Рішення від 19 жовтня 2026 р. у справі №352/2022/26 — Тисменицький районний суд Івано-Франківської області

Справа № 352/2022/26

Провадження № 2/352/1679/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 жовтня 2026 рокум. Івано-Франківськ

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області у складі судді Гриньків Д.В., розглянувши в порядку спрощеного провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В :

І. Короткий зміст позовних вимог.

13.08.2026 представник позивача звернувся до Тисменицького районного суду Івано-Франківської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

На обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначає, що ОСОБА_1 приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб і 10.04. 2025 року підписав Договір №2025/І_С/000-055595 до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами (Договір про приєднання). Цей Договір про приєднання разом з Правилами (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифи є договором комплексного банківського обслуговування (Договір).

На виконання умов Заяви-Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №2025/І_С/000-055595 від 10.04.2025 відкрив Позичальнику картковий рахунок у національній валюті, платіжну картку (зазначену Картку і ПІН-конверт у непошкодженому стані клієнт отримав, що підтверджується його особистим підписом) та видав кредит.

Відповідно до Програми кредитування –пакет «ЕКО-кредитка» Банк встановив Позичальнику орієнтовну суму кредиту у розмірі 10000,00 грн, можлива сума -до 300000,00 грн., строк кредитування: 12 місяців, із сплатою відсотків: денна процентна ставка: 0,085% від розміру виданого кредиту, процентна ставка на прострочену заборгованість: 45%. Комісія за видачу коштів: 299,00 грн. Орієнтовна реальна процентна ставка: 56,39%.

Відповідач порушив взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення коштів та сплати процентів за користування коштами, внаслідок чого виникла заборгованість, яка станом на 01.08.2026р. становить 79451,46 грн. з яких: 41569,62 грн. – заборгованість за кредитом поточна, 18486,87 грн. – заборгованість за кредитом прострочена, 2295,30 грн. – заборгованість за відсотками поточна, 17099,67 грн. – заборгованість за відсотками прострочена.

Так як, в добровільному порядку відповідач погасити борг та повернути кредит не бажає, на письмову вимогу банку від 01.07.2026 не відреагував, представник позивача просить суд позов задовольнити, ухвалити рішення про стягнення з ОСОБА_1 на користь АБ "Укргазбанк" заборгованость в сумі 79451,46 грн.

ІІ.Стислий виклад позиції учасників справи.

Представник позивача у позовній заяві просив розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, без участі представника позивача, щодо заочного рішення не заперечував.

Відповідачу була надіслана ухвала про відкриття провадження у справі, днем вручення якої відповідно до п.5 ч.6 ст. 272 ЦПК України, є 03.09.2026 року. Правом на подання відзиву не скористався.

ІІІ. Відомості про рух справи. Процесуальні дії у справі.

Ухвалою від 27.08.2026 року провадження у справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили.

ІV. Фактичні обставини справи.

10.04.2025 року ОСОБА_1 погодився на публічну пропозицію АБ «УКРГАЗБАНК» та приєднався до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК» шляхом підписання заяви-договору №2025/I_C/000-055595 від 2025-04-10 (надалі Заява-Договір).

Згідно з п.2.1 розділу «Загальні положення»: ця Заява-договір, Правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИМ БАНКОМ "УКРГАЗБАНК" (далі – Правила), Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які розміщуються за посиланням https://www.ukrgasbank.com (далі – Сайт Банку), Тарифи а також заяви та розпорядження Клієнта, прийняті Банком до виконання на умовах Правил та довідка про відкриття поточного рахунку, разом вважаються договором банківського/ карткового рахунку (далі – Договір) а в частині встановлення на Рахунку ліміту овердрафту-договором про споживчий кредит, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК» та Клієнтом (далі – разом Сторони).

Згідно п. 2.2. договору Банк на підставі Договору надає Клієнту послуги щодо відкриття та розрахунково-касового обслуговування Рахунку, в тому числі з використання електронного платіжного засобу (далі – Картка); послуги у сфері електронних довірчих послуг; надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту на Рахунку (у разі якщо кредит надається на погашення встановленого раніше ліміту овердрафту, Клієнт доручає Банку перераховувати кредитні кошти на погашення встановленого раніше ліміту овердрафту).

За умовами даного договору: Кредитна картка «ЕКО-кредитка» встановлено строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування): 12 місяців з дати укладення договору про споживчий кредит з можливістю автоматичної пролонгації відповідно до умов Правил. Мета кредиту: споживчі цілі. Тип кредиту: кредитування рахунку (овердрафт). Валюта кредиту: гривня. Порядок (спосіб) надання кредиту: безготівковий у формі кредитування карткового рахунку. Погашення кредиту: в останній день строку кредитування. Дострокове погашення кредиту: без обмежень. Забезпечення: без забезпечення. Власний внесок: відсутній. Плата за кредитування: Порядок сплати процентів: Клієнт сплачує проценти за користування кредитом щомісячно. Проценти нараховуються на залишок кредиту. Орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн. Максимально можлива сума кредиту: 300 000,00 грн. Щомісячний платіж по кредиту: 7,00% мінімум 50,00 грн. Пільговий період: 70 днів. Тип процентної ставки: фіксована. Розмір процентної ставки на пільговий період 0,00001% річних; Розмір процентної ставки на поточну заборгованість: 45,00% річних Процентна ставка на прострочену заборгованість в межах строку кредитування: на період воєнного стану в Україні та протягом тридцяти днів з дня його припинення/ скасування 45,00%, після спливу 30-денного строку після припинення/скасування воєнного стану в Україні: -50,00% річних. З дня настання Події припинення, Клієнт сплачує платежі у розмірі процентів за користування несанкціонованим кредитом, зазначеному у Тарифному плані, за весь період прострочення виконання грошового зобов`язання. Комісія за видачу/ встановлення кредиту (без ПДВ): 2,99%. Орієнтовна реальна процентна ставка: 56,39% річних від загального розміру виданого кредиту. Проценти: 2 797,07 грн. Комісії, платежі за додаткові та/або супутні послуги: 299,00 грн. Загальні витрати за кредитом: 3 096,07 грн. Загальна вартість кредиту: 13 096,07 грн.

Заява договір підписаний ОСОБА_1 10.04.2025 року за допомогою кваліфікованого електронного підпису (доказ в електронному вигляді).

Паспорт споживчого кредиту, підписаний відповідачем зазначені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача: тим кредиту -споживчий кредит у формі ліміту дозволеного овердрафту, сума: від 0 до 300000 грн, строк кредитування – 12 місяців, мета – споживчі цілі, Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентна ставка, межах пільгового періоду (70 днів) –- 0,00001% відсотків річних, по закінченню пільгового періоду - 45,00% річних, Комісії, платежі за додаткові та/або супутні послуги (за видачу готівкою кредитних коштів): 299,00 грн Загальна вартість: 13 096,07 грн, Орієнтовна реальна процентна ставка: 56,39% річних від загального розміру виданого кредиту.

Згідно довідки про відкриття поточного рахунку підтверджено, що в АБ «УКРГАЗБАНК» документи клієнта ОСОБА_2 (серія НОМЕР_1 , виданий Тисменицьким РВ УМВС в Івано-Франківській області,16/12/2005, ІПН: НОМЕР_2 ) на оформлення відкриття рахунку перевірено та відкрито поточний рахунок з використанням електронного платіжного засобу (далі – Рахунок) №2620600000005945891.980, ІВАN НОМЕР_3 та випущено віртуальну платіжну картку: Visa Classic ECO Chip moment № НОМЕР_4 на умовах продукту/ пакету ЕКО- кредитка віртуальна Дата відкриття Рахунку 10/04/2025 (доказ в електронному вигляді).

Згідно виписки АБ "Укргазбанк" з рішення верифікатора та андерайтера від 25.02.2026 року ухвалено щодо пролонгації лімітів овердрафтів позичальника ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , за договором №2025/I_C/000-055595 від 2025-04-10, та надати кредит за програмою "ЕКО-кредитка віртуальна" в сумі кредитного ліміту 69056,48 грн (доказ в електронному вигляді).

У відповідності до розрахунку заборгованості за договором № 2025/0BP/000-024S88 10.04.2025 p. На відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської картки АБ «Укргазбанк» станом на 01.08.2026 року заборгованість ОСОБА_1 за тілом кредиту (поточна) становить 41569,62 грн, за простроченим тілом – 18486,87 грн, заборгованість за поточними процентами – 2295,30 грн, за простроченими процентами – 17099,67 грн, а в загальному – 79451,46 грн. Розрахунок виконаний за період з 10.04.2025 по 01.08.2026 року. відповідач здійснював погашення заборгованості за нарахованими відсотками (поточними) в загальному розмірі 1840 грн, та за простроченими відсотками в загальному розмірі – 18389,23 грн (доказ в електронному вигляді).

В матеріалах справи містяться виписки з особового рахунку № НОМЕР_5 , ІВАN НОМЕР_3 , боржника ОСОБА_1 , згідно яких останній здійснював безготівкові оплати товарів/послуг, отримання коштів, здійснених переказом, погашення кредитної заборгованості (доказ в електронному вигляді).

З метою попередження відповідача про існуючу заборгованість позивач направив йому вимогу від 01.07.2026 про дострокове повернення кредиту. Однак дана вимога залишилась без виконання.

V. Мотиви з яких виходить суд та норми права.

Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України.

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно положень статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем він вважається укладеним в письмовій формі.

З огляду на зазначені норми права Верховний Суд в своїх постановах дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі №561/77/19.

Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

В п. 1 ст. 629 ЦК України вказано, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до п. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

В п. 1 ст. 612 ЦК України зазначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч.1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Статтями 1048, 1050 ЦК України встановлено, що у випадку встановлення договором обов`язку позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики що залишилася, та сплати процентів.

У постанові Верховного Суду від 30 січня 2018 року у справі № 161/16891/15-ц (провадження №61-517св18) зроблено правовий висновок про те, що: «доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Згідно з вказаною нормою підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

У постанові Верховного Суду від 14 листопада 2018 року в справі № 2-383/2010 (провадження № 14-308цс18) зроблено висновок, що: «у разі неспростування презумпції правомірності договору усі права, набуті за ним сторонами правочину, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню».

Дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Отже, спростувати розрахунок боргу за кредитом можливо лише в призмі оцінки доводів сторони, яка заперечує такий розрахунок.

Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи та покладає тягар доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов`язок вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний (постанови Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 2 жовтня 2018 року у справі № 910/18036/17, від 23 жовтня 2019 року у справі № 917/1307/18(пункт 41)). Тобто, певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс (див. пункт 43 постанови Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 23 жовтня 2019 року у справі № 917/1307/18).

Суд з дотриманням вимог щодо всебічного, повного, об`єктивного та безпосереднього дослідження наявних у справі доказів визначає певну сукупність доказів з урахуванням їх вірогідності та взаємного зв`язку, які, за його внутрішнім переконанням, дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, що входять до предмета доказування.

Сторона судового спору, яка не погоджується з доводами опонента, має їх спростовувати шляхом подання відповідних доказів, наведення аргументів, надання пояснень тощо. Інакше принцип змагальності втрачає сенс (постанова Великої Палати Верховного Суду від 21 червня 2023 року у справі № 916/3027/21).

VІ. Висновки суду.

Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене.

Судом встановлено, що між сторонами існували договірні відносини, що виникли внаслідок укладання договору №2025/I_C/000-055595 від 10.04.2025 року, за яким позичальник отримав віртуальну платіжну картку № НОМЕР_4 на умовах продукту ЕКО- кредитка віртуальна, із кредитним лімітом до 300000 грн, та сума наданого відповідачу кредиту становила 69056,48 грн.

Відповідач користувався кредитними коштами, використавши кредитний ліміт в розмірі 60056,49 грн, з яких: 41569,62 грн – поточна заборгованість та 18486,87 грн – прострочена заборгованість за тілом кредиту.

Однак, через порушення умов договору з боку позичальника своєчасне погашення зобов`язання не відбулося, внаслідок чого виникла заборгованість за договором, яку відповідач у добровільному порядку та в повному обсязі не погасив, тому суд вважає підставними вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в сумі 60056,49 грн та відсотками за користування кредитом в розмірі 19394,97 грн.

Відповідачем у даній справі не було надано доказів на підтвердження відсутності своєї вини та у належному виконанні умов зобов`язання, визначеного спірним договором.

Розрахунок заборгованості за договором відповідачем не спростований.

Тому позов підлягає до задоволення в повному обсязі.

VІІ. Судові витрати.

Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Тому з відповідача слід стягнути 2662,40 гривень судового збору на користь позивача.

На підставі вищевикладеного, ст. 625, 626, 628, 638, 639, 1048, 1049, 1050, 1054, ст. 3, 11, 12 Закону України "Про електронну комерцію", та керуючись ст. 258, 259, 264, 265, 268 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за договором №2025/I_C/000-055595 від 10.04.2025, в розмірі 79 451 (сімдесят дев`ять тисяч чотириста п`ятдесят одна) грн 46 коп. з яких: 41 569 (сорок одна тисяча п`ятсот шістдесят дев`ять) грн 62 коп. – заборгованість за кредитом поточна, 18 486 (вісімнадцять тисяч чотириста вісімдесят шість) 87 коп. – заборгованість за кредитом прострочена, 2 295 (дві тисячі двісті дев`яносто п`ять) грн 30 коп. – заборгованість за відсотками поточна, 17 099 (сімнадцять тисяч дев`яносто дев`ять) грн 67 коп. – заборгованість за відсотками прострочена.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) грн 40 коп.

Згідно ст.273 ЦПК України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне найменування сторін:

Позивач: Публічне акціонерне товариство «Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК», вул. Єреванська,1, м. Київ, 03087, ЄДРПОУ:23697280;

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Рішення складене у повному обсязі 20.10.2026 року.

Суддя Тисменицького районного суду

Івано-Франківської області Гриньків Д.В.