Рішення від 13 жовтня 2026 р. у справі №681/1271/26 — Полонський районний суд Хмельницької області

Справа № 681/1271/26

Провадження 2/681/1233/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

14 жовтня 2026 року м. Полонне

Полонський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Іллюка С.В., розглянувши в місті Полонному в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

1.Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

В серпні 2026 року позивач - товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі - ТОВ «Укр Кредит Фінанс») звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування заявлених позовних вимог вказано, що 14.03.2026 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua) уклали електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1673-5536, який разом з Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. Відповідно до умов цього договору відповідач отримав від позивача кредит у сумі 15700,00 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, комісія за видачу кредиту 20% від суми кредиту, знижена процентна ставка 0,90% в день, стандартна процентна ставка 1,00 % за кожен день користування Кредитом.

Однак, відповідач належним чином не виконував свої зобов`язання щодо погашення кредиту, процентів, а тому станом на 08.07.2026 за ним утворилась заборгованість в сумі 44682,20 грн, з яких 15700,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 17992,20 грн прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, 7850,00 грн заборгованість за відсотками річними на підставі ст. 625 ЦК України, 3140,00 грн заборгованість по комісії.

У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, позивач просить суд стягнути кредитну заборгованість, а також понесені судові витрати по справі.

Відповідачу копія ухвали про відкриття провадження, пам`ятка про права та обов`язки надсилалась судом за його останнім зареєстрованим місцем проживання та шляхом розміщення на вебпорталі «Судова влада». Поштовий конверт повернувся на адресу суду 15.09.2026 з відміткою відділення АТ «Укрпошта», що адресат відсутній за вказаною адресою, при цьому відправлення, надіслане за зареєстрованим місцем проживання відповідача згідно з п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, вважається врученим.

У встановлений судом строк відповідач відзив на позов не подав.

2. Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.

26.08.2026 позивач звернувся до Полонського районного суду Хмельницької області.

Ухвалою суду від 07.09.2026 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін (а.с. 37-38).

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Згідно з ст. 280 ЦПК України, за згоди позивача, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

3.Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин.

Суд, дослідивши матеріали справи, письмові докази, дійшов висновку, про наявність правових підстав для часткового задоволення позову, з огляду на таке.

14.03.2026 ТОВ«Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 уклали Договір про відкриття кредитної лінії № 1673-5536 (а.с. 11-22).

За умовами цього правочину відповідачу відкрито кредитну лінію для задоволення особистих потреб на засадах строковості, зворотності та платності. Сума наданого кредиту склала 15700,00 грн, а датою видачі коштів є 14.03.2026. Загальний строк кредитування встановлено тривалістю 300 календарних днів з датою повернення 07.01.2027.

Сторони погодили, що плата за користування кредитними коштами складається з комісії за видачу кредиту в розмірі 20,00% від суми виданого кредиту та відсотків за користування. Тип процентної ставки визначено як фіксований. Стандартна процентна ставка становить 1,00% за кожен день користування Кредитом. На дату укладення договору реальна річна процентна ставка складала 6025,00%, а денна процентна ставка - 0,955%. Орієнтовна загальна вартість кредиту на весь строк становить 60678,75 грн.

Порядок повернення коштів передбачає поділ строку кредитування на базові періоди по 14 календарних днів кожен. Позичальник зобов`язаний сплачувати нараховані проценти та комісію не пізніше останнього дня відповідного базового періоду шляхом внесення обов`язкового платежу. Кредитодавець також рекомендував здійснити повне погашення кредиту не пізніше десятого базового періоду, а саме до 31.07.2026, що згідно з розрахунком склало 3312,30 грн (ануїтетний платіж).

У межах програми лояльності позичальнику надавалося право на застосування зниженої процентної ставки у розмірі 0,90% на день за умови своєчасного виконання зобов`язань за договором. У випадку порушення строків оплати нарахування відсотків здійснюється за стандартною ставкою до моменту повного погашення заборгованості.

Відповідно до пункту 8.2 договору, у разі прострочення виконання грошових зобов`язань, позичальник несе відповідальність згідно зі статтею 625 ЦК України у вигляді сплати 401500% річних від суми заборгованості. При цьому нарахування таких відсотків обмежено 2% від неповернутої суми кредиту за кожен день прострочення. Сукупна сума нарахованих відсотків річних та інших платежів за порушення зобов`язань за цим договором не може перевищувати половини суми отриманого кредиту.

Відповідач підписав вказаний електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором А6479, цим самим погодився з умовами відкриття кредитної лінії.

Факт отримання коштів ОСОБА_1 на карту підтверджується наявними в матеріалах справи квитанцією фінансової компанії про перерахування суми кредиту від 14.03.2026 за транзакцією № 1770028596 через платіжну систему EasyPay у розмірі 15700,00 грн (а.с. 23-24).

Згідно з наданим розрахунком заборгованості за договором № 1673-5536 від 14.03.2026, встановлено наступні обставини. Станом на 08.07.2026 загальна заборгованість відповідача становить 44682,20 грн. Вказана сума складається із заборгованості за основним боргом у розмірі 15700,00 грн, відсотків у сумі 17992,20 грн, відсотків за ст. 625 ЦК України у сумі 7850,00 грн та залишку комісій у розмірі 3140,00 грн (а.с. 25-28).

Нарахування планових відсотків за ставкою 0,90% на день здійснювалося щоденно, починаючи з дати видачі кредиту 14.03.2026 по 27.03.2026. З 28.03.2026 по 07.07.2026 нарахування відсотків здійснювалося за ставкою 1,00% на день.

4.Мотивована оцінка аргументів, наведених учасниками та норми права, які застосував суд.

За змістом ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (ч. 4 ст. 203 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України та ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умови договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

За змістом ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Аналізуючи викладене, необхідно дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України).

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язується сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмовій форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).

Згідно із п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону, електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які фактичні дані на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін. Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Факт отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів у повному обсязі належним чином підтверджується сукупністю письмових доказів, наявних у матеріалах справи. Виконання позивачем свого обов`язку щодо надання грошових коштів підтверджується квитанцією платіжної системи EasyPay від 14.03.2026 та довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування 15700,00 грн за договором № 1673-5536.

Перевіряючи наданий позивачем розрахунок заборгованості, суд встановив, що нарахування процентів за користування кредитом проводилось у межах погодженого строку кредитування та за ставками, що повністю відповідають умовам договору. Так, згідно з пунктом 4.10 Договору про відкриття кредитної лінії № 1673-5536 від 14.03.2026, сторони домовились встановити строк кредитування тривалістю 300 днів з моменту перерахування коштів.

Крім того, відповідно до пунктів 4.6 та 10.2 Договору, сторони чітко погодили, що нарахування процентів здійснюється на залишок суми кредиту за ставкою 0,90% за кожен день користування протягом промо-періоду та за ставкою 1,00% за кожен день протягом всього подальшого строку дії Договору у разі порушення графіку. Наданий позивачем розрахунок підтверджує неухильне дотримання цих умов: кредитор правомірно нараховував відсотки за ставкою 0,90% на день протягом 14 днів, а з 28.03.2026 застосував ставку 1,00% на день.

За час дії договору відповідач не здійснював належних платежів на погашення заборгованості, що підтверджується розрахунком. На підставі наведеного розрахунку, суд погоджується з кінцевими показниками заборгованості за тілом кредиту та відсотками, оскільки вони є арифметично правильними та сформовані станом на 08.07.2026.

Щодо заборгованості за відсотками встановлено, що кредитором за весь період було нараховано відсотків на загальну суму 17992,20 грн. Здійснені позивачем нарахування є арифметично правильними та повністю відповідають умовам договору. Зокрема, математичний розрахунок відсотків складається з наступних періодів: з 14.03.2026 по 27.03.2026 (14 днів) нарахування здійснювалось за промо-ставкою 0,90% на день, що становить 1978,20 грн (15700,00 грн х 0,90% х 14 днів); з 28.03.2026 по 07.07.2026 (102 дні) нарахування здійснювалось за ставкою 1,00% на день, що становить 16014,00 грн (15700,00 грн х 1,00% х 102 дні). Сукупна сума правомірно нарахованих відсотків за вказані періоди становить 17992,20 грн (1978,20 + 16014,00). Оскільки платежів від відповідача не надходило, залишок непогашених відсотків складає 17992,20 грн.

Щодо нарахувань за статтею 625 Цивільного кодексу України встановлено, що їх загальний обсяг за період дії договору склав 7850,00 грн. Розв`язуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за відсотками на підставі ст. 625 ЦК України в сумі 7850,00 грн за договором, суд дійшов таких висновків.

Відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Отже, оскільки нарахування позивачем заборгованості за процентами на підставі ст. 625 ЦК України за договором здійснювалось під час дії воєнного стану, таке нарахування не відповідає вимогам закону, а заявлена до стягнення сума 7850,00 грн задоволенню не підлягає. При виборі й застосуванні норми права до зазначених правовідносин суд враховує правовий висновок, викладений у постанові Верховного Суду від 31.07.2024 у справі №161/11703/22, де наголошено, що вказана норма закону прямо звільняє позичальника від відповідальності, передбаченої статтею 625 ЦК України.

Щодо вимоги про стягнення з відповідача заборгованості по комісії у розмірі 3140,00 грн суд зазначає наступне. Основні засади цивільного законодавства визначені у статті 3 ЦК України, до яких віднесено свободу договору. Відповідно до статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору та визначенні його умов. З матеріалів справи слідує, що пунктом 4.7 кредитного договору чітко передбачено нарахування комісії за видачу кредиту у розмірі 20% від суми кредиту, що безпосередньо становить 3140,00 грн. Відповідач підписав договір та Паспорт споживчого кредиту електронним підписом за допомогою одноразових ідентифікаторів, чим засвідчив свою повну обізнаність із загальними витратами за кредитом та добровільно погодився на ці умови без жодних заперечень. Чинне законодавство України, зокрема частина 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», прямо передбачає право кредитодавця встановлювати комісії, пов`язані з наданням кредиту, що є складовою загальних витрат за споживчим кредитом. Умови укладеного правочину не визнані недійсними у встановленому законом порядку, а послуга з відкриття кредитної лінії була фактично та повноцінно надана позивачем. З огляду на принцип свободи договору та належне виконання позивачем своїх зобов`язань із перерахування кредитних коштів, суд доходить висновку, що позовна вимога про стягнення комісії за видачу кредиту у розмірі 3140,00 грн є цілком законною, обґрунтованою та підлягає задоволенню в повному обсязі.

Ураховуючи викладене, оскільки відповідач не сплатив заборгованість за кредитним договором, необхідно задовольнити позовні вимоги частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у розмірі 36832,20 грн, з яких: 15700,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом (тіло кредиту), 17992,20 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, 3140,00 грн - заборгованість по комісії.

5.Розподіл судових витрат.

Вирішуючи питання про розподіл судового збору, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України враховує пропорційність задоволених вимог.

Позов заявлено з ціною 44682,20 грн, а підлягає задоволенню на суму 36832,20 грн, що складає 82,43% (36832,20 х 100 : 44682,20). Тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2194,66 грн судового збору (2662,40 х 82,43%).

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 141-142, 247, 258, 259, 264, 265, 268, 280-284 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1673-5536 від 14.03.2026 в сумі 36832 (тридцять шість тисяч вісімсот тридцять дві) грн 20 коп., з яких 15700,00 грн - прострочена заборгованість за основним боргом, 17992,20 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 3140,00 грн - заборгованість по комісії.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» витрати по сплаті судового збору в сумі 2194 (дві тисячі сто дев`яносто чотири) грн 66 коп. витрат по сплаті судового збору.

Відповідачем може бути подано заяву про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків відповідачем не подана заява про його перегляд, а позивачем апеляційна скарга, або якщо рішення залишено без змін за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: 01133, бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , останнє відоме місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складено 14.10.2026.

Суддя Сергій ІЛЛЮК