Рішення від 27 жовтня 2026 р. у справі №592/15474/26 — Ковпаківський районний суд м. Суми

Справа№592/15474/26

Провадження №2/592/4404/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 жовтня 2026 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м. Суми у складі:

головуючого судді Титаренко В.В.,

за участю секретаря судового засідання Жабко А.О.,

розглянув у порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Суми цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:

15.09.2026 представник Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернувся до суду з вказаною заявою і просить стягнути з відповідача – ОСОБА_1 суму заборгованості за кредитним договором №1635-9858 від 12.12.2025 в розмірі 63587,68 грн; судові витрати у розмірі 2662,40 грн.

Свої вимоги мотивує тим, що 12.12.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1635-9858 (надалі Кредитний договір). Відповідно до умов Кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 23900,00 грн; строк кредитування 365 днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту 20,00 % від суми кредиту; знижена % ставка - 0,90 % в день; стандартна % ставка 1,00 % в день. Відповідач усупереч умовам Кредитного договору, не повернув в повному обсязі кредит, внаслідок чого станом на 23.07.2026 загальний розмір заборгованості становить: 63587,68 грн, з них прострочена заборгованість за кредитом 22816,16 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 28821,52 грн; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 11950,00 грн.

Разом із позовною заявою представник позивача надав клопотання про розгляд справи без його участі.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про дату та час розгляду справи повідомлений належним чином.

Від представника відповідача, ОСОБА_1 , адвоката Буланова О.М., надійшла заява про розгляд справи у відсутність особи, яка бере участь у справі. Крім того, надійшов відзив на позовну заяву, в якому зазначає, що вимоги позивача про стягнення процентів річних відповідно до ст. 625 ЦК України у розмірі 11 950,00 гривень є безпідставними з огляду на положення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України. Крім того вважає, що комісія за видачу кредиту у розмірі 4780,00 грн за своєю правовою природою є складовою плати за користування кредитом, яка вже врахована у процентній ставці, а тому на вказану суму борг підлягає зменшенню, оскільки за рахунок сплачених Відповідачем коштів Позивач безпідставно погасив комісію у розмірі 4780,00 грн. Також зазначає про надмірну тривалість дії кредитного договору та встановлення високої процентної ставки за день, що призвело до нарахування процентів у розмірі 48957,68 грн, яка на його думку, є непропорційно високою порівняно з виданим кредит у сумі 23900 грн та призводить до дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника (споживача), відтак, вказані умови є несправедливими і суперечать принципам розумності та добросовісності, оскільки встановлюють вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації у разі невиконання/неналежного виконання позичальником зобов`язань за цим договором. А тому просить суд зменшити розмір нарахованих відсотків, що підлягає стягненню, провести перерахунок заборгованості з урахуванням сплачених коштів та стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у частині основного боргу та процентів за користування кредитом у зменшеному розмірі, а в іншій частині позову - відмовити.

Ухвалою від 21.09.2026 суд прийняв справу до розгляду та відкрив провадження у цивільній справі, постановив здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні, з повідомленням (викликом) сторін.

Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, встановив такі обставини.

12.12.2025 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали Договір про відкриття кредитної лінії № 1635-9858 шляхом підписання одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А9132.

За умовами Кредитного договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб. Позичальник взяв зобов`язання повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавець проценти за користування кредитом у порядку передбаченому цим договором (пункт 2.2. договору).

Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника (пункт 2.4. договору).

Для мінімізації загальних витрат Позичальника за Кредитом Кредитодавець рекомендує Позичальнику здійснити повне погашення Кредиту Ануїтетними платежами згідно рекомендованого графіку оплат (пункт 2.3. договору).

У пункті 4.1 договору визначено загальний розмір кредиту: 23900 грн.

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту). Тип процентної ставки за користуванням Кредитом – фіксована. Процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Зниженою процентною ставкою. Надана клієнту в межах програми лояльності Знижена ставка діє і залишається незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником умов, за яких Позичальнику надається можливість сплати процентів за Зниженою процентною ставкою, передбачених п. 10.2. цього Договору. Тип комісії – одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) (пункт 4.3 договору).

Пунктом 4.4. договору визначено, що позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування Кредитом та комісію за видачу Кредиту (якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) кожного «14» числа місяця (за винятком останнього платежу, який припадає на останній день строку кредитування, та місяця у якому відсутній день, який Позичальник обрав для сплати платежів, у такому випадку датою платежу вважається останній календарний день цього місяця). Дати здійснення платежів зазначаються у Графіку платежів за Договором.

У пункті 4.6. договору передбачено, що нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,00 % за кожен день користування Кредитом.

Комісія за видачу кредиту становить 20.00 % від суми виданого Кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту (п. 4.7. Договору).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі – Строк кредитування). Дата повернення (виплати) Кредиту 11.12.2026. Строк дії Договору є рівним Строку кредитування. Подовження Строку кредитування в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається (п. 4.10. Договору).

У пункті 4.12. договору сторони дійшли згоди, що орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 107296,30 грн. та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування Кредитом.

У разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом та/або комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) (п. 8.3.Договору).

Видача коштів за кредитним договором підтверджується листом ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про підтвердження успішної оплати 23900 грн 12.12.2025 на картку НОМЕР_1 .

Крім того, довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підтверджується перерахування суми кредиту № 1635-9858 від 12.12.2025, ОСОБА_1 у розмірі 23900 грн на картку НОМЕР_2 .

Згідно з розрахунком заборгованості за договором № 1635-9858 від 12.12.2025, станом на 23.07.2026 у ОСОБА_1 виникла заборгованість у загальному розмірі 63587,68 грн, з яких: 22816,16 грн основний борг; залишок відсотків 28821,52 грн; залишок відсотків за ст. 625 ЦК України 11950,00 грн. Нарахування відсотків здійснювалося за період з 12.12.2025 по 22.07.2026 включно.

27.07.2026 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» направляло ОСОБА_1 вимогу про дострокове повернення кредиту №1635-9858 від 12.12.2025, що підтверджується копією вимоги та списком направлень рекомендованих листів.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ч. 1 ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ст. 611 ЦК України в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим до його виконання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За приписами ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частини 1, 2 статті 1056-1 ЦК України).

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді врегульовано Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Згідно з ч. 4 ст. 16 ЗУ «Про споживче кредитування», у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Так, ураховуючи, що строк кредитування не закінчився, однак, відповідач допустив затримку сплати частини споживчого кредиту, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» направило відповідачу вимогу повернення кредиту, то ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» набуло права на дострокове звернення до суду із вимогою про стягнення грошових коштів за договором.

З огляду на викладене, суд вважає, що позивач довів факт порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені кредитним договором № 1635-9858 від 12.12.2025, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитом 22816,16 грн; заборгованість за нарахованими процентами 28821,52 грн.

Суд не бере до уваги заперечення представника відповідача щодо суми нарахованих процентів та неправомірно стягнутої комісії, адже умовами договору, який укладено між сторонами у справі, чітко визначено строк кредитування з 12.12.2025 по 11.12.2026, відсоткову ставку, яка становить 1,00 % за кожен день користування Кредитом та комісію за видачу кредиту, яка становить 20 % від суми кредиту.

Так, умови кредитного договору містять повну інформацію щодо порядку кредитування. Відповідач, підписуючи кредитний договір, був обізнаний з умовами правочину щодо оплатності наданого кредиту, свого обов`язку щомісячно вносити плату за користування кредитом, розміру процентів, порядку їх нарахування, оплати комісії за видачу кредиту та відповідальності за прострочення погашення кредиту.

Крім того слід зазначити, що правові висновки, на які посилається представник відповідача у відзиві на позовну заяву та додані до матеріалів справи, стосуються відсотків, які нараховуються як штрафні санкції за невиконання умов договору, а не процентів за користування Кредитом.

Що стосується стягнення заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК, то п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відтак, враховуючи положення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, суд дійшов висновку про відмову в частині стягнення заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК за кредитним договором № 1635-9858 від 12.12.2025 в розмірі 11950 грн.

Отже, позов підлягає частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 1635-9858 від 12.12.2025 в розмірі 51637 грн 68 коп.

Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 1 ст. 141 ЦПК України).

При зверненні до суду позивач сплатив судовий збір з урахуванням коефіцієнту 0,8 передбаченого ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» у розмірі 2662,40 грн.

Отже, враховуючи, що позов задоволено частково, то з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2162 грн 06 коп. (51637,68 грн * 2662,40 грн / 63587,68 грн).

Керуючись статтями 12, 13, 81, 89, 263 та 264 ЦПК України, суд

ухвалив:

позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1635-9858 від 12.12.2025 у розмірі 51637 грн 68 коп., з яких 22816 грн 16 коп. - заборгованість за кредитом; 28821 грн 52 коп. - заборгованість за нарахованими процентами.

В іншій частині відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2162 грн 06 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Сумського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або про прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місце знаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 38548598.

Відповідач ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Суддя Вікторія ТИТАРЕНКО