Рішення від 27 жовтня 2026 р. у справі №559/903/26 — Дубенський міськрайонний суд Рівненської області

Справа № 559/903/26

Провадження № 2/559/1157/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

28 жовтня 2026 року місто Дубно

Дубенський міськрайонний суд Рівненської області в складі головуючої судді Жуковської О.Ю., з участю секретаря судового засідання Джигирей В.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором -

ВСТАНОВИВ:

І. Стислий виклад позиції сторін.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Свої вимоги мотивує тим, що 22.05.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1555-5977 відповідно до умов якого відповідачці було надано кредит у розмірі 5500 грн., строк кредитування 365 днів, знижена процентна ставка 1,00%в день, стандартна процентна ставка: 1,00% в вдень протягом перших 180 днів з дати укладення договору, 0,74% в день, починаючи з 181 дня і до закінчення строку дії Договору. Комісія за надання кредиту - 15% від суми кредиту. Позивач свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі. В свою чергу відповідачка свої зобов`язання за Договором не виконує належним чином, у зв`язку з чим, станом на 15.01.2026 утворилася заборгованість у розмірі 27 854,62 грн., що складається з простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 7 983,64 грн., заборгованості за відсотками в розмірі 15 785,92 грн. та заборгованості за процентами річних на підставі ст.. 625 ЦК України - 4085,06 грн., яку і просить стягнути з відповідачки, а також судові витрати у справі.

Відповідачка правом на подання відзиву на позовну заяву у встановлений законом строк не скористалася.

ІІ. Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі

Ухвалою суду від 24.03.2026 відкрито провадження у справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Ухвалою суду від 15.06.2026 здійснено перехід від розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін до розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін.

Представник позивача просить справу розглядати у її відсутності, про що подала відповідну заяву.

Відповідачка у судове засідання не з`явилася, на адресу суду повернувся конверт з відміткою пошти «За вказаною адресою адресат відсутній». У відповідності до ст.128 ЦПК України відповідачеп є такою, яка належним чином повідомлена про час та місце розгляду справи, оскільки поштова кореспонденція направлялася за місцем її реєстрації. Крім того, про час та місце розгляду справи повідомлена шляхом опублікування оголошення на офіційному веб-сайті Судова Влада України. Заяв та клопотань не надала, відзиву не надіслала, про причини неявки не повідомила, тому суд визнає її неявку з неповажних причин та вважає за можливе розглянути справу у її відсутність.

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Згідно ч.4 ст.223, ч.1 ст.280 ЦПК України вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом.

Судом встановлено, що 22.05.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1555-5977 у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов вказаного Договору, відповідачці було надано кредит у розмірі 5500 грн. Нарахування процентів здійснюється за наступною стандартною ставкою: 1,00% в вдень протягом перших 180 днів з дати укладення договору, 0,74% в день, починаючи з 181 дня і до закінчення строку дії Договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строку користування складає 23 920,79 грн., та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти.

Пунктом 4.14.Договору передбачено, що строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику; дата повернення (виплати) кредиту 21.05.2026; строк дії договору є рівним строку кредитування.

Відповідно до пункту 4.8 кредитного договору, базовий період складає 15 календарних днів. Пунктом 1.1 ч.1 кредитного договору передбачено, що базовий період сплати відсотків - проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом. Кількість днів у базовому періоді вказана у розділі 4 цього договору і визначена сторонами на підставі пропозиції кредитодавця, сформованої з урахуванням побажань позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання кредиту через веб-сайт кредитодавця.

Таким чином, базовий період - це строк, протягом якого боржник (позичальник) бажає сплачувати саме процент за користування кредитом (в даному випадку - 15 днів), який він сам обирає при заповненні заявки на отримання грошових коштів.

У той же час строк кредитування - це строк, на який видаються грошові кошти, якими він може користуватися (в даному випадку - 365 днів до 21.05.2026).

Отже, між сторонами погоджено строк кредитування згідно п. 4.14. Договору, а саме 365 календарних днів (до 21.05.2026), протягом якого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» має право нараховувати проценти за користування кредитом, розмір яких визначено в п. 4.8 Договору (а.с.13-18).

Вказаний Договір підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».

У Додатку №2 до Договору сторонами погоджено «Графік платежів», відповідно до якого визначено розмір та дату внесення позичальником платежів та встановлено, що орієнтовна загальна вартість кредиту складає 23 920,79 грн. (а.с.23-23 зворот).

Крім того, в матеріалах справи міститься Паспорт споживчого кредиту, який підписаний ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора та в якому містяться дані позичальника, основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та інші умови (а.с.24-25).

ОСОБА_1 отримала грошові кошти в сумі 5500 грн. шляхом перерахування на платіжну картку № НОМЕР_1 через платіжну систему EasyPay, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту №1555-5977 від 22.05.2025 та повідомленням ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» про успішність операції (а.с.43-45,50).

Також, 04.06.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії за умовами якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику додаткові кредитні кошти у розмірі 2200 грн., так сума кредиту становить 7700 грн. Сторони погодилися продовжити строк кредитування, який становить 378 дні, кількість днів користування кредитом після укладення Додаткової угоди складає 365 днів. Крім того, сторонами погоджено оновлений графік платежів (а.с.46-47).

Отримання ОСОБА_1 додаткових коштів у розмірі 2200 грн. також підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту №1555-5977 від 22.05.2025 та повідомленням ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» про успішність операції (43-45,50).

В подальшому, 20.06.2026 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії, відповідно до умов якої позичальнику було надано додаткові кредитні кошти у розмірі 800 грн. Сторони погодилися продовжити строк кредитування на 365 днів з дня укладення додаткової угоди, з урахуванням цього строк кредитування становить 394 дні, загальна сума кредиту - 8500 грн. (а.с.48-49).

Кошти у розмірі 800 грн. було надано ОСОБА_1 безготівково шляхом перерахування на платіжну картку № НОМЕР_1 через платіжну систему EasyPay (43-45,50).

Номер банківської картки № НОМЕР_1 співпадає із реквізитами банківської картки, зазначеної у кредитному договорі №1555-5977 у розділі 13 «Реквізити сторін».

Згідно наданого позивачем розрахунку, станом на 15.01.2026 заборгованість ОСОБА_1 не погашена та становить 27 854,62 грн., що складається з простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 7983,64 грн., заборгованості за відсотками в розмірі 15 785,92 грн. та заборгованості за відсотками, нарахованими за ст. 625 ЦК України - 4085,06 грн. Разом з тим, судом встановлено, що ОСОБА_1 на виконання умов договору, здійснила часткову оплату на загальну суму 4110,33 грн. Вказана сума відображена у розрахунку заборгованості (а.с.51-54).

IV. Норми права, які застосував суд.

Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договір та інші правочини.

В частині 1 статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Згідно з ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»(в редакції чинній на день виникнення правовідносин) зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Згідно з ч.12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті ч.12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» ч.3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Як регламентовано в ч.6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

У відповідності до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до положеньст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу.

Зобов`язання, згідно ст.526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст.627ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Порушення боржником умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦК встановлює принцип обов`язковості виконання договору.

Крім того, ч.2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень.

V. Мотивована оцінка і висновки суду.

Суд робить висновок, що 22.05.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 виникли договірні відносини у зв`язку з укладенням Договору про відкриття кредитної лінії. ОСОБА_1 , будучи вільною в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, будучи обізнаною з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами, підписала електронним одноразовим ідентифікатором кредитні документи, таким чином погодивши умови сплати процентів за користування кредитними коштами. Таким чином між сторонами було погоджено усі істотні умови кредитування, а саме: суму кредиту, строк кредитування - 365 календарних днів з моменту перерахування коштів, розмір процентної ставки та порядок повернення коштів, а саме сплата відсотків у визначений проміжок часту 15 календарних днів впродовж строку дії Договору. Доказів того, що відповідачка не погоджувалася з розміром процентів, оспорювала умови договору в частині строку кредитування, як споживач фінансових послуг, з підстав їх несправедливості, матеріали справи не містять. Згідно умов Договору відповідачка отримала кредит у розмірі 5500 грн. В подальшому укладеними Додатковими угодами суму кредиту було збільшено до 8500 грн., а строк кредитування до 394 днів.

Даний договір та Додаткові угоди до нього були укладені в електронній формі у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію», що повністю підтверджується матеріалами справи.

Кредитні кошти було надано безготівково шляхом зарахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_1 через платіжну систему EasyPay, що також підтверджується матеріалами справи. При цьому, реквізити банківської картки збігаються із номером платіжного засобу, зазначеним у кредитному договорі у розділі 13 «Реквізити сторін». Відтак, ОСОБА_1 отримала кредитні кошти і у неї виникло зобов`язання повернути їх, у розмірах та у строки, зазначеними в кредитному договорі.

Наданий позивачем розрахунок в частині тіла кредиту та нарахованих відсотків повністю відповідає умовам Договору про надання кредиту, у ньому відображена фактична сума кредиту, нарахування процентів, які здійснювались за фактичну кількість календарних днів користування кредитом в межах строку дії Договору, який на момент здійснення розрахунку ще не закінчився. Також, у розрахунку відображуються всі факти виконання відповідачкою грошових зобов`язань із зазначенням дат та сум платежів. Згідно позиції Верховного Суду України, часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та або суми санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу. Таким чином, здійснивши часткову оплату з метою погашення заборгованості, відповідачка вчинила конклюдентні дії щодо визнання договору і відповідно щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту. Крім того, відповідачка не надала суду доказів, які спростовували б розмір заборгованості, а відтак наданий позивачем розрахунок заборгованості за відсутності альтернативного розрахунку від відповідача, приймається судом як достовірний. Тому суд задовольняє позовні вимоги в частині стягнення тіла кредиту та нарахованих відсотків за користування кредитом.

Щодо стягнення заборгованості за процентами відповідно до ст.. 625 ЦК України, суд зазначає наступне. Відповідно до пункту 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України, який доповнений Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» від 15 березня 2022 року № 2120-IX та набрав чинності 17 березня 2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Згідно розрахунку, який наданий позивачем, останнім здійснено нарахування відсотків за ст. 625 ЦК України за період з 21.06.2025 по 01.08.2025, які становлять 4250 грн., тобто в період дії воєнного стану на території України. При цьому, як було встановлено судом, ОСОБА_1 на виконання умов договору було здійснено часткову оплату, частина коштів - 164,94 грн., була спрямована на погашення саме нарахованих відсотків за прострочення виконання зобов`язань. Тобто, позивач безпідставно спрямував 164,94 грн. зі здійснених відповідачкою платежів на погашення нарахованих за ст. 625 ЦК України сум, від сплати яких вона звільнена в силу закону. Відтак, суд вважає за необхідне зарахувати вказані кошти в розмірі 164,94 грн. у погашення відсотків за користування кредитом. Таким чином, заявлена позивачем до стягнення сума заборгованості за відсотками за користування кредитом підлягає зменшенню та становить 15 620,98 грн. (15785,92 грн.-164,94 грн.).

В підсумку суд задовольняє позовні вимоги частково.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню сума судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, що становить 2 256,18 грн. (23604,62 грн. х 2662,40 грн. 27854,62 грн.)

Керуючись статтями 3, 12, 13, 81, 133, 141, 158, 259, 263-265, 354 ЦПК України, 525, 526, 626,629, 63, 633, 1054 ЦК України, ЗУ "Про електронну комерцію", ЗУ «Про захист прав споживачів», суд -

УХВАЛИВ:

позов задовольнити частково: стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» суму заборгованості за Кредитним договором №1555-5977 від 22.05.2025 у розмірі 23 604 (двадцять три тисячі шістсот чотири) гривні 62 копійки, з яких прострочена заборгованість за кредитом - 7983,64 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом - 15620,98 грн.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 256 (дві тисячі двісті п`ятдесят шість) гривень 18 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано до Дубенського міськрайонного суду Рівненської області протягом тридцяти днів з дня його підписання. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його підписання до Рівненського апеляційного суду. Заочне рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання заяви про його перегляд чи апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407, м. Київ, код ЄДРПОУ 38548598, електронна адреса esud@creditkasa.ua.

Представник позивача: Синяк Іванна Олександрівна, РНОКПП НОМЕР_2 , електронна адреса ІНФОРМАЦІЯ_1

Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя О.Ю. Жуковська