Рішення від 02 листопада 2026 р. у справі №352/1507/26 — Тисменицький районний суд Івано-Франківської області

Справа № 352/1507/26

Провадження № 2/352/1359/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 листопада 2026 рокум. Івано-Франківськ

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області

у складі: головуючого – судді Струтинського Р. Р.

з участю секретаря Гребінника В. М.

розглянувши у судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом за позовом АТ "Універсал Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

у с т а н о в и в :

Позивач звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 18 543,79 грн та судові витрати.

Заявлений позов обґрунтовував тим, що monobank, це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю проєкту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. 24.01.2021 відповідач ОСОБА_1 звернувся в банк з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг та, встановивши мобільний додаток monobank, отримав розрахункову карту НОМЕР_1 . Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають договір та зобов`язався виконувати його умови. Відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в сумі 12 200 грн на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. У зв`язку з порушенням відповідачем узятих на себе кредитних зобов`язань утворилася заборгованість в розмірі 18 543,79 грн, що складається з 16 253,86 грн заборгованості за тілом кредиту, 2 289,93 грн пеня. Просив стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві не заперечував у разі неявки в судове засідання відповідача щодо розгляду справи за відсутності представника банку та ухвалення заочного рішення.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином за адресою місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку, не повідомив суду про причини неявки, не подав відзиву. За наявності сукупності умов, передбачених ч.1 ст.280 ЦПК України, суд постановив провести заочний розгляд справи.

У відповідності до ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступних підстав.

Установлено, що в рамках проєкту monobank відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank.

Особливістю даного проєкту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень.

Умови і правила обслуговування рахунків фізичної особи в Акціонерному товаристві "Універсал Банк" опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.

24.01.2021 відповідач ОСОБА_1 звернувся до АТ "Універсал Банк" з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 24.01.2021 (а.с. 14).

Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписуючи Анкету-заяву власноручним підписом або цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у Мобільному застосунку monobank, відповідач просив відкрити поточний рахунок в АТ «Універсал Банк» у гривні на його ім`я ОСОБА_1 , та встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному застосунку. Пільговий період за користування кредитним лімітом становить до 62 днів. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом. Також, відповідач підтвердив, що невід`ємною частиною анкети-заяви є запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг monobank, з підписанням якого в мобільному додатку договір набуває чинності.

Крім того, відповідач в Анкеті-заяві засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій.

Анкета-заявка підписана з обох сторін, а саме представником банку ОСОБА_2 та власноручним підписом ОСОБА_3 .

У паспорті споживчого кредиту чорної картки mobobank, долученого до матеріалів справи в електронному вигляді, зазначено зокрема інформацію про основні умови кредитування: тип кредиту: поновлювальна кредитна лінія з пільговим періодом використання, сума кредиту від 0 до 400 000 (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит та відображена у мобільному додатку) грн; строк кредитування 25 років з правом автоматичного продовження; мета отримання кредиту: на споживчі потреби; спосіб і строк надання кредиту: кредитні кошти надаються клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, яка відкрита у банку на підставі укладеного договору про надання банківських послуг; інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту: процента ставка пільгова 0,00001% річних, базова 3,1% в місяць, тип процентної ставки фіксована, комісія за зняття готівки 4%, загальні витрати за кредитом 36 668,07 грн, реальна річна процентна ставка 44,26%, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інше.

До договору банком також долучено витяг з Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank (електронна форма).

Відповідно до виписки/особового рахунку з 25.01.2021 до 03.05.2026 ОСОБА_3 користувався кредитною (платіжною) карткою, а саме: розраховувався за купівлю товарів, здійснював перекази грошових коштів на інші карткові рахунки, здійснював поповнення картки, тим самим підтверджував свою згоду на умови банку щодо встановленого кредитного ліміту (а.с.12-13).

Згідно наданого банком розрахунку заборгованості за договором станом на 03.05.2026 заборгованість складає 18 543,79 грн, з яких 16 253,86 грн - загальний залишок простроченої заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 2 289,93 грн заборгованості за пенею (а.с.8-10).

Також із розрахунку заборгованості та виписок по рахунку вбачається часткове добровільне погашення відповідачем кредиту.

Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Положення ч. 1 ст. 205 ЦК України визначають, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ч. 1). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів (ч. 3).

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України).

Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 №127/33824/19.

З огляду на викладене, судом установлено, що між сторонами 24.01.2021 укладено кредитний договір, та досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору.

В анкеті-заяві, підписаній відповідачем ОСОБА_3 також зазначено, що він просить відкрити на його ім`я поточний рахунок в АТ «Універсал Банк» у гривні № НОМЕР_2 , встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку.

АТ «Універсал Банк» на підтвердження позовних вимог надано розрахунок заборгованості та виписку з рахунку ОСОБА_3 за період з 25.01.2021 до 03.05.2026, з якої вбачається факт користування ним вищевказаним рахунком в АТ «Універсал Банк», рух коштів по рахунку (оплата купівлі товарів, перекази грошових коштів на інші карткові рахунки, поповнення картки), та наявність заборгованості.

Таким чином, відповідач підтверджував свою згоду на умови банку щодо отриманого кредиту та встановленого кредитного ліміту.

При цьому виписка з рахунку є первинним бухгалтерським документом відповідно до положень Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Суд зазначає, що в матеріалах справи відсутні докази, які б спростовували надані позивачем розрахунки заборгованості та виписку з рахунку відповідача ОСОБА_3 . Останній контррозрахунку суду не подавав. А договір, укладений між сторонами, у встановленому порядку недійсним не визнаний.

У постанові від 25 січня 2023 року у справі № 209/3103/21 Верховний Суд указав, що при вирішенні цивільних справ судами враховується стандарт доказування «більшої вірогідності», відповідно до якого вимоги позову щодо розміру заборгованості є доведеними у разі, коли стороною відповідача не спростовано розмір заборгованості, заявлений стороною позивача.

Часткова сплата боржником основного боргу та/або сум санкцій - є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу. Аналогічну позицію сформував Верховний Суд у постанові по справі № 127/23910/14-ц від 23.12.2020.

Ураховуючи викладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «Універсал Банк» про стягнення з ОСОБА_3 заборгованості за договором про надання банківських послуг Monobank від 24.01.2021 у розмірі 16 253,86 грн є обґрунтованими та підлягають до задоволення.

Щодо стягнення заборгованості пені в сумі 2 289,93 грн, суд зазначає наступне.

Положення п. 18 Розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України визначають, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Отже в суду відсутні підстави для стягнення з відповідача пені, оскільки вона нарахована позивачем у період дії в Україні воєнного стану, що є неправомірним.

Згідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Установлено, що позивачем сплачено судовий збір в розмірі 3 328 грн, що підтверджується платіжним дорученням від 28.05.2026 (а.с. 42).

З урахуванням часткового задоволення судом позовних вимог в розмірі 16 253,86 грн тіла кредиту, що становить 87,65 % від ціни позову, розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 2 916,99 грн.

На підставі наведеного, відповідно до ст. 526, 629, 1049, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. 141, 263-265, 279 ЦПК України, суд,

у х в а л и в :

Позов АТ "Універсал Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Акціонерного товариства "Універсал Банк", 16 253 (шістнадцять тисяч двісті п`ятдесят три) грн 86 коп заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Акціонерного товариства "Універсал Банк", 2 916 (дві тисячі дев`ятсот шістнадцять) грн 99 коп судових витрат.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ, 04114, код ЄДРПОУ 21133352.

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складено 09.11.2026.

Суддя Руслан СТРУТИНСЬКИЙ