Постанова від 28 грудня 2025 р. у справі №759/7284/23 — Київський апеляційний суд

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

03680 м. Київ , вул. Солом`янська, 2-а

Номер апеляційного провадження: 22-ц/824/247/2025

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 грудня 2025 року м. Київ

Справа № 759/7284/23

Київський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого судді-доповідача Ящук Т.І.,

суддів Кирилюк Г.М., Рейнарт І.М.

розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Святошинського районного суду м. Києва від 08 серпня 2023 року, ухвалене у складі судді Горбенко Н.О.,

у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

У квітні 2023 року позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернувся до Святошинського районного суду м. Києва з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, в якому просив стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитними договорами № 3062515703/764030 від 15 січня 2022 року, №06219-01/2022 від 08 січня 2022 року у загальному розмірі 41 612,50 грн., а також понесені судові витрати.

В обґрунтування своїх позовних вимог вказав на те, що 15 січня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №3062515703/764030 у формі електронного документу з використанням електронного підпису. 12 серпня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №12082022, відповідно до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги.

Відповідно до реєстру боржників від 12.08.2022 року до договору факторингу № 12082022 від 12.08.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 14 162,50 грн, з яких: 5500 грн. - сума заборгованості по основному боргу; 8662,50 грн. - сума заборгованості по відсоткам.

08 січня 2022 року між ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №06219-01/2022 у формі електронного документу з використанням електронного підпису.

31 січня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу №31012023, відповідно до умов якого, ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 31012023 від 31 січня 2023 року, до позивача перейшло право грошової вимоги до відповідача в розмірі 27 450 грн., з яких: 12 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 450 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Вказує, що всупереч умовам кредитних договорів, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконала своїх зобов`язань. В разі сплати відповідачем коштів на рахунки первісних кредиторів, вони були б перераховані на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ» та зараховані на погашення кредитних заборгованостей.

Рішенням Святошинського районного суду м. Києва від 08 серпня 2023 року задоволено позов у даній справі.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості: - за договором про надання фінансового кредиту № 3062515703/764030 від 15 січня 2022 року в розмірі 14 162,50 грн., з яких: 5500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8662,50 грн. - сума заборгованості за відсотками ; - за договором про надання фінансового кредиту № 06219-01/2022 від 08 січня 2022 року в розмірі 27 450,00 грн., з яких: 12 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, - 15 450 грн. - сума заборгованості за відсотками, а всього - 41 612,50 грн.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати у розмірі 2684 грн.

Не погоджуючись з рішенням, ОСОБА_1 звернулась до суду з апеляційною скаргою, в якій просить скасувати рішення суду та ухвалити нове рішення, яким повністю відмовити у задоволенні позовних вимог ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, посилаючись на його незаконність, необґрунтованість, порушенням норм матеріального права, суд неповно з`ясував усі фактичні обставини справи, не дослідив та не надав належної оцінки, наявним в матеріалах справи доказам, не сприяв повному, об`єктивному та неупередженому розгляду.

В обґрунтування доводів апеляційної скарги, зазначає, що при розгляді справи суд не звернув увагу на відсутність первинних бухгалтерських документів, які підтверджують видачу кредитних коштів позичальнику, розмір заборгованості та часткове її погашення, а тому відсутні підстави вважати, що розмір заборгованості відповідача та суми відсотків, зазначені в розрахунку та довідці, є правильними.

Зазначає, що позивач, як професійний учасник ринку надання банківських послуг, повинен дотримуватися високих вимог щодо обачності та розсудливості у веденні справ. Вимоги до рівня ведення справ банком є вищими, ніж до споживача - фізичної особи, яка зазвичай є слабшою стороною у цивільних відносинах. Всі сумніви та розумні припущення мають тлумачитися судом на користь слабшої сторони.

Надані позивачем розрахунки заборгованості, підготовлені ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», містять лише загальний розмір заборгованості, без детального розрахунку сум щомісячного платежу, погашеного тіла кредиту та відсотків. Сам розрахунок заборгованості є внутрішнім документом фінансової установи та не містить відомостей, що дозволили б суду перевірити факт передачі коштів позичальнику.

Суд першої інстанції не звернув увагу на відсутність всіх необхідних реквізитів у витягах з реєстрів боржників, зокрема, відсутні підписи клієнтів та відтиски печаток, що ставить під сумнів право позивача вимагати повернення заборгованості.

Суд першої інстанції не звернув увагу на те, що за договором про надання фінансового кредиту № 3062515703/764030 від 15.02.2022 року, проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом 25 днів, тобто терміну, на який були надані кредитні кошти, а тому розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами за цим договором з врахуванням умов договорів щодо розміру денного відсотку за користування коштами складає 3437,50 грн. (5500/100x2,5% 25).

Також за договором про надання фінансового кредиту № 06219-01/2022 від 08.01.2022 року, проценти за користування кредитними коштами можуть бути нараховані лише протягом 25 днів, тобто терміну, на який були надані кредитні кошти, а тому розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитними коштами за цим договором з врахуванням умов договорів щодо розміру денного відсотку за користування коштами складає 3750,00 грн. (12000/100x1,25% х25).

Звертає увагу суду, що проценти нараховували після закінчення терміну кредитування, що суперечить висновку, вказаному у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року (справа № 14-10цс18) та від 04 липня 2018 року (справа № 14-154цс18), правовою позицією Верховного суду України, висловленої в Постанові ВСУ від 08.06.2016 р. № 6-330цс16.

Проте, позивач звернувшись до суду з позовною заявою просив суд стягнути відсотки за кредитними договорами, які були нараховані після спливу визначених договорами строків кредитування.

У відзиві на апеляційну скаргу представник ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» просив апеляційну скаргу залишити без задоволення, оскільки доводи апеляційної скарги є необґрунтованими та безпідставними, а рішення Святошинського районного суду м. Києва від 08 серпня 2023 року - без змін.

Вказує, що доводи скарги є необґрунтованими та безпідставними, оскільки апелянтом не було надано будь-яких належних доказів для спростування позовних вимог, зокрема контррозрахунків, виписок по картковому рахунку щодо не отримання кредитних коштів.

Зазначає, що посилання скаржника на необхідність надання саме виписки з його рахунку є необґрунтованим, оскільки виписка не є єдиним доказом, а сам апелянт не надала її чи будь-яких інших доказів, які б свідчили про відсутність заборгованості чи неотримання коштів.

Також посилання скаржника на те, що ТОВ «ФК«ЄАПБ» додано до позовної заяви витяги з реєстрів боржників до відповідних договорів факторингу, які містять лише підпис представника ТОВ «ФК «ЄАПБ», що в свою чергу не може бути належним та допустим доказом також є необґрунтованим, оскільки надані витяги з реєстру боржників відображають інформацію про відступлення права вимоги щодо конкретного боржника по номеру відповідно договору для мінімізації та недопустимості розкриття відомостей щодо інших боржників.

Жодних заперечень з приводу того, що ОСОБА_1 не погодилась з умовами та правилами надання кредиту під час укладення та підписання вищезазначених договорів скаржником висловлено не було. Скаржник була належним чином ознайомлена з умовами вищевказаних договорів. Вказує, що з огляду на свободу договору, сторони на власний розсуд визначили умови вищезазначених договорів. При цьому вказані договори та його умови в судовому порядку не оскаржувались, не визнавалися недійсними, а тому є такими, що відповідають волевиявленню сторін.

Відповідно до ч. 1 ст. 369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Справу розглянуто апеляційним судом відповідно до ст. 369 ЦПК України в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, без повідомлення учасників справи.

Заслухавши доповідь судді-доповідача, з`ясувавши обставини справи, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду в межах доводів та вимог апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку про те, що апеляційна скарга підлягає задоволенню частково.

Ухвалюючи оскаржуване рішення про задоволення позовних вимог ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», суд першої інстанції виходив з того, що відповідач не виконала взяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим утворилась заборгованість по сплаті коштів, не оспорювала дійсність укладених нею кредитних договорів, не надала належних та допустимих доказів на спростування розміру заборгованості, наведеного позивачем, посилання відповідача на неправомірність нарахування відсотків після закінчення терміну кредитування були визнані безпідставними, оскільки це відповідало умовам договорів, які вона погодила, позов є обґрунтованим та доведеним, тому суд вважав за необхідне задовольнити позов та стягнути з відповідача на користь позивача загальну суму заборгованості в розмірі 41612,50 грн.

З висновками суду першої інстанції про стягнення заборгованості за тілом кредиту та процентами в межах строку кредитування колегія суддів погоджується, оскільки такі висновки відповідають обставинам справи, зроблені з дотриманням норм матеріального та процесуального права. Натомість висновки суду про стягнення процентів за прострочення повернення кредиту не у повному обсязі відповідають нормам матеріального права.

Як встановлено судом та вбачається з матеріалів справи, 15 січня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 3062515703/764030, за умовами якого остання отримала в позику грошові кошти в розмірі 5500,00 грн. строком на 25 днів до 08 лютого 2022 року та зобов`язалася повернути позику та сплатити проценти в розмірі 912,5 % річних. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону ОСОБА_1 НОМЕР_1 (а.с. 7-9).

Відповідно до п. 2.4. вказаного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно.

12 серпня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 12082022, відповідно до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с. 11-13-18).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 12 серпня 2022 року до договору факторингу № 12082022 від 12 серпня 2022 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 3062515703/764030 від 15 січня 2022 року в розмірі 14 162,50 грн., з яких: 5500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 8662,50 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 14).

08 січня 2022 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 06219-01/2022, за умовами якого остання отримала кредит у розмірі 12 000 грн. строком на 25 днів до 28 січня 2022 року, зі сплатою 456,25% річних. Вказаний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільний телефону ОСОБА_1 НОМЕР_1 (а.с. 20-23).

Відповідно до п. 2.5. вказаного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно.

31 січня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 31012023, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с. 24-27).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 31 січня 2023 року до договору факторингу № 31012023 від 31 січня 2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги за кредитним договором № 06219-01/2022 від 08 січня 2022 року в розмірі 27 450 грн., з яких: 12 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 450 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 28).

Відповідно до положень ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

У відповідності до ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст.1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (вебсайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

З матеріалів справи вбачається, що 15 січня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено Індивідуальну частину договору про надання фінансового кредиту №3062515703/764030 у формі електронного документу із використанням електронного цифрового підпису з одноразовим ідентифікатором, згідно з яким кредитодавець зобов`язується надати позичальникові фінансовий кредит в межах суми 5500 грн. 00 коп., зазначеної позичальником в заявці, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до п.1.2, 1.4 за цим Договором кредит надається строком на 25 днів, тобто до 08.02.2022 року.

Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію».

Кредит надається позичальнику в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної позичальником.

Відповідно до п.1.3, 1.6 за цим договором, за користування кредитом позичальник сплачує Товариству 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована.

Стандартна процентна ставка для продукту «Миттєва позика» становить 2,5 % на добу, для продукту «Дрібні покупки» - 3,5 % на добу.

Відповідно до п.1.6 за цим договором, Товариство надає кредит шляхом його переказу на рахунок клієнта протягом трьох календарних днів з дня укладення Договору . Сума коштів вважається наданою в день здійснення банківського переказу Товариством, від цього дня починається відлік перебігу строку оплати.

Відповідно до п. 2.1, 2.2, 2.4, 2.5 за цим договором, сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений договором.

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. 4.1, 4.3, 4.6 цього договору, сторони несуть відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору відповідно до чинного законодавства України та договору.

У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2 цього договору та/або в додатку (ах) до цього договору, проценти передбачені в п.1.3 цього договору продовжують нараховуватись за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з першого дня прострочення.

08 січня 2022 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №06219-01/2022 у формі електронного документу із використанням електронного цифрового підпису з одноразовим ідентифікатором, згідно з яким кредитодавець зобов`язується надати позичальникові фінансовий кредит в розмірі 12 000 грн. . на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до п.1.2, 1.4 за цим Договором кредит надається строком на 25 днів, тобто до 28.01.2022 року.

Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» та діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань.

Відповідно до п.1.3, 1.6 за цим договором, за користування кредитом позичальник сплачує Товариству 456,25 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1,25 % (процентів) на добу.

Кредит надається позичальнику в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної позичальником.

Відповідно до п. 2.1, 2.2, 2.5, 2.6 за цим договором, сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений Договором.

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

При надходженні до Товариства коштів для виконання зобов`язань Клієнта Товариство направляє такі кошти на погашення заборгованості в наступній послідовності: 1) у першу чергу сплачуються проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу здійснюється повернення суми кредиту.

Відповідно до п. 4.1, 4.3, 4.5 цього договору, сторони несуть відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов Договору відповідно до чинного законодавства України та Договору.

У разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2 цього Договору та/або в Додатку (ах) до цього Договору, проценти передбачені в п.1.3 цього Договору продовжують нараховуватись за кожен день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з першого дня прострочення.

У разі неможливості врегулювання конфліктних ситуацій шляхом переговорів, Сторона, права або законні інтереси якої порушені, має право звернутися до суду в порядку, визначеному чинним в Україні законодавством.

На підтвердження заявлених позовних вимог позивач надав копії договору про надання фінансового кредиту №3062515703/764030 від 15 січня 2022 року з додатками, договору про надання фінансового кредиту № 06219-01/2022 від 08 січня 2022 року з додатками, договорів факторингу №12082022 від 12 серпня 2022 року та № 31012023 від 31 січня 2023 року, актів приймання-передачі Реєстрів боржників, витягів з Реєстрів боржників та розрахунків заборгованості.

Колегія суддів відхиляє посилання ОСОБА_1 на ненадання позивачем належних доказів отримання нею кредитних коштів та наявності заборгованості за вказаними кредитними договорами.

Як вбачається з матеріалів справи, відповідно до інформаційної довідки ТОВ «Платежі Онлайн» від 20 квітня 2023 року, 15 січня 2022 року через платіжний сервіс «Platon» проведено успішну транзакцію з видачі грошових коштів у сумі 5500 грн. на платіжну картку № НОМЕР_2 (а.с.83) .

Крім того, згідно з листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 05 червня 2023 року 08 січня 2022 року на платіжну картку № НОМЕР_2 успішно перераховано грошові кошти у сумі 12 000 грн., номер транзакції в системі iPay.ua- 129980916 (а.с. 117).

Отже, факт перерахування ОСОБА_1 кредитних коштів у розмірі 5 500 грн. за договором № 3062515703/764030 від 15 січня 2022 року та у розмірі 12 000 грн. за договором № 06219-01/2022 від 08 січня 2022 року підтверджується інформаційною довідкою та листом. ОСОБА_1 не надала суду доказів щодо спростування зарахування кредитних коштів на її платіжну картку за кредитними договорами.

Також колегія суддів відхиляє доводи скаржника щодо відсутності первинних бухгалтерських документів, що є підставою для висновку про недоведеність факту видачі кредитних коштів.

Відсутність банківської виписки з карткового рахунку ОСОБА_1 не спростовує факту перерахування кредитних коштів.

При цьому, ОСОБА_1 не надала суду виписки з карткового рахунку платіжної картки № НОМЕР_2 , які б підтверджували, що зазначені грошові кошти на її картковий рахунок не надходили, або що картка із зазначеним номером на ім`я не видавалась.

Також колегія суддів відхиляє доводи апеляційної скарги щодо недоведеності переходу права вимоги до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитними договорами.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч. 1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Як встановлено судом, 12 серпня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 12082022.

Відповідно до п. 1.2 вказаного договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта приймання-передачі Реєстру боржників, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до акту приймання-передачі Реєстру боржників від 12 серпня 2022 року ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передало, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло Реєстр боржників.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 12082022 від 12 серпня 2022 року до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 3062515703/764030 від 15 січня 2022 року в розмірі 14 162,50 грн., з яких: 5 500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8662,50 грн. - сума заборгованості за процентами.

31 січня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 31012023.

Відповідно до акту приймання-передачі Реєстру боржників від 31 січня 2023 року, ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передало, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло Реєстр боржників.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 31012023 від 31 січня 2023 року до позивача перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 06219-01/2022 від 08 січня 2022 року в розмірі 27 450 грн., з яких: 12 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 450 грн. - сума заборгованості за процентами.

Таким чином, відсутність підписів представників первісних кредиторів безпосередньо на наданих позивачем витягах з Реєстрів боржників не свідчить про відсутність переходу права вимоги, оскільки такі витяги підлягають оцінці у сукупності з договорами факторингу та підписаними сторонами актами приймання-передачі Реєстрів боржників.

Враховуючи викладене, суд першої інстанції дійшов законного та обґрунтованого висновку про наявність правових підстав для стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за вказаними кредитними договорами.

Разом з тим, задовольняючи позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» про стягнення заборгованості за договорами в повному обсязі, суд першої інстанції не врахував того, що за змістом ст. 1048 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Такі висновки викладені, зокрема, в постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, від 04 липня 2018 року у справі №310/11534/13-ц, в постанові Верховного Суду від 15 березня 2023 року у справі №300/438/18.

При цьому умовами п. 4.3 укладених сторонами кредитних договорів передбачено, що у разі неповернення кредиту у строк, визначений договором, проценти продовжують нараховуватись за кожен день прострочення.

Отже, проценти, передбачені п. 4.3. договору, є процентами за прострочення сплати кредиту, а не за правомірне користування кредитними коштами.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобовязання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця неустойки за таке прострочення.

Неустойка та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання зобов`язань за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем.

Відповідно до наданих позивачем розрахунків та Реєстрів боржників позивач просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 3062515703/764030 від 15 січня 2022 року в розмірі 14 162,50 грн., з яких: 5 500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8 662,50 грн. - сума заборгованості за процентами; за договором про надання фінансового кредиту № 06219- 01/2022 від 08 січня 2022 року в розмірі 27 450 грн., з яких: 12 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 450 грн. - сума заборгованості за процентами.

Разом з тим, відповідно до договору про надання фінансового кредиту № 3062515703/764030 від 15 січня 2022 року строк кредитування визначений 25 днів, зі сплатою процентів у розмірі 912,5 % річних, що становить 2,5 % на добу.

Отже, за визначений договором строк кредитування кредитор мав право нарахувати проценти у розмірі 3437,50 грн. (5500 грн. х 2,5 % х 25 днів).

Крім того, відповідно до п. 4.3 вказаного договору за період прострочення виконання зобов`язання до 24 лютого 2022 року, який становить 15 днів, підлягають нарахуванню проценти у розмірі 2062,50 грн. (5500 грн. х 2,5 % х 15 днів).

Отже, загальний розмір заборгованості за процентами за договором про надання фінансового кредиту № 3062515703/764030 від 15 січня 2022 року становить 5500 грн. ( 3437,5 грн. + 2062,5 грн.).

Таким чином, за вказаним договором з ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість у розмірі 11 000 грн., з яких: 5500 грн. - сума заборгованості за кредитом, 5500 грн. - сума заборгованості за процентами.

Відповідно до договору про надання фінансового кредиту № 06219-01/2022 від 08 січня 2022 року строк кредитування визначений 25 днів, зі сплатою процентів у розмірі 456,25 % річних, що становить 1,25 % на добу.

За визначений договором строк кредитування кредитор мав право нарахувати проценти у розмірі 3750 грн. (12 000 грн. х 1,25 % х 25 днів).

Крім того, відповідно до п. 4.3 вказаного договору за період прострочення виконання зобов`язання до 24 лютого 2022 року, який становить 22 дні, підлягають нарахуванню проценти у розмірі 3300 грн. (12 000 грн. х 1,25 % х 22 дні).

Отже, загальний розмір заборгованості за процентами за договором про надання фінансового кредиту № 06219- 01/2022 від 08 січня 2022 року становить 7050 грн.

Таким чином, за вказаним договором з ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість у розмірі 19 050 грн., з яких: 12 000 грн. - сума заборгованості за кредитом, 7050 грн. - сума заборгованості за процентами.

Отже, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає стягненню заборгованість: за договором про надання фінансового кредиту № 3062515703/764030 від 15 січня 2022 року в розмірі 11 000 грн., з яких: 5500 грн. - сума заборгованості за кредитом, 5500 грн. - сума заборгованості за процентами; за договором про надання фінансового кредиту № 06219-01/2022 від 08 січня 2022 року в розмірі 19 050 грн., з яких: 12 000 грн. - сума заборгованості за кредитом, 7 050 грн. - сума заборгованості за процентами; а всього - 30 050 грн.

В іншій частині позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задоволенню не підлягають.

Враховуючи викладене, рішення Святошинського районного суду м. Києва від 08 серпня 2023 року підлягає зміні в частині розміру стягнення процентів за прострочення сплати кредиту, яка підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та в частині розподілу судових витрат.

Відповідно до частини тринадцятої статті 141 ЦПК України, якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Ціна позову позивачем визначена в розмірі 41612,50 грн., за подання позовної заяви позивач сплатив 2684 грн. Позовні вимоги задоволено частково, на суму 30 050 грн., що становить 72,2% від ціни позову. Тобто, позивачу підлягають відшкодуванню витрати зі сплати судового збору в розмірі 1937,85 грн.

За подання апеляційної скарги відповідач сплатив 4026 грн., апеляційну скаргу задоволено частково і за результатами перегляду оскаржуваного судового рішення вирішено задовольнити позовні вимоги на суму 30 050 грн., що складає 72,2% від ціни позову, апеляційну скаргу задоволено на 27,8%. Тобто, відповідачу підлягають відшкодуванню витрати зі сплати судового збору в розмірі 1119,23 грн.

Відповідно до частини десятої статті 141 ЦПК України при частковому задоволенні позову, у випадку покладення судових витрат на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, суд може зобов`язати сторону, на яку покладено більшу суму судових витрат, сплатити різницю іншій стороні. У такому випадку сторони звільняються від обов`язку сплачувати одна одній іншу частину судових витрат.

Отже, позивачу належить відшкодувати за рахунок відповідача різницю у витратах зі сплати судового збору в розмірі 818,62 грн. = 1937,85 - 1119,23.

Керуючись ст. ст. 268, 367, 368, 374 - 376, 381 - 383 ЦПК України, суд

постановив:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 - задовольнити частково.

Рішення Святошинського районного суду міста Києва від 08 серпня 2023 року змінити в частині розміру процентів за прострочення сплати кредиту та в частині розподілу судових витрат, у зв`язку з чим викласти резолютивну частину рішення в наступній редакції:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 3062515703/764030 від 15 січня 2022 року в розмірі 11 000 грн., з яких: 5500 грн. - сума заборгованості за кредитом, 5500 грн. - сума заборгованості за процентами; заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 06219-01/2022 від 08 січня 2022 року в розмірі 19 050 грн., з яких: 12 000 грн. - сума заборгованості за кредитом, 7050 грн. - сума заборгованості за процентами, а всього - 30 050 (тридцять тисяч п`ятдесят) гривень.

В іншій частині позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати по сплаті судового збору в розмірі 818 грн. 62 коп.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дня її ухвалення, оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків, зазначених у пункті 2 частини третьої статті 389 ЦПК України.

Суддя - доповідач: Ящук Т.І.

Судді: Кирилюк Г.М.

Рейнарт І.М.