Рішення від 22 жовтня 2026 р. у справі №521/16474/26 — Хаджибейський районний суд міста Одеси

Справа № 521/16474/26

Номер провадження № 2/521/10137/26

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

" 23" жовтня 2026 р. м.Одеса

Хаджибейський районний суд м.Одеси у складі:

головуючого судді – Поліщук І.О.

за участю секретаря – Кожеван В.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКРКРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про надання кредиту № 1580-8702 від 26.07.2025 року в розмірі 32978,4 гривень. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 26.07.2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", Код ЄДРПОУ: 38548598 (надалі за текстом - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», або «Кредитодавець», або «Позивач») і фізичною особою, якою є - ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 (надані за текстом - «Відповідач», або «Позичальник», або «Боржник») за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про надання кредиту № 1580-8702 (надалі за текстом- «Кредитний договір»). Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах:

• сума кредиту - 8 400,00 грн.;

• строк кредитування - 300 днів;

• базовий період - 14 днів;

• комісія за видачу кредиту - 20,00 % від суми кредиту;

• Пільгова% ставка - 0,90 % в день;

• знижена% ставка - 0,90 % в день;

• стандартна% ставка - 1,00 % в день;

В подальшому, Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. Станом на 18.08.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 32 978,40 гривень, а саме: - заборгованість за кредитом - 8400,00 гривень; заборгованість за нарахованими процентами - 20 378,40 гривень; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 4200,00 гривень.

Зазначені обставини стали приводом для звернення з вказаним позовом до суду.

Ухвалою Хаджибейського районного суду м. Одеси від 24 вересня 2026 року відкрито провадження по цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКРКРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в порядку спрощеного позовного провадження, без виклику сторін.

09.10.2026 року відповідач подала до суду відзив на позовну заяву в якому просить відмовити у задоволенні позову, посилаючись на таке. Відповідач звертає увагу, що у позовній заяві та доданому розрахунку Позивач зазначає, що сума наданого кредиту становить 8 400,00 грн. Однак, відповідно до умов п. 4. 7 Договору, Позивачем було встановлено «комісію за видачу кредиту» у розмірі 20% від суми кредиту, що становить 1 680,00 грн, яка була автоматично утримана в момент перерахування коштів. Фактично на банківську картку Відповідача було зараховано лише 6 720,00 грн.. Згідно з принципом реальності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути лише ті кошти, які він фактично отримав. Враховуючи, що Відповідач сплатив на користь МФО у серпні-вересні 2025 року грошові кошти у загальному розмірі 4 855,20 грн (платежі від 08.08.2025 на суму 1772,51 грн, від 22.08.2025 на суму 1772,51 грн та від 04.09.2025 на суму 1310,18 грн), тому залишок основного боргу становить 1 864,80 грн (6 720,00 грн - 4 855,20 грн), а не 8 400,00 грн, як стверджує Позивач. Щодо незаконності нарахування процентів поза межами строку кредитування, відповідач наголошує, що Позивач здійснив нарахування процентів у розмірі 20 378,40 грн за договірною ставкою. Згідно з обов`язковою правовою позицією Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування або у разі прострочення виконання. Нарахування процентів «після прострочення» за ставкою 1 % на день є незаконним. Крім того, відповідно до ч. 3 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування», для кредитів, розмір яких не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, сукупна сума всіх нарахувань (процентів, комісій, неустойки) не може перевищувати подвійного розміру суми, одержаної споживачем. Позивач грубо порушив цю норму, виставивши вимогу на 32 978,40 грн при фактично отриманих 6 720,00 грн. Позивач додатково вимагає стягнути 4 200,00 грн «залишку відсотків за ст. 625 ЦК України». Зазначена сума є абсолютно неспівмірною з обсягом реального кредиту. На підставі ст. 514 ЦК України, враховуючи триваючий в Україні воєнний стан та скрутне матеріальне становище Відповідача, просить суд повністю відмовити у стягненні цих нарахувань або зменшити їх до символічного розміру. Щодо пропорційного розподілу судових витрат відповідач звертає увагу, що Позивачем заявлено вимогу про стягнення з Відповідача судового збору в розмірі 2 662,40 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судові витрати покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених судом позовних вимог. У разі часткового задоволення позову (зменшення суми боргу), розмір судового збору має бути пропорційно зменшений судом.

У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється.

Відповідно до ст. 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.

Крім того, на вимогу зазначених норм процесуального права, датою ухвалення судового рішення, ухваленого за відсутності осіб, які беруть участь у справі, є дата складення повного судового рішення.

Суд вивчивши матеріали справи та позиції сторін дійшов наступних висновків.

Так судом встановлено, що 26.07.2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", Код ЄДРПОУ: 38548598 (нгиіелі за текстом - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», або «Кредитодавець», або «Позивач») і фізичною особою, якою є - ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 (надалі за текстом - «Відповдіач», або «Позичальник», або «Боржник») за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про надання кредиту № 1580-8702 (неиелі за текстом- «Кредитний договір»).

У відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ "Про електронну комерцію»

Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Відповідно до ст. 639 ЦК України" якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем" він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання,- в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор АЗ970, для підписання Кредитного договору №1580-8702 від 26.07.2025 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах:

• сума кредиту - 8 400,00 грн.;

• строк кредитування - 300 днів;

• базовий період* - 14 днів;

• комісія за видачу кредиту - 20,00 % від суми кредиту;

• Пільгова% ставка - 0,90 % в день;

• знижена% ставка - 0,90 % в день;

• стандартна% ставка - 1,00 % в день;

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно до ч. 2 ст. 10561 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Умовами Кредитного договору, укладеного між Позивачем та Відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована та процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору.

08.03.2024 року Національним банком України внесено запис до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензії ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (код за ЄДРПОУ 38548598) на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту на ліцензію на діяльність фінансової компанії з правом надання послуги - надання коштів та банківських металів у кредит, (розміщено в загальному доступі на сайті https ://creditkasa.com. ua/ dozvilni-dokumenty).

Статтею 5 Закону України «Про платіжні послуги» передбачено, що до фінансових платіжних послуг належать такі послуги, зокрема, послуги з переказу коштів без відкриття рахунку.

У відповідності до частини першої статті 528 ЦК України виконання обов`язку може бути покладено на іншу особу, якщо з умов договору або суті зобов`язання не випливає обов`язок боржника виконати зобов`язання особисто і в такому разі Відповідач має прийняти виконання зобов`язання за Кредитним договором, запропоноване за Позивача третьою особою.

Позивач (через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім» з яким укладено договір № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10.06.2020 р. та який має ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків № 21/772-рк від 29.04.2023 р.) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішне перерахування платежу на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1580-8702 від 26.07.2025 року, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за Кредитним договором.

Сплачуючи кредит, Відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.

Відповідно до розрахунку наданого стороною позивача станом на 18.08.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить : 32 978,40 гривень, а саме:

- заборгованість за кредитом - 8 400,00 гривень;

- заборгованість за нарахованими процентами - 20 378,40 гривень

- заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 4

200,00 гривень;

Ознайомившись з умовами кредитного договору та розрахунком заборгованості, суд вважає, що вимоги щодо нарахування - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 4200,00 гривень, задоволенню не підлягають, з огляду на наступне.

Відповідно до пункту 18 Прикінцевих і перехідних положень ЦК України, якими встановлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Враховуючи вказані положення ЦК України, суд відмовляє у стягнені заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 4200,00 гривень, грн., нарахування яких не відповідає вимогам чинного законодавства ( п.18 Прикінцевих і перехідних положень ЦК України).

Отже, загальна сума заборгованості, що підлягає стягненню із відповідача на користь позивача становить - 28777 гривень 40 копійок, яка складається з: заборгованості за кредитом - 8 400,00 гривень; заборгованості за нарахованими процентами - 20 378,40 гривень.

Щодо доводів Відповідача ОСОБА_1 викладених у відзиві на позовну заяву, суд дійшов наступних висновків.

Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону про споживче кредитування для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються:

- доходи кредитодавця у вигляді процентів;

- комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням

кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо;

- інші витрати споживача на супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

З вищенаведеного вбачається, що Закон про споживче кредитування безумовно та однозначно передбачає право Позивача (як Кредитодавця) на встановлення комісії за надання кредиту за Кредитним договором.

Відповідно до п.4.7 кредитного договору комісія за видачу кредиту становить 20% від суми наданого кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту.

20% комісії від суми зазначеної у кредитному договорі складає – 1680,00 гривень, а тому позивачем вказана сума була правомірно списана з рахунку відповідача, оскільки підлягала сплаті саме у день видачі кредиту, тобто 26.07.2025 року, що урегульовано п.4.7. кредитного договору, з яким відповідач ОСОБА_1 була ознайомлена та погодилася.

Відповідно до п.4.14 договору загальні витрати за споживчим кредитом складають 24065,00 гривень та включають в себе проценти та комісію.

Пунктом 4.16 здійснено розрахунок денної процентної ставки, яка складає 0,946 % в день. Таким чином відповідач мала б сплачувати по 75,60 % в день на виконання вимог кредитного договору, а за весь період який складає 300 днів (75,6х300=22680,00 гривень відсотків). Відповідач частково виконувала вимоги кредитного договору, сплативши 08.08.2025 року -1772, 51 грн., 22.08.2025 року -1772,51 грн., 04.09.2025 року -1310,00 грн., 19.09.2025 року – 1058,40. На виконання умов кредитного договору відповідачем сплачено -5913,60 гривень.

Таким чином не відшкодованою залишилася сума боргу відповідача перед позивачем на загальну суму – 25166, 40 гривень, яка складається з: 8400, 00 гривень ( заборгованість за тілом кредиту) та 16766,40 копійок заборгованість за відсотками.

Суд також не приймає до уваги посилання відповідача на ч.3 ст.21 ЗУ «Про споживче кредитування» відповідно до якого для кредитів, розмір яких не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, сукупна сума усіх нарахувань (процентів, комісій, неустойки) не може перевищувати подвійного розміру суми фактично отриманих відповідачем, оскільки у 2025 році мінімальна заробітна плата складала – 8000,00 гривень на місяць, а розмір кредиту, встановлений п.4.1. Кредитного договору становив -8400,00 гривень.

Тобто положення на ч.3 ст.21 ЗУ «Про споживче кредитування» до кредитів на суму понад 8000,00 гривень не застосовуються.

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом;

Відповідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторін.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.

Виходячи із всього вищенаведеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги, викладені в цій Позовній заяві, є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню судом в повному обсязі (повністю).

Незважаючи на часткове задоволення позову на користь позивача з відповідача стягується сума сплаченого судового збору, оскільки вона є мінімальною при пред`явленні позову.

Керуючись ст. ст. 2, 12,13, 76-83, 263-265, 273, 274-279, 280-289 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКРКРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місив проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 38548598, Рахунок в форматі IBAN НОМЕР_2 , Банк АБ «УКРГ АЗБАНК», МФО 3204 78) загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1580-8702 від 26.07.2025 р., в розмірі 25166 ( двадцять п`ять тисяч сто шістдесят шість) гривень 40 копійок, з яких:

- заборгованість за кредитом - 8 400, 00гривень;

- заборгованість за нарахованими процентами- 16766,40 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місив проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 38548598, Рахунок в форматі IBAN НОМЕР_3 UAH, Банк АБ «УКРГ АЗБАНК», МФО 3204 78) сплачений позивачем судовий збір у сумі – 2662, 40 гривень.

В решті частини позову – відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів.

Суддя Ірина Поліщук