Рішення від 20 жовтня 2026 р. у справі №459/2722/26 — Шептицький міський суд Львівської області

Справа № 459/2722/26

Провадження № 2/459/1164/2026

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 жовтня 2026 року Шептицький міський суд Львівської області

в складі: головуючого-судді Новосада М.Д.

з участю секретаря Джугало Т.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м.Шептицькому за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

30.06.2026 представник позивача звернувся до суду з даним позовом до відповідача, в якому просив стягнути з останнього на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 52179-01/2026 від 25.01.2026 в розмірі 13605,00 грн, вирішити питання судових витрат.

В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 25.01.2026 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 52179-01/2026, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання останнім одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.8 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

ТОВ «Стар Файненс Груп» свої зобов`язання виконало у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти, а останній свої зобов`язання належним чином не виконав, у зв`язку з чим утворилась заборгованість у сумі 13605,00 грн.

28.04.2026 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 28042026, відповідно до умов якого право грошової вимоги за вищезазначеним кредитним договором, перейшло до позивача.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 28042026 від 28.04.2026 позивач набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 у розмірі 13605,00 грн., з яких: 5000,00 грн. сума заборгованості за основою сумою боргу, 4230,00 грн. сума заборгованості за відсотками, 3875,00 грн. сума заборгованості за штрафом, 500,00 грн. сума комісії за видачу кредиту. Тому просить позов задовольнити.

Ухвалою від 02.07.2026 у справі було відкрито спрощене позовне провадження.

02.10.2026 представник відповідача подав до суду копії квитанцій від 29.09.2026 про оплату тіла кредиту в сумі 5000 грн та відсотків за користування кредитом в сумі 4230 гривень.

Сторони у судове засідання не з`явилися.

Представник позивача у позовній заяві просив справу розглядати у його відсутності.

Відповідач заяв чи клопотань про розгляд справи за його відсутності не подавав, про причини неявки не повідомляв.

У відповідності положень ст. 247, ч. 5 ст. 279 ЦПК України розгляд справи здійснено в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Суд, дослідивши докази і давши їм належну оцінку, приходить до наступного висновку.

Встановлено, що 25.01.2026 ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Стар Файненс Груп» договір про надання кредиту № 52179-01/2026 в електронній формі, який підписано електронним підписом відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора Y997, який був надісланий на мобільний номер телефону позичальника.

Згідно з п.1.1 Договору, товариство надає клієнту споживчий кредит в розмірі 5000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, комісію за видачу кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.

Відповідно до п.1.2 кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 25.01.2026. Наданий кредит клієнт зобов`язується погасити в останній день строку кредитування, відповідно до графіку платежів. Кінцева дата погашення кредиту 24.05.2026.

Пунктом 1.4 договору встановлено тип процентної ставки - фіксована. Процентна ставка становить 0,90% в день на залишок заборгованості та комісія за видачу кредиту в сумі 500,00 грн (що складає 10,00% від суми кредиту).

Кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта з реквізитами № 4149 - 49xx - xxxx - 5354 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту (п.1.6 Договору).

Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюються згідно графіку, який є додатком №1 до Договору та є невід`ємною частиною цього договору.

Також позивачем надано паспорт споживчого кредиту, який містить інформацію яка надається до укладення договору про споживчий кредит та підписаний відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором W336.

Перед укладенням договору відповідач заповнив Заяву – Анкету клієнта на отримання фінансового кредиту, де вказав свої персональні дані, побажання до умов кредитування, номер телефону, номер карти та зазначено, що відповідач неодноразово отримував кредити у 2025 році та погашав їх.

Первісний кредитор ТОВ «Стар Файненс Груп» свої зобов`язання виконав, перерахувавши кредитні кошти на рахунок відповідача, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3426_260609121141 від 09-06-2026 про успішне перерахування коштів на платіжну карту клієнта 25.01.2026 о 08:50:06 на суму 5000грн., маска карти № НОМЕР_1 , транзакція в системі iPay.ua 987931519, призначення платежу: Зарахування 5000,00 грн на карту № НОМЕР_2 , код авторизації на боці банку №726228. ПІБ клієнта: ОСОБА_2 .

Однак зобов`язання по договору відповідач не виконує та кредитні кошти не повертає, внаслідок чого виникла заборгованість по кредитному договору №52179-01/2026 від 25.01.2026 року.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, така станом на 04.06.2026 становить 13605,00 грн., з яких: 5000,00 грн. – тіло кредиту, 855,00 грн – відсотки, 3375,00 грн. - прострочені відсотки, 3875,00 грн. - штрафи, 500,00 грн.- прострочена комісія.

28 квітня 2026 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №28042026 у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників.

Відповідно до Акту прийому – передачі реєстру боржників за договором факторингу №28042026 від 28.04.2026 та витягу з Реєстру боржників від 28.04.2026 до Договору факторингу №28042026 від 28.04.2026, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_3 за кредитним договором №52179-01/2026 від 25.01.2026 в сумі 13605,00 грн.

На виконання умов договору факторингу №28042026 від 28.04.2026 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» оплатило ТОВ «Стар Файненс Груп» 6245325,48 грн, що підтверджується копією платіжної інструкції №90 від 30.04.2026.

Згідно копій квитанцій від 29.09.2026 ОСОБА_1 оплатив ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» 5000 грн, призначення платежу: погашення тіла кредиту за кредитним договором №52179-01/2026 та 4230 грн., призначення платежу: погашення заборгованості за відсотками за кредитним договором №52179-01/2026.

За змістом норми статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Так, положеннями статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із ч.ч. 1, 2 ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. Розмір збитків, завданих порушенням зобов`язання, доказується кредитором.

Відповідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно із ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як встановлено судом, відповідач отримав кредитні кошти в сумі 5000 грн та користувався ними, відсотки за користування кредитом у розмірі 4230,00 грн нараховані згідно умов та в межах строку дії договору.

Згідно наданих представником відповідача копій квитанцій встановлено, що відповідач 29.09.2026 сплатив тіло кредиту в сумі 5000 грн та 4230 грн відсотків за користування кредитом, таким чином заборгованість по тілу кредиту та відсотках сплачена відповідачем в повному обсязі.

Отже, в цій частині позовних вимог слід відмовити.

Щодо стягнення заборгованості за комісією за надання кредиту за договором № 52179-01/2026 у розмірі 500,00 грн, слід зазначити наступне.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця для отримання, обслуговування та повернення кредиту.

Згідно з ч. 2 ст. 8 цього Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і повернення кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахункове-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з ч.ч. 1, 2, 5, 7 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Якщо до положення вносяться зміни, такі зміни вважаються чинними з моменту їх внесення.

Відповідно до ч.5ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Аналіз умов договору № 52179-01/2026 від 25.01.2026 свідчить про те, що комісія за надання кредиту в розмірі 500,00 грн, що складає 10% від суми кредиту, встановлена в п. 1.4 договору, є платою безпосередньо за надання кредитних коштів позичальнику.

Умови договору не містять переліку інших додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які кредитодавцем встановлена комісія за обслуговування кредиту.

Тому, суд дійшов висновку про те, що положення кредитного договору щодо сплати позичальником на користь кредитодавця комісії за надання кредиту в розмірі 500,00 грн суперечить положенням ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» і є нікчемним з моменту укладення договору, а відтак відсутні підстави для стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» вищезазначеної заборгованості за комісією.

Щодо вимог позивача про стягнення заборгованості за штрафом в сумі 3875 грн, суд зазначає наступне.

Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31.01.2024 у справі №183/7850/22.

Оскільки, кредитний договір № 52179-01/2026 був укладений відповідачем 25.01.2026, тобто у період дії в Україні воєнного стану, дія якого продовжена, то відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України штраф в розмірі 3875,00 грн не підлягає стягненню з відповідача.

Враховуючи, що відповідачем в ході розгляду справи в повному обсязі погашена заборгованість за кредитним договором № 52179-01/2026 від 25.01.2026, а тому у задоволенні позову слід відмовити.

Згідно з п.2 ч.2 ст.141 ЦПК України судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі відмови в позові покладаються на позивача.

Керуючись ст. ст. 12,13,81,141,259,263,279, 280-284 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ 35625014, вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ) до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором – відмовити.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 21.10.2026.

Суддя: М. Д. Новосад