Рішення від 22 жовтня 2026 р. у справі №682/1880/26 — Славутський міськрайонний суд Хмельницької області

Суд: Славутський міськрайонний суд Хмельницької області

Інстанція: Перша

Юрисдикція: Цивільне

Категорія: позики, кредиту, банківського вкладу, з них

Дата: 22 жовтня 2026 р.

Справа: №682/1880/26

Суддя: Мотонок Т. Я.

Справа № 682/1880/26

Провадження № 2/682/1544/2026

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 жовтня 2026 року

Славутський міськрайонний суд

Хмельницької області у складі:

головуючого судді Мотонок Т. Я.,

за участю секретаря судових засідань Мелашенко О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу №682/1880/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

До суду надійшов позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування поданого позову представник позивача вказує, що12.11.2025 між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00-10733445.

Відповідно до п.п.1.1. п.1 Кредитного договору, Кредитодавець надає Позичальнику кредит у національній валюті на умовах, передбачених Кредитним договором, а Позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Кредитним договором.

22.04.2026 між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 22042026-МК/ЄАПБ, у відповідності до умов якого ТОВ «МАКС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАКС КРЕДИТ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 22.04.2026 до Договору факторингу № 22042026- МК/ЄАПБ від 22.04.2026 (витяг з Реєстру боржників додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 12 214,80 грн., з яких:

- 7 200,00 грн. – залишок по тілу кредиту;

- 3 214,80 грн. – залишок по відсоткам;

- 1 800,00 грн. – штрафні санкції згідно умов договору.

Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

24.08.2025 між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 8555961.

Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, Кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» Позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Згідно з п. 1.1. Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «МІЛОАН» грошових коштів у сумі, визначеній у п.1.2. Кредитного договору, за реквізитами, зазначеними у п.2.1. Кредитного договору.

22.04.2026 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 24042026, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників №1 від 24 квітня 2026р. до Договору факторингу № 24042026 від 24.04.2026 (витяг з Реєстру боржників додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 16 520,00 грн., з яких:

- 3 968,00 грн. – сума заборгованості за основним зобов`язанням;

- 0,00 грн. – сума заборгованості по процентам за користування кредитом;

- 0,00 грн. – сума заборгованості по комісії за надання кредиту;

- 4 552,00 грн. – сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту;

- 8 000,00 грн. – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

02.03.2020 між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № 632962747.

28.11.2018 року між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» було укладено Договір факторингу №28/1118-01 відповідно до якого Клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором.

31.12.2020 року Додатковою угодою №26 до Договору факторингу №28/1118-01 сторони дійшли згоди викласти текст Договору у новій редакції.

Відповідно до Реєстру боржників №100 від 22.09.2020 до Договору факторингу №28/1118-01 укладеного між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» до ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» перейшло право грошової вимоги до Відповідача за кредитним договором № 632962747.

20.10.2022 між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 20102022, у відповідності до умов якого, ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрах прав вимоги.

Відповідно до Реєстру прав вимоги № 1 від 21.10.2022 до Договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 8 280,15 грн., з яких:

- 6 070,39 грн. – сума заборгованості по основному боргу;

- 2 209,76 грн. – сума заборгованості по відсоткам.

За таких обставин, представник позивача звернувся до суду та просив стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість:

за Кредитним договором № 00-10733445 в розмірі 12 214,80 грн., з яких: - 7 200,00 грн. – залишок по тілу кредиту; - 3 214,80 грн. – залишок по відсоткам; - 1 800,00 грн. – штрафні санкції згідно умов договору;

за Кредитним договором № 8555961 в розмірі 16 520,00 грн., з яких: - 3 968,00 грн. – сума заборгованості за основним зобов`язанням; - 0,00 грн. – сума заборгованості по процентам за користування кредитом; - 0,00 грн. – сума заборгованості по комісії за надання кредиту; - 4 552,00 грн. – сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; - 8 000,00 грн. – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня);

за Кредитним договором № 632962747 в розмірі 8 280,15 грн., з яких: - 6 070,39 грн. – сума заборгованості по основному боргу; - 2 209,76 грн. – сума заборгованості по відсоткам

Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі: 37 014,95 грн., а також понесені судові витрати.

Ухвалою суду від 09.07.2026 відкрито провадження та призначено судове засідання на 22.09.2026 о 14 год. 30 хв.

22.09.2026 розгляд справи було відкладено на 23.10.2026 о 09 год. 00 хв. у зв`язку із неявкою відповідача, а також витребування доказів судом.

23.10.2026 учасники до суду не з`явились.

Представником позивача було заявлено клопотання про розгляд справи за його відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідачка, будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, про що свідчить поштове повідомлення про отримання нею судової повістки, до суду не з`явилась, про причини неявки не повідомила, відзив на позов не подала.

За таких обставин, керуючись ст. 280 ЦПК України, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши письмові матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Судом встановлено, що 12.11.2025 між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії №00-10733445.

Згідно з умовами даного договору, кредитодавець надає Позичальнику Кредит у національній валюті у формі Кредитної лінії на умовах, передбачених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та Комісію, а також виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Сума ліміту кредитної лінії (Сума кредиту) складає: 6000.00 (шість тисяч нуль копійок) гривень. Тип Кредиту – кредитна лінія (безвідклична). Цільове призначення Кредиту (мета отримання Кредиту): на споживчі потреби.

Строк дії кредитної лінії (Строк кредитування): 360 календарних днів. Позичальник зобов`язаний повернути Суму кредиту Кредитодавцю в останній день Строку кредитування (дата остаточного повернення кредиту) «07» листопада 2026р. згідно умов пункту 3.7 цього Договору.

Розрахунковий платіжний період за цим Договором становить 25 днів.

Позичальник зобов`язаний здійснювати оплату нарахованих процентів в Періодичні дати платежів, які є останнім днем кожного Розрахункового платіжного періоду, тобто: «07» грудня 2025р., та кожного 25 дня після цієї дати протягом Строку дії кредитної лінії (Строку кредитування).

Тип процентної ставки – фіксована.

Стандартна процента ставка складає 0,94% (нуль цілих 94 сотих) від Суми кредиту за кожний день користування Кредитом, застосовується у межах Строку дії кредитної лінії, зазначеного в пункті 1.3 цього Договору.

Кредитодавець одноразово в момент видачі Кредиту нараховує Комісію за надання кредиту у розмірі 20,00% від Суми кредиту, що складає: 1200.00 (одна тисяча двісті гривень нуль копійок) грн., яку Позичальник зобов`язаний сплатити на умовах, визначених пунктом 3.5 цього Договору.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка за умови користування Кредитом виключно за Стандартною процентною ставкою та з урахуванням Комісії (за наявності) на дату укладання цього Договору становить 3189,90%.

Орієнтовна загальна вартість Кредиту за умови користування Кредитом виключно за Стандартною процентною ставкою та з урахуванням Комісії (за наявності) на дату укладання цього Договору становить 27504,00 грн. Загальні витрати за кредитом за умови користування Кредитом виключно за Стандартною процентною ставкою та з урахуванням Комісії (за наявності) на дату укладання цього Договору становлять 21504,00 грн.

Розділом 2 Договору, встановлено порядок укладення договору та надання кредиту.

Для отримання Кредиту, Позичальник має зареєструватися на Сайті Кредитодавця https://treba.credit та мати доступ до Особистого кабінету. При здійсненні реєстрації, Позичальнику необхідно пройти процедури ідентифікації/верифікації, керуючись підказками Сайту. Ідентифікація/верифікація здійснюється у спосіб передбачений Постановою НБУ №107 від 28.07.2020р. «Про затвердження Положення про здійснення установами фінансового моніторингу» (із змінами та доповненнями) та залежно від технічних особливостей, результатів належної перевірки, умов фінансової послуги використовується наступний спосіб ідентифікації та верифікації Позичальника: - отримання через Систему BankID НБУ ідентифікаційних даних.

Цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Кредитодавець зобов`язаний надати Кредит у дату надання/видачі Кредиту: "12"листопада 2025 р. Сума Кредиту перераховується Кредитодавцем в сумі 6000.00 грн. на рахунок Позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_1 .

Кредитодавець не стягує комісію за перерахування платежів, які сплачуються Позичальником при погашенні заборгованості/сплаті платежів, при цьому така комісія може стягуватися банками та/або платіжними установами за допомогою яких здійснюється погашення.

Відповідно до п.3.2 Договору, нарахування процентів здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод “факт/факт”. До періоду розрахунку процентів включається день надання та не включається день повернення Кредиту (крім випадку, фактичного повернення Кредиту в дату, яка не відповідає дню повернення Кредиту).

Нарахування Комісії здійснюється одноразово в момент укладання Договору.

Сума Кредиту, одержана Позичальником за цим Договором, повертається ним в повному обсязі у валюті Кредиту не пізніше дня остаточного повернення Кредиту (включно), зазначеного в Графіку платежів, на поточний рахунок Кредитодавця зазначений в Розділі 9 цього Договору, шляхом ініціювання переказу коштів з платіжної картки Позичальника через РОS-термінал в Особистому кабінеті або у спосіб, передбачений пунктом 5.5. цього Договору.

Відповідно до п.5.3.2.1. Договору, якщо Сума кредиту за цим Договором не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, то ця сума погашає вимоги Кредитодавця у такій черговості: 1. у першу чергу сплачуються проценти за користування Кредитом (у хронологічній послідовності виникнення зобов`язань); 2. у другу чергу сплачується Комісія/частина Комісії та штрафи, передбачені цим Договором (у хронологічній послідовності виникнення зобов`язань); 3. у третю чергу сплачується Сума Кредиту та інші платежі (за наявності).

Якщо Сума кредиту за цим Договором перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, то погашення здійснюється у відповідності до ст.19 Закону України «Про споживче кредитування».

Строк дії цього Договору становить 360 календарних днів. Місцем укладення цього Договору є місцезнаходження Кредитодавця.

Позичальник, що підписав цей Договір, підтверджує, що текст Договору прочитаний ним повністю, положення Договору зрозумілі.

Сторони підтверджують, що Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для Сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил.

Укладанням цього Договору сторони домовились, що до правочину застосовуються положення Закону України «Про електронну комерцію».

Договір підписано позичальником ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 29564 (а.с. 12-16).

Згідно паспорту споживчого кредиту: тип кредиту – кредитна лінія; сума/ліміт кредиту – 6000 грн; строк кредитування – 360 днів; мета отримання кредиту – споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту - безготівкове перерахування Кредитодавцем коштів у рахунок кредиту на рахунок Позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) споживача; процентна ставка , відсотків річних - 343.10% річних стандартна процентна ставка - 0,94% за кожен день користування кредитом з 1 дня по дату повернення (закінчення строку кредитування); тип процентної ставки – фіксована; комісія за надання кредиту – 1200 грн.

Паспорт споживчого кредиту також підписано ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором 81227 (а.с.18-19).

Згідно інформації щодо позичальників, яким були перераховані кошти через ТОВ «ПрофітГід», 12.11.2025 на картку № НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_1 відбулось перерахування коштів в сумі 6000 грн (а.с.20).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №00-10733445, станом на 22.04.2026 заборгованість ОСОБА_1 становить 10414 грн 80 коп., з яких: 6000 грн – сума заборгованості за основним зобов`язанням; 3214 грн 80 коп. – сума заборгованості за нарахованими процентами; 1200 грн – сума заборгованості за нарахованими комісіями; 1800 грн – штрафні санкції згідно умов договору (а.с.21).

- 7 200,00 грн. – залишок по тілу кредиту;

- 3 214,80 грн. – залишок по відсоткам;

- 1 800,00 грн. – штрафні санкції згідно умов договору (а.с. 27).

24.08.2025 між ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» було укладено договір про споживчий кредит № 8555961.

Згідно із умовами даного договору, Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору у кредит (далі n кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом (далі n плата) відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

Сума (загальний розмір) кредиту становить 4000.00 грн.

Кредит надається загальним строком на 350 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 24.08.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів.

Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 09.08.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).

Загальні витрати Позичальника за кредитом складають 13648.00 грн.

Комісія за надання кредиту: 800.00 грн., яка нараховується за ставкою 20.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 12848.00 грн., що нараховується за ставкою 14.60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.

Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0.0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом.

Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0.0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів.

Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована.

Відповідно до п.2.1. Договору, Кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 .

Цей Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Приймаючи пропозицію Товариства про укладання цього Кредитного договору Позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. Правилами та Графіком платежів) Договору в цілому та підтверджує, що він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов Кредитного договору та Правил.

Цей Договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.

Позичальника ідентифіковано та верифіковано шляхом отримання через Систему BankID НБУ ідентифікаційних даних Позичальника.

Цей Договір (з додатками №1, №2, №3 та Правилами), набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно Правил відповідно до способу надання кредиту, визначеному у п.2.1 цього Договору. Строк дії цього Договору складає період, що починається з моменту його укладення і закінчується в останній день строку кредитування (дату остаточного погашення заборгованості), згідно п.1.3, п.1.4. Договору.

Даний договір було підписано позичальником за допомогою підпису одноразовим ідентифікатором 100446 (а.с.28-33).

Згідно паспорту споживчого кредиту: тип кредиту – кредит; сума/ліміт кредиту – 4000 грн; строк кредитування – 350 днів; мета отримання кредиту - задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника; спосіб та строк надання кредиту – безготівково на рахунок з використанням карти; процентна ставка - протягом першого розрахункового періоду : 0.0010 відсотків річних. Протягом решти строку кредитування: 0.0010 відсотків річних. База для нарахування процентів: Фактична кількість днів в місяці, 365 днів в році; тип процентної ставки – фіксована; комісія за надання кредиту – 800 грн, яка нараховується за ставкою 20.00 відсотків від суми кредиту одноразово; комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості): сума комісії за весь строк кредитування: 12848.00 грн., яка нараховується за ставкою 14.60 відсотків від суми кредиту за кожний розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів; загальні витрати за кредитом – 13648 грн; орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом – 17648 грн; реальна річна процентна ставка – 2701,21 відсотків річних.

Паспорт споживчого кредиту також підписаний ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора 718567 (а.с.37-38).

З платіжного доручення №160639528 вбачається, що 24.08.2025 ТОВ «Мілоан» перерахувало на картку ОСОБА_1 4000 грн на картку № НОМЕР_2 (а.с.41).

- 3 968,00 грн. – сума заборгованості за основним зобов`язанням;

- 0,00 грн. – сума заборгованості по процентам за користування кредитом;

- 0,00 грн. – сума заборгованості по комісії за надання кредиту;

- 4 552,00 грн. – сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту;

- 8 000,00 грн. – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) (а.с.50).

02.03.2020 між ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 ) та ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» було укладено договір №632962747.

За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальникові Кредит на суму 12100 грн 00 коп. (дванадцять тисяч сто грн. нуль коп.) на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплачувати проценти Кредитодавцю відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та Правилах.

Кредит надається строком на 70 (сімдесят) днів.

Строк дії Договору обчислюється з моменту його укладення Сторонами та до закінчення строку на який надано Кредит, але в будь-якому разі Договір діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань.

Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється у наступному розмірі - 475,80 (чотириста сімдесят п`ять цілих вісім десятих) відсотків річних від суми Кредиту за весь час користування ним (далі – «Процентна ставка»), починаючи з першого дня надання суми Кредиту Позичальнику та до закінчення строку на який видавався Кредит.

Невід`ємною частиною цього Договору є «Правила надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «Комфорт» Товариства з обмеженою відповідальністю «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» (далі – «Правила») та Паспорт споживчого кредиту, що надано Позичальнику до укладення Договору. Уклавши цей Договір, Позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких розміщений на Сайті Кредитодавця: www.moneyveo.ua.

Цей Договір є електронним документом створеним і збереженим в Інформаційно-телекомунікаційній системі Кредитодавця та перетвореним електронними засобами у візуальну форму.

Даний договір був підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором THJ752Q4 (а.с.53-54).

Згідно паспорту споживчого кредиту: тип кредиту – кредит; сума/ліміт кредиту – 12100 грн; мета отримання кредиту – на споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - цілодобово (24/7) шляхом заповнення заявки на сайті www.moneyveo.ua або в мобільному додатку або за допомогою іншого програмного забезпечення з доступом до інформаційно-телекомунікаційної системи Кредитодавця (особистого кабінету позичальника) в строк від 1 хвилини до 3-х днів. Безготівкові кредитні кошти у розмірі Суми кредиту на споживчі потреби перераховуються на банківський (картковий) рахунок Позичальника, відкритий у Банку, на підставі укладеного Кредитного договору та Заявки; тип процентної ставки – фіксована; загальні витрати за кредитом – 7334 грн 32 коп.; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом – 19434 грн 32 коп.; орієнтовна реальна річна процентна ставка, відсотків річних – 475,80 (а.с.51-52).

Згідно платіжного доручення №201f6ca4-119e-427d-a2df-a0ab19fab99d вбачається, що 02.03.2020 на картку ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 ) №5168-74XX-XXXX-1510 було переказано 12100 грн (а.с.56).

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №632962747, заборгованість ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 ) станом на 22.09.2020 становила 8280 грн 15 коп., з яких: 6070 грн 39 коп. – заборгованість за тілом кредиту; 2209 грн 76 коп. – заборгованість за відсотками (а.с. 57-58).

31.12.2020 року Додатковою угодою №26 до Договору факторингу №28/1118-01 сторони дійшли згоди викласти текст Договору у новій редакції (а.с.60-63).

- 6 070,39 грн. – сума заборгованості по основному боргу;

- 2 209,76 грн. – сума заборгованості по відсоткам (а.с.75).

Надаючи правову оцінку зазначеним обставинам, судом враховується наступне.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статті 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ч. 2 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.

Згідно ч. 1 ст. 513 ЦК України, правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Згідно ч. 1 ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Щодо стягнення штрафних санкцій за кредитним договором №00-10733445 в розмірі 1800 грн, суд звертає увагу на таке.

Відповідно п. 18 прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 62 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Оскільки 1800 грн штрафу нараховані відповідачу за період воєнного стану, в їх стягненні із відповідача слід відмовити.

Разом із тим, варто зауважити, що, як зазначено вище, відповідно до п. 1.6 Договору, за надання кредиту позичальник повинен одноразово сплатити комісію, що складає 1200 грн.

Нарахування Комісії здійснюється одноразово в момент укладання Договору.

З наведеного слідує, що комісія, визначена договором, передбачена саме за видачу кредиту позичальнику.

Так, загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначає Закон України «Про споживче кредитування», який набрав чинності 10 червня 2017 року.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.

Таким чином, комісія за надання кредиту, з врахуванням положень Закону України «Про споживче кредитування», відноситься до платежів, передбачених договорами про споживчий кредит.

Тому, суд вважає що з відповідача також слід стягнути на користь позивача комісію за надання кредиту в сумі 1200 грн., яка була нарахована одноразово за видачу кредиту та погоджена між сторонами.

Отже, сума комісії 1200 грн. є самостійним складником сукупного розміру заборгованості відповідача перед кредитором, а тому не може бути включена до складу тіла кредиту.

Отже, загальний розмір заборгованості за Договором №00-10733445, що підлягає стягненню з позичальника, становить 10414,8 грн. (6000 грн + 3214 грн + 1200 грн), що складається з залишку по тілу кредиту – 6000 грн, та залишку по відсотках – 3214,80 грн, комісія за надання кредиту – 1200 грн.

Щодо розрахунку заборгованості за кредитним договором №8555961, суд вважає за необхідне зазначити наступне.

Щодо стягнення штрафних санкцій за кредитним договором №8555961 в розмірі 8000 грн, суд звертає увагу на таке.

Оскільки 8000 грн штрафу нараховані відповідачу за період воєнного стану, в їх стягненні із відповідача слід відмовити.

Щодо стягнення комісії в сумі 4552 грн, суд зазначає наступне.

Відповідно до статті 18 Закону №1023-ХІІ продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

За змістом пункту 4 частини першої статті 1 Закону №1734-VІІІ загальні витрати за споживчим кредитом – витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

В силу статті 8 Закон №1734-VІІІ (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Як передбачено частиною п`ятою статті 12 Закон №1734-VІІІ, умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Згідно з частинами першою, другою статті 215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Свобода договору не є абсолютною (необмеженою): вона існує в рамках норм чинного законодавства, а дії сторін договору мають ґрунтуватися на засадах розумності, добросовісності та справедливості, тобто відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою інтересів іншої сторони договору.

Норми чинного законодавства також закріплюють презумпцію правомірності правочину, яка означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована.

Умовами кредитного договору можуть визначатися додаткові (акцесорні) зобов`язання сторін. При цьому правові та організаційні засади споживчого кредитування встановлюють право споживача на справедливі умови кредитного договору.

Закон №1734-VІІІ визначає право кредитодавця отримувати винагороду за супутні з наданням кредиту послуги, зокрема комісію за обслуговування кредиту, у разі якщо такі послуги дійсно були надані банком позичальнику. Водночас, банкам забороняється встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь, або за дії, які споживач здійснює на користь банку. Також на позивача не може бути покладений обов`язок сплачувати платежі, за отриманням яких він до кредитодавця фактично не звертався.

Загальною підставою визнання правочину недійсним є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог закону щодо його дійсності, які встановлені статтею 203 ЦК України. Нікчемним є правочин, недійсність якого прямо встановлена законом.

Умови договору про надання споживчого кредиту, що передбачають здійснення платежів за дії, які не є послугою, або здійснення платежів, які заборонені законом, є нікчемними.

Саме таку правову позицію висловив Верховний Суд у складі об`єднаної палати Касаційного цивільного суду в постанові від 9 грудня 2019 року (справа №524/5152/15-ц), яка згідно з частиною четвертою статті 263 ЦПК України має враховуватися судами при застосуванні норм права.

Як виснував Верховний Суд у складі об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 6 листопада 2023 року (справа №204/224/21), якщо в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), та не узгоджено їх зі споживачем, то такі умови є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Із матеріалів справи слідує, що умовами договору № 8555961 встановлено зобов`язання сплатити кредитодавцю комісію за надання кредиту: 800.00 грн., яка нараховується за ставкою 20.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 12848.00 грн., що нараховується за ставкою 14.60 відсотків від суми кредиту. Відтак умови кредитного договору про сплату ОСОБА_1 на користь кредитодавця комісії за обслуговування є нікчемними, внаслідок чого сума нарахованої комісії в сумі 4552 грн. не може бути стягнута з відповідача на користь позивача.

З розрахунку заборгованості вбачається, що за даним кредитним договором відбувались наступні сплати: 29.09.2025 сплата нестандартної комісії за обслуговування кредиту в сумі 584 грн; 29.09.2025 сплата комісії за обслуговування кредиту в сумі 12 грн; 14.10.2025 сплата нестандартної комісії за обслуговування кредиту в сумі 572 грн; 28.10.2025 сплата нестандартної комісії за обслуговування кредиту в сумі 584 грн; 14.11.2025 сплата нестандартної комісії за обслуговування кредиту в сумі 584 грн; 25.11.2025 сплата комісії за обслуговування кредиту в сумі 584 грн; 01.02.2026 сплата нестандартної комісії за обслуговування кредиту в сумі 120 грн; 01.02.2026 сплата нестандартної комісії за обслуговування кредиту в сумі 584 грн; 01.02.2026 сплата нестандартної комісії за обслуговування кредиту в сумі 584 грн, що в сумі складає 4208 грн.

Згідно із ст.19 ЗУ «Про споживче кредитування», у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості:

1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;

3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

Таким чином, суд вважає за необхідне сплачені відповідачем 4208 грн зарахувати в сума заборгованості за основним зобов`язанням.

Відтак, сплачена сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту є більшою, аніж пред`явлена до стягнення сума заборгованості за основним зобов`язанням. А тому, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №8555961 відсутня.

Також, судом за клопотанням представника позивача було витребувано від АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК": інформацію щодо належності ОСОБА_1 карткового рахунку № НОМЕР_1 ; виписку по рахунку за номером картки № НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_1 за період з 12.11.2025 по 17.11.2025 з детальною інформацією щодо призначення платежу і джерело надходження коштів; інформацію щодо належності ОСОБА_1 карткового рахунку НОМЕР_2 ; виписку по рахунку за номером картки НОМЕР_2 , що належить ОСОБА_1 за період з 24.08.2025 по 29.08.2025 з детальною інформацією щодо призначення платежу і джерело надходження коштів;

від АТ КБ «ПРИВАТБАНК»: інформацію щодо належності ОСОБА_1 карткового рахунку № НОМЕР_4 ; виписку по рахунку за номером картки № НОМЕР_4 , що належить ОСОБА_1 за період з 2.03.2020 по 07.03.2020 з детальною інформацією щодо призначення платежу і джерело надходження коштів.

З наданої АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» інформації вбачається, що на ім`я ОСОБА_2 (РНОКПП: НОМЕР_3 ) банком було емітовано картку № НОМЕР_5 та № НОМЕР_6 . 12.11.2025 на картку № НОМЕР_5 було зараховано 6000 грн; 24.08.2025 на картку № НОМЕР_6 було зараховано 4000 грн.

З відповіді АТ КБ «ПРИВАТБАНК» вбачається що на ім`я ОСОБА_2 банком було емітовано карту № НОМЕР_7 та перераховані кошти 12100 грн 00 коп.

Отож, з урахуванням наведеного вище, сума боргу відповідача становить:

за Кредитним договором № 00-10733445 в розмірі 10414,80 грн., з яких: - 6000,00 грн – залишок по тілу кредиту;1200 комісія за видачу кредиту та 3214,80 грн – залишок по відсоткам.

за Кредитним договором № 632962747 в розмірі 8 280,15 грн., з яких: - 6070,39 грн. – сума заборгованості по основному боргу; - 2209,76 грн. – сума заборгованості по відсоткам

Всього заборгованості за договорами у загальному розмірі: 18694,95 грн.

Окрім того, відповідно до ч. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, беручи до уваги часткове задоволення позову, оскільки позов заявлено на суму 37014,95 грн, позов задоволено на суму 18694,95 грн, тобто на 50,51%, таким чином з відповідача слід стягнути на користь позивача судовий збір в сумі 1344,78 грн (2662,40 грн х 50,51%).

Керуючись ст.ст.11, 525, 526, 527, 530, 610, 1050, 1054 ЦПК України, ст.ст. 12, 14, 76, 81, 141, 247, 263-265, 274, 280-289 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами в сумі 18694 грн 95 коп. (вісімнадцять тисяч шістсот дев`яносто чотири гривні дев`яносто п`ять копійок), що складається з заборгованості:

за Кредитним договором № 00-10733445 в розмірі 12 214,80 грн., з яких: - 6000,00 грн – залишок по тілу кредиту; 1200- комісія за видачу кредиту та 3214,80 грн – залишок по відсоткам.

за Кредитним договором № 632962747 в розмірі 8 280,15 грн., з яких: - 6070,39 грн. – сума заборгованості по основному боргу; - 2209,76 грн. – сума заборгованості по відсоткам

В задоволенні іншої частини позову - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1344 грн 78 коп. (тисяча триста сорок чотири гривні сімдесят вісім копійок) судового збору.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне найменування (ім`я) учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):

Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» (м.Бровари, вул.Лісова, буд.2, ЄДРПОУ: 35625014, IBAN № НОМЕР_8 у АТ «ТАСкомбанк»);

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; адреса зазначена в позові: АДРЕСА_1 ; адреса, згідно Єдиного державного демографічного реєстру: АДРЕСА_2 ; РНОКПП: НОМЕР_3 ).

Суддя Мотонок Т. Я.

Оригінал: reyestr.court.gov.ua