Рішення від 19 жовтня 2026 р. у справі №760/33284/25 — Солом'янський районний суд міста Києва

Справа №760/33284/25

2/760/3022/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 жовтня 2026 року м. Київ

Солом`янський районний суд м. Києва у складі:

головуючого судді Українця В.В.

при секретарі Гуцало М.В.

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

У листопаді 2025 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Свої вимоги мотивувало тим, що 10 серпня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту кредитодавця (creditkasa.com.ua) укладено в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії № 1253-4041, за умовами якого позивач надав відповідачу кредит у розмірі 11000 гривень строком на 300 днів зі сплатою процентів за користування кредитом.

Кредитний договір підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором A7613 відповідно до ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». Разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту та Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки він становить єдиний договір.

Позивач свої зобов`язання виконав, перерахувавши 10 серпня 2023 року кредитні кошти у розмірі 11000 гривень на платіжну картку відповідача через систему LiqPay АТ КБ «ПРИВАТБАНК». Відповідач правом на відмову від договору протягом чотирнадцяти календарних днів не скористалась, здійснила часткову оплату процентів, однак кредит не повернула і проценти за користування кредитом у повному обсязі не сплатила.

Станом на 07 жовтня 2025 року заборгованість відповідача становить 108801 гривню, з яких 11000 гривень – прострочена заборгованість за кредитом, 97801 гривня – прострочена заборгованість за процентами, нарахованими в межах строку кредитування.

Застосувавши до відповідача програму лояльності, позивач просить стягнути лише частину заборгованості в загальному розмірі 54901 гривня, з яких 11000 гривень – прострочена заборгованість за кредитом та 43901 гривня – прострочена заборгованість за процентами.

Ухвалою Солом`янського районного суду м. Києва від 22 грудня 2025 року відкрито спрощене позовне провадження у справі.

Відповідач відзив на позовну заяву у встановлений судом строк до суду не подала.

Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Оскільки розгляд справи відбувається в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи, особи, які беруть участь у справі, не викликались.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази в їх сукупності, суд приходить до наступного.

Судом встановлено, що 10 серпня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1253-4041, за умовами якого кредитодавець відкрив позичальнику кредитну лінію шляхом надання кредиту на умовах строковості, зворотності та платності для задоволення особистих потреб, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані проценти за користування кредитом (пункти 2.1, 2.2 кредитного договору).

Відповідно до пунктів 4.1, 4.2, 4.7, 4.8, 4.10, 4.12 кредитного договору загальний розмір кредиту становить 11000 гривень, дата надання кредиту – 10 серпня 2023 року; тип процентної ставки – фіксована; базовий період становить 20 календарних днів; стандартна процентна ставка становить 3 % за кожен день користування кредитом; строк кредитування – 300 календарних днів, дата повернення кредиту – 04 червня 2024 року. Продовження строку кредитування або строку дії договору в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається, подовження строку кредитування можливе виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника (пункт 4.12 кредитного договору). Сплату процентів позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів дат, які є останніми днями відповідних базових періодів (пункт 4.9 кредитного договору).

Розділом 10 кредитного договору («Програма лояльності») промо-ставку та пільгову процентну ставку позичальнику не надано, передбачено знижену процентну ставку 2,5 % за кожен день користування кредитом, яка діє за умови своєчасної та повної сплати процентів. У разі несплати позичальником у повному обсязі нарахованих процентів не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду з наступного дня нарахування процентів здійснюється за стандартною процентною ставкою до повного погашення заборгованості зі сплати процентів (пункти 10.1, 10.3 кредитного договору).

Реальна річна процентна ставка на дату укладення кредитного договору становить 626475 %, орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк кредитування визначена у розмірі 110000 гривень і включає суму кредиту та проценти за користування кредитом (пункти 4.13, 4.14 кредитного договору). У Паспорті споживчого кредиту, наданому позичальнику до укладення договору, зазначено ті самі процентні ставки та строк кредитування, а також те, що загальні витрати за кредитом за весь строк кредитування із застосуванням стандартної ставки становитимуть не більше 99000 гривень.

Кредитний договір укладено у вигляді електронного договору шляхом надсилання позичальником у відповідь на пропозицію (оферту) кредитодавця електронного повідомлення про її прийняття (акцепт), підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором, надісланим кредитодавцем у СМС-повідомленні на номер телефону, наданий позичальником (пункти 3.7, 3.8 кредитного договору). У розділі 12 кредитного договору «Реквізити Сторін» зазначено електронний підпис позичальника одноразовим ідентифікатором A7613, його паспортні дані, реєстраційний номер облікової картки платника податків, адресу електронної пошти та номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 .

Невід`ємною частиною кредитного договору є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», затверджені наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» від 15 червня 2023 року № 40-П, Паспорт споживчого кредиту та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (пункти 11.1, 11.13 кредитного договору).

Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір – домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором – дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор – алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

Згідно з ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному ч. 6 цієї статті.

Відповідно до ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана, зокрема, шляхом надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону.

У ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Відповідно до абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно з ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит укладається у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Оцінивши наявні у справі докази, суд дійшов висновку, що кредитний договір укладено сторонами у формі електронного документа з дотриманням вимог Закону України «Про електронну комерцію», підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором, а тому він прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Відповідач факт укладення кредитного договору та його умови не спростувала, доказів визнання договору недійсним суду не надала.

Факт надання кредиту підтверджується довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту за кредитним договором № 1253-4041 від 10 серпня 2023 року та квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про виплату, з яких вбачається, що 10 серпня 2023 року через систему LiqPay платежем ID 2350410567 з призначенням «Видача кредитних коштів за договором 1253-4041» на платіжну картку платіжної системи VISA НОМЕР_1 перераховано 11000 гривень. Номер картки збігається з номером електронного платіжного засобу, зазначеним позичальником у кредитному договорі.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 цієї глави і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

У ст. 526, 530 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України). Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

З розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 07 жовтня 2025 року вбачається, що проценти за користування кредитом нараховувались з 10 по 29 серпня 2023 року за зниженою ставкою 2,5 % на день у сумі 275 гривень за день, а всього 5500 гривень; оскільки проценти за перший базовий період не були сплачені до 29 серпня 2023 року включно, з 30 серпня 2023 року по 04 червня 2024 року проценти нараховані за стандартною ставкою 3 % на день у сумі 330 гривень за день, а всього 92400 гривень. Загальна сума нарахованих процентів становить 97900 гривень. 12 вересня 2023 року відповідач сплатила 99 гривень, які зараховано в погашення заборгованості за процентами, у зв`язку з чим залишок заборгованості за процентами становить 97801 гривню. Заборгованість за кредитом у розмірі 11000 гривень відповідачем не погашена. Після 04 червня 2024 року, тобто після спливу строку кредитування, проценти не нараховувались.

Такий розрахунок відповідає умовам кредитного договору (пункти 4.8–4.10, 4.12, 10.1, 10.3) та не перевищує орієнтовних загальних витрат за кредитом за весь строк кредитування, визначених Паспортом споживчого кредиту (99000 гривень).

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 дійшла висновку, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Позивач нараховував проценти виключно в межах визначеного кредитним договором строку кредитування, що узгоджується із вказаним висновком Великої Палати Верховного Суду.

Суд також враховує, що Законом України від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року, ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено ч. 4, якою визначено формулу розрахунку денної процентної ставки, та ч. 5, згідно з якою максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1 %. Пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» установлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-IX, максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів – 2,5 %; протягом наступних 120 днів – 1,5 %.

Відповідно до п. 2 розділу II «Прикінцеві та перехідні положення» Закону № 3498-IX дія п. 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Верховний Суд у постанові від 07 вересня 2026 року у справі № 552/672/23 сформулював висновок, що за загальним правилом максимальний розмір денної процентної ставки застосовується до договорів про споживчий кредит, які укладені з 24 грудня 2023 року. Для того щоб правила про максимальний розмір денної процентної ставки поширювалися на договори, які вчинені до 24 грудня 2023 року, необхідно, щоб строк дії таких договорів (строк кредитування чи строк, на який надається кредит) було продовжено після 24 грудня 2023 року. Також Об`єднана палата зазначила, що до правових способів коригування процентів за користування кредитом у договорі про споживчий кредит, щодо якого відсутні підстави для застосування конструкції нікчемності умови, належать оспорюваність умови чи договору про споживчий кредит, зміна договору про споживчий кредит та тлумачення умов договору про споживчий кредит. Суд без позовної вимоги споживача може застосовувати тлумачення умов договору в разі наявності в ньому нечітких або двозначних положень, натомість оспорюваність умови чи договору або зміну договору суд без відповідної позовної вимоги споживача застосувати не може, а тому не може самостійно зменшити розмір процентів за користування кредитом.

Вбачається, що кредитний договір укладено 10 серпня 2023 року, тобто до набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Строк кредитування у 300 календарних днів з датою повернення кредиту 04 червня 2024 року визначено сторонами під час укладення кредитного договору, доказів продовження строку кредитування чи строку дії договору після 24 грудня 2023 року матеріали справи не містять. За таких обставин, правила цього закону про максимальний розмір денної процентної ставки до спірних правовідносин не застосовуються.

Умови кредитного договору щодо розміру процентних ставок, строку кредитування та порядку нарахування процентів викладені чітко і не допускають різного тлумачення щодо розміру процентів, а позивач нарахував проценти відповідно до них.

Відповідно до ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, і несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідач наданий позивачем розрахунок заборгованості не спростував, власного розрахунку чи доказів погашення заборгованості в більшому розмірі суду не надав.

Позивач просить стягнути з відповідача не всю заборгованість, а лише її частину – 11000 гривень заборгованості за кредитом та 43901 гривню заборгованості за процентами.

З огляду на наведене, позовна заява підлягає задоволенню.

З урахуванням задоволення позову та відповідно до статті 141 ЦПК України стягненню з відповідача також підлягає сплачений позивачем судовий збір у розмірі 2422 гривні 40 копійок.

Керуючись ст. 509, 525, 526, 530, 610, 612, 626, 627, 629, 639, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 8, 12, 13 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», ст. 2, 4, 12, 13, 76-81, 89, 141, 178, 259, 263-265, 268, 273, 274, 279, 354, 355 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (м. Київ, бул. Лесі Українки, 26, оф. 407) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (м. Київ, бул. Лесі Українки, 26, оф. 407) заборгованість за кредитом у розмірі 11000 гривень, заборгованість за процентами в сумі 43901 гривні та 2422 гривні 40 копійок судового збору.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: