Рішення від 02 листопада 2026 р. у справі №727/11880/26 — Шевченківський районний суд м. Чернівців

Справа № 727/11880/26

Провадження № 2/727/3827/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 листопада 2026 року м. Чернівці

Шевченківський районний суд м. Чернівці у складі:

головуючого судді Танасійчук Н.М.,

за участю секретаря судового засідання Бордіяна А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № ANESCT155101084361 від 09.02.2021 року станом на 20.08.2026 у розмірі 175 129,80 грн, з яких 87 730,32 грн - заборгованість за тілом кредиту та 87 399,48 грн - заборгованість за процентами, а також судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 09.02.2021 між АТ «А-Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № ANESCT155101084361 за послугою «Швидка готівка», за умовами якого відповідачу надано кредит у розмірі 90 000,00 грн строком на 60 місяців зі сплатою процентів за фіксованою ставкою 50 % річних. Банк свої зобов`язання виконав у повному обсязі, перерахувавши кредитні кошти на поточний рахунок відповідача, однак відповідач зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів належним чином не виконував, унаслідок чого утворилася заборгованість у заявленому розмірі. Заборгованість за комісією та пенею позивачем до стягнення не заявляється.

Ухвалою судді від 10.09.2026 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, вирішено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання на 13.10.2026, відповідачу встановлено п`ятнадцятиденний строк для подання відзиву на позовну заяву.

Копія ухвали про відкриття провадження у справі, надіслана відповідачу за останнім відомим зареєстрованим місцем проживання: АДРЕСА_1 , повернулася до суду без вручення з відміткою поштового відділення про відсутність адресата за вказаною адресою.

Крім того, відповідач викликався до суду через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. Відповідно до ч. 11 ст. 128 ЦПК України з опублікуванням оголошення про виклик особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи.

У судові засідання, призначені на 13.10.2026 та 03.11.2026, відповідач не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, відзиву на позовну заяву у встановлений судом строк не подав.

Представник позивача у позовній заяві та в окремому клопотанні просив розглядати справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Зважаючи на те, що відповідач, належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання без повідомлення причин та не подав відзиву, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд відповідно до ч. 1 ст. 280 та ст. 281 ЦПК України ухвалив провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Оскільки в судове засідання не з`явилися всі учасники справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Судом встановлено, що 13.08.2020 ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, в якій зазначив номер свого мобільного телефону НОМЕР_1 , підтвердив, що ознайомився та погодився з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», Тарифами та Паспортом споживчого кредиту, а також надав банку право здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих в АТ «А-Банк», для погашення його грошових зобов`язань перед банком.

09.02.2021 ОСОБА_1 звернувся до АТ «А-Банк» із Заявою клієнта № ANESCT155101084361, в якій просив надати йому кредит за послугою «Швидка готівка» на таких умовах: тип кредиту - беззалоговий; мета - придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг; сума кредиту - 90 000,00 грн; строк кредиту - 60 місяців; процентна ставка (фіксована) - 50 % річних.

Пунктом 9 Заяви клієнта передбачено, що ця Заява разом з Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «А-Банк» при наданні банківських послуг, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту становить кредитний договір. Пунктом 10 Заяви відповідач підтвердив, що ознайомлений з указаними документами, отримав їх примірники, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

У Паспорті споживчого кредиту «Швидка готівка» від 09.02.2021 зазначено суму кредиту 90 000,00 грн, строк кредитування 60 місяців, фіксовану процентну ставку 50 % річних, загальні витрати за кредитом 158 143,88 грн, орієнтовну загальну вартість кредиту 248 143,88 грн, реальну річну процентну ставку 64,31 %, розмір щомісячного ануїтетного платежу 4 135,75 грн та кількість щомісячних платежів - 60. Підписанням Паспорта відповідач підтвердив отримання інформації про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту.

Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки визначено графік погашення кредиту: щомісячні платежі 08 числа кожного місяця в період з 08.03.2021 по 08.02.2026 у розмірі 4 135,75 грн (останній платіж - 4 134,63 грн) з розподілом кожного платежу на погашення тіла кредиту та процентів за користування кредитом.

Заяву клієнта, Паспорт споживчого кредиту та Таблицю обчислення вартості кредиту підписано відповідачем 09.02.2021 о 14:36 простим електронним підписом за ідентифікатором НОМЕР_1 , тобто з використанням номера мобільного телефону, який відповідач особисто зазначив банку в Анкеті-заяві як свій контактний номер.

Згідно з меморіальними ордерами від 09.02.2021 № TR.16656912.26747.70595 та № TR.16656912.26748.70595 кредитні кошти в сумі 90 000,00 грн з призначенням платежу «Видача кредиту згідно договору № ANESCT155101084361 від 09/02/2021» перераховано на поточний рахунок ОСОБА_1 .

Із виписки по картковому рахунку відповідача за період з 09.02.2021 по 20.08.2026 вбачається, що 09.02.2021 о 14:37 на рахунок зараховано кошти в сумі 90 000,00 грн, які надалі використовувалися відповідачем шляхом розрахунків у торговельних мережах, зняття готівки в банкоматах та здійснення переказів.

Відповідно до виписки по кредиту в період з 08.03.2021 по 15.10.2021 відповідач здійснював погашення заборгованості за договором, у тому числі шляхом поповнення рахунку та договірного списання з нього коштів, а 16.07.2025 вніс готівкою 500,00 грн. Загалом на погашення заборгованості за кредитним договором надійшло 21 374,23 грн, з яких 2 269,68 грн зараховано в погашення тіла кредиту, а 19 104,55 грн - у погашення процентів. Починаючи з квітня 2021 року щомісячні платежі вносилися відповідачем не в повному обсязі та з порушенням строків, визначених графіком, а після 15.10.2021 погашення здійснено лише одноразово 16.07.2025 у сумі 500,00 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості станом на 20.08.2026 заборгованість відповідача за кредитним договором № ANESCT155101084361 від 09.02.2021 становить 175 129,80 грн, з яких 87 730,32 грн - прострочена заборгованість за тілом кредиту (90 000,00 грн - 2 269,68 грн) та 87 399,48 грн - заборгованість за процентами. Заборгованість за комісією та пенею відсутня.

Із розрахунку вбачається, що проценти нараховувалися за погодженою сторонами ставкою 50 % річних на залишок поточної заборгованості за тілом кредиту по 22.08.2023 включно. З 23.08.2023 уся заборгованість за тілом кредиту в сумі 87 730,32 грн обліковується як прострочена, нарахування процентів припинено, і в подальшому проценти не нараховувалися.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію, зокрема сплатити гроші, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Підставами виникнення зобов`язань є, зокрема, договори.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Частиною другою ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 цього Закону передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин повинен бути підписаний сторонами, моментом його підписання є, зокрема, використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Верховний Суд у постановах від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19 та від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 зазначив, що без проходження процедури підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором договір не був би укладений, а кредитні кошти - не перераховані позичальнику. Отримання позичальником кредитних коштів на свій рахунок та їх використання підтверджують факт укладення кредитного договору.

Суд встановив, що кредитний договір № ANESCT155101084361 від 09.02.2021 укладено в електронній формі та підписано відповідачем електронним підписом за ідентифікатором - номером мобільного телефону, який відповідач особисто повідомив банку. Укладення договору та погодження його умов підтверджується також подальшою поведінкою відповідача: він отримав кредитні кошти на свій рахунок, розпорядився ними на власний розсуд та протягом 2021 року, а також 16.07.2025 здійснював платежі на погашення заборгованості за цим договором.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 03.07.2019 у справі № 342/180/17 виснувала, що умови про розмір процентів, неустойки та інші істотні умови кредитування, які не містяться в підписаному позичальником документі, не можуть вважатися погодженими сторонами. У цій справі сума кредиту, строк кредитування, розмір фіксованої процентної ставки та графік погашення визначені безпосередньо в Заяві клієнта, Паспорті споживчого кредиту та Таблиці обчислення вартості кредиту, підписаних відповідачем, а отже, ці умови є погодженими сторонами. Неустойка (пеня) позивачем до стягнення не заявлена.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 дійшла висновку, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Як встановлено судом, строк кредитування за договором становив 60 місяців, а останній платіж згідно з графіком підлягав сплаті 08.02.2026. Проценти за користування кредитом нараховувалися позивачем у межах строку кредитування - по 22.08.2023, після чого нарахування процентів припинено. Отже, заявлена до стягнення заборгованість за процентами у сумі 87 399,48 грн нарахована правомірно, відповідно до погодженої сторонами процентної ставки та у межах строку дії договору.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Відповідач порушив умови кредитного договору щодо щомісячного погашення кредиту та процентів у строки, визначені графіком, а на час звернення позивача до суду строк кредитування сплив, тому вся сума заборгованості за тілом кредиту та нарахованими процентами є такою, що підлягає сплаті.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідач відзиву на позов не подав, обставин, викладених у позовній заяві, не спростував, доказів повернення кредиту та сплати процентів у повному обсязі або іншого розміру заборгованості суду не надав. Наданий позивачем розрахунок заборгованості узгоджується з умовами кредитного договору та відомостями виписок по рахунках відповідача, а тому суд приймає його як належний і допустимий доказ розміру заборгованості.

Оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності відповідно до ст. 89 ЦПК України, суд дійшов висновку, що позивач довів обставини, на які посилається як на підставу своїх вимог, а тому позов підлягає задоволенню в повному обсязі та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором № ANESCT155101084361 від 09.02.2021 у розмірі 175 129,80 грн, з яких 87 730,32 грн - заборгованість за тілом кредиту та 87 399,48 грн - заборгованість за процентами.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір у розмірі 2 662,40 грн, що підтверджується платіжним дорученням № 6005315610310 від 20.08.2026. Оскільки позов задоволено повністю, зазначена сума підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 178, 247, 258, 259, 263-265, 268, 280-284, 354 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № ANESCT155101084361 від 09.02.2021 станом на 20.08.2026 у розмірі 175 129,80 грн, яка складається з 87 730,32 грн заборгованості за тілом кредиту та 87 399,48 грн заборгованості за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк» судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте Шевченківським районним судом м. Чернівці за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Чернівецького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом тридцяти днів з дня його проголошення не подано заяву про його перегляд або апеляційну скаргу. У разі залишення без задоволення заяви про перегляд заочного рішення воно може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України; у цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відліком з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Позивач: акціонерне товариство «Акцент-Банк», код ЄДРПОУ 14360080, місцезнаходження: 49074, Дніпропетровська обл., м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 .

Суддя Н.М. Танасійчук