Рішення від 21 жовтня 2026 р. у справі №732/593/26 — Городнянський районний суд Чернігівської області

Справа № 732/593/26

Провадження 2/732/449/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 жовтня 2026 року м. Городня

Городнянський районний суд Чернігівської області у складі: головуючого - судді Карпинської Н.М., секретар –Воропаєва К.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Городня у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю „Фінансова компанія „Кредит-Капітал” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Адвокат Усенко Михайло Ігорович, діючи в інтересах ТОВ «Фінансова компанія «Кредит Капітал» звернувся до Городнянського районного суду Чернігівської області з позовом до відповідача та просив стягнути із ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 06436-06/2023 від 05.06.2023 в сумі 40820,00 грн.

Позовні вимоги вмотивовані тим, що 05.06.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю „ Аванс Кредит” та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 06436-06/2023 відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у розмірі 5000 грн на умовах строковості, зворотності та платності. Відповідач зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та умовах, визначених договором. Первісний кредитор свої зобов`язання виконав належним чином та надав відповідачу кредитні кошти. Відповідач належним чином не виконує свої зобов`язання за договором внаслідок чого утворилася заборгованість у розмірі 40820 грн. 19.10.2023 між ТОВ „Аванс Кредит” та ТОВ „Фінансова компанія „Кредит-Капітал” було укладено договір факторингу № 19102023. Право грошової вимоги до ОСОБА_1 перейшло до позивача.

21 квітня 2026 року відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін.

У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду клопотання про розгляд справи без його участі, не заперечує щодо винесення заочного рішення (а.с.89-98).

Згідно положень ч.3 ст.211 ЦПК України, особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, про час та місце засідання повідомлялася належним чином. До суду від її представника надійшов відзив (а.с.110-120), із змісту якого вбачається, що стороною відповідача заперечується укладення кредитного договору, зазначається, що відповідач ніколи не отримувала електронно-цифрового підпису, ідентифікація особи не проведена, не доведено, що кредитний договір був акцептований сторонами у порядку, передбаченому законом. Вказують, що позивачем не надано доказів про отримання відповідачем грошових коштів за кредитним договором, наявності првовідносин між ОСОБА_1 та ТОВ «Аванс Кредит». Процентна ставка має застосовуватися у межах строку кредиту. Нарахована позивачем сума по відсотках за користування кредитом не відповідає передбаченим вимогам чинного законодавства про захист прав споживача. Відмовляючи у позові, представник відповідача просить стягнути із позивача 7000 гривень витрат понесених відповідачем на правову допомогу.

Суд, з`ясувавши вимоги і заперечення сторін, визначившись із правовідносинами і нормою права, яка регулює відповідні правовідносини, дослідивши усі наявні матеріали справи та докази, прийшов до наступного.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа /кредитодавець/ зобов`язується надати грошові кошти /кредит/ позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Судом встановлено і цей факт підтверджується матеріалами справи, що 05.06.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю „Аванс Кредит” та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 06436-06/2023 (а.с.29-35).

Відповідно до умов договору Товариство надало відповідачу фінансовий кредит у розмірі 5000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Кредит був наданий строком на 360 днів. Дата надання кредиту -05.06.2023. Наданий кредит відповідач зобов`язалася погасити в останній день строку кредитування – 29.05.2024.

За користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки – фіксована. Процентна ставка становить 1,99 % в день та застосовується у межах строку кредиту. Клієнт зобов`язалася сплачувати проценти кожні 25 днів.

Перед укладенням договору Товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клєінта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу.

Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється на фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня протягом строку кредиту з першого дня надання кредиту клієнту до дня повного погашення заборгованості за кредитом.

Відповідно до інформації ТОВ „Універсальні платіжні рішення” за вих. № 3466_250630111434 від 30.06.2025 встановлено, що 05.06.2023 об 11:20:02 були перераховані когти на картку клієнта в розмірі 5000 грн, номер транзакції в системі iPay.ua -247273060 (а.с.45).

Згідно отриманої судом інформації із банку (а.с.153-155) судом встановлено, що на ім`я відповідача було емітовано банківську картку № НОМЕР_1 та 05.06.2023 відображено зарахування на таку картку кредитних коштів в сумі 5000 гривень.

Серед доказів позивачем також надано інформаційне повідомлення, яким споживач ОСОБА_1 передала до ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" персональні дані, в яких вказала номер картки платника податків, фінансовий номер телефону, дату народження, адресу реєстрації та зазначила адресу електронної пошти (а.с.43). Також підписала заяву-анкету клієнта (а.с.41-42) та паспорт споживчого кредиту (а.с.38-40).

19 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю „Аванс Кредит” та ТОВ „Фінансова компанія „Кредит-Капітал” було укладено договір факторингу № 19102023. На умовах, встановлених договором, фактор передає грошові кошти в розпорядження кліжнта за плату, а клієнт відступає факторові права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами (а.с.56-66).

Відповідно до витягу реєстру боржників до договору факторингу № 19102023 від 19.10.2023 до позивача перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 06436-06/2023 від 05.06.2023 (а.с.67).

Сторону договору факторингу 19.10.2023 підписали акт приймання-передачі письмового та електронного реєстру боржників (а.с.68) і платник ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" перерахував згідно платіжної інструкції № 73067 від 19.10.2023 (а.с.69) отримувачу ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" 1684224,96 грн як оплату за договором факторингу № 19102023 від 19.10.2023.

Згідно ст 512 ЦК України позивач набув статус нового кредитора за раніше укладеним електронним кредитним договором № 06436-06/2023 від 05.06.2023.

Варто зазначити, що відповідно до п.5 ч.3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За положеннями ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч.12 ст.11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно приписів ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

У відповідності до вимог ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

На підставі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов”язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідач не виконала свої зобов`язання за договором, що призвело до порушення прав кредитора.

З дослідженого розрахунку заборгованості за кредитним договором № 06436-06/2023 від 05.06.2023 у період з 20.10.2023 по 29.05.2024 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 складає 40820,00 грн, та складається з: 5000,00 грн – тіло кредита, 35820,00 грн- заборгованість за процентами (а.с.50-55).

Оскільки факт укладення договору про надання фінансового кредиту відповідачем належно не спростований, такий факт доводиться вище вказаними доказами, які підтверджують виникнення кредитних правовідносин в порядку електронної взаємодії, то суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, однак вимоги щодо стягнення процентів слід задовольнити частково.

Вирішуючи питання щодо суми стягнення заборгованості за процентами за договором про надання фінансового кредиту суд, керуючись положеннями ч. 8 Закону України «Про споживче кредитування», Прикінцевими та Перехідними положеннями Закону «Про споживче кредитування», виходить з особливостей розрахунку денної процентної ставки за період із 24.12.2023 року по 29.05.2024.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом №3498-IX від 22 листопада 2023 року.

Закон України від 22 листопада 2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Згідно з частиною 5 статті 94 Конституції України закон набирає чинності через десять днів з дня його офіційного оприлюднення, якщо інше не передбачено самим законом, але не раніше дня його опублікування.

Ураховуючи, що самим Законом України від 22 листопада 2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено те, що він набирає чинності 24.12.2023, а договір про надання фінансового кредиту укладено 05.06.2023, тобто до набрання чинності цим Законом, до спірних правовідносин у межах строку кредитування із 24.12.2023 по 29.05.2024 підлягає застосуванню частина п`ята статті 8 Закону України «Про споживче кредитування».

Також, суд враховує, що пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення закону застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Законодавцем застосовано перехідний період, який передує безпосередньому застосуванню нової правової норми, тобто у період часу із 24.12.2023 до 22.04.2024 максимальний розмір денної процентної ставки 2,5 %, в період часу з 22.04.2024 до 20.08.2024 максимальний розмір денної процентної ставки 1,5 %, а з 20.08.2024 максимальний розмір денної процентної ставки 1 %.

Тобто у період із 22.04.2024 по 29.05.2024 позивач не мав права нараховувати відсотки у розмірі 1,99 %, а за ці дні сума процентів мала відповідати максимальному розміру денної ставки 1 %.

Таким чином, проценти за період із 05.06.2023- 21.04.2024 (тобто 322 дні) нараховані за ставкою 1,99 % не суперечать чинному законодавству і становлять 32039 гривень. А проценти за період із 22.04.2024 по 29.05.2024 (38 днів) мали рахуватися із розрахунку розміру денної процентної ставки 1%, тобто 1900 гривень, а всього до стягнення в межах строку кредитування правомірно може бути стягнуто 33939 грн, а не 35820,00 грн, як про це заявляє позивач, тому позов підлягає частковому задоволенню.

Із розрахунку заборгованості вбачається, що будь-яких платежів на погашення заборгованості відповідач не проводила, що суттєво порушило права позивача.

Стороною позивача при подачі позову до суду сплачено судовий збір який підлягає стягненню з відповідача, відповідно до приписів ст.141 ЦПК України пропорційно до задоволеної частини позовних вимог (95,39 %). Відповідно до ст. 137 ЦПК з відповідача підлягають стягненню витрати на професійну правову допомогу пропорційно до задоволеної частини позовних вимог.

Також із позивача підлягають стягненню на користь відповідача понесені нею витрати на правову допомогу пропорційної до частини відхилених позовних вимог (4,61 %).

Керуючись ст.ст.11, 16, 512, 536, 549, 625, 1048-1050, 1052, 1054 ЦК України та на підставі ст.ст. 12-13, 43, 82, 89, 128, 130, 131, 141, 211, 247, 259, 263-265, 268, 273, 274, 279, 353-354 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю „Фінансова компанія „Кредит-Капітал”, місцезнаходження: вул. Смаль-Стоцького, 1, 28 корпус, 4-ий поверх, м. Львів, код ЄДРПОУ: 35234236, до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , про стягнення заборгованості - задовольнити частково

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю „Фінансова компанія „Кредит-Капітал”, місцезнаходження: вул. Смаль-Стоцького, 1, 28 корпус, 4-ий поверх, м. Львів, код ЄДРПОУ: 35234236, IBAN: НОМЕР_3 , банк отримувача: АТ „КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК”, заборгованість за кредитним договором № 06436-06/2023 від 05.06.2023 в розмірі 38939 грн (тридцять вісім тисяч дев`ятсот тридцять дев`ять гривень), яка складається із 5000,00 грн – тіло кредита, 33939 грн- заборгованість за процентами (а.с.50-55).

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю „Фінансова компанія „Кредит-Капітал”, місцезнаходження: вул. Смаль-Стоцького, 1, 28 корпус, 4-ий поверх, м. Львів, код ЄДРПОУ: 35234236, IBAN: НОМЕР_3 , банк отримувача: АТ „КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК”, 2539,28 грн (дві тисячі п`ятсот тридцять дев`ять гривень двадцять вісім копійок) сплаченого судового збору.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю „Фінансова компанія „Кредит-Капітал”, місцезнаходження: вул. Смаль-Стоцького, 1, 28 корпус, 4-ий поверх м. Львів, код ЄДРПОУ: 35234236, IBAN: НОМЕР_3 , банк отримувача: АТ „КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК”, витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 7631,20 грн (сім тисяч шістсот тридцять гривень двадцять копійок)

Стягнути із Товариства з обмеженою відповідальністю „Фінансова компанія „Кредит-Капітал”, місцезнаходження: вул. Смаль-Стоцького, 1, 28 корпус, 4-ий поверх м. Львів, код ЄДРПОУ: 35234236, IBAN: НОМЕР_3 , банк отримувача: АТ „КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК” на користь ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , в рахунок пропорційної компенсації її витрат на правничу допомоги згідно відхиленої частини позовних вимог 322,70 грн (триста двадцять дві гривні сімдесят копійок).

У решті вимог - відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Чернігівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя Карпинська Н.М.