Рішення від 29 квітня 2025 р. у справі №676/6195/24 — Кам'янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа №676/6195/24

Номер провадження 2/676/446/25

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

ЗАОЧНЕ

30 квітня 2025 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючої судді - Швець О. Д.

з участю секретаря - Михайловської І.А.

розглянувши в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України в спрощеному провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

ВСТАНОВИВ

АТ Комерційний банк «Глобус» звернулось з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 03.12.2018 р. між ПАТ «КБ «Глобус» та ОСОБА_1 укладено договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту.

Відповідно до умов договору банком відкрито позичальнику картковий рахунок « НОМЕР_1 , що в подальшому було змінено на № НОМЕР_2 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка для фізичних осіб клієнтів ПАТ КБ «Глобус» та встановлено ліміт дозволеного овердрафту на наступних умовах з урахуванням змін, внесених згідно з положеннями договору: сума ліміту 40 000 грн, строк ліміту 12 місяців з 03.12.2018 по 02.12.2019 р., фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) – 42,0%.

Заявою-анкетою передбачено, що після закінчення строку дії дозволеного овердрафту, визначеного в даній заяві-анкеті, банк може продовжувати дію дозволеного овердрафту на кожні наступні 12 місяців на умовах, визначених договором. Оскільки відповідачемне здійснено своєчасне погашення грошових коштів за овердрафтом після завершення пільгового періоду та не сплачено процнети за користування дозволеним овердрафтом, позивачем нараховані процнети у розмірі 42% та 46,8% річних (відповдіно 3,5% та 3,9% на місяць) на суму існуючої заборгованості за овердрафтом. 15.04.2019 р. банком дотримано процедуру та збільшено розмір відсоткової ставки до 46,8%.

Внаслідок неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором станом на 01.03.2024 року утворилась заборгованість у розмірі 65 908,35 грн, яка складається із: 36 240,94 грн заборгованість за тілом кредиту, 29 667,41 грн заборгованість за процентами.

Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» заборгованість за кредитним договором від 03.12.2018 року в розмірі: 65908,35 грн. з яких: 36240,94 грн. – заборгованість за кредитом, 29667,41 грн. – заборгованість за процентами, та 6000,00 грн. витрат на професійну правничу допомогу, 3028,00 грн. витрат зі сплати судового збору.

Рух справи.

Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Хмельницької області від 01.10.2024 року відкрито провадження у справі та призначен справу в порядку спрощеного провадження.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позов підтримує, просить задовольнити.

Відповідач в судове засідання не з`явилася. Причини неявки не повідомила, про час і місце розгляду справи повідомлена своєчасно належним чином судовою повісткою відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України. Відзив на позов не надходив.

Суд вважає за можливе розглянути справу у відстуності сторін на підставі наявних у справі доказів відповідно до ст. 279 ЦПК України.

Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи у їх сукупності, суд встановив наступне.

Фактичні обставини, встановлені судом.

Судом встановлено та з матеріалів справи вбачається, 03.12.2018 р. ОСОБА_1 подав до АТ «КБ «Глобус» заяву-анкету № 05/355 на приєднання до Договору про відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб), у якій просив надати кредит у національній валюті шляхом встановлення ліміту овердрафту на поточний картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування «Запасочка» для фізичних осіб строком на 12 місяців, сума ліміту овердрафту - 40000,00 грн. Фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування - 42,00 %, процентна ставка у пільговий період кредитування - 0,000001 %.

Також у заяві-анкеті ОСОБА_1 просив підключити додаткові послуги: «M-banking», смс-повідомлення про зарахування коштів на рахунок.

Шляхом проставлення особистого підпису у заяві-анкеті ОСОБА_1 засвідчив, що акцептує публічну пропозицію ПАТ «КБ «Глобус» на укладення цього договору, яка розміщена на сайті банку і беззастережно приєднується до умов цього договору. Договір вважається укладеним з дня отримання банком заповненої та підписаної заяви-анкети на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус». Також підтвердив, що ознайомлений та цілком згоден з умовами договору, діючими картковими лімітами, Тарифами, умовами Програми кредитування, Правилами користування міжнародними платіжними картками. Зі змістом інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валюті ознайомлений. Вимоги цієї інструкції для нього обов`язкові. Також засвідчив, що йому відомо, що вказаний у цій заяві-анкеті картковий рахунок, забороняється використовувати для здійснення операцій, пов`язаних зі здійсненням підприємницької діяльності. Зазначив, що письмові розпорядження підписуватимуться ним або уповноваженою ним особою за довіреністю. Правила банку щодо ведення поточних рахунків йому відомі, вважає їх обов`язковими.

Також підписанням цієї заяви-анкети ОСОБА_1 доручив банку самостійно в порядку та в строки, визначені договором, списувати кошти на умовах договірного списання зі свого поточного рахунку для погашення заборгованості, що виникла на поточному (картковому) рахунку на умовах цього договору.

Також підписанням цієї заяви-анкети, відповідач підтвердив, що всі умови договору йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, свій примірник цієї заяви-анкети, довідку про розрахунок орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки та лист-повідомлення про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту в ПАТ «КБ «Глобус» отримав в день укладення договору (підписання Заяви-Анкети).

Вказана заява-анкета містить особистий підпис ОСОБА_1 та його персональні дані.

Проставленням особистого підпису у цій заяві-анкеті ОСОБА_1 доручив банку після закінчення строку дії дозволеного овердрафту продовжувати дію дозволеного овердрафту на кожні наступні 12 місяців на умовах, визначених договором. Підтвердженням того, що банк виконує це доручення, буде доступність кредитних коштів клієнту станом на наступний календарний день після закінчення строку дії дозволеного овердрафту. Також погодився з тим, що банк має право при закінченні строку дії дозволеного овердрафту відмовити у виконанні цього доручення та не продовжити дію дозволеного овердрафту. Також підтвердив, що банк, протягом строку дії дозволеного овердрафту, може зменшувати або збільшувати розмір ліміту дозволеного овердрафту в межах максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту на умовах, визначених договором.

Також до матеріалів справи долучено договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ КБ «Глобус», затвердженого рішенням Правління ПАТ «КБ «Глобус», протокол від 08 жовтня 2018 року № 65.

Згідно із пунктом 2.1, 2.2 Договору ПАТ «КБ «Глобус», даний Договір визначає умови та порядок відкриття банком рахунку клієнта, обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб) та умови і порядок встановлення банком ліміту дозволеного овердрафту на цей рахунок.

Банк відкриває клієнту рахунок, на підставі підписаної клієнтом заяви на приєднання, здійснює видачу клієнту платіжної картки (додаткових платіжних карток) та здійснює розрахунково-касове обслуговування клієнта з використанням платіжної картки (додаткових платіжних карток), виданих клієнту, за дебетово-кредитною схемою.

Відповідно до пункту 4.1.2 Договору ПАТ «КБ «Глобус» у разі в становлення ліміту дозволеного овердрафту, банк на підставі заяви на приєднання встановлює за рахунком дебетово-кредитну схему для проведення розрахунків ПК в межах ліміту дозволеного овердрафту, а клієнт зобов`язується повернути суму дозволеного овердрафту, сплатити проценти за його користування та інші комісії, передбачені тарифами, а також виконати інші обов`язки, визначені цим договором.

Пунктом 4.2.1 пункту 4.2 Договору ПАТ «КБ «Глобус» визначено, що проценти за користування овердрафтом нараховуються за фактичний строк користування кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на рахунок в розмірі процентної ставки, зазначеної в Тарифах.

Пунктом 4.2.2-4.2.3 пункту 4.2 Договору ПАТ «КБ «Глобус» визначено, що пільговий період починається з дня виникнення заборгованості по дозволеному овердрафту та діє протягом 30 календарних днів з дати виникнення заборгованості по дозволеному овердрафту, або до моменту погашення заборгованості по рахунку в повному обсязі.

Протягом пільгового періоду кредитування проценти за користування дозволеним овердрафтом нараховуються за зниженою ставкою в пільговий період кредитування зазначеною в Тарифах. У разі непогашення заборгованості за дозволеним овердрафтом протягом пільгового періоду кредитування, нарахування процентів здійснюється за фіксованою процентною ставкою, зазначеною в Тарифах, починаючи з наступного дня після дати закінчення пільгового періоду кредитування.

Пунктом 4.2.4 пункту 4.2 Договору ПАТ «КБ «Глобус» визначено, що пільговий період кредитування відкивається за умови відсутності на дату списання коштів з рахунку, за рахунок дозволеного овердрафту, будь-якої заборгованост клієнта за договором.

Пунктом 4.3.1 Договору ПАТ «КБ «Глобус» визначено, що щомісячно до 10 числа місяця, наступного за місцем їх нарахування, клієнт сплачує обов`язковий щомісячний платіж та нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом. В разі несплати обов`язкового щомісячного платежу та/або процентів у визначений термін, наступного робочого дня несплачений обов`язковий щомісячний платіж та проценти вважаються простроченими та переносяться на рахунок простроченої заборгованості.

Погашення заборгованості за овердрафтом здійснюється за рахунок надходження коштів на рахунок клієнта ( п.4.3.4).

Також до матеріалів справи долучено Правила користування платіжними картками ПАТ КБ «Глобус» (додаток № 2), інформацію про тарифний план «Запасочка» у редакції від 15.04.2019 р., від 21.02.2018 р. (додаток № 4).

З матеріалів справи вбачається, що 03.12.2018 р. ОСОБА_1 отримав платіжну картку № НОМЕР_3 , про що свідчить підпис позичальника про її отримання.

З долученого до матеріалів справи розрахунку заборгованості ОСОБА_1 згідно договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки та заяви-анкети на приєднання до договору від 03.12.2018 року зі змінами, станом на 01.03.2024 року прострочена заборгованість складає 36 240,94 грн., заборгованість за нарахованими процентами – 8 457,16 грн., заборгованість за простроченими процентами – 21 210,25 грн..

Також до матеріалів справи долучено виписку по виписку за договором № 2625/55036/667 за період з 03.12.2018 року по 01.04.2021 року та рух по особовому рахунку НОМЕР_4 за період з 01.04.2021 р. по 01.03.2024 р.

07.11.2023 р. року АТ «КБ «Глобус» звернулося до ОСОБА_1 із вимогою про погашення заборгованості за договором, укладеним на підставі заяви-анкети від 03.12.2018 р. Зазначено, що станом на 06.11.2023 року невиконання зобов`язань за договором призвело до виникнення простроченої заборгованості у розмірі 65 908,35 грн. за період з 03.12.2018 року по 06.11.2023 року.

Норми права, застосовані судом, мотиви суду.

Відповідно до статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту, або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до положень частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною першою статті 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до положень статей 12, 81 ЦПК України визначено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Матеріалами справи підтверджується, що між сторонами по справі укладений договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної карти шляхом подачі заяви - анкети до вищевказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту та неналежне виконання відповідачем умов укладеного договору, який підписаний відповідачем.

При цьому вказана заява-анкета на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (для фізичних осіб) містить всі істотні умови договору кредиту, зокрема, розміру кредиту, строку кредитування і розміру процентів.

Позивач виконав свої зобов`язання за договором надавши доступ до кредитних коштів та видав платіжну картку № НОМЕР_3 , про що свідчить підпис позичальника про її отримання.

У постанові Верховного Суду від 14 листопада 2018 року в справі № 2 383/2010) зроблено висновок, що: «у разі неспростування презумпції правомірності договору усі права, набуті за ним сторонами правочину, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню». Дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Отже, спростувати розрахунок боргу за кредитом можливо лише в призмі оцінки доводів сторони, яка заперечує такий розрахунок.

Відповідач не виконав свої зобов`язання за кредитним договором. З наданого позивачем розрахунку вбачається, що відповідач не виконав свої зобов`язання у повному обсязі, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 01.03.2024 року прострочена заборгованість складає 36 240,94 грн, заборгованість за нарахованими процентами – 8 457,16 грн, заборгованість за простроченими процентами – 21 210,25 грн..

Вказане також підтверджується і відомостями що зазначенні у виписці по банківському рахунку № № НОМЕР_5 за період з 03.12.2018 року по 01.04.2021 року та рух по особовому рахунку НОМЕР_4 за період з 01.04.2021 р. по 01.03.2024 р.

З наданого до позовної заяви розрахунку заборгованості вбачається, що він відповідає вимогам закону, є чітким, зрозумілим, узгоджується з умовами кредитного договору, з нього вбачається основний борг, нараховані відсотки, сума платежу та залишок нарахованих не погашених відсотків відповідачем .

Висновки суду.

Виходячи із вимог ст. 13 ЦПК України, суд дійшов висновку про задоволення позову та стягнення із ОСОБА_1 на користь АТ КБ «Глобус заборгованість, а саме: 36240,94 грн. – заборгованість за кредитом, 29667,41 грн. – заборгованість за процентами.

Судові витрати.

У відповідності до п. 3. ч. 2, ч. 13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог (100%) в розмірі 3028,00 грн. та 6000,00 грн. витрат на професійну правничу допомогу

Керуючись ст. ст. 2, 19, 76-81, 89, 133, 141, 258, 259, 263-265, 268, 280, 282 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» заборгованість за кредитним договором від 03.12.2018 року в розмірі: 65908,35 грн. з яких: 36240,94 грн. – заборгованість за кредитом, 29667,41 грн. – заборгованість за процентами, та 6000,00 грн. витрат на професійну правничу допомогу, 3028,00 грн. витрат зі сплати судового збору.

Позивач: Акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус», ЄДРПОУ 35591059, юридична адреса: вул. Куренівський провулок, 19/5, м. Київ.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданною протягом 30 днів з дня його проголошення.

Повний текст судового рішення складено 30 квітня 2025 року.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Швець О.Д.