Рішення від 13 жовтня 2026 р. у справі №727/11463/26 — Шевченківський районний суд м. Чернівців

Справа № 727/11463/26

Провадження № 2/727/3684/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 жовтня 2026 року м. Чернівці

Шевченківський районний суд м. Чернівців у складі:

головуючої судді – Танасійчук Н.М.,

за участю секретаря судового засідання – Маковійчук В.С.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, –

В С Т А Н О В И В:

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через підсистему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , у якому просить стягнути з відповідача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1569-1984 від 27 червня 2025 року в розмірі 39 115,80 грн, яка складається з: заборгованості за кредитом – 9 300,00 грн; заборгованості за процентами – 25 165,80 грн; заборгованості за процентами річних на підставі статті 625 ЦК України – 4 650,00 грн, а також судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 27 червня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем за допомогою вебсайту кредитодавця в електронній формі укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1569-1984, який відповідач підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором A8097. Додатковою угодою від 06 липня 2025 року сторони погодили надання відповідачу додаткових коштів у кредит у сумі 2 700,00 грн. Позивач свої зобов`язання виконав і перерахував відповідачу кредитні кошти на загальну суму 9 300,00 грн, однак відповідач, здійснивши часткову оплату, у подальшому свої зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів не виконала, у зв`язку з чим станом на 18.05.2026 утворилася заборгованість у розмірі 39 115,80 грн.

Позивач також зазначає, що звільнення споживача від відповідальності за прострочення, передбачене пунктом 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» в редакції Закону України від 22 листопада 2023 року № 3498-IX, не поширюється на договори, укладені після 23 січня 2024 року, а пункт 6-1 цього розділу, який передбачав звільнення споживача від відповідальності в період дії воєнного стану, виключено, а тому, на думку позивача, він має право на стягнення процентів річних на підставі статті 625 ЦК України.

Ухвалою Шевченківського районного суду м. Чернівців від 27 серпня 2026 року відкрито провадження у справі та ухвалено здійснювати її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи; відповідачу встановлено строк для подання відзиву на позовну заяву.

Копію ухвали про відкриття провадження у справі разом із копією позовної заяви та доданих до неї документів відповідач отримала особисто 03 вересня 2026 року, що підтверджується її підписом у поштовому повідомленні про вручення. Отже, відповідач належним чином повідомлена про розгляд справи.

Відзиву на позовну заяву відповідач у встановлений судом строк не подала, будь-яких заяв чи клопотань від неї до суду не надходило. Відповідно до частини восьмої статті 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Згідно з частиною п`ятою статті 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. У зв`язку з розглядом справи без повідомлення (виклику) учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України не здійснювалося.

Судом встановлено, що 27 червня 2025 року о 22 год 36 хв між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) за допомогою інформаційно-комунікаційної системи кредитодавця в електронній формі укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1569-1984 продукту «НА ВСЕ» (далі – Договір), який відповідач підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором A8097. До Договору сторонами також підписано паспорт споживчого кредиту, а невід`ємною частиною Договору є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», затверджені наказом директора від 27.01.2025 № 13-П (далі – Правила).

За умовами Договору кредитодавець відкрив позичальнику невідновлювану кредитну лінію та надав кредит на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб; загальний розмір кредиту – 6 600,00 грн, дата видачі – 27.06.2025, строк кредитування – 300 днів, базовий період сплати процентів – 14 календарних днів (пункти 2.1, 2.2, 4.1, 4.4 Договору). Пунктом 4.3 Договору визначено, що тип процентної ставки – фіксована, а позичальнику на умовах програми лояльності може надаватися можливість користуватися кредитом за зниженою процентною ставкою за умови дотримання умов, передбачених Договором.

Відповідно до пункту 4.6 Договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом за стандартною процентною ставкою 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку дії Договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою процентною ставкою. Знижена процентна ставка становить 0,90 % на день. Згідно з пунктами 4.13, 4.16 Договору денна процентна ставка на дату укладення Договору становить 0,946 %.

Пунктом 8.2 Договору передбачено, що у разі прострочення виконання грошового зобов`язання позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401 500 % річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 ЦК України, у сумі не більше 2 % від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення, а сукупна сума таких нарахувань не може перевищувати половини суми кредиту.

06 липня 2025 року о 11 год 26 хв між сторонами укладено додаткову угоду до Договору, яку відповідач підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором A6725, відповідно до якої відповідачу надано додаткові грошові кошти у кредит у сумі 2 700,00 грн, а строк кредитування продовжено таким чином, що з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення він становить 300 календарних днів (пункти 2.1, 2.2, 2.4, 2.7 додаткової угоди). Після укладення додаткової угоди сума неповерненого кредиту становила 9 300,00 грн, а денна процентна ставка на дату її укладення – 0,932 %.

Згідно з листами ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 20.05.2026 про підтвердження успішної оплати та довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту позивач перерахував відповідачу на платіжну картку № НОМЕР_1 кредитні кошти: 27.06.2025 – 6 600,00 грн (транзакція № 1630959407) та 06.07.2025 – 2 700,00 грн (транзакція № 1635416193), з призначенням платежу «Видача кредитних коштів за договором 1569-1984 … ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_2 », а всього 9 300,00 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором станом на 18.05.2026 відповідач здійснила два платежі: 19.07.2025 у сумі 3 026,40 грн та 02.08.2025 у сумі 1 171,80 грн, з яких у погашення процентів за користування кредитом зараховано 2 878,20 грн. У подальшому платежів відповідач не здійснювала, тіло кредиту не повертала.

Згідно з цим розрахунком проценти за користування кредитом нараховувалися: з 27.06.2025 по 05.07.2025 (9 днів) – за зниженою ставкою 0,90 % на суму 6 600,00 грн (59,40 грн на день), з 06.07.2025 по 16.08.2025 (42 дні) – за зниженою ставкою 0,90 % на суму 9 300,00 грн (83,70 грн на день), а з 17.08.2025, у зв`язку з невиконанням відповідачем умов користування кредитом за зниженою ставкою, по 01.05.2026 (258 днів) – за стандартною ставкою 1,00 % на суму 9 300,00 грн (93,00 грн на день). Загалом нараховано процентів 28 044,00 грн, з яких сплачено 2 878,20 грн, а залишок становить 25 165,80 грн. Після 01.05.2026, тобто після закінчення строку кредитування, проценти не нараховувалися.

Крім того, з 17.08.2025 по 10.09.2025 позивач нарахував проценти річних на підставі статті 625 ЦК України та пункту 8.2 Договору у сумі 186,00 грн на день, що склало 4 650,00 грн, тобто граничний розмір, який дорівнює половині суми кредиту.

Відповідно до частини першої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, вважається укладеним у письмовій формі (абзац другий частини другої статті 639 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором – дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Відповідно до статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною, а електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 цього Закону передбачено, що моментом підписання електронного правочину є, зокрема, використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Верховний Суд у постановах від 07 жовтня 2020 року у справі № 127/33824/19 та від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 зазначив, що електронний договір може бути підписаний стороною за допомогою одноразового ідентифікатора, отримання якого є неможливим без проходження реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця та прийняття пропозиції укласти договір.

Встановлені судом обставини свідчать, що Договір та додаткову угоду до нього укладено в електронній формі та підписано відповідачем електронними підписами одноразовими ідентифікаторами, а кредитні кошти зараховано на платіжну картку, реквізити якої відповідач зазначила особисто. Крім того, відповідач частково виконувала Договір, здійснивши 19.07.2025 та 02.08.2025 платежі на його погашення, що свідчить про визнання нею факту укладення Договору та отримання кредиту. Таким чином, Договір є укладеним, сторони досягли згоди щодо всіх його істотних умов. Договір недійсним не визнавався, відповідач його укладення не заперечувала.

Відповідно до статей 526, 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (частина перша статті 1049 ЦК України). Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором (частина перша статті 1048 ЦК України).

Відповідно до статей 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання; боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно зі статтями 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Факт отримання відповідачем кредитних коштів у загальній сумі 9 300,00 грн підтверджено листами ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про підтвердження успішної оплати та довідкою про перерахування суми кредиту. Строк кредитування закінчився 01.05.2026, однак доказів повернення кредиту повністю або частково відповідач суду не надала. Тому вимога про стягнення заборгованості за тілом кредиту в сумі 9 300,00 грн є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 дійшла висновку, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Як встановлено судом, з урахуванням умов додаткової угоди від 06.07.2025 строк кредитування закінчився 01.05.2026, і проценти нараховано виключно в межах строку кредитування, на неповернену суму кредиту, як це передбачено пунктом 4.6 Договору.

Законом України від 22 листопада 2023 року № 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, згідно з якою максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 відсотка. Відповідно до пункту 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» цього Закону після завершення 240-денного перехідного періоду, тобто з 20 серпня 2024 року, максимальна денна процентна ставка за договорами про споживчий кредит не може перевищувати 1 %.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 07 вересня 2026 року у справі № 552/672/23 (провадження № 61-4595сво25) зазначив, що норма про максимальний розмір денної процентної ставки є імперативною, а нікчемність умови про перевищення максимального розміру денної процентної ставки суд зобов`язаний враховувати за власною ініціативою. Водночас у разі, якщо споживач не пред`явив позовних вимог про оспорення умови чи договору про споживчий кредит або зміну договору, суд не може самостійно зменшити розмір процентів за користування кредитом, нарахованих відповідно до чітких умов договору.

Договір укладено 27 червня 2025 року, тобто після завершення перехідного періоду, а тому на нього поширюється обмеження максимального розміру денної процентної ставки в 1 %. Стандартна процентна ставка за Договором становить 1,00 % в день, знижена – 0,90 % в день, а денна процентна ставка, визначена Договором та додатковою угодою, становить відповідно 0,946 % та 0,932 %. Отже, умови Договору щодо розміру процентів граничного розміру, встановленого законом, не перевищують. Відповідач умов Договору не оспорювала, зустрічних вимог не заявляла, а умови Договору щодо розміру процентної ставки та порядку нарахування процентів є чіткими та не допускають неоднозначного тлумачення.

Розрахунок процентів позивача є арифметично правильним: 534,60 грн (9 днів ? 59,40 грн) + 3 515,40 грн (42 дні ? 83,70 грн) + 23 994,00 грн (258 днів ? 93,00 грн) = 28 044,00 грн, з яких відповідач сплатила 2 878,20 грн, а залишок становить 25 165,80 грн. Відповідач розрахунку не спростувала. Отже, вимога про стягнення процентів за користування кредитом у сумі 25 165,80 грн підлягає задоволенню.

Згідно з частиною другою статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Водночас Законом України від 15 березня 2022 року № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» розділ «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України доповнено пунктом 18, згідно з яким у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженим Законом України від 24 лютого 2022 року № 2102-IX, в Україні введено воєнний стан, строк дії якого неодноразово продовжувався, зокрема Указом Президента України від 13 липня 2026 року № 596/2026 – з 02 серпня 2026 року строком на 90 діб. Таким чином, воєнний стан діяв як на час укладення Договору та виникнення прострочення (з 17.08.2025), так і діє на час ухвалення цього рішення.

Доводи позивача про те, що пункт 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» не поширюється на Договір, а пункт 6-1 цього розділу виключено, суд відхиляє, оскільки пункт 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України є самостійною нормою, яка Законом України від 22 листопада 2023 року № 3498-IX не змінювалася та не скасовувалася, є чинною і поширюється на всі договори, відповідно до яких позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем, незалежно від дати їх укладення, у разі прострочення виконання грошового зобов`язання в період дії воєнного стану. Виключення пункту 6-1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» на дію пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України не впливає.

Оскільки проценти річних у сумі 4 650,00 грн нараховано позивачем на підставі статті 625 ЦК України та пункту 8.2 Договору за прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитним договором, яке мало місце в період дії воєнного стану, відповідач у силу пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України звільнена від такої відповідальності. За таких обставин у задоволенні позовних вимог у цій частині слід відмовити.

Оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності (стаття 89 ЦПК України), суд дійшов висновку про часткове задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за Договором у розмірі 34 465,80 грн, з яких: 9 300,00 грн – заборгованість за кредитом, 25 165,80 грн – заборгованість за процентами за користування кредитом. У задоволенні вимоги про стягнення 4 650,00 грн процентів річних відповідно до статті 625 ЦК України слід відмовити.

Відповідно до пункту 2 частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір у розмірі 2 662,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 63121 від 06.08.2026. Позовні вимоги задоволено на суму 34 465,80 грн із заявлених 39 115,80 грн, тобто на 88,11 %. Отже, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2 345,90 грн (2 662,40 грн ? 34 465,80 грн / 39 115,80 грн).

Керуючись статтями 4, 12, 13, 76–81, 89, 141, 178, 247, 258, 259, 263–265, 268, 273, 274, 279, 354, 355 ЦПК України, суд –

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1569-1984 від 27 червня 2025 року в розмірі 34 465 грн 80 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом – 9 300,00 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом – 25 165,80 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 38548598) судовий збір у розмірі 2 345 (дві тисячі триста сорок п`ять) грн 90 коп.

У задоволенні решти позовних вимог – відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Чернівецького апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після прийняття постанови судом апеляційної інстанції.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Н.М. Танасійчук