Рішення від 21 жовтня 2026 р. у справі №681/1141/26 — Полонський районний суд Хмельницької області

Справа № 681/1141/26

Провадження 2/681/1131/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

22 жовтня 2026 року м. Полонне

Полонський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Іллюка С.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін в м. Полонному цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

1.Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

У серпні 2026 року представник позивача - товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (далі - ТОВ «Бізнес Позика») звернулася з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості в розмірі 9792,31 грн за кредитним договором № 500293-КС-002 від 01.07.2024 (далі - Договір) та судових витрат.

Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що ТОВ «Бізнес Позика» та відповідач 01.07.2024 уклали Договір з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до Договору товариство надає позичальнику грошові кошти у сумі 4000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кошти, сплатити проценти за користування кредитом та комісію у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та правилами про надання коштів у кредит. Згідно з умовами Договору стандартна процентна ставка є фіксованою та становить 1,5 процента в день, знижена ставка становить 1,1570708 процента в день, а комісія за надання кредиту становить 600,00 грн. Строк дії договору встановлено до 16.12.2024.

Протягом строку кредитування проценти за кредитом нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, з урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно з графіком платежів. Товариство свої зобов`язання за Договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк, визначений його умовами.

Своєю чергою відповідач належним чином не виконала умов Договору, внаслідок чого утворилася заборгованість, яка становить 9792,31 грн, що складається з заборгованості за тілом кредиту в сумі 3754,74 грн та заборгованості за відсотками в сумі 6037,57 грн. При цьому позивач зазначає, що відповідач на виконання умов договору здійснила часткову оплату на загальну суму 3482,21 грн, чим вчинила конклюдентні дії щодо визнання договору.

Відповідачу копія ухвали про відкриття провадження, пам`ятка про права та обов`язки надсилалась судом 14.08.2026 за її зареєстрованим місцем проживання. Поштовий конверт повернувся на адресу суду 25.08.2026 з відміткою відділення АТ «Укрпошта», що адресат відсутній за вказаною адресою, при цьому відправлення, надіслане за зареєстрованим місцем проживання відповідача згідно з п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, вважається врученим.

У встановлений судом строк відповідач відзив на позов не подала.

2.Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.

Позовна заява надійшла до Полонського районного суду Хмельницької області 03.08.2026.

Ухвалою суду від 10.08.2026 у справі відкрито спрощене позовне провадження і постановлено справу розглядати без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України.

Цією ж ухвалою задоволено клопотання позивача та витребувано докази в АТ КБ «ПриватБанк» щодо належності банківської картки відповідачу.

Відповідно до ст. 280 ЦПК України, за згоди позивача, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

3.Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин.

Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 01.07.2024 ТОВ «Бізнес Позика» та відповідач уклали Договір, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (UA-7264) у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Договір укладений через особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавця, що підтверджується візуальною формою послідовності дій щодо укладення електронного договору про надання кредиту та електронними копіями документів оферти й акцепту, а також паспортом споживчого кредиту, яким проінформовано позичальника про його умови, що підписані відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора. Також судом встановлено, що до укладення Договору кредитодавцем здійснено дистанційну ідентифікацію та верифікацію позичальника.

Позивач долучив візуальну форму послідовності дій відповідача щодо укладення Договору в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства (далі - ІТС), згідно з якою вона ідентифікувалася в ІТС 01.07.2024 о 18:46 та здійснила вхід в особистий кабінет. Товариство перевірило статус клієнта, відповідач надала всю необхідну інформацію для формування належної пропозиції, натомість товариство надало їй в особистому кабінеті паспорт споживчого кредиту для ознайомлення та підписання.

Відповідач ознайомилася та підписала паспорт споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором UA-1855 01.07.2024 о 18:48. Товариство сформувало шаблон оферти, яку розмістило в ІТС. Надалі відповідач ознайомилася з офертою та прийняла її умови, шляхом надсилання товариству акцепту та підписання Договору одноразовим ідентифікатором UA-7264 01.07.2024 о 18:49. Підписаний договір та Правила кредитування відображено в особистому кабінеті клієнта.

Як встановлено з матеріалів справи, до укладення Договору відповідач самостійно ознайомилася з інформацією про умови кредитування, після чого заповнила заявку, тим самим зареєструвалася й створила особистий кабінет. Під час реєстрації та вході в особистий кабінет позичальника при укладенні Договору відповідач використала фінансовий номер телефону НОМЕР_1 та електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 , що підтверджується даними Договору та Анкети клієнта.

Таким чином, Договір був підписаний відповідачем шляхом введення одноразового ідентифікатора в особистому кабінеті на вебсайті в мережі, відправленого на її указаний вище номер телефону. Також нею вказано у Договорі та Анкеті номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_3.

Згідно з умовами Договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 4000,00 грн на засадах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів: строк кредиту 24 тижні; стандартна процентна ставка - фіксована, в день 1,5%; знижена процентна ставка в день 1,1570708%; комісія за надання кредиту 600,00 грн; загальний розмір наданого кредиту - 4000,00 грн; строк дії договору - до 16.12.2024.

Відповідно до умов Договору, перераховано кошти в сумі 4000,00 грн відповідачу через ТОВ «ПрофітГід» на платіжну картку № НОМЕР_3, що підтверджується інформацією щодо здійснення переказу грошових коштів від 01.07.2024.

Факт належності платіжної карти відповідачу та зарахування на неї коштів у вказаній вище сумі підтверджено відповіддю АТ КБ «ПриватБанк» від 20.08.2026.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості судом установлено, що за цим кредитним Договором заборгованість становить 9792,31 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 3754,74 грн та заборгованості за відсотками в сумі 6037,57 грн. У розрахунку також зазначено, що відповідач здійснила часткову оплату за Договором на загальну суму 3482,21 грн.

4.Мотивована оцінка аргументів, наведених учасниками та норми права, які застосував суд.

За змістом ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (ч. 4 ст. 203 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України та ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умови договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

За змістом ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Аналізуючи викладене, необхідно дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України).

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язування має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон). Згідно із п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону, електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно зі ст. 8 Закону України, юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Суд бере до уваги, що відповідач на виконання умов договору здійснила часткову оплату на загальну суму 3482,21 грн. Часткова сплата боржником основного боргу та відсотків є дією, яка свідчить про визнання нею боргу та вчинення конклюдентних дій щодо визнання договору. Судом встановлено, що відповідач, отримавши кошти за Договором, вчасно їх не повернула, заборгованість повністю не сплатила, чим порушила його умови, і позивач має право вимагати повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до пункту 2 укладеного Договору № 500293-КС-002 від 01.07.2024, проценти за користування кредитом нараховуються щоденно на фактичний залишок заборгованості за тілом кредиту, наявний на початок календарного дня.

Розв`язуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за відсотками, суд здійснює математичний перерахунок вимог, виходячи з імперативних законодавчих обмежень. Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень. Відповідно до вказаних норм тимчасово встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: з 24.12.2023 - 2,5 %, з 22.04.2024 - 1,5 %, а з 20.08.2024 - 1 %. Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З наданого розрахунку вбачається, що строк кредитування за Договором тривав з 01.07.2024 до 16.12.2024 включно. Позивачем здійснювалося нарахування відсотків за договірними ставками 1,1570708 % та 1,5 %. Оскільки з 20.08.2024 законодавчий ліміт становить 1 %, нарахування позивачем відсотків за ставками, що перевищують цей ліміт, у вказаний період є неправомірним.

Перерахунок заборгованості з відсотків за весь строк кредитування здійснюється наступним чином з урахуванням динаміки зменшення тіла кредиту внаслідок здійснених відповідачем часткових платежів. За період з 01.07.2024 по 19.08.2024 діяв ліміт ставки 1,5 відсотка на день, отже договірна ставка 1,1570708 відсотка є законною. За цей період (всього 50 днів) загальна сума нарахованих відсотків становить 2309,40 грн, яка складається з наступних нарахувань. З 01.07.2024 по 30.07.2024 (30 днів) залишок тіла кредиту дорівнював 4000,00 грн. Щоденне нарахування складало 46,28 грн (4000,00 грн х 1,1570708 відсотка). Загалом за цей період нараховано 1388,40 грн. Після часткового погашення тіла кредиту 30.07.2024 залишок на початок наступного дня становив 3980,04 грн. З 31.07.2024 по 19.08.2024 (20 днів) щоденне нарахування складало 46,05 грн (3980,04 грн х 1,1570708 відсотка). Загалом за цей період нараховано 921,00 грн.

За період з 20.08.2024 по 16.12.2024 підлягає застосуванню максимальний дозволений законом розмір процентної ставки - 1,0 відсоток на день. За цей період (всього 119 днів) загальна сума нарахованих відсотків становить 4488,70 грн, яка складається з наступних нарахувань. З 20.08.2024 по 28.08.2024 (9 днів) залишок тіла кредиту дорівнював 3980,04 грн. Щоденне нарахування складало 39,80 грн (3980,04 грн х 1,0 відсоток). Загалом за цей період нараховано 358,20 грн. Після чергового часткового погашення тіла кредиту 28.08.2024 залишок зменшився до остаточної суми 3754,74 грн. З 29.08.2024 по 16.12.2024 (110 днів) щоденне нарахування складало 37,55 грн (3754,74 грн х 1,0 відсоток). Загалом за цей період нараховано 4130,50 грн.

Таким чином, математичний розрахунок загальної суми правомірно нарахованих відсотків за весь строк користування кредитом з 01.07.2024 по 16.12.2024 становить 6798,10 грн (2309,40 грн + 4488,70 грн).

Згідно з наданим розрахунком та умовами договору щодо черговості погашення вимог, відповідач за весь час здійснила платежі на загальну суму 3482,21 грн, з яких автоматично розподілено: 245,26 грн на погашення тіла кредиту; 600,00 грн на погашення комісії (що повністю закриває заявлену комісію за надання кредиту); та 2636,95 грн на погашення відсотків.

Від правомірно нарахованих відсотків (6798,10 грн) віднімається сума відсотків, яку позичальник фактично сплатила (2636,95 грн). Таким чином, залишок заборгованості за відсотками, що підлягає стягненню, становить 4161,15 грн.

Залишок заборгованості за тілом кредиту становить 3754,74 грн (4000,00 грн первісного кредиту мінус 245,26 грн сплачених у рахунок тіла кредиту).

На підставі викладеного вище, суд доходить до висновку, що позов підлягає задоволенню частково, і з відповідача необхідно стягнути правомірну заборгованість за Договором в сумі 7915,89 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 3754,74 грн та відсотками в сумі 4161,15 грн.

5.Розподіл судових витрат.

Згідно з ч.ч. 1, 3 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи, до яких належать витрати на професійну правничу допомогу.

Враховуючи часткове задоволення позову, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судові витрати покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Відсоток задоволених вимог становить 80,838 % (7915,89 грн від заявлених 9792,31 грн).

Позивач сплатив судовий збір у розмірі 2662,40 грн. Пропорційно до задоволених вимог сума судового збору, що підлягає стягненню з відповідача, становить 2152,23 грн.

Розподілу також підлягають витрати на професійну правничу допомогу відповідно до положень ст. 137 ЦПК України. Розмір таких витрат визначається згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості. На підтвердження понесених витрат позивач надав договір про надання професійної правничої допомоги від 15.05.2026, укладений з АО «Правовий Баланс», рахунок-фактуру № 05-500293-КС-002 від 15.05.2026 на суму 10000,00 грн, свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю серії ТР № 000217 від 31.08.2017 на ім`я адвоката Глуховецького О.С. та Витяг з Єдиного реєстру адвокатів України. Пунктом 4.3 вказаного Договору встановлено фіксований розмір гонорару за підготовку позовної заяви у сумі 10000,00 грн. Пропорційно до задоволених вимог сума витрат на правничу допомогу, що підлягає стягненню з відповідача, становить 8083,78 грн.

Керуючись наведеним, ст.ст. 13, 81, 137, 141, 259, 263-265, 268, 273-275, 279-284, 352, 354, 355 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за договором про надання кредиту № 500293-КС-002 від 01.07.2024 в сумі 7915 (сім тисяч дев`ятсот п`ятнадцять) грн 89 коп., що складається з заборгованості за тілом кредиту в сумі 3754 грн 74 коп. та заборгованості за відсотками в сумі 4161 грн 15 коп.

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» 2152 (дві тисячі сто п`ятдесят дві) грн 23 коп. витрат по сплаті судового збору та 8083 (вісім тисяч вісімдесят три) грн 78 коп. витрат на професійну правничу допомогу.

Відповідачем може бути подано заяву про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків відповідачем не подана заява про його перегляд, а позивачем апеляційна скарга, або якщо рішення залишено без змін за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», код ЄДРПОУ 41084239, місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411, 01133.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складено 22.10.2026.

Суддя Сергій ІЛЛЮК