Рішення від 20 жовтня 2026 р. у справі №569/19754/26 — Рівненський міський суд Рівненської області

Справа № 569/19754/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 жовтня 2026 року м.Рівне

Рівненський міський суд Рівненської області в складі:

головуючого судді Гордійчук І.О.,

секретар судового засідання Баланович М.В.

за участю відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором №1616-5796 від 23.10.2025, у розмірі 100244,36 грн.

Позовні вимоги мотивує тим, що 23.10.2025 року між ТзОВ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1616-5796.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач свої зобов`язання не виконав. Станом на 17.06.2026, загальний розмір заборгованості становить 100244,36 грн., що складається з простроченої заборгованість за кредитом – 39867,09 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 39627,27 грн., заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК – 20750 грн.

Відповідач заперечила щодо задоволення позову в частині стягнення заборгованості з підстав зазначених у відзиві на позов від 14.09.2026. Відповідач на підставу заперечень зазначає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. Вимоги позивача про стягнення трьох відсотків річних на підставі ст..625 ЦК України є незаконними. Положення договору про сплату позичальником на користь позивача комісії за надання кредиту є нікчемним. Має бути врахована черговість погашення вимог за договором про споживчий кредит. Заборгованість за кредитним договором згідно контррозрахунку становить 52966,87 грн, що складається з заборгованості за кредитом у розмірі 25270,95 грн, заборгованість за нарахованими процентами – 27695,92 грн.

Ухвалою суду від 20.08.2026 справу прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження.

У судове засідання представник позивача не з`явився, до позовної заяви долучивши клопотання де зазначив про розгляд справи без його участі. Позовні вимоги він підтримує в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач в судовому засіданні підтримала заперечення на позов викладені у відзиві, визнала позовні вимоги частково.

Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд дійшов наступних висновків.

Судом встановлено, що 23.10.2025 року між сторонами по справі було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1616-5796.

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 27500 грн.; строк кредитування – 300 днів; базовий період* – 14 днів; комісія за видачу кредиту - 20,00 % від суми кредиту; знижена % ставка – 0,90 % в день; стандартна % ставка – 1,00 % в день.

На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A3460, для підписання Кредитного договору №1616-5796 від 23.10.2025, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Також Додатковою угодою_№1 від 12.11.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1616-5796 від 23.10.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 000,00 грн.

Додатковою угодою_№2 від 19.02.2026 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1616-5796 від 23.10.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 600,00 грн.

Додатковою угодою_№3 від 20.02.2026 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1616-5796 від 23.10.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 10 400,00 грн .

Відповідно до п. 2.2 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника, шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

Відповідно до п.2.3. договору для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом позичальник може скористатись своїм правом дострокового повернення кредиту та здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту ануїтет ними платежами згідно рекомендованого графіку оплат.

Відповідно до п. 10.1. договору до позичальника застосовується програма лояльності, яка передбачає можливість сплати позичальником процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою, яка є нижчою за стандартну процентну ставку (за умови виконання позичальником умов, передбачених п.10.2. цього договору).

За змістом п. 10.2. договору знижена процентна ставка становить 0.90% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.

Додатками до договору про відкриття кредитної лінії № 1616-5796 від 23.10.2025 року є графіки платежів, підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Паспорт споживчого кредиту, в якому викладена інформація для споживача до укладення договору про споживчий кредит підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Додаткові угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1616-5796 від 23.10.2025 та додатки до додаткових угод також підписані електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Зокрема згідно Додаткової угоди від 20.02.2026 Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 29467.09 грн. (далі - Заборгованість за отриманим кредитом); - сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 781.20 грн. (далі – Несплачені проценти); - сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу Кредиту становить: 0.00 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 20.02.2026.

Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 39867.09 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

Пункт 2.7. додаткової угоди: Сторони домовились продовжити строк кредитування на 1 днів, встановивши, що після укладення цієї Додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 300 (триста) календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за Договором становить: 420 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором.

Пунктом 2.10. додаткової угоди: На дату укладення цієї Додаткової угоди Сума Кредиту, Несплачені проценти (у випадку наявності Несплачених процентів) та Несплачена комісія (у випадку наявності Несплаченої комісії) та комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит вносяться до Графіку платежів за Договором (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором відповідно до Методики Національного банку України розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0.90 % на день та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором відповідно до Методики Національного банку України розрахований за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.00 % на день), що є додатком до цієї Додаткової угоди. Після укладення цієї Додаткової угоди Позичальник зобов`язується повертати Кредит, сплачувати проценти за користування Кредитом та комісію за видачу кредиту (у випадку наявності Несплаченої комісії) відповідно до Графіку платежів за Договором, що є додатком до цієї Додаткової угоди.

Пунктом 3. Додаткової угоди: Після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у Кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї Додаткової угоди та отримання Позичальником додаткових грошових коштів у Кредит: - Сума Кредиту становить: 39867.09грн.; - кількість днів користування Кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 300 календарних днів. З урахуванням зазначеного: - орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 3267.62 (три тисячі двісті шістдесят сім цілих, шістдесят дві сотих ) процентів; - орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням Несплачених процентів та Несплаченої комісії: 143 883.03 грн.

Пунктом 4. Додаткової угоди: Також після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у Кредит: - орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням Несплачених процентів та Несплаченої комісії становлять: 104015.94 грн. З урахуванням зазначеного: - денна процентна ставка на дату укладення цієї Додаткової угоди становить: 0.870 процентів.

ТОВ «ФК «Контрактовий дім» надано інформацію про підтвердження успішної оплати кредитних коштів за кредитним договором 1616-5796 від 23.10.2025 на суму 27500 грн від 23.10.2025, на суму 2000 грн від 12.11.2025, на суму 1600 грн від 19.02.2026, та на суму 10400 грн від 20.02.2026.

До матеріалів справи долучено довідку про перерахування суми кредиту № 1616-5796 від 23.10.2025, згідно якої ОСОБА_1 , через платіжну систему EasyPay, 23.10.2025 року було здійснено видачу кредиту в сумі 27500 грн. за кредитним договором № 1616-5796 на платіжну картку, добір по кредиту на суму 2000 грн від 12.11.2025, на суму 1600 грн від 19.02.2026, та на суму 10400 грн від 20.02.2026.

Згідно із розрахунком заборгованості за договором № 1616-5796 від 23.10.2025 року, станом на 17.06.2026 року ОСОБА_1 нарахована загальна заборгованість у розмірі 100244,36 гривень, що складається з: заборгованості по кредиту – 39867,09 грн; заборгованість за нарахованими процентами – 39627,27 грн; залишок відсотків за ст. 625 ЦК України 20750 гривень.

Дослідженні судом письмові докази підтверджують укладення відповідачем кредитного договору та отримання ним кредитних коштів, а також неналежне виконання ним умов договору.

За приписами ч. 1 ст. 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Закон України «Про електронні довірчі послуги» (надалі Закон) визначає правові та організаційні засади надання електронних довірчих послуг, у тому числі транскордонних, права та обов`язки суб`єктів правових відносин у сфері електронних довірчих послуг, порядок здійснення державного нагляду (контролю) за дотриманням вимог законодавства у сфері електронних довірчих послуг, а також правові та організаційні засади здійснення електронної ідентифікації.

Електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис.

Закон України «Про електронну комерцію» - визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Частиною третьою статті 11 Закону встановлено, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Частиною дванадцятою статті 11 Закону України «Про електронні довірчі послуги» встановлено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

В свою чергу, відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор для підписання договору, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів.

За ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно ч.ч.1, 2 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона-підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться(роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Одним із видів договорів є договір приєднання, яким, відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України, є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим, банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України, можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За ст. 641 ЦК України, про позицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Реклама або інші пропозиції, адресовані невизначеному колу осіб, є запрошенням робити пропозиції укласти договір, якщо інше не вказано у рекламі або інших пропозиціях.

За ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Таким чином, відповідач підписавши договір кредитної лінії, правила відкриття кредитної лінії, та графік платежів погодився на умови кредитного договору, строк кредиту, відсоткову ставку, дату повернення кредиту.

За загальними умовами вказаного договору позичальник отримав кредитні кошти на умовах платності користування та зобов`язався повернути кредитні кошти, сплатити відсотки за користування коштами та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором.

Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку відповідачем за кредитним договором № 1616-5796 року було частково сплачено заборгованість у розмірі 44120 грн.

Відтак, вимоги позивача щодо стягнення з відповідача на його користь заборгованості за кредитом (основним боргом) в розмірі 39867,09 грн та процентам – 39627,27 грн, є обґрунтованими, та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Суд не погоджується із контррозрахунком наданим відповідачем, оскільки розрахунок заборгованості наданий та сформований позивачем згідно умов договору, з врахуванням здійснених проплат відповідача.

Щодо позовної вимоги про стягнення процентів за ст.625 ЦК України в сумі 20750 грн суд зазначає наступне.

Відповідно до п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" № 64/2022 від 24 лютого 2022 року, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" № 2102-ІХ від 24 лютого 2022 року, в Україні введено воєнний стан з 05.00 год 24 лютого 2022 року, який триває донині.

Оскільки на дату ухвалення рішення у цій справі в Україні триває воєнний стан, відповідач звільняється від відповідальності, визначеної ст.625 ЦК України, тому позовна вимога про стягнення процентів за ст.625 ЦК України в сумі 20750 грн задоволенню не підлягає, а отже, позов належить задовольнити частково.

За правилами ст.141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача понесені ним документально підтверджені витрати на оплату судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 2111,29 грн.

На підставі наведеного та керуючись ст.10, 12, 89, 141, 258, 264-265, 273, 280-282, 353, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №1616-5796 від 23.10.2025 в розмірі 79494 (сімдемят дев"ять тисяч чотириста дев"яносто чотири) грн 36 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судові витрати у розмірі 2111 (дві тисячі сто одинадцять) грн. 29 коп.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Рівненського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: 01123, м.Київ, вул.Бульвар Лесі Українки, буд.26, оф.407, код ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 РНОКПП НОМЕР_1

Повний текст судового рішення складено 22.10.2026

Суддя І.О.Гордійчук