператором системно важливої платіжної системи

Для системно важливих платіжних систем, що мають учасників-нерезидентів та здійснюють діяльність у різних юрисдикціях

У який спосіб оператор системно важливої платіжної системи виявляє та мінімізує ризики, спричинені потенційним конфліктом правових норм у різних юрисдикціях? Який конфлікт правових норм виявлено оператором системно важливої платіжної системи? Які заходи здійснено оператором системно важливої платіжної системи для вирішення конфлікту правових норм? Чи здійснював оператор системно важливої платіжної системи експертний аналіз конфлікту правових норм?

Чи чітко визначено в правилах системно важливої платіжної системи законодавство України, яке врегульовує кожен аспект діяльності системно важливої платіжної системи? Чи доведено це законодавство України до відома учасників системно важливої платіжної системи?

Принцип 2. Управління

(підпункт 2 пункту 8 розділу II Інструкції)

1) цілі та завдання діяльності системно важливої платіжної системи, визначені оператором системно важливої платіжної системи, передусім спрямовані на забезпечення безперервності, надійності та ефективності системно важливої платіжної системи, підтримання фінансової стабільності та інших аспектів, що мають суспільний інтерес

У яких документах системно важливої платіжної системи визначені цілі та завдання діяльності системно важливої платіжної системи? Якими є цілі та

завдання діяльності системно важливої платіжної системи відповідно до зазначених документів?

Яким чином цілі та завдання діяльності системно важливої платіжної системи враховують необхідність забезпечення безпеки та ефективності, а також безперервності діяльності системно важливої платіжної системи, підтримання фінансової стабільності та забезпечення суспільних інтересів?

Описати процедури контролю за відповідністю результатів діяльності системно важливої платіжної системи визначеним цілям та завданням, що застосовуються оператором системно важливої платіжної системи

2) структура власності, організаційна структура та процедури прийняття рішень, які дають чітке розуміння підзвітності та відповідальності, документально визначені оператором системно важливої платіжної системи. Ця інформація відкрита для власників, компетентних державних органів, учасників платіжної системи та в загальному вигляді - для громадськості

Надати інформацію щодо структури власності та організаційної структури (зазначити керівні органи) оператора системно важливої платіжної системи. Якими документами визначена ця інформація?

Описати:

склад та повноваження керівних органів оператора системно важливої платіжної системи;

порядок звітування керівних органів оператора системно важливої платіжної системи;

внутрішню політику управління;

структуру управління ризиками та внутрішнього контролю;

процедури призначення та звільнення членів керівних органів (керівника) оператора системно важливої платіжної системи.

Яким чином забезпечується відповідальність за результативність діяльності системно важливої платіжної системи?

Чи забезпечена незалежність таких ключових функцій як управління ризиками, внутрішнього контролю та аудиту?

Зазначити документи, які містять перелічену в колонці 3 рядка 24 таблиці додатка 1 до Інструкції інформацію, а також ті, що регламентують діяльність керівних органів оператора системно важливої платіжної системи? Ким і коли вони затверджені?

Описати схему підзвітності та підпорядкування в оператора системно важливої платіжної системи. Якими документами визначена ця інформація?

Чи є публічно доступною інформація про власників, керівні органи та організаційну структуру оператора системно важливої платіжної системи? Яким чином інформація представлена для ознайомлення: через вебсайт, надається на вимогу тощо?

Для системно важливих платіжних систем, оператором яких є Національний банк

Яким чином забезпечується розмежування операційної функції та функції оверсайта системно важливих платіжних систем?

Які заходи вживаються для запобігання виникненню конфліктів інтересів в оператора системно важливої платіжної системи та сприяння їх урегулюванню?

3) відповідальність та обов'язки членів керівних органів оператора системно важливої платіжної системи чітко визначені; процедури їх функціонування задокументовані, включаючи процедури виявлення та управління конфліктами інтересів. Керівні органи регулярно здійснюють аналіз результатів своєї діяльності та діяльності окремих її членів

Якими є обов'язки та відповідальність членів керівних органів оператора системно важливої платіжної системи?

Чи чітко вони визначені?

Чи забезпечено пряму лінію звітування керівних органів оператора системно важливої платіжної системи?

Зазначити, чи належить до обов'язків та відповідальності членів керівних органів оператора системно важливої платіжної системи:

установлення чітких стратегічних цілей;

забезпечення ефективного моніторингу діяльності керівного складу оператора системно важливої платіжної системи (у тому числі відбір на керівні посади оператора системно важливої платіжної системи, установлення цілей для керівних посад, оцінювання діяльності, звільнення з керівних посад);

установлення політики винагороди. Чи відповідає вона кращій світовій практиці, довгостроковим цілям оператора системно важливої платіжної системи, серед яких забезпечення безперервності, надійності та ефективності системно важливої платіжної системи?

Нагляд за функцією управління ризиками та прийняттям рішень, яким притаманний

суттєвий ризик;

нагляд за функцією внутрішнього контролю (у тому числі забезпеченням незалежності та адекватності ресурсів);

відповідність вимогам законодавства України з питань регулювання та оверсайта платіжної інфраструктури;

забезпечення врахування інтересів фінансової стабільності країни та публічних інтересів;

забезпечення звітування власникам оператора системно важливої платіжної системи, учасникам та іншим заінтересованим особам

Надати інформацію щодо документів оператора системно важливої платіжної системи (політики та процедури), які регламентують діяльність членів керівних органів оператора системно важливої платіжної системи

Для кого вони є доступними? Як часто здійснюється їх перегляд?

Чи включають ці документи:

виявлення та управління конфліктами інтересів;

проведення регулярних перевірок діяльності керівних органів кожного її члена окремо, у тому числі періодичні незалежні оцінювання (аудит) діяльності?

Чи діють у структурі оператора системно важливої платіжної системи комітети при керівних органах, що сприяють їх діяльності, якщо так, то які (наприклад, комітет з управління ризиками, комітет з внутрішнього контролю, комітет з політики преміювання працівників)? Якими є завдання, відповідальність, функції, обов'язки та склад (зазначити кількість членів та вимоги до них) цих комітетів? Якими документами визначена ця інформація?

4) до складу керівних органів оператора системно важливої платіжної системи входять члени, які мають необхідні знання, досвід, навички та мотивацію для виконання численних завдань та обов'язків. Як правило, необхідним є залучення незалежного(их) або невиконавчого(их) членів керівних органів

Описати процедури встановлення наявності в членів керівних органів оператора системно важливої платіжної системи необхідних навичок, знань та мотивації для виконання поставлених перед ними завдань. Чи є достатніми навички та мотивація діючих членів керівних органів для виконання поставлених перед ними завдань?

Які матеріальні, моральні або інші стимули застосовує оператор системно важливої платіжної системи для залучення та утримання членів із відповідними навичками, знаннями та досвідом? Чи пов'язані ці стимули з досягненням довгострокових цілей діяльності системно важливої платіжної системи, якщо так, то яким чином?

Чи належать до складу керівних органів оператора системно важливої платіжної системи незалежні та/або невиконавчі члени?

Якщо так, то необхідно надати інформацію щодо:

кількості та складу (прізвище, власне ім'я, по батькові, посада та місце роботи) незалежних або невиконавчих членів;

критеріїв та процедур установлення незалежності таких членів;

порядку відбору незалежних членів;

публічної доступності інформації про те, хто з членів керівного(их) органу(ів) є незалежним або невиконавчим

5) чітка та задокументована система управління ризиками, установлена керівними органами оператора системно важливої платіжної системи, включає політику стійкості до ризиків (толерантності до ризиків), визначає відповідальність та звітування щодо прийняття ризикових рішень, управління ризиками в кризових і надзвичайних ситуаціях.

Процедури управління забезпечують, що функції з управління ризиками та внутрішнього контролю мають достатньо повноважень, незалежності та ресурсів

Якою є система управління ризиками оператора системно важливої платіжної системи? Яким чином вона задокументована?

Яким чином система управління ризиками враховує політику толерантності до ризиків, установлює відповідальність та звітування за прийняття рішень про ризики та їх обмеження, враховує прийняття рішень у кризових та надзвичайних ситуаціях?

Яким є процес визначення, схвалення та перегляду системи управління ризиками?

Якими є обов'язки, відповідальність, повноваження, лінії звітування та ресурси функцій з управління ризиками та аудиту?

Яким чином керівні органи оператора системно важливої платіжної системи забезпечують адекватність прийняття та використання механізмів управління ризиками? Яким чином затверджуються ці моделі та відповідні методології? Чи є

процес їх затвердження предметом незалежних перевірок?

Чи здійснюють керівні органи оператора системно важливої платіжної системи регулярний моніторинг профілю ризиків оператора системно важливої платіжної системи для забезпечення його відповідності бізнес-стратегії та політиці толерантності до ризиків оператора системно важливої платіжної системи?

Чи здійснюється попереднє схвалення керівними органами оператора системно важливої платіжної системи вагомих рішень, що можуть мати значний вплив на діяльність оператора системно важливої платіжної системи (упровадження нових продуктів, нових систем з антикризового управління, нових процесів та шаблонів звітування про значущі події щодо ризиків)?

Чи передбачають процедури управління оператора системно важливої платіжної системи негайне прийняття рішень та дії в разі виникнення ризиків, що ставлять під загрозу діяльність оператора системно важливої платіжної системи, у тому числі щодо відновлення або впорядкованого згортання платіжної системи?

Зазначте керівний орган оператора системно важливої платіжної системи, якому звітує персонал з управління ризиками оператора системно важливої платіжної системи

Чи є чіткими лінії звітування щодо управління ризиками та чи відокремлені вони від інших ліній звітування в оператора системно важливої платіжної системи? Чи є додаткова лінія звітування (наприклад, директору з управління ризиками або аналогічному фахівцю)?

Зазначте про наявність колегіальних органів (комітетів) з управління ризиками в оператора системно важливої платіжної системи. Зазначте керівний орган, якому звітує колегіальний орган (комітет) з управління ризиками про загальний поточний та майбутній стан толерантності до ризиків та стратегію з управління ризиками

Яким чином забезпечується ефективність системи контролю та нагляду за процесами управління оператором системно важливої платіжної системи, проєктним управлінням, моделями, що використовуються для кількісного вимірювання, накопичення та управління ризиками оператора системно важливої платіжної системи?

Яким чином забезпечується адекватна система внутрішнього контролю? Чи сприяє вона нерозголошенню конфіденційної інформації?

Чи є в оператора системно важливої платіжної системи функція внутрішнього аудиту? Чи має вона достатньо ресурсів? Чи забезпечується її незалежність? Чи здійснює вона незалежне оцінювання ефективності процесів управління ризиками та контролю за оператором системно важливої платіжної системи? Якою є лінія звітування внутрішнього аудиту?

6) структура, правила, стратегія та основні рішення, що приймаються керівними органами оператора системно важливої платіжної системи, ураховують законні інтереси прямих і непрямих учасників та інших заінтересованих осіб. Основні рішення доводяться до відома власників оператора системно важливої платіжної системи та, якщо вони мають вплив на ринок у цілому, громадськості

Описати методи, що використовуються оператором системно важливої платіжної системи для визначення та задоволення інтересів учасників системно важливої платіжної системи та інших заінтересованих осіб під час прийняття рішень керівними органами (керівником) оператора системно важливої платіжної системи щодо структури, правил системно важливої платіжної системи, стратегії тощо

У який спосіб оператор системно важливої платіжної системи визначає думку прямих та непрямих учасників, власників оператора та інших заінтересованих осіб щодо рішень, які приймаються керівним органом (керівником) оператора системно важливої платіжної системи?

Чи залучаються учасники системно важливої платіжної системи та/або інші заінтересовані особи та за потреби громадськість до публічних консультацій/обговорень рішень, що приймаються керівним органом (керівником) оператора системно важливої платіжної системи щодо діяльності системно важливої платіжної системи?

У який спосіб виявляються та врегульовуються конфлікти інтересів між заінтересованими особами та оператором системно важливої платіжної системи?

У який спосіб основні рішення керівного(их) органу(ів)

оператора системно важливої платіжної системи доводяться до відома власників оператора системно важливої платіжної системи та громадськості?

Принцип 3. Система комплексного управління ризиками в системно важливій платіжній системі

(підпункт 3 пункту 8 розділу II Інструкції)

1) визначення політики, процедури для виявлення, здійснення кількісної та якісної оцінки, моніторингу та управління ризиками, які виникають у системно важливій платіжній системі або спричиняються нею (далі - система управління ризиками), періодичний перегляд системи управління ризиками

Які типи ризиків виникають у системно важливій платіжній системі або спричиняються нею (у тому числі ризики, на які вона наражається учасниками та їхніми користувачами, ті, які спричиняються нею щодо учасників та їхніх користувачів, а також ризики, на які її наражають інші суб'єкти інфраструктури фінансового ринку, розрахункові банки, постачальники ліквідності, технологічні оператори системно важливих платіжних послуг та ризики, які спричиняються нею щодо цих осіб? Чи розглядає оператор вплив одного типу ризику на інший?

Розкрити загальну інформацію щодо системи управління ризиками в системно важливій платіжній системі. Якими документами визначена ця інформація?

Описати механізми та заходи, що використовуються оператором системно важливої платіжної системи для виявлення, здійснення кількісної оцінки, моніторингу та управління ризиками

Чи дають змогу зазначені в колонці 3 рядка 58 таблиці додатка 1 до Інструкції механізми та заходи встановлювати розмір сукупного ризику системно важливої платіжної системи та ризики, на які наражаються інші пов'язані особи (наприклад, учасники системно важливої платіжної системи та користувачі послуг)?

Описати процедури розроблення, затвердження, упровадження та підтримання актуальності політики, процедур та системи управління ризиками, установлених оператором системно важливої платіжної системи. Якими документами визначена ця інформація?

Які методи використовує оператор системно важливої платіжної системи для оцінки ефективності системи управління ризиками? Якими документами визначена ця інформація (наприклад, політика, процедури тощо)?

З якою періодичністю оператор системно важливої платіжної системи здійснює перегляд та оновлення документів (правил, політики, процедур, положень тощо), що визначають систему управління ризиками? Яким чином під час перегляду та оновлення зазначених документів оператор системно важливої платіжної системи враховує коливання інтенсивності ризиків, зміну середовища та ринкову практику?

2) стимулювання учасників системно важливої платіжної системи та за потреби їх клієнтів щодо управління та мінімізації ризиків, які вони створюють для системно важливої платіжної системи

Яка інформація надається оператором системно важливої платіжної системи учасникам системно важливої платіжної системи та за потреби їх клієнтам з метою управління та мінімізації ризиків, які вони створюють для системно важливої платіжної системи?

Які методи використовує оператор системно важливої платіжної системи для стимулювання учасників системно важливої платіжної системи та за потреби їх клієнтів з метою управління та мінімізації ризиків, на які вони наражають системно важливу платіжну систему (наприклад, установлення штрафів за не повернення кредиту, що надається впродовж дня, до кінця операційного дня, розподіл втрат пропорційно ризикам, що зазнала системно важлива платіжна система тощо)?

Які фактори враховує оператор системно важливої платіжної системи під час розроблення системи управління ризиками оператором системно важливої платіжної системи, щоб вони сприяли ефективному управлінню та мінімізації ризиків у системно важливій платіжній системі учасниками системно важливої платіжної системи та їх клієнтами? Зазначити документи, які сприяють ефективному управлінню та мінімізації ризиків у системно важливій платіжній системі учасниками системно важливої платіжної системи та користувачами

3) регулярний перегляд, а також створення та застосування механізмів управління

ризиками, на які наражається системно важлива платіжна система або які системно важлива платіжна система створює для інших осіб (таких як інші суб'єкти інфраструктури фінансового ринку, розрахункові банки; постачальники ліквідності, технологічні оператори платіжних послуг) у результаті взаємозалежності з ними

Які методи використовує оператор системно важливої платіжної системи для виявлення ризиків, яких зазнає або які спричиняє внаслідок взаємозалежності з іншими особами системно важлива платіжна система? Які ризики, пов'язані із взаємозалежністю, виявлені оператором системно важливої платіжної системи?

У який спосіб оператор системно важливої платіжної системи здійснює моніторинг та кількісну оцінку ризиків, що виникають унаслідок взаємозалежності системно важливої платіжної системи з іншими особами? Якою є періодичність перегляду цих ризиків оператором?

Які інструменти управління ризиками використовуються оператором для управління ризиками, що виникають унаслідок взаємозалежності з іншими особами?

Які методи оцінки ефективності інструментів, визначених у колонці 3 рядка 68 таблиці додатка 1 до Інструкції, використовує оператор системно важливої платіжної системи? Якою є процедура та періодичність перегляду оператором системно важливої платіжної системи інструментів, зазначених у колонці 3 рядка 68 таблиці додатка 1 до Інструкції?

4) наявність стратегії (плану) щодо відновлення та впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи, виявлення сценаріїв, які потенційно можуть ускладнити безперервне здійснення/надання системно важливою платіжною системою критичних операцій/послуг і реалізацію стратегії (плану) відновлення або впорядкованого згортання функціонування, передбачених оператором системно важливої платіжної системи

Які операції / послуги визначені оператором як критичні? Якими документами визначена ця інформація?

У який спосіб оператор системно важливої платіжної системи виявляє умови та сценарії, які потенційно можуть ускладнити / призвести до неможливості здійснення/надання системно важливою платіжною системою критичних операцій/послуг? Які умови та сценарії вже були виявлені оператором системно важливою платіжною системою?

Яким чином ці сценарії враховують ризики, що виникають у системно важливій платіжній системі, та ризики, на які вона наражається внаслідок взаємозв'язків з іншими особами?

Зазначити основні заходи, передбачені оператором системно важливої платіжної системи для відновлення та впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи. Якими документами визначена ця інформація?

Чи забезпечують заходи, зазначені в колонці 3 рядка 73 таблиці додатка 1 до Інструкції, можливість продовження здійснення/надання системно важливою платіжною системою критичних операцій/послуг?

Якою є процедура та періодичність перегляду та оновлення стратегії (плану) відновлення та впорядкованого згортання діяльності системно важливої платіжної системи?

Принцип 4. Управління кредитним ризиком у системно важливій платіжній системі

(підпункт 4 пункту 8 розділу II Інструкції)

1) наявність надійного механізму управління поточним та потенційним майбутнім кредитним ризиком, на який системно важливу платіжну систему наражають учасники системно важливої платіжної системи, а також кредитним ризиком, що виникає внаслідок здійснення платіжних операцій, клірингу та розрахунків

Описати механізм управління поточним та потенційним майбутнім кредитним ризиком, на який системно важливу платіжну систему наражають її учасники, а також кредитний ризик, що виникає внаслідок здійснення платіжних операцій, клірингу та розрахунків

З якою періодичністю переглядається передбачений механізм управління кредитним ризиком та яким чином ураховуються під час перегляду ситуація на ринку та нові послуги/операції, впроваджені в системно важливій платіжній системі?

2) визначення джерел кредитного ризику, регулярне здійснення його кількісної оцінки, моніторингу та застосування відповідних інструментів з управління ризиками для здійснення контролю за

ними

Яким чином оператор системно важливої платіжної системи виявляє джерела виникнення кредитного ризику? Зазначити джерела кредитного ризику, виявленого оператором системно важливої платіжної системи

Яким чином оператор системно важливої платіжної системи кількісно оцінює та здійснює моніторинг кредитного ризику? З якою періодичністю оператор системно важливої платіжної системи здійснює переоцінку розміру кредитного ризику? Наскільки актуальними є дані, що використовуються для оцінки кредитного ризику?

Описати інструменти, які оператор системно важливої платіжної системи використовує для контролю за виявленим кредитним ризиком (наприклад, пропозиція учасникам системно важливої платіжної системи щодо здійснення розрахунків у режимі реального часу, обмеження суми кредиту, що надається впродовж дня, тощо). Яким чином оператор визначає ефективність цих інструментів?

3) наявність фінансових ресурсів для покриття поточного та потенційного кредитного ризику, на який системно важливу платіжну систему наражає кожен учасник системно важливої платіжної системи та наявність ресурсів, достатніх для покриття як мінімум максимального кредитного ризику двох найбільших учасників платіжної системи, через яку здійснюються відкладені нетто-розрахунки

Які фінансові ресурси використовує оператор системно важливої платіжної системи для покриття свого поточного та, якщо він є, потенційного майбутнього ризику? Наскільки доступними є ці фінансові ресурси?

У якому обсязі передбачені фінансові ресурси з високою імовірністю покривають поточний та майбутній кредитний ризик?

З якою періодичністю оператор системно важливої платіжної системи здійснює оцінку достатності цих фінансових ресурсів?

Для системно важливих платіжних систем, що здійснюють відкладені нетто-розрахунки без гарантії розрахунку

Чи наражаються учасники системно важливої платіжної системи на кредитний ризик унаслідок здійснення платіжних операцій, клірингу та розрахунків? Якщо кредитний ризик виникає в системно важливій платіжній системі, то яким чином оператор системно важливої платіжної системи здійснює його моніторинг та кількісну оцінку?

Чи покривають фінансові ресурси оператора як мінімум найбільший сукупний кредитний ризик двох прямих учасників системно важливої платіжної системи з урахуванням кредитного ризику непрямих учасників системно важливої платіжної системи, за дорученням яких діють зазначені прямі учасники системно важливої платіжної системи?