Рішення від 28 жовтня 2026 р. у справі №127/20385/26 — Вінницький міський суд Вінницької області

Cправа № 127/20385/26

Провадження № 2/127/5656/26

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

29 жовтня 2026 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Березовської О. А.,

за участі секретаря судового засідання Схабовської І. М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вінниця, в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» (надалі – АТ «А-БАНК») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

10.06.2026 АТ «А-БАНК» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 21.03.2022 в сумі 156 682,64 грн, яка складається з: 126 337, 47 грн – заборгованість за кредитом, 30 345, 17 грн – заборгованість за відсотками та судових витрат у сумі 2 662, 40 грн.

Позовні вимоги обґрунтувало тим, що 21.03.2022 між АТ «А-БАНК» та відповідачем укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК». На підставі зазначеної заяви відповідачу встановлено кредитний ліміт та видано платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40, 80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідач не виконував належним чином зобов`язання щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування кредитом, у зв`язку з чим станом на 10.06.2026 утворилась заборгованість у загальному розмірі 156 682, 64 грн.

Позивач просить стягнути з відповідача зазначену заборгованість за кредитним договором та судові витрати. Проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Ухвалою суду від 19.06.2026 відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Копія ухвали суду та судові повістки направлялись відповідачу за зареєстрованим місцем проживання. Кореспонденція повернулась до суду неврученою. Суд враховує правову позицію Верховного Суду, викладену в постанові від 23.01.2023 у справі №496/4633/18 (провадження № 61-11723св22), що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду.

Відповідач правом подання відзиву на позовну заяву не скористався, інші заяви та клопотання до суду також не надходили.

Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідно до ст. 280 ЦПК України, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, оскільки позивач не заперечує проти такого порядку вирішення спору, відповідач повторно в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив.

Відповідно до ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося у зв`язку з неявкою сторін у судове засідання.

Дослідивши письмові докази, надані позивачем, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні відносини, а саме зобов`язальні відносини, які виникли на підставі кредитного договору та регулюються нормами ЦК України і Закону України «Про споживче кредитування».

На підтвердження укладення кредитного договору позивачем надано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» від 21.03.2022, з якої вбачається, що ОСОБА_1 надає банку особисту інформацію, погоджується з тим, що ця Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згоден з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг згоден отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту. Зобов`язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися з їх змінами на сайті банку.

Умови кредитування, відомості про сукупну вартість кредиту йому роз`яснені і зрозумілі, рекламний буклет з тарифам, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування ним отриманий.

Просить вважати наведений зразок його цифрового підпису або його аналог обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому в банку. Визнає, що електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Підтверджує, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися ним та/ або банком з використанням електронного підпису. Засвідчує генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися для накладення удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку ABank24 з метою засвідчення його дій згідно з договором.

Паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена», підписаний відповідачем ОСОБА_1 21.03.2022 накладанням простого електронного підпису. У паспорті споживчого кредиту в таблиці визначені основні умови кредитування з використанням кредитної картки, а саме: тип кредиту поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання; сума/ ліміт кредиту до до 200 000, 00 (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит) грн; строк кредитування 240 місяців з правом автоматичного продовження; мета отримання кредиту: на споживчі цілі; пільгова процентна ставка: 0,000001% пільговий період - до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі). Базова процентна ставка: 40,8% на рік (нараховується на максимальну суму заборгованості, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості).

У Розділі 7 Паспорту споживчого кредиту зазначається, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому Паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо (стосується розміру кредитного ліміту). Дата надання інформації: 21.03.2022. У відповідній графі зазначено, що інформація зберігає чинність та є актуальною до: 25.03.2022.

Довідка за лімітами підтверджує, що за період з 21.03.2022 по 14.10.2024 відповідачу збільшено кредитний ліміт з 30 000,00 грн до 130 000,00 грн.

Також позивачем надано: довідку за картами та копію паспорта відповідача, Витяг з умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК», розміщених на сайті в розділі «Умови та правила», який не містить дати чи періоду, в які діяли ці Умови та правила; відповідачем не підписаний, Тарифи по картці «Зелена». Тарифи відповідачем не підписані. Дата та період дії в них також відсутні.

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості станом на 10.06.2026 заборгованість відповідача складається із заборгованості за кредитом (тілом кредиту) в сумі 126 337,47 грн та заборгованості за відсотками в сумі 30 345,17 грн, всього 156 682,64 грн.

Письмові докази, які свідчать про погашення відповідачем заборгованості за кредитним договором, суду не надані.

Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Перевіривши матеріали справи, оцінивши надані позивачем та досліджені судом письмові докази, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з таких підстав.

Згідно з вимогами ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору.

Згідно з вимогами ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з вимогами ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»).

У відповідності до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

В Анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» зазначено особисту інформацію ОСОБА_1 , а саме: прізвище, ім`я, по батькові, номер міжнародного паспорта, коли він виданий, РНОКПП, контактна інформація, соціальний статус, номери засобів зв`язку. Інформація про узгоджені істотні умови кредитного договору в цій заяві відсутня, в ній зазначається, що Анкета-заява та Умови та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», тарифи, що розміщені на сайті, з якими ознайомився відповідач становлять договір про надання банківських послуг.

У Витягу з Умов та правил надання банківських послуг у АТ "АКЦЕНТ-БАНК" не вказано на яку саме дату діють ці умови та правила, в них також відсутній підпис сторін кредитного договору. Позивачем не надано суду доказів, що саме з цією редакцією Умов та правил надання банківських послуг ознайомився відповідач, підписуючи вище зазначену Анкету-заяву.

Отже, суд критично оцінює письмовий доказ Умови та Правила надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» як частину письмової форми кредитного договору, бо вона не містять дати та підпису відповідача. Щодо Паспорту споживчого кредиту, то суду не надано доказів, що він є частиною кредитного договору. Як зазначено вище, судом встановлено, що відповідач погоджувався, підписуючи Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК», що саме Умови та правила та Анкета-заява разом становлять договір про надання банківських послуг. Про паспорт споживчого кредиту як частину кредитного договору в Анкеті-заяві сторони не домовлялись. Рекламний буклет, з яким ознайомлювався відповідач, та підтвердження ознайомлення з ним суду не надані.

Отже, суд критично оцінює надану Анкету-заяву від 21.03.2022 як доказ погодження сторонами всіх істотних умов кредитного договору, зокрема щодо розміру процентів за користування кредитними коштами.

З матеріалів справи вбачається, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт, який у період з 21.03.2022 по 14.10.2024 збільшився з 30 000,00 грн до 130 000,00 грн, що підтверджується довідкою за лімітами. Надана довідка за картами також підтверджує відкриття відповідачу карткового рахунку та видачу платіжних карток. Випискою по картці підтверджується одержання кредиту, а розрахунком заборгованості, в частині заборгованості за кредитом, його розмір. Отже, надані позивачем докази підтверджують факт надання відповідачу кредитних коштів та виникнення у нього обов`язку щодо їх повернення. Відтак позовна вимога щодо стягнення заборгованості за кредитом у сумі 126 337,47 грн підлягає задоволенню.

Щодо вимоги про стягнення заборгованості за відсотками суд виходить з такого.

Як зазначалось вище, Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» від 21.03.2022 не містить погоджених сторонами умов щодо розміру процентів за користування кредитними коштами.

Позивачем не надано належних та допустимих доказів, які підтверджують узгодження сторонами кредитного договору такої істотної умови, як розмір процентної ставки за користування кредитом. Сам по собі розрахунок заборгованості, складений позивачем, не є доказом погодження сторонами відповідних умов кредитування та не підтверджує виникнення у відповідача обов`язку зі сплати процентів у визначеному позивачем розмірі.

Суд вважає необхідним послатися на правову позицію, викладену в постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17, відповідно до якої за відсутності підтвердження погодження сторонами умов щодо процентів за користування кредитом такі умови не можуть вважатися складовою кредитного договору лише на підставі наданих кредитодавцем витягів з Умов та Правил.

Надання відповідачу паспорту споживчого кредиту є виконанням позивачем переддоговірних обов`язків, передбачених частинами 2, 3 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції чинній на момент укладення кредитного договору).

Аналогічне зазначено у постанові Верховного Суду у складі об`єднаної Палати Касаційного цивільного суду від 23.05.2022 у справі № 393/126/20, де викладено висновок про те, що способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця є паспорт споживчого кредиту. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту.

За таких обставин, без наданих позивачем належних, допустимих та достатніх письмових доказів, що підтверджують узгоджену сторонами кредитного договору домовленість про сплату відсотків за користування кредитними коштами та їх розмір, суд доходить висновку про відмову в задоволенні позову в частині стягнення з відповідача заборгованості за відсотками в сумі 30 345,17 грн.

Ч. 1 ст. 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Отже, судовий збір має бути покладений на відповідача в сумі 2 146,69 грн, що є пропорційним розміру задоволених позовних вимог (80,63%). Оплата позивачем судового збору підтверджується платіжним дорученням № 6005315590751 від 10.06.2026 на суму 2 662,40 грн.

Керуючись вимогами статей 10, 12, 76, 141, 259, 263-265, 280-283, 289, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позовну заяву АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором № б/н від 21.03.2022 у сумі 126 337 (сто двадцять шість тисяч триста тридцять сім) грн 47 коп. – заборгованість за кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» судові витрати у сумі 2 146, 69 грн.

В іншій частині позовних вимог - відмовити.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення суду в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Відповідачем заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Вінницького апеляційного суду у разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Повний текст рішення складений 04.11.2026.

Учасники справи:

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК», місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ЄДРПОУ: 14360080.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Олена БЕРЕЗОВСЬКА