Рішення від 13 жовтня 2026 р. у справі №585/2485/26 — Деснянський районний суд м. Чернігова

Справа № 585/2485/26

Провадження № 2/750/3821/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14 жовтня 2026 року м. Чернігів

Деснянський районний суд м. Чернігова в складі:

головуючого судді Крапивного Б.В.,

за участю секретаря Буглака А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в:

У червні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до Роменського міськрайонного суду Сумської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1388-6882 від 01.05.2024 в розмірі 46980 грн та понесених судових витрат.

Згідно з ухвалою судді Роменського міськрайонного суду Сумської області від 18.06.2026 справу за позовом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 передано до Деснянського районного суду м. Чернігова за підсудністю.

Позов обґрунтовано тим, що 01.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1388-6882. Вказаний договір укладено в електронній формі з використанням інформаційно-комунікаційної системи. Відповідно до умов цього договору відповідач отримав кредит у сумі 12000 грн і мав сплатити проценти за користування кредитними коштами та комісію на умовах, визначених договором. Однак, відповідач взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитних коштів належним чином не виконував, у зв`язку із чим виникла заборгованість в сумі 46980 грн (з урахуванням часткового списання заборгованості відповідача на суму 16180,52 грн), із яких: заборгованість за основною сумою боргу становить 11742 грн; заборгованість за процентами – 35238 грн. Окрім того, позивачем заявлено вимогу щодо стягнення з відповідача понесених витрат по сплаті судового збору.

Ухвалою Деснянського районного суду м. Чернігова від 22.07.2026 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі; справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін на 21.09.2026.

21.09.2026 розгляд справи відкладено на 14.10.2026 у зв`язку з неявкою відповідача; представник позивача разом з позовною заявою подав клопотання, в якому просив розгляд справи проводити без його участі, зазначивши, що не заперечує проти заочного розгляду справи.

14.10.2026 сторони повторно не з`явилися; відповідач про час і місце розгляду справи повідомлялася в установленому законом порядку, про причини неявки не повідомив, відзив на позов не подав.

Згідно з ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею. За таких обставин, підстави для відкладення розгляду справи відсутні.

За згодою позивача суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи, відповідно до ст.ст. 280, 281 ЦПК України.

На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків.

01.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1388-6882 (далі – Договір).

Згідно з п. 2.2 Договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим Договором.

Розділом 4 Договору визначено умови кредитування, зокрема, розмір кредиту – 12000 грн; дата видачі кредиту – 01.05.2024; процентна ставка – 1,45% (як стандартна, так і знижена); денна процентна ставка – 1,491%; комісія за видачу кредиту – 15% від суми виданого кредиту (1800 грн); строк дії договору – 365 календарних днів; дата повернення кредиту – 30.04.2025.

Договір про відкриття кредитної лінії № 1388-6882 від 01.05.2024 підписано відповідачем із використанням одноразового ідентифікатора «C7132». Аналогічним чином ОСОБА_1 підписав додатки до вказаного договору, а саме Правила відкриття кредитної лінії ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», Паспорт споживчого кредиту та Графіки платежів за Договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір – це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За змістом ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

За змістом ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор – це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

Отже, договір про відкриття кредитної лінії № 1388-6882 від 01.05.2024 укладено між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 в електронній формі відповідно до вимог цивільного законодавства. При цьому в укладеному договорі сторонами визначено розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування. Таким чином, сторонами дотримано вимоги щодо форми такого договору, досягнуто згоди щодо істотних умов договору кредитування.

З огляду на викладене, 01.05.2024 внаслідок укладення вказаного кредитного договору між позивачем та відповідачем виникло кредитне правовідношення, за яким ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зобов`язалося надати кредит ОСОБА_1 , а останній зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти і комісію на визначених у договорі умовах.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом п. 4.6 Договору кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника, використовуючи вказані позичальником реквізити електронного платіжного засобу.

У Розділі 13 Договору зазначено номер особистого платіжного засобу позичальника ОСОБА_1 – № НОМЕР_1 .

Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1388-6882 від 01.05.2024 ОСОБА_1 на картковий рахунок № НОМЕР_1 позивачем 01.05.2024 через платіжну систему «LiqPay» здійснено переказ грошових коштів за кредитним договором № 1388-6882 від 01.05.2024 в сумі 12000 грн; тип операції «видача кредиту»; платіж № 2456429810.

Згідно з копією квитанції з платіжної системи «LiqPay» зазначений вище платіж щодо видачі кредитних коштів (ID операції 2456429810) здійснено позивачем 01.05.2024 о 07 год. 57 хв.; призначення платіжної операції: «видача кредитних коштів за договором 1388-6882, 2024-05-01».

Таким чином, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», здійснивши переказ на зазначений картковий рахунок ОСОБА_1 грошових коштів в сумі 12000 грн, виконало своє зобов`язання за вказаним кредитним договором.

Згідно з позовною заявою та за результатами дослідження розрахунку заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1388-6882 від 01.05.2024 судом встановлено, що ОСОБА_1 свої зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів своєчасно й у повному обсязі не виконав, допустивши прострочення грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Таким чином, встановлено факт порушення ОСОБА_1 свого зобов`язання з повернення заборгованості за кредитним договором.

Щодо вимоги про відшкодування заборгованості за кредитним договором, суд звертає увагу на такі правові норми й фактичні обставини.

За змістом ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (зокрема, сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості (ч. 3 ст. 509 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з ч. 1 ст. 629 ЦПК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Водночас, у зв`язку з неналежним виконанням ОСОБА_1 своїх зобов`язань за вказаним кредитним договором, останньому нараховано заборгованість у сумі 63160,52 грн (згідно з позовною заявою позивач просить стягнути заборгованість в розмірі 46980 грн). Так, із розрахунку заборгованості за договором № 1560-5893 від 05.06.2025 вбачається, що станом на 13.04.2026 заборгованість за вказаним кредитним договором становить 63160,52 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу – 11742 грн; заборгованість за процентами – 51418,52 грн. Разом з тим, у позовній заяві позивач зазначив про прийняття рішення про часткове списання заборгованості відповідача за нарахованими процентами на суму 16180,52 грн, у зв`язку із чим заявлена позивачем заборгованість відповідача становить 46980 грн. Вказана заборгованість є предметом позову.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною; тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.

Згідно з ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Наведені вище положення Закону України «Про споживче кредитування» введено в дію пунктом 5 розділу І Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023.

Згідно з п. 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Відповідно до п. 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Отже, після 24.12.2023 максимальний розмір денної процентної ставки по кредитах становить 1%, проте, законодавцем визначено певний перехідний період, який стосується договорів, які були укладенні до набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» та строк дії яких продовжено після набрання чинності вказаним Законом. Так, до 21.04.2024 максимальний розмір денної процентної ставки становив 2,5%, з 22.04.2024 до 19.08.2024 – 1,5 %, а з 20.08.2024 і до нині становить 1%.

Договір про відкриття кредитної лінії № 1388-6882 укладено 01.05.2024, тобто в період, коли законодавцем було встановлено граничний розмір денної процентної ставки на рівні 1,5%. Водночас, вказаний договір було укладено на 365 днів з кінцевою датою погашення кредиту 30.04.2025 (п. 4.13 Договору), а отже протягом строку дії цього договору в період з 20.08.2024 по 30.04.2025 граничний розмір денної процентної ставки становив 1%.

Пунктом 4.10 Договору передбачено розмір процентної ставки на рівні 1,45% на день, а пунктом 4.16 Договору визначено розмір денної процентної ставки – 1,491%, що цілком відповідало законодавчим вимогам, які діяли в період з 01.05.2024 по 19.08.2024, проте з 20.08.2024 по 30.04.2025 граничний розмір денної процентної ставки був обмежений законодавцем на рівні 1%, у зв`язку із чим, для розрахунку заборгованості відповідача в період з 20.08.2024 по 30.04.2025 слід застосовувати саме такий розмір денної процентної ставки. При цьому при обчисленні заборгованості відповідача суд також приймає до уваги, що згідно з розрахунком заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1388-6882 від 01.05.2024, серед іншого, 30.05.2024 та 02.07.2024 ОСОБА_1 здійснив платежі по кредиту на суми 7020 грн та 6000 грн відповідно, що враховано кредитодавцем як оплату комісії, відсотків та частково тіла кредиту, у зв`язку із чим 02.07.2024 розмір заборгованості відповідача за тілом кредиту зменшено з 12000 грн до 11742 грн.

За змістом п. 4.10 Договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту, тому з 03.07.2024 заборгованість за процентами за користування кредитом слід обчислювати з урахуванням часткового погашення відповідачем заборгованості за тілом кредиту.

Зважаючи на викладене, нарахування заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 1388-6882 від 01.05.2024 за тілом кредиту в сумі 11742 грн, а також за процентами за період з 01.05.2024 по 19.08.2024 в сумі 19134,48 грн ((63 ? 174) + (48 ? 170,26)) здійснено правильно, з урахуванням умов Договору та законодавчих приписів, які діяли в той час. Разом з тим, заборгованість за процентами у період з 20.08.2024 по 30.04.2025 нарахована хибно, оскільки обчислена без урахування вимог Закону України «Про споживче кредитування», які діяли у цей період, тому підлягає перерахунку шляхом зменшення денної процентної ставки з 1,45% (170,26 грн/день) до 1% (117,42 грн/день), що за вказаний період становитиме 29824,68 грн (254 ? 117,42), а загалом – 48959,16 грн (19134,48 + 29824,68).

Водночас, зважаючи, що заявлена позивачем до стягнення сума заборгованості відповідача за процентами (35238 грн) є меншою за обчислену судом (48959,16 грн), вимоги позивача у цій частині слід задовольнити.

Таким чином, слід задовольнити вимоги позивача та стягнути з відповідача заборгованість, що утворилася внаслідок невиконання ним умов договору про відкриття кредитної лінії № 1388-6882 від 01.05.2024 в сумі 46980 грн, з яких 11742 грн – заборгованість за тілом кредиту, 35238 грн – заборгованість по процентах за користування кредитом.

Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, суд зважає на таке.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Зважаючи на задоволення позову, з ОСОБА_1 на користь на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» слід стягнути 2662,40 грн у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Керуючись ст.ст. 141, 258, 259, 263-265, 279-282, 289, 354 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1388-6882 від 01.05.2024 в сумі 46980 грн (сорок шість тисяч дев`ятсот вісімдесят гривень).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2662,40 грн (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні 40 коп.) у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених ЦПК України строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ; код ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач – ОСОБА_1 , останнє відоме місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Б.В. Крапивний