Рішення від 26 жовтня 2026 р. у справі №609/889/26 — Шумський районний суд Тернопільської області

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

Справа № 609/889/26

2/609/779/2026

27 жовтня 2026 року Шумський районний суд Тернопільської області

в складі головуючого судді: Катерняк О.М.

за участю секретаря судового засідання: Мацишиної Г.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Шумськ під час заочного розгляду цивільну справу за позовом: Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до відповідача: ОСОБА_1 , вимоги позивача: про стягнення заборгованості за кредитним договором,

учасники справи - не з`явилися,

В С Т А Н О В И В :

І. Стислий виклад позиції сторін.

1. 10 серпня 2026 року до Шумського районного суду Тернопільської області через підсистему «Електронний суд» надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

2. Позов обґрунтовано тим, що на офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (navse.in.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. При укладенні договору Відповідачем здійснені дії, які чітко свідчать про його свідомий вибір щодо укладення договору. Без відповідних дій з боку відповідача укладення договору було б неможливе.

07 вересня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС” і фізичною особою, якою є – ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1597-9118. Кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений. Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A8044, для підписання Кредитного договору №1597-9118 від 07.09.2025, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 18200,00 грн; строк кредитування – 300 днів; базовий період* – 14 днів; комісія за видачу кредиту - 20,00 % від суми кредиту; знижена % ставка – 0,90 % в день; стандартна % ставка – 1,00 % в день. Також Додатковою угодою_№1 від 14.09.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1597-9118 від 07.09.2025 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 6800,00 грн. Також Додатковою угодою_№2 від 24.09.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1597-9118 від 07.09.2025 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2000,00 грн. Також Додатковою угодою_№3 від 05.11.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1597-9118 від 07.09.2025 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1800,00 грн. Також Додатковою угодою_№4 від 10.11.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1597-9118 від 07.09.2025 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3000,00 грн. Умовами Кредитного договору, укладеного між Позивачем та Відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням Кредитом – фіксована та процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед Позивачем, Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1597-9118 від 07.09.2025, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за Кредитним договором, що є додатком до Позовної заяви. Сплачуючи кредит, Відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано. В подальшому, Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. Станом на 17.06.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 63364,50 гривень, а саме: - заборгованість за кредитом – 25254,12 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами – 29951,16 гривень; - заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК – 8159,22 гривень. Кредитодавець відповідно до умов Кредитного договору направив Позичальнику вимогу про дострокове повернення кредиту №1597-9118 від 07.09.2025 щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована Позичальником, порушення не усунуто. Таким чином, з боку Відповідача по відношенню до Позивача має місце свідоме порушення зобов`язання, визначеного в Кредитному договорі, що відповідно до статті 611 ЦК України тягне за собою правові наслідки, встановлені Кредитним договором або законом. Виходячи із всього вищенаведеного, Позивач вважає, що його позовні вимоги, викладені в цій Позовній заяві, є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню судом в повному обсязі. З цих підстав представник позивача просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором в розмірі 63364,50 грн та 2662,40 грн сплаченого судового збору.

ІІ. Процесуальні дії у справі.

3. Ухвалою суду від 12 серпня 2026 року позовну заяву залишено без руху, позивачу надано десятиденний строк з дня отримання даної ухвали на усунення недоліків позовної заяви.

4. Ухвалою суду від 19 серпня 2026 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, справу призначено до судового розгляду по суті на 16 вересня 2026 року. Крім того, в АТ «УніверсалБанк» та АТ «ІДЕЯ БАНК» витребувано докази, що містять банківську таємницю.

5. Ухвалою суду від 16 вересня 2026 року судовий розгляд справи відкладено на 05 жовтня 2026 року через неявку відповідачки.

6. Ухвалою суду від 05 жовтня 2026 року судовий розгляд справи відкладено на 27 жовтня 2026 року через неявку відповідачки.

7. Сторони не з`явились в судове засідання.

Позивач клопотав про розгляд справи без участі представника позивача.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, хоча судом вживались заходи щодо належного повідомлення останньої. Зокрема, на зареєстровану адресу проживання направлялись поштові відправлення з вкладенням (ухвалу про відкриття провадження, ухвали про відкладення судового розгляду, судові повістки про виклик до суду тощо). Так, перше поштове відправлення отримано відповідачем особисто, про що міститься підпис в довідці АТ Укрпошта про вручення. Інші два поштові конверти разом із вкладенням повернуто до суду по причині відсутності адресата за вказаною адресою.

Про причини неявки ОСОБА_1 суд не повідомила, заяв чи клопотань про відкладення судового розгляду справи або про розгляд справи у відсутності на адресу суду не скеровувала. Своїм правом на подання відзиву на позов не скористалась.

8. Згідно з п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

9. Відповідно до вимог ст. 44 ЦПК України учасники судового розгляду повинні добросовісно користуватися своїми правами. Тому, суд вважає, що відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин.

За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними у ній матеріалами, оскільки при підготовці справи до розгляду дотримано вимоги ЦПК України щодо належного повідомлення сторін про розгляд справи.

10. Статтею 280 ЦПК України передбачено, що в разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час та місце судового засідання, і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

11. Частиною 4 ст. 223 ЦПК України передбачено, що у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Враховуючи вищевикладене, а також те, що представник позивача проти заочного вирішення справи не заперечує, судом ухвалено здійснювати заочний розгляд справи, на підставі наявних у справі доказів.

12. Судом на підставі частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносин.

13. Суд, встановив, що Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи серії ІК 116 від 01.08.2013, видане Національним банком України.

14. 07 вересня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1597-9118 продукту «НА ВСЕ».

Зазначений кредитний договір було укладено відповідно до Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», затверджених наказом N 23-П від 11.04.2023 та розміщених на їх сайті.

Вказаний кредитний договір разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений.

Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A8044, для підписання Кредитного договору №1597-9118 від 07.09.2025, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

12. Відповідно до п.п. 2.1, 2.2 кредитного договору кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювальну кредитну лінію на наступних умовах, визначених цим договором. Кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку передбаченому, цим договором.

Відповідно до п.п. 4.1, 4.10 загальний розмір Кредиту становить 18200 гривень, дата надання/видачі Кредиту: 07.09.2025, строк кредитування 300 календарних днів, дата повернення кредиту 03 липня 2026 року.

Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок Кредиту: Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.2. Договору).

Згідно із п. 4.5. Договору, сплату процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) Позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені Графіком платежів за Договором за зниженою ставкою (який є Додатком 2 до цього Договору) дати, які є останніми днями відповідних Базових періодів. Отримані Кредитодавцем від Позичальника грошові кошти зараховуються в якості оплати процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту за загальним правилом в останній день кожного Базового періоду згідно графіку платежів (який є Додатком 2 до цього Договору). У випадку сплати Позичальником прострочених процентів за користування Кредитом та простроченої комісії за видачу Кредиту отримані Кредитодавцем від Позичальника грошові кошти зараховуються в рахунок оплати вказаної заборгованості в дату їх надходження на банківський рахунок Кредитодавця. Позичальник підписанням цього Договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання Позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок Кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених Позичальником коштів на рахунок Кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені Позичальником кошти можуть надійти на рахунок Кредитодавця із затримкою, несе Позичальник.

Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,00 % за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання позичальником права користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою) (п. 4.6. Договору).

Згідно із п. 4.7. Договору комісія за видачу кредиту становить 20.00% від суми виданого кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0%, вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою).

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 6024,99 процентів (п. 4.11. Договору).

У пункті 4.12. Договору визначено орієнтовну загальну вартість Кредиту на дату укладення Договору (за весь Строк кредитування), яка складає: 52140,97 гривень та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту (якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) та проценти за користування Кредитом.

Відповідно до п. 4.13 Договору, денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0,946 процентів.

У пунктах 4.18., 4.19., 4.20. Договору визначено спосіб збільшення кредиту шляхом укладання Додаткової угоди.

Відповідно до п. 5.1. Договору, Позичальник зобов`язується повертати Кредитодавцю отриманий Кредит у останні дні останніх 8 (восьми) Базових періодів Строку кредитування згідно Графіку платежів за Договором за зниженою ставкою (Додаток № 2 до цього Договору), шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданого Кредиту на банківський рахунок Кредитодавця.

У разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом та/або комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу Кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) (п. 8.3 Договору).

Так, установлено судом, та не оспорюється відповідачем, що між ним та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 07 вересня 2025 року укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1597-9118.

Факт отримання кредитних коштів у вигляді відкриття кредитної лінії у сумі 18200 грн також не оспорюється відповідачем.

Підписавши 07.09.2025 цей кредитний договір, відповідач взяла на себе зобов`язання своєчасно повернути кредит та проценти за користування кредитом в порядку, передбаченому цим договором.

13. Такі ж положення щодо істотних умов договору містяться в Паспорті споживчого кредиту, який 07.09.2025 підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором, номер пароля А3146.

14. Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1597-9118 від 07.09.2025 (Графік платежів за договором за зниженою ставкою), відповідно до методики Національного банку України, яка містить розрахунок суми та види платежів за кредитом із зазначенням термінів платежу, сума кредиту становить 18200 гривень, проценти за користування кредитом у розмірі 43210,76 гривень, комісія за надання кредиту 3640 гривень, реальна річна процентна ставка становить 4177,73 % річних, загальна вартість кредиту 65506,06 гривень.

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1597-9118 від 07.09.2025 (Графік платежів за договором за стандартною ставкою), відповідно до методики Національного банку України, яка містить розрахунок суми та види платежів за кредитом із зазначенням термінів платежу, сума кредиту становить 18200 гривень, проценти за користування кредитом у розмірі 48011,96 гривень, комісія за надання кредиту 3640 гривень, реальна річна процентна ставка становить 6024,99 % річних, загальна вартість кредиту 70340,97 гривень.

15. Крім того, 14 вересня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду №1 до Договору про відкриття кредитної лінії №1597-9118 від 07.09.2025, відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 6800 грн (п. 2.1. Додаткової Угоди). Ця Додаткова угода є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до п. 1. Додаткової угоди, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 18200 грн; - сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 1310,40 грн; - сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу Кредиту становить: 3640 грн.

Згідно із п. 2.3. Додаткової угоди, після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 25000 грн, яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

Пунктом 2.5. Додаткової угоди визначено, що після укладення цієї Додаткової угоди перебіг поточного Базового періоду припиняється та починається перебіг наступного Базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.4 Договору.

Відповідно до п. 2.7. Додаткової угоди, сторони домовились продовжити строк кредитування на 7 днів, встановивши, що після укладення цієї Додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 300 (триста) календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за Договором становить: 307 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором.

Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор A3260, для підписання Додаткової угоди №1 від 14.09.2025.

16. Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1597-9118 від 07.09.2025 та Додатковою угодою №1 від 14.09.2025 (Графік платежів за договором за зниженою ставкою), відповідно до методики Національного банку України, яка містить розрахунок суми та види платежів за кредитом із зазначенням термінів платежу, сума кредиту становить 25000 гривень, проценти за користування кредитом у розмірі 58994,93 гривень, комісія за надання кредиту 3640 гривень, реальна річна процентна ставка становить 4378,55 % річних, загальна вартість кредиту 88248,41 гривень.

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1597-9118 від 07.09.2025 та Додатковою угодою №1 від 14.09.2025 (Графік платежів за договором за стандартною ставкою), відповідно до методики Національного банку України, яка містить розрахунок суми та види платежів за кредитом із зазначенням термінів платежу, сума кредиту становить 25000 гривень, проценти за користування кредитом у розмірі 65422,52 гривень, комісія за надання кредиту 3640 гривень, реальна річна процентна ставка становить 6366,08 % річних, загальна вартість кредиту 94720,96 гривень.

17. Крім того, 24 вересня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду №2 до Договору про відкриття кредитної лінії №1597-9118 від 07.09.2025, відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2000 грн (п. 2.1. Додаткової Угоди). Ця Додаткова угода є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до п. 1. Додаткової угоди, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 25000 грн; - сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 3621,60 грн; - сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу Кредиту становить: 3640 грн.

Згідно із п. 2.3. Додаткової угоди, після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 27000 грн, яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

Пунктом 2.5. Додаткової угоди визначено, що після укладення цієї Додаткової угоди перебіг поточного Базового періоду припиняється та починається перебіг наступного Базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.4 Договору.

Відповідно до п. 2.7. Додаткової угоди, сторони домовились продовжити строк кредитування на 10 днів, встановивши, що після укладення цієї Додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 300 (триста) календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за Договором становить: 317 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором.

Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор A9217, для підписання Додаткової угоди №2 від 24.09.2025.

18. Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1597-9118 від 07.09.2025 та Додатковою угодою №2 від 24.09.2025 (Графік платежів за договором за зниженою ставкою), відповідно до методики Національного банку України, яка містить розрахунок суми та види платежів за кредитом із зазначенням термінів платежу, сума кредиту становить 27000 гривень, проценти за користування кредитом у розмірі 65872,79 гривень, комісія за надання кредиту 3640 гривень, реальна річна процентна ставка становить 5829,63 % річних, загальна вартість кредиту 97188,37 гривень.

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1597-9118 від 07.09.2025 та Додатковою угодою №2 від 24.09.2025 (Графік платежів за договором за стандартною ставкою), відповідно до методики Національного банку України, яка містить розрахунок суми та види платежів за кредитом із зазначенням термінів платежу, сума кредиту становить 27000 гривень, проценти за користування кредитом у розмірі 72814,59 гривень, комісія за надання кредиту 3640 гривень, реальна річна процентна ставка становить 8598,66 % річних, загальна вартість кредиту 104178,78 гривень.

19. Крім того, 05 листопада 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду №3 до Договору про відкриття кредитної лінії №1597-9118 від 07.09.2025, відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1800 грн (п. 2.1. Додаткової Угоди). Ця Додаткова угода є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до п. 1. Додаткової угоди, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 23822,50 грн; - сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 214,40 грн; - сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу Кредиту становить: 0 грн.

Згідно із п. 2.3. Додаткової угоди, після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 25622,50 грн, яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

Пунктом 2.5. Додаткової угоди визначено, що після укладення цієї Додаткової угоди перебіг поточного Базового періоду припиняється та починається перебіг наступного Базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.4 Договору.

Відповідно до п. 2.7. Додаткової угоди, сторони домовились продовжити строк кредитування на 42 дні, встановивши, що після укладення цієї Додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 300 (триста) календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за Договором становить: 359 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором.

Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор A8210, для підписання Додаткової угоди №3 від 05.11.2025.

20. Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1597-9118 від 07.09.2025 та Додатковою угодою №3 від 05.11.2025 (Графік платежів за договором за зниженою ставкою), відповідно до методики Національного банку України, яка містить розрахунок суми та види платежів за кредитом із зазначенням термінів платежу, сума кредиту становить 25622,50 гривень, проценти за користування кредитом у розмірі 59288,75 гривень, комісія за надання кредиту 0 гривень, реальна річна процентна ставка становить 2224,02 % річних, загальна вартість кредиту 85505,67 гривень.

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1597-9118 від 07.09.2025 та Додатковою угодою №3 від 05.11.2025 (Графік платежів за договором за стандартною ставкою), відповідно до методики Національного банку України, яка містить розрахунок суми та види платежів за кредитом із зазначенням термінів платежу, сума кредиту становить 25622,50 гривень, проценти за користування кредитом у розмірі 65876,39 гривень, комісія за надання кредиту 0 гривень, реальна річна процентна ставка становить 3129,39 % річних, загальна вартість кредиту 92139,38 гривень.

21. Крім того, 10 листопада 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду №4 до Договору про відкриття кредитної лінії №1597-9118 від 07.09.2025, відповідно до якої Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3000 грн (п. 2.1. Додаткової Угоди). Ця Додаткова угода є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до п. 1. Додаткової угоди, Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 25622,50 грн; - сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 1383,60 грн; - сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу Кредиту становить: 0 грн.

Згідно із п. 2.3. Додаткової угоди, після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 28622,50 грн, яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

Пунктом 2.5. Додаткової угоди визначено, що після укладення цієї Додаткової угоди перебіг поточного Базового періоду припиняється та починається перебіг наступного Базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.4 Договору.

Відповідно до п. 2.7. Додаткової угоди, сторони домовились продовжити строк кредитування на 5 днів, встановивши, що після укладення цієї Додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 300 (триста) календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за Договором становить: 364 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором.

Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор A1645, для підписання Додаткової угоди №4 від 10.11.2025.

22. Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1597-9118 від 07.09.2025 та Додатковою угодою №4 від 10.11.2025 (Графік платежів за договором за зниженою ставкою), відповідно до методики Національного банку України, яка містить розрахунок суми та види платежів за кредитом із зазначенням термінів платежу, сума кредиту становить 28622,50 гривень, проценти за користування кредитом у розмірі 67383,55 гривень, комісія за надання кредиту 0 гривень, реальна річна процентна ставка становить 2534,15 % річних, загальна вартість кредиту 96678,19 гривень.

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1597-9118 від 07.09.2025 та Додатковою угодою №4 від 10.11.2025 (Графік платежів за договором за стандартною ставкою), відповідно до методики Національного банку України, яка містить розрахунок суми та види платежів за кредитом із зазначенням термінів платежу, сума кредиту становить 28622,50 гривень, проценти за користування кредитом у розмірі 74742,50 гривень, комісія за надання кредиту 0 гривень, реальна річна процентна ставка становить 3587,36 % річних, загальна вартість кредиту 104088,55 гривень.

23. З довідки про перерахування суми кредиту №1597-9118 від 07.09.2025, вбачається, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснив видачу відповідачу коштів за кредитним договором №1597-9118 від 07.09.2025 в сумі 18200 гривень за допомогою системи EasyPay, № платіжної картки НОМЕР_1 .

14.09.2025 відбувся Добір по кредиту на суму 6800 грн, за допомогою системи EasyPay, № платіжної картки НОМЕР_2 .

24.09.2025 відбувся Добір по кредиту на суму 2000 грн, за допомогою системи EasyPay, № платіжної картки НОМЕР_2 .

05.11.2025 відбувся Добір по кредиту на суму 1800 грн, за допомогою системи EasyPay, № платіжної картки НОМЕР_2 .

10.11.2025 відбувся Добір по кредиту на суму 3000 грн, за допомогою системи EasyPay, № платіжної картки НОМЕР_2 .

24. Згідно із інформації ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» вбачається, що на банківську картку № НОМЕР_3 07.09.2025 відбулось зарахування коштів за Кредитним договором № 1597-9118 від 07.09.2025 на суму 18200 грн;

14.09.2025 відбулось зарахування на банківську картку № НОМЕР_4 на суму 6800 грн за Кредитним договором № 1597-9118 від 07.09.2025;

24.09.2025 відбулось зарахування на банківську картку № НОМЕР_4 на суму 2000 грн за Кредитним договором № 1597-9118 від 07.09.2025;

05.11.2025 відбулось зарахування на банківську картку № НОМЕР_4 на суму 1800 грн за Кредитним договором № 1597-9118 від 07.09.2025;

10.11.2025 відбулось зарахування на банківську картку № НОМЕР_4 на суму 3000 грн за Кредитним договором № 1597-9118 від 07.09.2025.

25. На виконання вимог ухвали суду про відкриття провадження АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» надано Лист №БТ/Е-37016 від 26.08.2026, яким підтверджено, що на ім`я ОСОБА_1 Банком емітовано банківську картку № НОМЕР_5 , на котру відбулось зарахування коштів: 14.09.2025 на суму 6800 грн, 24.09.2025 на суму 2000 грн, 05.11.2025 на суму 1800 грн, 10.11.2025 на суму 3000 грн.

26. Також на виконання вимог ухвали суду про відкриття провадження АТ «ІДЕЯ БАНК» надано лист №БТ-2026/3864 від 08.09.2026, яким підтверджується, що платіжна картка № НОМЕР_6 Банком відкрита на ім`я ОСОБА_1 , на яку 07.09.2025 відбулось зарахування коштів на суму 18200 грн.

27. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №1597-9118 від 07.09.2025 станом на 17.06.2026 слідує, що клієнту ОСОБА_1 надана фінансова послуга, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту в розмірі 18200 грн, також в розмірі 13600 грн докредитування. Станом на 17.06.2026, загальна заборгованість відповідача становить: 63364,50 гривня та складається з: основного боргу 25254,12 грн; залишку відсотків 29951,16 грн; залишку відсотків за ст. 625 ЦК України 8159,22 грн.

Крім того, з розрахунку слідує, що відповідачем було здійснено часткову оплату за договором на загальну суму 57086,74 грн, які віднесено на погашення частини тіла кредиту, частини відсотків та комісію.

Крім того, як відображено у розрахунку, починаючи з 07.09.2025 по 21.12.2025 включно, проценти нараховувались за зниженою процентною ставкою 0,90% в день. Починаючи з 22.12.2025 по 29.12.2025 включно проценти нараховувались за стандартною процентною ставкою 1,00% в день. Далі, починаючи з 30.12.2025 по 01.02.2026 включно проценти нараховувались за зниженою процентною ставкою 0,90% в день. Починаючи з 02.02.2026 по 07.02.2026 включно проценти нараховувались за стандартною процентною ставкою 1,00% в день. Починаючи з 08.02.2026 по 01.03.2026 включно проценти нараховувались за зниженою процентною ставкою 0,90% в день. Починаючи з 02.03.2026 по 15.06.2026 включно проценти нараховувались за стандартною процентною ставкою 1,00% в день.

Жодних доказів повернення грошових коштів за кредитним договором в повному обсязі, які б спростовували зазначений розрахунок заборгованості, відповідач суду не надав.

Сплачуючи кредит, Відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.

28. Кредитодавець відповідно до умов Кредитного договору направив Позичальнику вимогу про дострокове повернення кредиту №1597-9118 від 07.09.2025 року щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована Позичальником, порушення не усунуто.

ІV. Оцінка Суду.

Дослідивши матеріали цивільної справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з таких підстав.

29. Відповідно до вимог статті 2 ЦПК України завданнями цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобов`язані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.

30. У відповідності до частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

31. Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

32. Частиною 2 статті 15 Цивільного кодексу України передбачено, що кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

33. Згідно з ч. 1 ст. 16 Цивільного кодексу України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Частиною другою цієї статті визначено способи захисту цивільних прав та інтересів. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

34. За правилом частини першої статті 205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

35. Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

36. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

37. Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

38. Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі N 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі N 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року N 127/33824/19.

39. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

40. Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

41. Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

42. Згідно зі статтею 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Матеріали справи свідчать про те, що оспорюваний договір укладений в електронній формі.

43. Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України "Про споживче кредитування" та Законом України "Про електронну комерцію".

Зокрема, в ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування" зазначено, що Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Згідно із пунктом 6 частини 1 статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини 1 статті 3 Закону).

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону).

Згідно із частиною 6 статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини 8 статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Із системного аналізу положень вищевказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору, щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

44. З матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_1 , уклавши договір №1597-9118 від 07.09.2025 та Додаткові угоди №1 від 14.09.2025, №2 від 24.09.2025, №3 від 05.11.2025, №4 від 10.11.2025 в електронній формі за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, погодилася з умовами, які вважала зручними для себе, та підтвердила умови отримання кредиту, відтак укладення кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача, а тому, на думку суду цей правочин відповідно до Закону України "Про електронну комерцію" вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Відтак, суд вважає, що умови Кредитного договору №1597-9118 від 07.09.2025 та Додаткових угод №1 від 14.09.2025, №2 від 24.09.2025, №3 від 05.11.2025, №4 від 10.11.2025 є чіткими та зрозумілими, що виключає можливість їх неоднозначного трактування сторонами, а тому, позивачем доведено, що між сторонами 07 вересня 2025 року укладено договір про відкриття кредитної лінії №1597-9118, 14.09.2025, 24.09.2025, 05.11.2025 та 10.11.2025 укладено Додаткові угоди про докредитування, ОСОБА_1 отримала кредитні кошти в загальному розмірі 31800 гривень та зобов`язалася сплачувати проценти у розмірі та в строк, визначеними договором.

45. Згідно зі статтями 526, 530, 610 ЦК України та частиною 1 статті 612 ЦК України зобов`язання повинне виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Одним з видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

46. Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

47. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина друга статті 1056-1 ЦК України).

48. Разом з тим, щодо вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про стягнення 8159,22 грн - залишок відсотків за ст. 625 ЦК України, то суд вважає її такою, що не підлягає до задоволення з огляду на наступне.

49. За положеннями ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

50. У ст. 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки та відшкодування збитків.

51. Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

52. 17 березня 2022 року набув чинності Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» № 2120-IX від 15 березня 2022 року, яким, зокрема, було внесено зміни до розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України та доповнено його пунктом 18, що встановлює нові правила звільнення позичальника від відповідальності в разі прострочення виконання ним своїх зобов`язань.

Так, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

На зазначене звернув увагу Верховний Суд у постанові від 12 лютого 2025 року у справі № 758/5318/23 (провадження № 61-15103св24), від 06 травня 2025 року у справі № 464/2647/22 (провадження № 61-6059св24).

У відповідності до п. 6 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону.

Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані за період, зазначений у цьому пункті, за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем.

Водночас з системного аналізу як приписів п. 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», так і п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, вбачається, що відповідні положення Закону України «Про споживче кредитування» не мають предметом свого правового регулювання правовідносини щодо нарахування пені під час воєнного стану в державі, а стосуються унормування цивільного законодавства у зв`язку з іншими обставинами, а саме прийняття Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».

53. За змістом ч. 2 ст. 4 ЦК України основним актом цивільного законодавства України є саме Цивільний кодекс України.

Якщо суб`єкт права законодавчої ініціативи подав до Верховної Ради України проект закону, який регулює цивільні відносини інакше, ніж цей Кодекс, він зобов`язаний одночасно подати проект закону про внесення змін до Цивільного кодексу України. Поданий законопроект розглядається Верховною Радою України одночасно з відповідним проектом закону про внесення змін до Цивільного кодексу України.

Так, основним регулятором договірних відносин є ЦК України, а не окремі закони, що вбачається з аналізу висновків постанови ВС від 10 жовтня 2018 у справі № 362/2159/15-ц, а тому до спірних правовідносин суд застосовує саме норми ЦК України.

З огляду на вказане та те, що з 24 лютого 2022 року і по даний час в Україні діє воєнний стан та з огляду на викладені положення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, суд вважає, що підстав застосовувати до ОСОБА_2 відповідальність в порядку, визначеному ст. 625 ЦК України, немає, а тому позовні вимоги в цій частині про стягнення 8159,22 (залишок відсотків за ст. 625 ЦК України) до задоволення не підлягають.

54. Таким чином, враховуючи вищезазначене, суд вважає, що ОСОБА_1 не виконала взяті на себе зобов`язання щодо умов вищевказаного договору №1597-9118 від 07.09.2025, а тому слід стягнути з неї в користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за даним кредитним договором, в розмірі 55205,28 грн, в тому числі: 25254,12 грн заборгованості за тілом кредиту; 29951,16 грн заборгованості за нарахованими процентами.

55. Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

56. Такі дані встановлюються, зокрема, письмовими доказами, якими є документи, що містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (частина перша статті 95 ЦПК України).

57. Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

58. Суд не бере до уваги докази, отримані з порушенням порядку, встановленого законом (стаття 78 ЦПК України).

59. Статтею 81 ЦПК України встановлено, що обов`язок доведення обставин, на які зроблено посилання як на підставу заявлених вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, покладається на учасників справи, у тому числі і на позивача. Обставини мають бути підтверджені належними, допустимими, достовірними і достатніми доказами (ст.77-ст.80 ЦПК України). Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях і суд не вправі збирати докази, що стосуються предмета спору, за своєю ініціативою, крім конкретних випадків, встановлених цим Кодексом.

VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.

60. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд керується вимогами ч. 2 ст. 141 ЦПК України, відповідно до якої у разі часткового задоволення позову судові витрати покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем визначено ціну позову з сумою стягнення 63364,50 грн.

Оскільки, суд задовольняє позовні вимоги частково: на суму 55205,28 грн, що становить 87,12% від ціни позову, то з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2319,48 грн (2662,40 грн х 0,8712).

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 81, 141, 258-268, 273, 280-289, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України, ст.ст. 525, 526, 530, 610, 611, 612, 614, 629, 1046, 1048-1050 Цивільного кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

1.Винести заочне рішення.

2. Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

3. Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1597-9118 від 07.09.2025 в розмірі 55205,28 (п`ятдесят п`ять тисяч двісті п`ять гривень 28 копійок) грн, з яких: - заборгованість за кредитом – 25254,12; - заборгованість за нарахованими процентами – 29951,16 грн, за наступними реквізитами: рахунок IBAN НОМЕР_7 , банк АБ «УКРГАЗБАНК», МФО 320478.

4. Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» сплачений судовий збір в сумі 2319,48 (дві тисячі триста дев`ятнадцять гривень 48 копійок) грн за наступними реквізитами: рахунок IBAN НОМЕР_7 , банк АБ «УКРГАЗБАНК», МФО 320478.

5. В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи. Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Повне рішення суду складено 27 жовтня 2026 року.

Реквізити сторін:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, рахунок IBAN НОМЕР_7 , банк АБ «УКРГАЗБАНК», МФО 320478.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 , паспорт громадянина України № НОМЕР_8 , РНОКПП НОМЕР_9 .

Суддя: Оксана КАТЕРНЯК