Рішення від 02 листопада 2026 р. у справі №343/2344/26 — Долинський районний суд Івано-Франківської області

Справа №: 343/2344/26

Провадження №: 2/343/1564/26

Р І Ш Е Н Н Я

I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 листопада 2026 року м.Долина

Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi:

головуючого – судді Лицура І.М.,

секретаря судового засідання – Бойків В.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Долина Калуського району Івано-Франківської області справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом, в якому просили стягнути з ОСОБА_1 на свою користь борг за кредитним договором № 1475-0502 від 23.11.2024 року в розмірі 22 987,20 грн., а також судові витрати по справі. Свої вимоги мотивували тим, що 23 листопада 2024 року між ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту кредитодавця в електронному варіанті було укладено електронний договір про надання кредиту № 1475-0502. Зазначений кредитний договір разом з Правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту та таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, з якими відповідачка була попередньо ознайомлена. На виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей Закону України «Про електронну комерцію» з відповідачкою було укладено кредитний договір у письмовій формі у вигляді електронного документу у відповідності до вимог ст. 639 ЦК України, а для його підписання надано одноразовий ідентифікатор «А0005». Відповідно до умов кредитного договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб в сумі 4 800,00 грн. на строк 365 днів (базовий період 30 днів), за промо-ставкою – 0,90 % в день, за зниженою процентною ставкою – 1,00 % в день та стандартною відсотковою ставкою: 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору, та 0,75 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи зі 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту; комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми кредиту. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного договору. Однак, ОСОБА_1 кредитні кошти не повернула у повному обсязі та не виконала інші свої зобов`язання за вказаним договором, у зв`язку з чим в неї виникла заборгованість, яка станом на 01.09.2026 року складає 22 987,20 грн., з яких: заборгованість за кредитом – 4 800,00 грн., заборгованість за нарахованими відсотками – 15 067,20 грн., заборгованість по річних відсотках згідно ст. 625 ЦК України – 2 400,00 грн. та заборгованість по комісії за видачу кредиту – 720,00 грн. Такі дії свідчать про відмову відповідачки від добровільного повернення боргу, в зв`язку з чим виникла необхідність у зверненні до суду з даним позовом.

В судове засідання представник позивача за довіреністю № 77 від 24.12.2025 року (а.с. 61) Алфьорова Н.Є. не з`явилася, в доданих до позовної заяви документах міститься клопотання директора ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» Резуєва Є.В. про розгляд справи без участі представника позивача, в якому він вказав, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду даної справи (а.с. 71).

Відповідачка відзиву на позов не подавала та в судове засідання не з`явилася, на електронну адресу суду подала заяву (а.с. 79), в якій вказала, що на даний час проживає в Чеській Республіці та самостійно виховує неповнолітню дитину. Її щомісячний дохід становить 20 350 чеських крон, з яких 12 000 витрачається на оренду житла, також вона витрачає кошти на оплату за дитячий садок, харчування, одяг, тому просила суд розстрочити виконання рішення про стягнення з неї заборгованості рівними щомісячними платежами в розмірі по 2 000,00 грн., якщо такий розмір платежу буде визнано судом обгрунтованим та допустимим.

Дослідивши та оцінивши всі здобуті й перевірені у судовому засіданні докази в їх сукупності, суд вважає, що заявлений позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Загальні правила щодо форми договору визначено у ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Згідно ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису вiдповiдно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

З урахуванням положень ч. 1 ст. 1048 ЦК України, за якими позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо іншого не встановлено договором або законом, розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Як вбачається з договору про відкриття кредитної лінії № 1475-0502 від 23.11.2024 року та додатку до нього (таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки), що підписані позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А0005» (а.с. 11-21, звор. а.с. 30-31), ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» відкрило для ОСОБА_1 кредитну лінію в розмірі 4 800,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язалася повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

Відповідно до п. 4.10 даного договору про відкриття кредитної лінії № 1475-0502, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування ним, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за стандартною процентною ставкою: 1,00 %, що нараховується за кожен день користування кредитом та застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 0,75 % - за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи зі 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Зі змісту п.п. 4.8, 10.1, 4.11 кредитного договору встановлено, що з дня надання кредиту позичальник користується програмою лояльності кредитодавця, яка передбачає нарахування відсотків за промо-ставкою в розмірі 0,90 % протягом 30 днів (базовий період), що застосовується як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця. Комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого кредиту та нараховується одноразово при кожному отриманні позичальником у кредит додаткових грошових коштів.

Згідно п. 4.13 цього ж договору, строк кредитування становить 365 календарних днів, дата повернення (виплати) кредиту – 22.11.2025 року.

З п. 13 договору про відкриття кредитної лінії № 1475-0502 від 23.11.2024 року «Реквізити сторін» встановлено, що відповідачка вказала особистий електронний платіжний засіб за № НОМЕР_1 .

Порядок і умови відкриття ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» кредитної лінії, права та обов`язки сторін, а також інша інформація, необхідна для укладання та належного виконання умов договору, визначено в Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1475-0502 (графіку платежів), а також паспорті споживчого кредиту та додатку до нього, які підписані позичальником ОСОБА_1 23.11.2024 року електронним підписом шляхом використання одноразових ідентифікаторів «А0005» та «А1635» (а.с. 22-44).

Згідно з квитанцією, виданою АТ КБ «ПриватБанк», а також довідкою про перерахування суми кредиту № 1475-0502 від 23.11.2024 року, ОСОБА_1 за допомогою системи LiqPay на підставі вказаного кредитного договору позивачем було видано 23.11.2024 року о 13:21 год. кредитні кошти на суму 4 800,00 грн. на картковий рахунок НОМЕР_1 (а.с. 45,46).

З наданого ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» розрахунку заборгованості за договором № 1475-0502 від 23.11.2024 року (а.с. 47-54) вбачається, що станом на 01.09.2026 року загальна заборгованість відповідачки за вказаним кредитом становить 22 987,20 грн. а саме: основний борг – 4 800,00 грн., залишок відсотків – 15 067,20 грн., залишок відсотків за ст. 625 ЦК України – 2 400,00 грн. та залишок комісії – 720,00 грн.

З цього ж розрахунку вбачається, що відповідачка ОСОБА_1 не здійснила жодної сплати з метою погашення заборгованості за кредитом, що свідчить про її відмову від добровільного повернення боргу.

Таким чином, в судовому засіданні встановлено, що відповідачка 23.11.2024 року підписала договір про відкриття кредитної лінії шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А0005» та отримала від ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» суму позики в загальному розмірі 4 800,00 грн. на зазначений нею картковий рахунок. Умови кредитування визначені у Правилах відкриття кредитної лінії та договорі про відкриття кредитної лінії, в яких обумовлений розмір відсотків, що нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту, з чим ОСОБА_1 погодилася, підписавши їх.

Факт укладення даного договору та отримання коштів відповідачка визнає, про що свідчить її заява від 19.10.2026 року про розстрочення виконання судового рішення (а.с. 79).

Як вбачається з розрахунку заборгованості, позивач надав відповідачці можливість користуватися кредитними коштами, однак, остання не дотримувалася своїх зобов`язань щодо погашення кредиту у визначені строки та на даний час продовжує ухилятись від виконання зобов`язань.

За вищевикладених обставин, враховуючи, що відповідачка ОСОБА_1 істотно порушила умови укладеного з позивачем кредитного договору, своєчасно кредит не погашала та не повернула позичені кошти, суд вважає, що заявлений позов підлягає до часткового задоволення і з неї на користь ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» слід стягнути 20 587,20 грн. заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1475-0502 від 23.11.2024 року, а саме: заборгованість по тілу кредиту – 4 800,00 грн., заборгованість за нарахованими процентами – 15 067,20 грн. та 720,00 грн. комісії за видачу кредиту.

Разом з тим, суд дійшов висновку, що вимоги ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» в частині стягнення з відповідачки 2 400,00 грн. відсотків за ст. 625 ЦК України (штрафних санкцій) не підлягають задоволенню з таких підстав, що відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Оскільки відсотки за ст. 625 ЦК України як штрафні санкції за даним кредитним договором нараховані в період дії на території України воєнного стану, то відповідачка ОСОБА_1 звільняється від обов`язку їх сплатити на користь ТзОВ «Укр Кредит Фінанс».

Питання судових витрат суд вирішує у відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, в ч. 1 якої зазначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Так як суд задоволив позовні вимоги позивача на 89,56 %, то на його користь пропорційно слід стягнути з відповідачки відшкодування сплаченого судового збору згідно платіжної інструкції № 78602 від 02.10.2026 року в розмірі 2 662,40 грн. (а.с. 10), який становитиме 2 384,45 грн.

Щодо вимоги відповідачки про розстрочення виконання рішення про стягнення заборгованості, то суд виходить з наступного.

Згідно ст. 267 ЦПК України, суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочення або розстрочення виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні.

Відповідно до ч. 1 ст. 435 ЦПК України, за заявою сторони суд, який розглядав справу як суд першої інстанції, може відстрочити або розстрочити виконання рішення, а за заявою стягувача чи виконавця (у випадках, встановлених законом), - встановити чи змінити спосіб або порядок його виконання.

Частиною 5 вказаної статті передбачено, що розстрочка та відстрочення виконання судового рішення не може перевищувати одного року з дня ухвалення такого рішення, ухвали, постанови.

Враховуючи інтереси сторін, а також скрутне матеріальне становище відповідачки, яка проживає в Чеській Республіці, має незначний дохід та на утриманні якої перебуває неповнолітня дитина, суд дійшов висновку, що розстрочення виконання судового рішення призведе до збалансованого захисту прав та інтересів сторін у справі.

З метою реального виконання рішення суду, суд вважає за необхідне розстрочити виконання рішення на 10 місяців, а саме виплати по заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1475-0502 від 23.11.2024 року здійснювати щомісячно рівними частинами по 2 058,72 грн.

На підставі викладеного, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 207,526,610,626,638,1048-1050,1054,1055,1056-1 ЦК України, керуючись ст.ст. 259,263-265,435 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1475-0502 від 23.11.2024 року в розмірі 20 587,20 грн. (двадцять тисяч п`ятсот вісімдесят сім гривень і 20 копійок) та 2 384,45 грн. (дві тисячі триста вісімдесят чотири гривні й 45 копійок) відшкодування сплаченого судового збору, відмовивши в решті позовних вимог.

Розстрочити виконання рішення суду про стягнення заборгованості на 10 (десять) місяців рівними частинами по 2 058,72 грн. (дві тисячі п`ятдесят вісім гривень і 72 копійки), які проводити щомісячно з моменту набрання рішенням суду законної сили.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Івано-Франківського апеляційного суду в 30-денний строк з дня його проголошення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», що знаходиться за адресою: 01133, м.Київ бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ: 38548598.

Відповідачка: ОСОБА_1 , яка проживає за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , паспорт № НОМЕР_3 , виданий 14.09.2023 року органом 2617.

Суддя: