Рішення від 01 листопада 2026 р. у справі №621/1443/26 — Зміївський районний суд Харківської області

621/1443/26

2/621/1649/26

РІШЕННЯ

іменем України

02 листопада 2026 року м. Зміїв

Зміївський районний суд Харківської області:

головуючий - суддя Овдієнко В. В.

секретар судового засідання - Кришталь А. А.,

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика",

представники позивача - Виноградов Ю. Е., Танцуріна Є.В.,

відповідач - ОСОБА_1 ,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження за відсутності учасників справи в залі суду справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" до ОСОБА_1 про стягнення суми,

у с т а н о в и в:

27.04.2026 від ТОВ "Бізнес Позика" через систему "Електронний суд" надійшла до суду позовна заява до ОСОБА_1 з наступними вимогами: стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором № 055390-КС-003 про надання кредиту від 15.12.2024 у розмірі 19 810 грн 00 коп., стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 2 662 грн 40 коп.

На обґрунтування позовних вимог зазначено, що 15.12.2024 між ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА" та ОСОБА_1 укладено Договір № 055390-КС-003 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України "Про електронну комерцію".

ТОВ "БІЗПОЗИКА" 15.12.2024 направили ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір № 055390-КС-003 про надання кредиту.

15.12.2024 ОСОБА_1 прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договір № 055390-КС-003 про надання кредиту, на умовах визначених офертою.

Зі своєї сторони ТОВ "БІЗПОЗИКА" направило ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-1465, на номер телефону НОМЕР_1 , котрий боржником було введено/відправлено.

Таким чином, 15.12.2024 між ТОВ "БІЗПОЗИКА" та ОСОБА_1 було укладено Договір № 055390-КС-003 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України "Про електронну комерцію".

Відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ "БІЗПОЗИКА" надає позичальнику грошові кошти у розмірі 7 000 грн 00 коп. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит.

Згідно з умовами Договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування Кредитом є фіксованою та становить 1 процент за кожен день користування Кредитом.

Пунктом 2 Кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за Кредитом, нараховуються на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно Графіку платежів.

Пунктом 3 Кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати позичальник для належного виконання умов Кредитного договору.

ТОВ "БІЗПОЗИКА" свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 7 000 грн 00 коп. шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № 5175-4774 1303-7670, що підтверджується довідкою про перерахування коштів.

ОСОБА_1 через веб-сайт Кредитодавця шляхом введення логіну особистого кабінету та паролю особистого кабінету, ввійшов до особистого кабінету та з особистого кабінету через Інформаційно-телекомунікаційну систему (ІТС) подав Заявку на отримання кредиту, де відповідно вказує номер свого поточного (карткового) рахунку.

Відповідно до п.п. 3.1.1. Правил, після отримання заявником від кредитодавця повідомлення про прийняте рішення щодо можливості надання Кредиту в Особистому Кабінеті Заявника розміщається Оферта, яка є пропозицією в розумінні ч. 4 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію". Після отримання Оферти Заявнику надсилається Одноразовий ідентифікатор.

У випадку відмови від укладення Заявником Договору чи не підписання його шляхом використання Електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Оферта вважається не акцептованою Заявником і втрачає силу (п.п. 3.1.2, 3.1.3 Правил).

ТОВ "БІЗПОЗИКА" 15.12.2024 направило ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір № 055390-КС-003 про надання кредиту.

Відповідь заявника/позичальника, якому адресована пропозиція укласти Договір про надання кредиту, надається шляхом надсилання електронного повідомлення Кредитодавцю.

15.12.2024 ОСОБА_1 прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договір № 055390-КС-003 про надання кредиту, на умовах визначених офертою, ідентифікатора шляхом направлення через ІТС Одноразового UA-1465, (направленого позичальнику на номер телефону НОМЕР_1 вказаного позичальником в заявці) електронного повідомлення СМС-повідомлення.

Згідно з п.п. 4.4.4. Правил, позичальник підтверджує, що вказаний ним (з метою отримання кредиту) поточний (картковий) рахунок належать саме йому і треті особи не мають до нього доступу.

Водночас, відповідач належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим, станом на 07.04.2026, утворилась заборгованість за договором № 055390-КС-003 про надання кредиту, в розмірі 19 810 грн 00 коп., що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 7 000 грн 00 коп.; суми прострочених платежів по процентах - 7 910 грн 00 коп.; суми заборгованості по штрафам - 0 грн 00 коп.; суми заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦКУ - 3 500 грн 00 коп.; суми прострочених платежів за комісією - 1 400 грн 00 коп.

Невиконання відповідачем умов кредитного договору стало підставою для пред`явлення в суді цього позову.

Ухвалою Зміївського районного суду Харківської області від 08.05.2026 прийнято позовну заяву та відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи, призначено справу до розгляду у відкритому судовому засіданні в залі суду на 05.06.2026, а також витребувано від ТОВ "НоваПей" наступну інформацію: - письмовий доказ у вигляді відповідного рішення структурного підрозділу або посадової особи банку, чи у вигляді іншого письмового доказу, який би підтверджував або спростовував факт випуски банківської картки № НОМЕР_2 (та відкриття під неї відповідного банківського рахунку) на ім`я ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_3 ); - письмовий доказ у вигляді виписок про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_2 за період з 15.12.2024 (дата видачі кредиту) по 06.04.2025 (дата закінчення терміну кредитування).

29.05.2026 судом отримано витребувану інформацію.

05.06.2026 у зв`язку з перебуванням судді Овдієнка В. В. у відпустці судовий розгляд не проведений. Судове засідання призначено на 20.08.2026.

20.08.2026 у зв`язку з першою неявкою відповідача судовий розгляд відкладено на 09.10.2026.

21.08.2026 відповідач ОСОБА_1 надіслав відзив на позовну заяву. На обґрунтування якого вказав, що просить відмовити у задоволенні позовних вимог, з наступних підстав:

Кредитний договір не містить підписів. Доказів укладення договору, який за формою відповідає вимогам цивільного законодавства та підписаний електронним підписом, що дає змогу ідентифікувати особу, що не надано. Наявна у матеріалах справи копія договору не може вважатись електронним документом. Отже, позивачем не надано доказів укладення договору та узгодження його істотних умов. Відсутні докази отримання ним коштів, відкриття йому рахунку, користування коштами та обґрунтований розрахунок заборгованості. Будь-яких інших доказів щодо підтвердження заборгованості відповідача за укладеним договором про надання фінансового кредиту позивачем суду не надано. Докази, що додано позивачем до позову не містять жодних належних та допустимих доказів, які б підтверджували передачу (перерахування на рахунки) грошових коштів обумовлених договором на користь відповідача та третіх осіб, за дорученням позичальника, позивачем не надано доказів руху грошових коштів, що підтверджували б розмір отриманих відповідачем грошових коштів та об`єм його зобов`язання. Також, вважав, що розрахунок заборгованості, який наданий позивачем до матеріалів справи на підтвердження обставин наведених у позові не є доказом на підтвердження факту передачі грошових коштів обумовлених договором.

Щодо нарахування відсотків та комісії відповідач зазначив, що позивачем за Кредитним договором було застосовано надмірну відсоткову ставку (1 % на день/365 % річних), а також додатково нараховано щоденну комісію на загальну суму 1 400 грн 00 коп. Відповідно до ст. 18 Закону України "Про захист прав споживачів" умови договору, які є несправедливими та встановлюють жорсткі обов`язки для споживача, визнаються судом недійсними. Нарахування таких відсотків порушує загальні засади цивільного законодавства - принципи справедливості, добросовісності та розумності. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання (частина перша статті 549 ЦК України). Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. А пенею неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства. Критерії правомірності примусу суб`єкта цивільного права до певних дій (бездіяльності) пов`язуються з тим, що відповідні дії (бездіяльність) мають бути обов`язковими для такого суб`єкта. У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України). Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Отже, відповідач просив застосувати пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі вищевказаного договору.

Надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Оскільки надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при реалізації прав та обов`язків за кредитним договором, тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Таким чином, сплата позичальником на користь банку комісії у вигляді щомісячної винагороди є нікчемною, оскільки вказані платежі є платою, встановлення якої було заборонено частиною третьою статті 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність". Оскільки обслуговування кредиту є супутньою послугою, за надання якої можливе встановлення комісії, слід визначити, що встановивши в кредитному договорі сплату щомісячної комісії за обслуговування кредиту, позивач не зазначив, які саме послуги за вказану комісію надаються позивачу. При цьому позивач нараховував комісію за послуги, що супроводжують кредит. Більш того, матеріали справи не містять і приблизного переліку послуг, які надаються банком. Тобто, відсутнє двостороннє належне погодження сплати комісії банку та визначення обсягу послуг банку, за яку є необхідність сплачувати комісію. Таким чином, можна дійти до висновку, що вимога щодо стягнення комісії з відповідача, є нікчемною та не може бути задоволена.

Щодо неправомірності та подвійності нарахувань за ст. 625 ЦКУ відповідач вказав, що позивач просить стягнути 3 500 грн 00 коп. на підставі ст. 625 ЦКУ. Проте, згідно з наданим позивачем розрахунком, сума 3 500 грн 00 коп. нараховувалася одночасно з договірними відсотками під 365 % річних, що фактично є подвійною фінансовою відповідальністю за одне і те саме порушення строків. Одночасне стягнення високих договірних відсотків та додаткових підвищених нарахувань за ст. 625 ЦКУ за аналогічний період суперечить ст. 61 Конституції України.

Крім того, відповідач повідомив, що він є внутрішньо переміщеною особою, що підтверджується довідкою. Внаслідок воєнних дій він втратив майно, колишнє джерело стабільного доходу та був змушений переселитися з прифронтової території.

Згідно зі ст. 551 ЦК України та принципом розподілу судових витрат, суд має право зменшити розмір стягуваних санкцій та нарахованих відсотків, якщо вони є неспівмірними з фінансовим становищем боржника. Стягнення з особи зі статусом ВПО суми, що майже втричі перевищує початкове тіло кредиту (19 810 грн 00 коп. заборгованості при 7 000 грн 00 коп. тіла), є несправедливим і неприпустимим фінансовим тягарем для внутрішньо переміщеної особи.

24.08.2026 представник позивача Виноградов Ю. Е. надіслав відповідь на відзив. На обґрунтування якого вказав, що не погоджується із доводами та запереченнями викладеними стороною відповідача у відзиві на позовну заяву.

Щодо укладення кредитного договору: відповідно до абзацу 5 ст. 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" суб`єкти електронного документообігу використовують електронні підписи та електронні печатки у випадках, встановлених законодавством, або за домовленістю між відповідними суб`єктами. Кредитний договір між сторонами був укладений шляхом обміну електронними повідомленнями у порядку, визначеному статтею 11 Закону України "Про електронну комерцію", за допомогою інформаційно телекомунікаційної системи на веб-сайті кредитодавця в особистому кабінеті позичальника, та підписаний позичальником за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до статті 12 Закону України "Про електронну комерцію". Під час укладення Кредитного договору сторони погодились укласти кредитний договір з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України "Про електронну комерцію", що зазначено на самому початку Кредитного договору. Аналогічні положення зазначаються на початку Додаткових угод (у випадку їх укладення). Кредитний договір не підписувався відповідачем з накладенням кваліфікованого електронного підпису і не мав бути підписаним таким чином, оскільки як вже було зазначено вище, кредитний договір між сторонами був укладений шляхом обміну електронними повідомленнями у порядку, визначеному статтею 11 Закону України "Про електронну комерцію", за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи на веб-сайті кредитодавця в особистому кабінеті позичальника, та підписаний позичальником за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до статті 12 Закону України "Про електронну комерцію". Заповнивши анкетні дані в своєму особистому кабінеті на веб-сайті кредитодавця, позичальник подав заявку на отримання кредиту. Погодивши позичальнику кредит, кредитодавець в інформаційно телекомунікаційній системі на своєму веб-сайті надіслав позичальнику в його особистий кабінет оферту на укладення кредитного договору та направив на його номер мобільного телефону, який він вказав заповнивши свої анкетні дані, СМС-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для прийняття оферти на укладення Кредитного договору (для підписання Кредитного договору) у відповідності до ч. 3, ч. 4 та ч. 6 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію". Позичальник ознайомився з офертою на укладення Кредитного договору та умовами Кредитного договору, після чого він ввів отриманий на свій номер мобільного телефону одноразовий ідентифікатор у відповідній графі у своєму особистому кабінеті (заповнив формуляр заяви (форми) про прийняття акцепту на укладення Кредитного договору в електронній формі), чим акцептував Оферту на укладення Кредитного та підписав Кредитний договір своїм підписом одноразовим ідентифікатором у відповідності до ч. 6 ст. 11 та ч. 1 ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію". Після цього, оригінал цілісного та незмінюваного Кредитного договору був розміщений в особистому кабінеті позичальника на веб-сайті кредитодавця в цілодобовому постійному доступі, а також був додатково направлений на електронну адресу позичальника, яку він вказав під час заповнення своїх анкетних даних.

Після укладення Кредитного договору (Додаткових угод у випадку їх укладення) шляхом обміну електронними повідомленнями у порядку, визначеному статтею 11 Закону України "Про електронну комерцію", за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи на веб-сайті Кредитодавця в особистому кабінеті Позичальника, та його підписання позичальником за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до статті 12 Закону України "Про електронну комерцію", кредитний договір був розміщений в особистому кабінеті Позичальника на веб-сайті ТОВ "Бізнес Позика". Крім того, адреса електронної пошти відповідача також була зазначена у кінці кредитного договору у розділі "Реквізити та підписи Сторін", який відповідач підписав за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором у відповідності до ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію".

Щодо перерахування кредитних коштів за кредитним договором представник позивача вказав, що згідно з п. 2.1. Кредитного договору кредитодавець надає позичальнику кредит в розмірі 7 000 грн 00 коп. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію у порядку та на умовах, визначених цим договором та правилами надання споживчих кредитів ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА". Номер банківської картки для перерахування кредитних коштів за кредитним договором був вказаний позичальником під час заповнення анкетних даних в його особистому кабінеті на веб-сайті Кредитодавця. На підтвердження вищезазначеного, до позовної заяви була додана "Анкета клієнта", яка є витяг з інформаційно-телекомунікаційної системи на веб-сайті кредитодавця, відповідно до якої позичальником був зазначений номер банківської картки № НОМЕР_2 для перерахування на цю картку кредитних коштів за Кредитним договором. ТОВ "БІЗПОЗИКА" свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 7 000 грн 00 коп. шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 , що підтверджується довідкою про перерахування коштів. На підтвердження того, що відповідач начебто не отримував кредитні кошти за кредитним договором, сторона відповідача могла просто надати суду виписку з банківського рахунку відповідача, який був відкритий для обслуговування його банківської картки, однак він таких дій не здійснив, оскільки йому відомо, що він отримував кредитні кошти за Кредитним договором.Щодо нарахування процентів за кредитним договором представник позивача зазначив, що згідно з ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до п. 10.1. Кредитного договору, позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п. 4.2.1. та п. 10.2 цього Договору, користується програмами лояльності Кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою, зазначеною в абзаці другому п. 2.4. цього Договору. Відповідно до п. 10.2. Кредитного договору, позичальнику здійснюється нарахування процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою починаючи з першого для користування Кредитом. Знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1%, фіксована. Відповідно до п. 4.2.1. Кредитного договору у разі, якщо погашення кредиту здійснюється відповідно до погодженого сторонами графіку платежів, що наведений в п. 4.2.2. та Додатку № 1 до Договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого кредиту, то зобов`язання позичальника по сплаті процентів за користування Кредитом розраховуються відповідно до Зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. Договору. Відповідно до п. 2.4. Кредитного договору, стандартна процентна ставка в день становить 1%, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку. Відповідно до п. 10.4. Кредитного договору, позичальник розуміє та надає згоду кредитодавцю, що застосування програми лояльності відповідно до п.п. 10.1., 10.2 цього Договору починаючи з другого періоду внесення оплат залежить від того чи скористається він таким своїм правом (виконає умови для продовження можливості оплати відсотків за користування кредитом за Зниженою процентною ставкою). У разі отримання права на сплату процентів за користування кредитом за зниженою ставкою або втрати цієї можливості у зв`язку з несплатою за користування кредитом у встановлені строки, позичальник погоджується, що застосування Зниженої та Стандартної ставки в залежності від платіжної дисципліни Позичальника є наперед обумовленим та не може вважатися односторонньою зміною умов Договору, оскільки, умови про застосування різних процентних ставок за цим Договором в залежності від дій Позичальника чітко визначені домовленістю Сторін. Усі умови застосування Зниженої процентної ставки визначені цим Договором та не вимагають підписання Сторонами будь-яких інших додаткових документів. Якби позичальник здійснював платежі у відповідності до встановленого графіку платежів, йому дійсно потрібно було б сплатити суму орієнтовної загальної вартості кредиту, яка зазначена у Кредитному договорі.

На підтвердження того, що у відповідача відсутня заборгованість за Кредитним договором, та що відповідач належним чином виконував кредитний договір (здійснював всі платежі у відповідності до встановленого у кредитному договорі графіку платежів), сторона відповідача мала б надати суду належні та достатні докази здійснення відповідачем всіх платежів за встановленим у кредитному договорі графіком платежів у відповідному розмірі та у відповідні дати, однак сторона відповідача таких доказів суду не надала.

Щодо правомірності встановлення обов`язку по сплаті комісії за надання кредиту за кредитним договором представник позивача вказав, що відповідно до п. 2.1. Кредитного договору, кредитодавець надає позичальнику грошові кошти на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА". Відповідно до п. 2.5. Кредитного договору, комісія за надання кредиту становить 1 400 грн 00 коп. Комісія нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту. Розмір Комісії, встановлений цим пунктом Договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) Договору. обов`язок відповідача щодо сплати зокрема комісії за надання кредиту передбачений у Паспорті споживчого кредиту до Кредитного договору, де також викладений графік платежів за Кредитним договором, який чітко передбачає сплату Відповідачем платежів на погашення заборгованості за тілом, процентами та комісією за надання кредиту. Згідно з п. 2.1. Кредитного договору, кредитодавець надає позичальнику Кредит на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та Комісію у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА". Відповідно до п. 5.3. Кредитного договору, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення суми кредиту, сплати комісії, процентів, неустойки (штрафу) у разі її нарахування та виконання усіх інших зобов`язань, передбачених Договором. Встановлений у Кредитному договорі обов`язок позичальника по сплаті одноразової фіксованої комісії за надання кредиту не є ніякою "додатковою чи супутньою послугою, а є умовою кредитного договору, яка сторону погодили уклавши кредитний договорів, що відповідає закріпленому у ст. 627 ЦКУ принципу свободи договору. Право кредитодавця на встановлення у кредитному договорі обов`язку позичальника по сплаті комісії за надання кредиту прямо передбачено Законом України "Про споживче кредитування".

09.10.2026 у зв`язку з перебуванням судді Овдієнка В. В. у відрядженні судовий розгляд не проведений. Судове засідання призначено на 02.11.2026.

02.11.2026 належним чином повідомлені учасники справи в судове засідання не з`явилися повторно.

Представник позивача Виноградов Ю. Е. у відповіді на відзив просив проводити судовий розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав.

Відповідач ОСОБА_1 разом із відзивом на позовну заяву надіслав заяву, в якій просив проводити судовий розгляд справи за його відсутності з урахуванням відзиву на позовну заяву.

Відповідно до частини 3 статті 211 Цивільного процесуального кодексу України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Відповідно до частини 1 статті 223 Цивільного процесуального кодексу України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Зважаючи на те, що всі особи, які беруть участь у справі, в судове засідання не з`явилися, відповідно до частини 2 статті 247 Цивільного процесуального кодексу України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши письмові докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд дійшов наступного:

Частиною 1 ст. 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ст. ст. 76-81 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом.

Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Повноваження позивача щодо надання послуг кредитування підтверджуються відомостями, що містяться у Свідоцтві про реєстрацію фінансової установи, Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, Витягу із Державного реєстру фінансових установ (а. с. 65-80).

Даними паспорта споживчого кредиту, договору № 055390-КС-003 про надання кредиту від 15.12.2024 (Споживчий кредит. Електронна форма), пропозиції укласти договір (оферта) № 055390-КС-003 від 15.12.2024, анкети клієнта, підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів, Правил надання споживчих кредитів для продуктів "Кредит 4 місяці" та "Кредит 6 місяців" ТОВ "Бізнес Позика" (нова редакція), інформації наданої ТОВ "НоваПей" від 28.05.2026 на виконання ухвали суду в частині витребування доказів, підтверджується, що 15.12.2024 між ТОВ "Бізнес Позика" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 055390-КС-003 , за умовами якого останній отримав кредит у розмірі 7 000 грн 00 коп. на строк 113 днів (16 тижнів). Процентна ставка, відсотків річних: знижена процентна ставка - 365,00 %; стандартна процентна ставка - 365,00 %. Комісія за надання кредиту - 1 400 грн 00 коп. Загальні витрати за кредитом: 7 126 грн 42 коп. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (у т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 14 126 грн 42 коп. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних: 9326,44 %. Крім того, договір та його складові містять електронний підпис ОСОБА_1 (підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-7607, номер телефону: НОМЕР_4 , 15.12.2024 23:11:37 - паспорт споживчого кредиту; підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-1465, номер телефону: НОМЕР_4 , 15.12.2024 23:11:52 - договір про надання споживчого кредиту) (а. с. 16-48, 50-64, 90-95).

З візуальної форми послідовності дій клієнта вбачається порядок дій здійснений сторонами кредитного договору щодо його укладення, які підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-7607 (а. с. 49).

Згідно довідки про стан заборгованості, розрахунку заборгованості за кредитом у гривні, у відповідача ОСОБА_1 перед позивачем ТОВ "Бізнес Позика" наявна заборгованість, станом на 08.04.2026 у розмірі 19 810 грн 00 коп., що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 7 000 грн 00 коп; суми прострочених платежів по відсотках - 7 910 грн 00 коп; суми заборгованості по комісії - 1 400 грн 00 коп.; суми заборгованості по штрафам - 3 500 грн 00 коп. (а. с. 11-15).

Зазначений розрахунок містить відомості про порядок нарахування заборгованості, дати та суми погашення відсотків, кредиту, тобто зрозумілі суми надходження та їх віднесення на погашення складових заборгованості.

Відповідно до частини 1 статті 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У відповідності з частиною 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 статті 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із частиною 1 статті 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно статті 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

За загальними правилами, що випливають з положень статей 11-14, 202, 509, 525, 526, 546, 549, 550, 610, 614, 622-625 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов`язки, виникають, зокрема, з договорів, і повинні належно виконуватися; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор управі вимагати виконання порушеного зобов`язання, стягнення неустойки; особа здійснює свої права та виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства, зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб, зловживання правом не допускається; особа діє у цивільних відносинах вільно, на власний ризик і повинна діяти, в тому числі, вчиняючи правочин, добросовісно, розумно, передбачаючи наслідки.

Позивачем надано докази виникнення між сторонами правовідносин у зв`язку з укладанням 15.12.2024 між ТОВ "Бізнес Позика" та ОСОБА_1 кредитного договору № 055390-КС-003 про надання кредиту, та наявності з боку відповідача невиконаних зобов`язань за цим договором.

Відповідач ОСОБА_1 заперечував проти позовних вимог. Вважав, що нарахування відсотків, комісії та штрафних санкцій є необґрунтованими, а позовна заява не містить належних та допустимих доказів, які б підтверджували передачу (перерахування) грошових коштів. Крім того, заперечував щодо факту укладення кредитного договору.

Будь-яких доказів, які б спростовували наданий позивачем розрахунок, або зобов`язання по сплаті нарахованої суми, відповідачем не надано.

Власного розрахунку заборгованості відповідачем не надано, а також не спростовано факт укладання кредитного договору.

Щодо посилань відповідача про нарахування відсотків, суд зазначає наступне:

Відповідно до пункту 1.11. Договору про надання кредиту, проценти за користування кредитом (далі - Проценти) - грошові кошти, які відповідно до Договору Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю в якості однієї (другої) з двох складових оплати за надання та за користування Кредитом. Нарахування Процентів здійснюється за процентними ставками, що визначені у Договорі.

Відповідно до пункту 2.4. розділу 2 Договору про надання кредиту, стандартна процентна ставка за Кредитом: в день 1%, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.

Згідно з пунктом 4.2. розділу 4 Договору про надання кредиту, позичальнику здійснюється нарахування Процентів за Зниженою процентною ставкою, вказаною у п. 10.2. Договору, починаючи з першого для користування Кредитом. Позичальник зберігає можливість сплати Процентів за Зниженою процентною ставкою, протягом усього періоду дії Договору за умови сплати Позичальником своєчасно і у повному обсязі Процентів, Комісії та частини суми наданого Кредиту, в порядку та в розмірах, зазначених в графіку платежів, що вказаний в п. 4.2.2. та Додатку №1 до Договору. У разі несплати Позичальником у повному обсязі платежу, передбаченого Графіком платежів та не погашення заборгованості із внесення платежу, передбаченого Графіком платежів протягом наступних 7 (семи) діб, починаючи з 8 (восьмого) дня прострочення внесення платежу, передбаченого Графіком платежів, подальше нарахування Процентів здійснюється за Стандартною процентною ставкою до закінчення Строку кредитування за цим Договором.

Крім того, пунктом 10.2. розділу 10 Договору про надання кредиту передбачено, що позичальнику здійснюється нарахування процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою починаючи з першого для користування Кредитом. Знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1%, фіксована.

З розрахунку заборгованості та графіку платежів вбачається, що нарахування відсотків відбулося в межах строку кредитування.

Відповідач ОСОБА_1 зобов`язання щодо повернення кредиту за договором відповідно до погодженого строку кредитування не виконав у повному обсязі, тому суд дійшов висновку, що вимога про стягнення відсотків за користування кредитом є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Також, матеріалами справи підтверджується, що у підписаному позичальником договорі визначені умови користування кредитом.

Таким чином, суми складових заборгованості, які просить стягнути позивач з відповідача, нараховані в межах та у сумах, погоджених умовами кредитного договору.

Щодо вимоги в частині стягнення заборгованості за штрафними санкціями:

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

З розрахунку заборгованості та довідки про стан заборгованості, вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 було нараховано - 3 500 грн 00 коп., як штрафу, під час дії воєнного стану на території України.

Крім того, пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Верховний Суд у постанові від 31.01.2024 року № 183/7850/22(61-14740св23) зазначив, що тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: (1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; (2) в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; (3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 Цивільного кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Враховуючи, що вимагається до стягнення: 3 500 грн 00 коп. - штрафу, щодо якого позичальника (відповідача) ОСОБА_1 під час дії воєнного стану звільнено від відповідальності, належить відмовити у задоволенні позовних вимог ТОВ "Бізнес Позика" в частині стягнення вказаної суми.

Що стосується вимог в частині стягнення нарахованої комісії за договором № 055390-КС-003 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 15.12.2024, суд зазначає наступне.

Згідно пункту 2.5. розділу 2 Договору № 055390-КС-003 про надання кредиту встановлено, що комісія за надання кредиту: 1 400 грн 00 коп. (а. с. 18 зворот).

10 червня 2017 року набув чинності Закон України "Про споживче кредитування", у зв`язку з чим у Законі України "Про захист прав споживачів" статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".

Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів" з набуттям чинності Закону України "Про споживче кредитування" залишилися незмінними.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування", загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України "Про споживче кредитування" передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію, зокрема, за надання кредиту.

Сплата комісії передбачена умовами кредитного договору, тому підстав для відмови у її стягненні суд не вбачає.

За таких обставин, позовна заява ТОВ "Бізнес Позика" про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором підлягає частковому задоволенню шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у загальному розмірі 16 310 грн 00 коп., з яких: 7 000 грн 00 коп. - заборгованість за кредитом; 7 910 грн 00 коп. - заборгованість по відсоткам; 1 400 грн 00 коп. - заборгованість по комісії.

Згідно зі ст. 141 ЦПК України з відповідача належить стягнути на користь позивача витрати по сплаті судового збору у розмірі, пропорційному до задоволеної частини позовних вимог (а. с. 10).

Керуючись ст. ст. 12, 13, 76-82, 89, 141, 206, 223, ч. 2 ст. 247, 259, 263-265, 268, 352, 354 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" 16 310 (шістнадцять тисяч триста десять) грн 00 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" 2 192 (дві тисячі сто дев`яносто дві) грн 07 коп. на відшкодування витрат по сплаті судового збору.

У задоволенні решти позову - відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не буде подано.

Учасники справи мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду через Зміївський районний суд Харківської області протягом тридцяти днів з дня складання повного рішення суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика", місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 411, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 41084239.

Відповідач - ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_3 .

Повне рішення складене 02.11.2026.

Головуючий: В. В. Овдієнко