Рішення від 27 жовтня 2026 р. у справі №740/4293/26 — Ніжинський міськрайонний суд Чернігівської області

Справа № 740/4293/26

Провадження № 2/740/2978/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 жовтня 2026 року м. Ніжин

Ніжинський міськрайонний суд Чернігівської області в складі головуючого судді Дударця Д.В., за участю секретаря судового засідання Каленіченко Т.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Ніжина за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позиції позивача

У серпні 2026 року товариство з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» через систему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.

Позов мотивовано тим, що 29.10.2024 між товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 5072591 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до Розділу 1 Кредитного договору ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зобов`язується надати Позичальнику грошові кошти в гривні на суму 4 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Кредит надається строком на 360 днів. Стандартна процентна ставка становить 1 % в день. В окремих випадках, установлених Договором (що в свою чергу не передбачають неналежне виконання позичальником зобов`язань) може застосовуватися знижена (акційна) процентна ставка, яка становить 1 % на день.

ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» свої зобов`язання за Кредитним договором виконало та надало відповідачу грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника № НОМЕР_1 , яку відповідач зазначила при оформленні кредиту.

Відповідач виконувала взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов Договору, не здійснивши передбачені договором платежі вчасно, що спричинило виникнення простроченої заборгованості.

29.09.2025 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» було укладено договір факторингу № 01.02-38/25, відповідно до умов якого Клієнт (Первісний Кредитор) відступає (передає) Фактору (Новий Кредитор) Права вимоги, а Фактор набуває Права вимоги від Клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав вимог Фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки встановлені цим Договором.

Також, 24.12.2024 між товариством з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено Договір № 8792680 про надання споживчого кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до Розділу 1 Кредитного договору ТОВ «МІЛОАН» зобов`язується надати Позичальнику кредит у гривні в сумі 2 000,00 грн на строк, визначений договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісії та проценти за користування ним відповідно до графіку платежів та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Кредит надається строком на 345 днів. За договором нараховуються комісії у таких розмірах та відповідно до таких умов: комісія за надання кредиту становить 500,00 грн та нараховується за ставкою 25 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту; комісія за обслуговування кредиту за весь строк кредитування становить 6 160,00 грн та нараховується за ставкою 14 % від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду); проценти за користування кредитом нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту, що за весь строк кредитування становлять 0,10 грн. Додатково умовами договору передбачено, що позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 1 000,00 грн за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більше 2 днів.

ТОВ «МІЛОАН» свої зобов`язання за Кредитним договором виконало та надало відповідачу грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника № НОМЕР_1 , яку відповідач зазначила при оформленні кредиту. Це підтверджується платіжним дорученням № 145062374 від 24.12.2024.

Відповідач виконувала взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов Договору, не здійснивши передбачені договором платежі вчасно, що спричинило виникнення простроченої заборгованості.

27.06.2025 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» (надалі - Позивач, Новий кредитор) було укладено договір факторингу № 01.02-16/25 відповідно до умов якого Клієнт (Первісний Кредитор) відступає (передає) Фактору (Новий Кредитор) Права вимоги, а Фактор набуває Права вимоги від Клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав вимог Фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки встановлені цим Договором.

Крім того, 21.01.2025 між товариством з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Договір № 2040111 про надання споживчого кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до Розділу 1 Кредитного договору ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» надає Позичальнику (Споживачу) кредит у гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Кредит надається строком на 360 днів, стандартна процентна ставка становить 1 % в день та застосовується у межах строку кредиту.

ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» свої зобов`язання за Кредитним договором виконало та надало відповідачу 2 000,00 гривень шляхом їх перерахування на картку позичальника № НОМЕР_2 , яку відповідач зазначила при оформленні кредиту.

Відповідач виконувала взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов Договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи щомісячні платежі не в повному обсязі та не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості.

30.09.2025 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» (надалі - Позивач, Новий кредитор) було укладено договір факторингу № 01.02-39/25 відповідно до умов якого Клієнт (Первісний Кредитор) відступає (передає) Фактору (Новий Кредитор) Права вимоги, а Фактор набуває Права вимоги від Клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав вимог Фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки встановлені цим Договором.

Станом на дату складання позовної заяви заборгованість відповідача за договорами становить 17 997,25 грн, з яких:

1)за договором № 5072591 від 29.10.2024 – 14 517,78 грн, що включає: заборгованість за тілом кредиту у розмірі 3 999,91 грн, заборгованість за відсотками – 8 517,87 грн, заборгованість за пенею/штрафом – 2 000,00 грн;

2)за договором № 8792680 від 24.12.2024 – 7 950,00 грн, що включає: заборгованість за тілом кредиту у розмірі 1 780,00 грн, заборгованість за комісією за обслуговування кредиту - 2 170,00 грн, заборгованість за штрафом - 4 000,00 грн;

3)за договором № 2040111 від 21.01.2025 – 10 459,99 грн, що включає: заборгованість за тілом кредиту у розмірі 1 999,99 грн, заборгованість за відсотками – 4 460,00 грн, заборгованість за пенею – 4 000,00 грн.

Таким чином, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами в загальному розмірі 32 927,77 грн та витрати зі сплати судового збору в сумі 2 662,40 грн.

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі

Ухвалою судді від 24.08.2026 відкрито провадження у справі, розгляд якої призначено за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами.

Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін проводиться за її клопотанням, яке вона може подати в строк для подання відзиву на позов.

У встановлений судом строк відповідачем, яка належним чином повідомлена про розгляд справи в порядку спрощеного провадження, не надано відзиву на позов без поважних причин, а тому суд вирішує спір за наявними матеріалами справи, відповідно до частини 2 статті 191 ЦПК України.

Зважаючи на відсутність клопотань сторін щодо розгляду справи у судовому засіданні та незначну складність спору, суд не вбачає підстав для проведення судового засідання, а тому справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України.

Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Фактичні обставини, встановлені судом

Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 29.10.2024 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено в електронній формі договір № 5072591 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, який підписаний відповідачем із використанням електронного підпису із застосуванням одноразового ідентифікатора 82217.

Відповідно до п. 1.2. Договору сума кредиту (загальний розмір) становить 4 000,00 гривень. Строк кредиту 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 15 днів (п. 1.3. Договору).

Згідно з 1.4. Договору стандартна процента ставка становить 1,00 % в день та застосовується у межах строку кредиту, зазначеного в п.1.3 цього Договору.

У п. 1.5. Договору передбачено, що орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає: 1.5.1. за стандартною ставкою за весь строк кредитування 2 993,53 % річних. Відповідно до п. 1.6 договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає: 1.6.1. за стандартною ставкою – 18 400,00 грн.

Згідно з п. 2.1. Договору товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 .

До матеріалів позовної заяви позивачем долучено паспорт споживчого кредиту, яким ОСОБА_1 підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних нею умов кредитування.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 5072591 від 29.10.2024 станом на 29.09.2025 за період з 29.10.2024 до 29.09.2025 залишок заборгованості становить 14 517,78 грн, з яких: сума заборгованості за тілом кредиту – 3 999,91 грн, сума заборгованості за відсотками – 8 517,87 грн та пеня/штраф - 2 000,00 грн.

Відповідно до листа ТОВ «ПЕЙТЕК» за вих. № 20250930-1094 від 30.09.2025 вбачається, що відповідно до зазначеного договору було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта на суму 4 000,00 грн, номер транзакції в системі ТОВ «ПЕЙТЕК» 94f97bda-af7f-4f95-a41d-93dd8a03ad3d, призначення платежу: «Зарахування на картку, ЕПЗ 4441111144864604».

Між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» 29.09.2025 укладено договір факторингу № 01.02-38/25 відповідно до якого клієнт відступає (передає) фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим договором.

Відповідно до Додатку № 1 (Реєстру боржників) від 29.09.2025 до договору факторингу № 01.02-38/25 від 29.09.2025 позивач набув право грошової вимоги до відповідача на суму в розмірі 14 517,78 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 3 999,91 грн; заборгованість за відсотками – 8 517,87 грн, пеня/штраф – 2 000,00 грн.

Також, 24.12.2024 між відповідачем та ТОВ «МІЛОАН» було укладено договір про споживчий кредит № 8792680, відповідно до умов якого фінансова установа зобов`язалась надати ОСОБА_1 кредит у сумі 2 000,00 гривень строком на 345 днів з 24.12.2024 до 04.12.2025. У свою чергу відповідач зобов`язувалася повернути кредит, сплатити комісію та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором.

Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 % річних на фактичну заборгованість за кредитом (п. 1.5.3. Договору). Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 % річних від фактичного залишку кредиту, починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів (п. 1.5.4. Договору).

Згідно з п. 1.5.2. Договору комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) за весь строк кредитування становить 6 160,00 грн, що нараховується за ставкою 14,00 % від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів.

У п. 4.1. Договору зазначено, що в разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно з графіком платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій, та/або інших платежів за умовами цього договору та графіку платежів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 1 000,00 грн за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені графіком платежів строки, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.

ТОВ «МІЛОАН» на виконання умов кредитного договору 24.12.2024 надало відповідачу грошові кошти в сумі 2 000 грн, перерахувавши на платіжну картку № НОМЕР_1 , зазначену відповідачем у кредитному договорі, що підтверджується платіжним дорученням № 145062374 від 24.12.2024.

27.06.2025 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» було укладено Договір факторингу № 01.02-16/25, відповідно до умов якого ТОВ «СВЕА ФІНАНС» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги відносно до осіб, які є боржниками ТОВ «МІЛОАН», в тому числі і до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 8792680 від 24.12.2024.

Згідно з витягом з Реєстру боржників № 1 до договору факторингу № 01.02-16/25 від 27.06.2025 заборгованість відповідача перед позивачем становить 7 950,00 грн, з яких: 1 780,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 170,00 грн - сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту, 4 000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою.

Крім цього, 21.01.2025 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено Договір № 2040111 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort», який підписано електронним підписом позичальника, шляхом введення одноразового ідентифікатора М484, за умовами якого відповідачу було надано кредит у розмірі 2 000,00 грн строком на 360 днів, стандартна процентна ставка становить 1 % в день та застосовується у межах строку кредиту.

ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» на виконання умов кредитного договору 21.01.2025 надало відповідачу грошові кошти в сумі 2 000,00 грн, перерахувавши на платіжну картку № НОМЕР_2 , зазначену відповідачем у кредитному договорі, що підтверджується довідкою ТОВ «Пейтек № 20250930-10364 від 30.09.2025.

Відповідач не виконав умови кредитного договору в частині повернення кредитних коштів, внаслідок чого виникла заборгованість перед позивачем, яка згідно з розрахунком заборгованості складається із заборгованості за тілом кредиту – 1 999,99 грн; заборгованості за відсотками – 4 460,00 грн, за пенею – 4 000,00. Загальна заборгованість – 10 459,99 грн.

30.09.2025 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» було укладено договір факторингу № 01.02-39/25 відповідно до умов якого Клієнт (Первісний Кредитор) відступає (передає) Фактору (Новий Кредитор) Права вимоги, а Фактор набуває Права вимоги від Клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав вимог Фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки встановлені цим Договором.

Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до договору факторингу № 01.02-39/25 від 30.09.2025 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 2040111 становить 10 459,99 грн.

Норми права, які були застосовані судом

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Встановлені судом фактичні обставини у справі свідчать про те, що між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов зазначеного договору, які оформлені сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису із застосуванням одноразового ідентифікатора.

Відповідно до ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним (постанова Верховного Суду від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цс15).

Мотивована оцінка та висновки суду

З огляду на викладене вище, суд вважає, що відповідач ОСОБА_1 , підписавши Договори про надання споживчого кредиту № 5072591 від 29.10.2024, № 8792680 від 24.12.2024, та № 2040111 від 21.01.2025, особистим електронним підписом, висловила своє волевиявлення щодо їх укладання за конкретних умов.

Частиною 1 статті 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Позивачем надані належні та допустимі докази на підтвердження наявності заборгованості за Договорами про надання споживчого кредиту № 5072591 від 29.10.2024, № 8792680 від 24.12.2024, та № 2040111 від 21.01.2025, яка виникла у ОСОБА_1 перед позивачем, в той же час, відповідачем будь-яких заперечень та доказів стосовно відсутності боргу, його погашення або незгоди з розрахунками сум заборгованостей суду не надано.

Таким чином, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині стягнення :

- за Договором про надання споживчого кредиту № 5072591 від 29.10.2024 заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 3 999,91 грн, за процентами в розмірі 8 517,87 грн;

- за Договором про надання споживчого кредиту № 8792680 від 24.12.2024 заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 1 780,96 грн;

- за Договором про надання споживчого кредиту № 2040111 від 21.01.2025 заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 1 999,99 грн, за процентами в розмірі 4 460,00 грн

Щодо вимог позивача про стягнення з відповідача за Договором № 5072591 від 29.10.2024 пені/штрафу у розмірі 2 000,00 грн, за договором № 8792680 від 24.12.2024 штрафу в розмірі 4 000,00 грн та договором № 2040111 від 21.01.2025 пені в розмірі 4 000,00 грн, суд зазначає таке.

Пунктом 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Загальновизнаним є факт, що Законом України від 24.02.2022 року №2102-IX «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» затверджено Указ Президента України від 24.02.2022 № 64/2022, яким у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб, який у подальшому неодноразово був продовжений та продовжує діяти на час розгляду справи.

Таким чином, оскільки Договори про надання споживчого кредиту № 5072591 від 29.10.2024, № 8792680 від 24.12.2024 та № 2040111 від 21.01.2025 були укладені сторонами в період дії в Україні воєнного стану, то нараховані позивачем пеня та штрафи у загальному розмірі 10 000,00 грн та не можуть бути стягнуті з ОСОБА_1 , оскільки відповідач нормою закону звільнена від обов`язку такої сплати. Нараховані штрафи та пеня підлягають списанню позивачем.

Частинами 2 та 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Щодо нарахованої комісії за обслуговування кредиту, суд зазначає таке.

Укладеним між ТОВ «МІЛОАН» та відповідачем договором про надання споживчого кредиту № 8792680 від 24.12.2024 передбачена комісія за обслуговування кредиту в розмірі 2 170,00 грн, яка нараховується за ставкою 14,00 % від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період, що встановлені Графіком платежів.

Відповідно до вищезазначеного договору комісія за обслуговування кредиту, встановлена п. 1.5.2 винагорода за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) Кредитодавцем протягом всього строку кредитування, що включає цілодобове надання Позичальнику актуальної облікової інформації шляхом розміщення її в особистому кабінеті Позичальника, зокрема про розмір нарахованої та сплаченої заборгованості за цим Договором, її складові, розрахунок поточного платежу, розрахунок суми для повного погашення заборгованості, графік платежів, негайне оновлення інформації при настанні змін, цілодобове забезпечення можливості через особистий кабінет здійснювати миттєвий безкоштовний для Позичальника переказ, надсилання Позичальнику текстових повідомлень з нагадуваннями про дати платежів, та ін.

Суд звертає увагу, що 10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст ст. 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Положення частин 1, 2, 5 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з дати набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» у цьому Законі терміни вживаються в такому значенні, зокрема, загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.

До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин 1, 2 ст. 11 та частини 5 ст. 12 згаданого Закону. Встановлення комісії за надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту є нікчемною умовою кредитного договору, оскільки не зрозуміло, які саме послуги надавались, як часто проводились консультаційні та інформаційні послуги з клієнтом, чи проводились вони за вимогою клієнта частіше одного разу на місяць (висновок Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19 та від 13.07.2022 у справі № 363/1834/17).

При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування».

Оскільки, позивач не надав доказів надання таких послуг і погодження їх із відповідачем при укладенні кредитного договору, то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними, відповідно до частин 1, 2 ст. 11, частини 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Аналогічних висновків у справі з подібними правовідносинами дійшов Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 (провадження № 61-4202сво22).

На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у загальному розмірі 20 757,77 грн:

- за Договором про надання споживчого кредиту № 5072591 від 29.10.2024 в сумі 12 517,78 грн, яка складається з основної суми боргу в розмірі 3 999,91 грн та процентів у розмірі 8 517,87 грн;

- за Договором про надання споживчого кредиту № 8792680 від 24.12.2024 розмірі 1 780,00 грн за основною сумою боргу;

- за Договором про надання споживчого кредиту № 2040111 від 21.01.2025 в сумі 6 459,99 грн, яка складається з основної суми боргу в розмірі 1 999,99 грн та процентів у розмірі 4 460,00 грн.

Судові витрати

Беручи до уваги часткове задоволення позову, керуючись положенням ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути 1 678,37 грн судового збору згідно з таким розрахунком: 20 757,77 (сума задоволених позовних вимог)*100/32 927,77 (сума заявлених позовних вимог) = 63,04 % (частина задоволених позовних вимог); 2 662,4*63,04%*100%= 1 678,37 грн.

Керуючись статтями 4, 10, 76, 133, 247, 259, 264, 265, 268, 280-284, 288, 272-273, 354 ЦПК України, статтями 526, 527, 530, 536, 598-601, 604-609, 610-612, 615, 626, 627, 628, 629, 631, 633, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055, 1077, 1078, п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» заборгованість за кредитними за договорами № 5072591 від 29.10.2024, № 8792680 від 24.12.2024 та № 2040111 від 21.01.2025 у загальному розмірі 20 757 (двадцять тисяч сімсот п`ятдесят сім) гривень 77 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» судовий збір у розмірі 1 678,37 грн.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів, який обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження, або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи згідно з пунктом 4 частини 5 статті 265 ЦПК України:

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС», код ЄДРПОУ: 37616221, адреса: вул. Іллінська, буд. 8, м. Київ, 04070.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Дмитро ДУДАРЕЦЬ