Рішення від 20 жовтня 2026 р. у справі №750/8997/26 — Деснянський районний суд м. Чернігова

Справа № 750/8997/26

Провадження № 2/750/4308/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 жовтня 2026 року м. Чернігів

Деснянський районний суд міста Чернігова у складі судді Кузнєцової О.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

у с т а н о в и в :

14.08.2026 ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» за допомогою системи «Електронний суд» звернулося до Деснянського районного суду м. Чернігова через систему «Електронний суд» з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором № 1598079 про надання споживчого кредиту по продукту «Комфортний» від 08.05.2024 у розмірі 29 249,99 грн та понесених судових витрат, мотивуючи свої вимоги неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору

Позов обґрунтовано тим, що 08.05.2024 між ТОВ «Слон Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту № 1598079 шляхом обміну електронними повідомленнями, який підписано в порядку, визначеному Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов вказаного договору відповідач отримала кредит у сумі 5 000,00 грн зі сплатою процентів за користування ним на умовах, визначених договором, строком на 360 днів. ТОВ «Слон Кредит» свої зобов`язання за цим договором виконало у повному обсязі та надало відповідачу кредитні кошти. Однак відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконувала, у зв`язку з чим утворилася заборгованість. 22.04.2025 між ТОВ «Слон Кредит» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладено договір факторингу № 2204-25-ПДЛ, на підставі якого позивач набув права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 1598079 від 08.05.2024, у зв`язку із чим звернувся до суду з цим позовом.

Ухвалою Деснянського районного суду м. Чернігова від 12 червня 2026 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження в справі; справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження; визначено сторонам строк для подачі заяв по суті справи, а також витребувано в АТ «Універсал Банк» інформацію щодо підтвердження факту належності платіжної картки № НОМЕР_1 ОСОБА_1 та зарахування коштів у період з 08.05.2024 по 13.05.2024 на вказану платіжну картку у сумі 5 000,00 грн.

У встановлений судом строк відповідач відзив на позовну заяву та клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін не подав, у зв`язку з чим згідно ч. 5 ст. 279 ЦПК України, справа розглядається у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи суд дійшов наступного висновку.

Судом установлено, що 08.05.2024 між ТОВ «Слон Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір № 1598079 про надання споживчого кредиту по продукту «Комфортний», який підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором В920.

Відповідно до пункту 1.1 Договору укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІКС (інформаційно-комунікаційної системи) Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт. Електронна ідентифікація споживача в ІКС Товариства здійснюється при вході споживача в Особистий кабінет у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, що є електронним підписом споживача та направлений Товариством на номер мобільного телефону споживача. Перед укладенням договору Товариством було здійснено ідентифікацію та верифікацію споживача шляхом отримання через Систему BankID НБУ ідентифікаційних даних (пункт 1.17 Договору).

Відповідно до пунктів 1.2,1.5 Договору на умовах, встановлених договором, Товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором; сума кредиту (загальний розмір) складає 5 000,00 грн; строк кредиту - 360 днів; періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів; тип процентної ставки - фіксована.

За умовами пунктів 1.5.1 та 1.5.2 Договору стандартна процентна ставка становить 1,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в пункті 1.4 цього договору; знижена процентна ставка становить 0,015 % в день та застосовується з дати видачі кредиту до 07.06.2024 за умови виконання споживачем умов для отримання знижки (зокрема, своєчасної сплати першого платежу згідно з Графіком платежів або часткового дострокового повернення кредиту). У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних умовах.

Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача № НОМЕР_1 . Сума кредиту перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення договору; дати надання кредиту: 08.05.2024 або 09.05.2024 (пункти 2.1, 2.2 Договору).

Відповідно до пункту 3.1 Договору проценти, що нараховуються за цим договором, є платою за користування кредитом. Нарахування процентів здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році (метод факт/факт).

Також 08.05.2024 ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором підписала Заяву-анкету (ідентифікатор В920), Заяву-приєднання до Публічної пропозиції на укладення Договору про використання аналогу власноручного підпису (ідентифікатор В920), Паспорт споживчого кредиту (ідентифікатор Х395) та Додаток № 1 до Договору - Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (Графік платежів).

Згідно з довідкою про ідентифікацію ТОВ «Слон Кредит» договору № 1598079 здійснено ОСОБА_1 шляхом підписання одноразовим ідентифікатором В920, який було направлено 08.05.2024 о 13:49 на номер телефону відповідача.

Факт перерахування кредитних коштів позичальнику підтверджується листом-повідомленням ТОВ «Пейтек» за вих. № 20250425-609 від 25.04.2025, відповідно до якого 08.05.2024 було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта від ТОВ «Слон Кредит» на суму 5 000,00 грн; номер транзакції в системі ТОВ «Слон Кредит» - 15980791715165413; призначення платежу – зарахування на картку, маска картки НОМЕР_1 .

Крім того, згідно з відповіді АТ «Універсал Банк» від 02.09.2026 № БТ/Е-38445 на ухвалу суду від 26.08.2026, на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) банком було емітовано картку № НОМЕР_3 , на яку у період з 08.05.2024 по 13.05.2024 надійшло зарахування коштів у сумі 5 000,00 грн.

Відповідно до частини першої статті 638 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України). Відповідно до абзацу другого частини другої статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно зі статтями 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Отже, кредитний договір № 1598079 від 08.05.2024 укладено між ТОВ «Слон Кредит» та ОСОБА_1 в електронній формі відповідно до вимог цивільного законодавства, сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, а первісний кредитор належним чином виконав своє зобов`язання, перерахувавши відповідачу кредитні кошти у розмірі 5 000,00 грн.

Таким чином, встановлено факт порушення ОСОБА_1 свого зобов`язання з повернення заборгованості за кредитним договором.

Щодо відступлення права вимоги за кредитним договором № 1598079 від 08.05.2024 суд зазначає таке.

Підпунктом 3 пункту 4.1 Договору передбачено право Товариства укладати договори щодо відступлення права вимоги за договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди споживача.

22.04.2025 між ТОВ «Слон Кредит» (Клієнт) та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» (Фактор) укладено Договір факторингу № 2204-25-ПДЛ, відповідно до пунктів 1.1, 1.2, 6.2.3 якого Фактор передає грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступає Факторові права грошової вимоги до Боржників за Кредитними договорами.

На підтвердження переходу прав грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 1598079 від 08.05.2024 позивачем надано копію Акту приймання-передачі Реєстру Боржників від 22.04.2025 до Договору факторингу № 2204-25-ПДЛ від 22.04.2025, копію платіжної інструкції № 7522 від 22.04.2025 про оплату за відступлення права вимоги згідно з договором факторингу та копію Витягу з реєстру боржників до Договору факторингу № 2204-25-ПДЛ від 22.04.2025.

Відповідно до вказаного Витягу з реєстру боржників та розрахунку заборгованості ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором № 1598079 від 08.05.2024 станом на 22.04.2025 на загальну суму 29 249,99 грн, з яких: 4 999,99 грн - заборгованість за основною сумою (тілом) кредиту, 21 750,00 грн - заборгованість за відсотками, 2 500,00 грн - заборгованість за штрафами/пенею. Позивач також направляв відповідачу досудову вимогу від 07.08.2026 № 5670/3292 про відступлення права вимоги та погашення заборгованості.

За змістом пункту 1 частини першої статті 512, статті 514, статті 1077 ЦК України внаслідок укладення договору факторингу відбулася заміна кредитора у зобов`язанні, і ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», яке є фінансовою установою та має право надавати послуги факторингу, набуло прав грошової вимоги первісного кредитора до відповідача.

Щодо розміру заборгованості за кредитним договором, яка підлягає стягненню, суд виходить з наступного.

За приписами статей 526, 530, 610, 629, 1049, 1054 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства у встановлений строк; договір є обов`язковим для виконання сторонами; за кредитним договором позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.

Оскільки відповідачем із отриманих 5 000,00 грн кредитних коштів погашено лише 0,01 грн основної суми боргу, а доказів повернення решти суми матеріали справи не містять, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за основною сумою (тілом) кредиту в розмірі 4 999,99 грн.

Щодо нарахування відсотків за користування кредитом суд зазначає наступне.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Згідно з частиною четвертою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС – денна процентна ставка; ЗВСК – загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК – загальний розмір кредиту; t – строк кредитування у днях.

Відповідно до частини п`ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» (якою статтю 8 доповнено згідно із Законом України від 22.11.2023 № 3498-IX, що набрав чинності 24.12.2023) максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Ураховуючи, що кредитний договір № 1598079 укладено 08.05.2024, тобто після набрання чинності Законом України від 22.11.2023 № 3498-IX, до спірних правовідносин підлягає застосуванню частина п`ята статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», а тому умова договору щодо встановлення стандартної денної процентної ставки на рівні 1,50 % в день (що перевищує встановлений законом граничний розмір 1 % в день) є нікчемною в силу положень частини п`ятої статті 8 та частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором № 1598079 від 08.05.2024, за перший період (30 днів до 06.06.2024) позичальнику було нараховано проценти за зниженою процентною ставкою 0,015 % в день у сумі 22,50 грн (5 000,00 грн х 0,015 % х 30 днів), які були повністю погашені відповідачем. У подальшому за період з 07.06.2024 по дату відступлення права вимоги 22.04.2025 (що становить 320 календарних днів: 10 розрахункових періодів по 30 днів та 20 днів останнього періоду до 22.04.2025) первісним кредитором нараховувалися проценти за стандартною ставкою 1,50 % в день (по 75,00 грн на день, або по 2 250,00 грн за кожні 30 днів) на загальну суму 24 000,00 грн (5 000,00 грн х 1,50 % х 320 днів), з яких відповідачем було сплачено 2 250,00 грн, а залишок нарахованої заборгованості за процентами склав 21 750,00 грн.

Здійснюючи перерахунок заборгованості за процентами за період застосування стандартної ставки (320 днів з 07.06.2024 по 22.04.2025) виходячи з максимального граничного розміру денної процентної ставки 1 % в день (50,00 грн в день), суд встановлює, що сума нарахованих процентів за цей період має становити 16 000,00 грн (5 000,00 грн х 1 % х 320 днів). За вирахуванням сплачених відповідачем за цей період процентів у сумі 2 250,00 грн, залишок заборгованості за процентами за користування кредитом, який підлягає стягненню з відповідача, становить 13 750,00 грн (16 000,00 грн – 2 250,00 грн).

Щодо вимоги про стягнення заборгованості за штрафами у розмірі 2 500,00 грн суд враховує, що згідно зі статтею 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Разом з тим, відповідно до пункту 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення; неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженим Законом України № 2102-IX від 24 лютого 2022 року, введено воєнний стан, строк дії якого неодноразово продовжувався та діє на цей час.

Отже, нарахування та стягнення штрафів у розмірі 2 500,00 грн за кредитним договором № 1598079 від 08.05.2024 у період дії воєнного стану суперечить вимогам закону, а тому в задоволенні позовних вимог у цій частині слід відмовити.

Із урахуванням вищевикладеного, суд доходить висновку про часткове задоволення позову та стягнення із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» заборгованості за кредитним договором № 1598079 від 08.05.2024 у загальному розмірі 18 749,99 грн, із яких: 4 999,99 грн - заборгованість за основною сумою (тілом) кредиту та 13 750,00 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд керується положеннями статей 133, 137, 141 ЦПК України.

За змістом статті 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Розмір витрат на правничу допомогу адвоката визначається згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною.

Зменшення суми судових витрат на професійну правничу допомогу, що підлягають розподілу, можливе виключно на підставі клопотання іншої сторони у разі недотримання вимог стосовно співмірності витрат із складністю відповідної роботи, її обсягом та часом, витраченим ним на виконання робіт. Суд, ураховуючи принципи диспозитивності та змагальності, не має права вирішувати питання про зменшення суми судових витрат на професійну правничу допомогу, що підлягають розподілу, з власної ініціативи (постанови Об`єднаної палати Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 03.10.2019 у справі № 922/445/19 та від 06.12.2019 у справі № 910/353/19).

На підтвердження надання правничої допомоги та визначеного розміру її оплати до матеріалів справи долучено копії: Договору про надання правової (правничої) допомоги № 0107 від 01.07.2025, укладеного між ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» та Адвокатським об`єднанням «Апологет», Акту № 1455 наданих послуг (правової (правничої) допомоги) від 07.08.2026 на суму 8 000,00 грн, Детального опису наданих послуг до Акту № 1455 від 07.08.2026 та ордера серії ВС № 1381377 від 02.07.2025.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (пункт 3 частини другої статті 141 ЦПК України).

Ураховуючи часткове задоволення позовних вимог на суму 18 749,99 грн, що становить 64,10 % від ціни позову (18 749,99 : 29 249,99 х 100 %), а також відсутність заперечень з боку відповідача щодо розміру витрат на правничу допомогу, із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» належить стягнути пропорційно до розміру задоволених вимог: 1 706,60 грн (2 662,40 грн х 64,10 %) у відшкодування витрат зі сплати судового збору та 5 128,00 грн (8 000,00 грн х 64,10 %) у відшкодування витрат на професійну правничу допомогу.

Керуючись статтями 12, 13, 81, 141, 258, 259, 265, 279, 280-282, 289, 354 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Частково задовольнити позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за Договором № 1598079 про надання споживчого кредиту по продукту «Комфортний» від 08.05.2024 у розмірі 18 749,99 грн (вісімнадцять тисяч сімсот сорок дев`ять гривень 99 копійок).

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» 1 706,60 грн (одну тисячу сімсот шість гривень 60 копійок) у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» 5 128,00 грн (п`ять тисяч сто двадцять вісім гривень 00 копійок) у відшкодування витрат на професійну правничу допомогу.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», місцезнаходження: вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корп. 28, м. Львів, 79018, код ЄДРПОУ 35234236.

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків – НОМЕР_2 .

Суддя О.О. Кузнєцова