Рішення від 13 жовтня 2026 р. у справі №459/3438/26 — Шептицький міський суд Львівської області

Справа № 459/3438/26

Провадження № 2/459/1546/2026

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

14 жовтня 2026 року Шептицький міський суд Львівської області

в складі: головуючого – судді Грабовського В.В.,

з участю секретаря судових засідань Лель Г.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Шептицькому за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк»» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

В вересні 2026 року представник позивача звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача на користь позивача 87102,46 грн заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що між АТ «Перший Український Міжнародний Банк та відповідачем укладено кредитні договори: 06.09.2023 кредитний договір №1012777827, за яким позичальнику видано кредит у сумі 30186,36 грн; 06.09.2023 кредитний договір №1012777806, за яким позичальнику видано кредит у сумі 37804,08 грн; 29.11.2023 кредитний договір №200320593023, за яким позичальнику видано кредит у сумі 3000 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 28.06.2026 склала: по кредитному договору від 06.09.2023 № 1012777827 – 36848,74 грн, з яких: 24925,83 грн – заборгованість за кредитом; 4.21 грн. – заборгованість процентами; 11918.7 грн. – заборгованість за комісією; по кредитному договору від 06.09.2023 № 1012777806 – 47867,46 грн, з яких: 32935,33 грн. – заборгованість за кредитом; 5.54 грн – заборгованість процентами; 14926,59 грн. – заборгованість за комісією; по кредитному договору від 29.11.2023 № 200320593023- 2686,26 грн, з яких: 1820,66 грн. – заборгованість за кредитом; 865,6 грн. – заборгованість процентами. Загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 28.06.2026 склала 87402,46 гривень. Позивач направив письмові вимоги (Повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.

07.09.2026 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, просив розглядати справу за його відсутності, зазначив, що не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач, будучи належним чином повідомленою про час та місце розгляду справи, у судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, заяви про розгляд справи за її відсутності, відзиву не подала.

Відповідно до реч. 2 ч. 2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Як передбачено ч.1 ст.280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин;відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Враховуючи вищевикладене, суд ухвалив здійснити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Згідно з ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

З’ясувавши обставини справи, суд дійшов висновку про задоволення позову з огляду на таке.

Судом встановлено, що 29.11.2023 відповідачем підписано заяву № 200320593023 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої відповідач просив встановити на його поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією Заявою, кредитний ліміт у сумі 3000,00 грн; розрахунковий день 30 число місяця, строком на 12 місяців (зі спливом вказаного стоку, дія кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк), стандартна процентна ставка складає 35,88%, реальна річна процентна ставка складає 42,36%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12 229 грн.

Підписанням заяви відповідач беззастережно підтвердила, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом – ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» (надалі за текстом – Банк): www.pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при акцептуванні ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані мені в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджуюся з тим, що можу обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, зокрема і через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку). Відповідно до паспорту споживчого кредиту, який підписаний відповідачем, ліміт кредиту становить 3000,00 грн, строк кредитування - 12 місяців, стандартна процентна ставка, відсотків річних 35,88%; загальні витрати за кредитом, за умови використання кредиту поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами – 2 229 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування 12 229 грн., реальна річна процентна ставка – 42,36%.

Крім цього, 06.09.2023 відповідачем підписано заяву № 1012777806 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої відповідач просив надати йому споживчий кредиту сумі 37 804,08 грн; строк кредиту 48місяців, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 1,6%, розмір процентної ставки: 0,01% річних, разова комісія: 0% від суми кредиту.

Підписанням заяви відповідач беззастережно підтвердила, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом – ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані мені в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджуюся з тим, що можу обирати будьякі передбачені ДКБО послуги, зокрема через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку).

Відповідно до Додаток 1 до Заяви №1012777806 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Графіку платежів обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, сума кредиту за договором - 37 804,08 грн, проценти за користування кредитом – 7,47 грн, за обслуговування кредитної заборгованості - 29 033,76 грн, загальна вартість кредиту - 66 845,31 грн.

На підтвердження існування договірних відносин між сторонами позивачем також надано копію Паспорту споживчого кредиту, який підписано відповідачем за допомогою електронного підпису.

Крім цього, 06.09.2023 відповідачем підписано заяву № 1012777827 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої відповідач просив надати йому споживчий кредиту сумі 30 186,36 грн; строк кредиту 36 місяців, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 1,6%, розмір процентної ставки: 0,01% річних, разова комісія: 0% від суми кредиту.

Підписанням заяви відповідач беззастережно підтвердила, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом – ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані мені в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджуюся з тим, що можу обирати будьякі передбачені ДКБО послуги, зокрема через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку).

Відповідно до Додаток 1 до Заяви № 1012777827 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Графіку платежів обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, сума кредиту за договором - 30186,36 грн, проценти за користування кредитом – 4,47 грн, за обслуговування кредитної заборгованості - 17387,28 грн, загальна вартість кредиту - 47 578,11 грн.

На підтвердження існування договірних відносин між сторонами позивачем також надано копію Паспорту споживчого кредиту, який підписано відповідачем за допомогою електронного підпису.

До даної заяви позивачем додано публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, що діє з 24 лютого 2023 року.

Відповідно до п.2.2.5. Розділу І Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. Заява на приєднання до Договору може оформлюватися у паперовому або в електронному вигляді, в тому числі із можливістю проставлення зі сторони Клієнта цифрового власноручного підпису (за наявності технічної можливості у Банку) безпосередньо у Банку (відділеннях або іншому місці надання Банком послуг) або за допомогою будь-якого Дистанційного каналу обслуговування.

Згідно із довідкою про збільшення кредитного ліміту по договору № 200320593023 від 29.11.2023 відповідачу було встановлено кредитний ліміт у розмірі 3000,00 грн.

Перерахунок коштів відповідачу у розмірі 37804,08 грн та 30186,36 підтверджується платіжними інструкціями від 06.09.2023.

Згідно з розрахунком заборгованості, заборгованість відповідача перед позивачем за Кредитним договором № 1012777806 від 06.09.2023 становить 47 867,46 грн, з яких: заборгованість за сумою кредиту - 32935,33 грн, заборгованість за процентами – 5,54 грн, заборгованість за комісією - 14926,59 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості відповідача перед позивачем за кредитним договором № 1012777827 від 06.09.2023 становить 36848,74 грн, заборгованість за сумою кредиту - 24 925,83 грн, заборгованість за процентами – 4,21 грн, заборгованість за комісією - 11 918.7 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості, заборгованість відповідача перед позивачем за Кредитним договором 200320593023 від 29.11.2023 складає 2 686,26 гривень, в тому числі: - заборгованість за сумою кредиту 1 820.66 грн, заборгованість за процентами 865,6 грн.

Користування відповідачем кредитними коштами підтверджується випискою по особовому рахунку.

29.06.2026 за вих. № KHO-44.2.2/3250 АТ «Перший Український Міжнародний Банк» на адресу відповідача було надіслано письмову вимогу (повідомлення) про необхідність погашення заборгованості за кредитними договорами: №1012777806 у розмірі 47 867,46 грн, №1012777827 у розмірі 36 848,74 грн, №200320593023 у розмірі 2 686,26 грн, протягом 30 днів з моменту отримання листа, та попередив, що у разі невиконання зазначеної вище вимоги, банк застосовує заходи примусового стягнення кредитної заборгованості.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою (штрафом, пенею), порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За таких обставин, керуючись п. 4. ст. 611 (у частині обов`язку щодо відшкодування збитків), ч.ч. 1, 2 ст. 623 ЦК України, враховуючи отримання відповідачем кредитних коштів, проведення за нею операцій, нездійснення щомісячних платежів в обумовленому сторонами розмірі, суд дійшов висновку про необхідність захисту майнового права позивача шляхом стягнення з відповідача по кредитному договору від 06.09.2023 № 1012777827 – 24930,04 грн, з яких: 24925,83 грн – заборгованість за кредитом; 4.21 грн. – заборгованість процентами; по кредитному договору від 06.09.2023 № 1012777806 – 32940,87 грн, з яких: 32935,33 грн. – заборгованість за кредитом; 5.54 грн – заборгованість процентами; по кредитному договору від 29.11.2023 № 200320593023- 2686,26 грн, з яких: 1820,66 грн. – заборгованість за кредитом; 865,6 грн. – заборгованість за відсотками, тобто на загальну суму 60557,17 грн.

Щодо стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості за договором 1012777827 у розмірі 11918, 70 грн та кредитному договору № 1012777806 у розмірі 14926,59 грн,, суд виходить з наступного.

Стягнення комісії за споживчий кредит є загальними витратами за споживчим кредитом, які передбачені ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції від 15.11.2024) та врегульовані «Правилами розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит», затвердженими постановою від 11.02.2021 № 16 Національним банком України.

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Подібні правові висновки викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19, провадження № 14-44цс21.

Однак, суд зазначає, що стягнення комісії за обслуговування кредиту суперечить положенням Закону України «Про споживче кредитування» та усталеній практиці Верховного Суду.

Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Велика Палата Верховного Суду у своїй Постанові від 13.07.2022 у справі №363/1834/17 виснувала, що банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку.

Як виснував Верховний Суд у складі об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 6 листопада 2023 року (справа №204/224/21), якщо в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), та не узгоджено їх зі споживачем, то такі умови є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Позивачем не надано суду переліку додаткових та супутніх банківських послуг, які надаються відповідачу щомісячно за обслуговування кредиту, та не узгоджено їх зі споживачем.

Отже, позовні вимоги в частині стягнення із відповідача заборгованості за комісією є необґрунтованими з вищевказаних підстав і задоволенню не підлягають.

Тому, позов задовольняється частково.

Враховуючи часткове задоволення позову, стягненню з відповідача на користь позивача підлягають витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 1884,65 грн, виходячи з наступного розрахунку 60557,17 грн (сума задоволених позовних вимог) х 2662,40 грн. (ставка судового збору) : 87402,46 грн. (сума заявлених позовних вимог).

Керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 273, 279, 280-283, 354 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за:

кредитним договором №1012777827 у розмірі 24930,04 грн, з яких: 24925,83 грн – заборгованість за кредитом; 4.21 грн – заборгованість процентами;

кредитним договором № 1012777806 у розмірі 32940,87 грн, з яких: 32935,33 грн. – заборгованість за кредитом; 5.54 грн – заборгованість процентами;

кредитним договором № 200320593023 у розмірі 2686,26 грн, з яких: 1820,66 грн. – заборгованість за кредитом; 865,6 грн. – заборгованість за відсотками.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» 1884,65 грн судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» (ЄДРПОУ 14282829, м. Київ, вул. Андріївська, 4)

Відповідач: ОСОБА_1 (і.н. НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 )

Повне рішення складено 14.10.2026.

Суддя: В. В. Грабовський