Рішення від 27 жовтня 2026 р. у справі №732/977/26 — Ічнянський районний суд Чернігівської області

Ічнянський районний суд Чернігівської області

Провадження № 2/733/735/26

Єдиний унікальний №732/977/26

Рішення

Іменем України

28 жовтня 2026 року м.Ічня

Ічнянський районний суд Чернігівської області

у складі головуючого – судді Вовченка А.В.,

за участю секретаря Мошенець Л.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Ічня за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

установив:

У червні 2026 року Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК» (далі АТ «АКЦЕНТ-БАНК») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення боргу за договором № б/н від 17 травня 2024 року у розмірі 90 670,89 грн. В обґрунтування своїх вимог позивачем зазначено, що 03 червня 2024 року відповідач ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на її банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом строком на 240 місяців. Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме: надав ОСОБА_1 кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору. Відповідач умови кредитного договору не виконувала, не надавала своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, що призвело до утворення заборгованості, яка станом на 16 червня 2026 року становить 90 670,89 грн, з яких 65 639,87 грн – заборгованість за наданим кредитом; 24 581,02 грн – заборгованість за відсотками; 450 грн – заборгованість за пенею. З метою захисту своїх прав АТ «АКЦЕНТ-БАНК» звернулося до суду з позовною заявою про стягнення заборгованості, в якій просило стягнути з відповідача ОСОБА_1 вказану вище заборгованість та понесені судові витрати.

Ухвалою судді Ічнянського районного суду Чернігівської області від 23 липня 2026 року провадження у справі відкрито та справу призначено до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи (а.с. 143).

Заяв та клопотань від учасників справи не надходило.

У судове засідання представник позивача не з`явився, який у позовній заяві просив розглянути справу за його відсутності, проти винесення заочного рішення не заперечував.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання також не з`явилася, яка згідно поштового повідомлення відсутня за адресою реєстрації, а тому вважається такою, що належним чином

повідомлена про дату, час, та місце судового засідання, яка заяви про розгляд справи за її відсутності та відзиву на позов не надала. Також додатково була викликана шляхом розміщення оголошення на веб-сайті судової влади України.

За відсутності всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється відповідно до положення ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 17 травня 2024 року відповідач ОСОБА_1 звернулася до позивача з Анкетою-Заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та погодився, що така анкета-заява одночасно із Умовами і Правилами надання банківських послуг, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складають кредитний договір (а.с. 27-28,29-34,35-37,91-104,105-107).

До позовної заяви позивач додала Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 17 травня 2024 року, ліміти по картці та паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Вигода», підписані відповідачем власноручно та електронним підписом.

Таким чином, 17 травня 2024 року АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № б/н щодо надання останній кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом строком на 240 місяців.

У пунктах 6, 8, 9, 10, 11 Заяви зазначено, що сума кредиту – від 1 000 грн до 200 000 грн; строк кредитування – 240 місяців; порядок погашення – щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5 % від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом; при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка в розмірі 6,8 % у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості. Кредит надається клієнту у відповідності до Тарифів, які розміщуються на веб-сайті банку у розділі «Картки».

Пунктом 14 передбачено, що у випадку порушення Клієнтом чи Банком умов Договору порушник несе відповідальність, передбачену чинним законодавством України та договором, зокрема сплату неустойки та/або відшкодування завданих збитків.

У паспорті споживчого кредиту «Кредитна картка «Вигода» підтверджено, що відповідачу надано кредит у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби, строком на 240 місяців з правом автоматичного продовження. Реальна річна процентна ставка відсотків річних становить 49,34 %. Тип процентної ставки фіксований, загальні витрати за кредитом становлять 109 120,95 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом становить 134 120,95 грн.

Також позивачем надано тарифи по картці «Зелена» (а.с. 105-107).

Таким чином, відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк" разом з умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за

перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно з п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу банку позичальник повинен виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Держатель зобов`язаний стежити за витратою коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту або перевитрати платіжного ліміту, що передбачено п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Однак, всупереч умов кредитного договору відповідач не здійснювала своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам у строк, вказаний у договорі, чим суттєво порушила взяті на себе договірні зобов`язання, внаслідок чого у ОСОБА_1 відповідно до розрахунку заборгованості станом на 16 червня 2026 року розмір заборгованості становить 90 670,89 грн, з яких 65 639,87 грн – заборгованість за наданим кредитом; 24 581,02 грн – заборгованість за відсотками; 450 грн – заборгованість за пенею (а.с. 14-26).

Разом з тим, з наданого розрахунку та виписки по картці вбачається, що відповідач здійснювала часткові сплати кредитних зобов`язань, що в свою чергу виключає її необізнаність про наявні у неї кредитні зобов`язання та підтверджує факт укладення договірних правовідносин (а.с. 38-87).

Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (частина перша статті 15, частина перша статті 16 ЦК України).

Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (стаття 627 ЦК України).

При цьому, в ч.1 ст. 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені

Законом України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Приписами статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим

параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до вимог ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив стягнути з відповідача, у тому числі, крім тіла кредиту, складові його повної вартості, зокрема заборгованість за процентами.

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги у цій частині, у тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості, посилався на Виписку по кредиту від 16 червня 2026 року.

Також, позивачем до матеріалів справи додано підписаний відповідачем ОСОБА_1 паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Вигода», в якому визначена процентна ставка.

Згідно з Постановою Верховного Суду від 02.12.2020 № 284/157/20 «суди не звернули уваги на те, що в матеріалах справи наявний підписаний відповідачем паспорт споживчого кредиту, в якому також визначені, у тому числі: пільговий період користування коштами, процентна ставка, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, зокрема штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань та їх розміри і порядок нарахування. Ураховуючи викладене, суди у порушення вимог статей 81, 367, 374 ЦПК України з урахуванням повноважень суду не врахували те, що оскільки сторонами було погоджено, зокрема процентну ставку, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань та їх розміри і порядок нарахування, то суду слід було визначити й стягнути таку заборгованість відповідно до положень закону та підписаних відповідачем анкети-заяви та паспорту споживчого кредиту».

Відповідачем не надано суду жодних належних та допустимих доказів на спростування обставин та доказів наданих позивачем.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця

(позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

АТ «АКЦЕНТ-БАНК» просить стягнути з відповідача також пеню за невиконання зобов`язання за кредитним договором у розмірі 450 грн. Проте, на підставі п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України відповідач звільнений від обов`язку сплатити неустойку на користь кредитодавця, на період дії воєнного стану в Україні, тобто з 24 лютого 2022 року.

Тому судом не встановлено підстав для стягнення з ОСОБА_1 пені у вказаному вище розмірі, у зв`язку з чим у задоволенні позову в цій частині належить відмовити.

З огляду на це, з ОСОБА_1 на користь АТ «АКЦЕНТ-БАНК» належить стягнути заборгованість за договором № б/н від 17 травня 2024 року у розмірі 90 220,89 грн, з яких 65 639,87 грн – заборгованість за наданим кредитом; 24 581,02 грн – заборгованість за відсотками.

На підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача, з урахуванням пропорційності до задоволеної частини вимог, слід стягнути 2 649,09 грн судового збору (2 662,40 грн - сума сплаченого позивачем судового збору за подання позовної заяви) (а.с. 1 на звороті) х 99,50 % - задоволено судом вимоги заявленого позову).

Керуючись статтями 525, 526, 527, 530, 549, 599, 610, 625, 629, 634, 638, 1050, 1054 ЦК України, статтями 2, 4, 12, 13, 76, 81, 89, 141, 247, 259, 263? 264, 265, 274, 279, 280, 281, 282, 283 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Акціонерного Товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором № б/н від 17 травня 2024 року у розмірі 90 220 (дев`яносто тисяч двісті двадцять) гривень 89 коп, з яких 65 639,87 грн – заборгованість за наданим кредитом; 24 581,02 грн – заборгованість за відсотками та 2 649 (дві тисячі шістсот сорок дев`ять) гривень 09 коп судового збору, а всього 92 869 (дев`яносто дві тисячі вісімсот шістдесят дев`ять) гривень 98 коп.

В іншій частині позовних вимог Акціонерного Товариства «АКЦЕНТ-БАНК» відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач: Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», місце розташування: вул.

Батумська, 11, м. Дніпро, ЄДРПОУ 14360080.

Відповідач: ОСОБА_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Повне судове рішення складено 28 жовтня 2026 року.

Суддя А. В. Вовченко