Рішення від 29 вересня 2026 р. у справі №148/3337/25 — Тульчинський районний суд Вінницької області

Справа № 148/3337/25

Провадження №2/148/485/26

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

30 вересня 2026 року Тульчинський районний суд

Вінницької області

в складі: головуючого судді Саламахи О.В.,

за участю секретаря Семенової М.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Тульчині за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (надалі ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи позовні вимоги тим, що 05.06.2025 між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та відповідачем за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний кредитний договір про відкриття кредитної лінії №1560-5796.

Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» взяло на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 6500 грн.; строк кредитування - 365 днів; базовий період – 28 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка – 0,40 % в день; стандартна % ставка – 1,00 % за кожен день користування кредитом; 0,40 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення суми кредиту.

Також, Додатковою угодою №1 від 15.06.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1560-5796 від 05.06.2025, Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 000 грн. Крім того, Додатковою угодою №2 від 16.06.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1560-5796 від 05.06.2025, Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1300 грн.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому в договорі. Відповідач свої зобов`язання по договору не виконав, не надав своєчасно банку грошові кошти для повного погашення заборгованості. У зв`язку з цим виникла заборгованість, яка станом на 22.10.2025 становить 28008,40 грн, що складається з: заборгованості за кредитом – 9800 грн; заборгованості за нарахованими процентами – 11838,40 грн; заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України – 4900 грн; заборгованості по комісії – 1470 грн.

Таким чином, позивач просить стягнути з відповідача на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за Кредитним договором в розмірі 28008,40 грн та судові витрати.

Від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, відповідно до якого ОСОБА_1 не погоджується із заявленими позовними вимогами, так як, заявлено до стягнення 28008,40 грн, що значно перевищує суму отриманого кредиту 9 800 грн, тому відповідач вважає, що нараховані відсотки у розмірі 11838,40 грн такими, що є неспівмірними та надмірними.

Позивач також нарахував відсотки відповідно до ст. 625 ЦК України, у розмірі 4900 грн, що є подвійним стягненням та нараховано комісію у розмірі 1470 грн, яка не підтверджена належними доказами, на підставі вищевикладеного, відповідач просить відмовити у задоволенні позову в частині стягнення відсотків на підставі ст. 625 ЦК України та комісії.

В судове засідання представник позивача не з`явився, подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча повідомлявся про дату, час та місце проведення судового засідання належним чином, відомостей щодо причини неявки суду не надав.

Відповідно до ст. 247 ЦПК України, в зв`язку з неявкою усіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, вивчивши та оцінивши докази у справі та співставивши їх у відповідності до норм чинного законодавства, судом встановлено наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та відповідачем в електронній формі 05.06.2025 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1560-5796 (надалі кредитний договір). Договір був підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А2277, про що свідчить його копія (а.с. 10-20).

Відповідно до п. п. 1.1, 1.2 п. 1 кредитного договору кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювальну кредитну лінію на наступних умовах, визначених цим договором. Кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом.

Згідно кредитного договору сума кредиту складає 6500 грн.; строк кредитування 365 днів; базовий період – 28 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка – 0,40 % в день; стандартна % ставка – 1,00 % за кожен день користування кредитом; 0,40 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення суми кредиту. Дата видачі кредиту 05.06.2025; дата повернення кредиту 04.06.2026, орієнтовно загальна вартість кредиту – 24152,92 грн.

Сторони узгодили таблицю загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за договором, а також паспорт споживчого кредиту (а.с. зв.б. 29, 30).

Відповідно до додаткової угоди №1 від 15.06.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1560-5796 від 05.06.2025, ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та відповідач домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 000 грн., тому сума кредиту – 8500 грн, комісія за видачу додаткових коштів – 15,00 %, знижена % ставка – 0,40 % в день; стандартна % ставка – 1,00 % за кожен день користування кредитом; 0,40 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення суми кредиту. Дата видачі кредиту 15.06.2025; строк кредитування збільшився до 375 днів, орієнтовно загальна вартість кредиту – 31846,36 грн (а.с. зв.б. 36-38).

Сторони узгодили таблицю загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за договором, а також паспорт споживчого кредиту (а.с. зв.б. 38, 39).

Крім того, згідно додаткової угоди №2 від 16.06.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1560-5796 від 05.06.2025, ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та відповідач домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1300 грн., тому сума кредиту – 9800 грн, комісія за видачу додаткових коштів – 15,00 %, знижена % ставка – 0,40 % в день; стандартна % ставка – 1,00 % за кожен день користування кредитом; 0,40 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення суми кредиту. Дата видачі кредиту 16.06.2025; строк кредитування збільшився до 376 днів, орієнтовно загальна вартість кредиту – 36711,18 грн (а.с. зв.б. 40-42).

Сторони узгодили таблицю загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за договором, а також паспорт споживчого кредиту (а.с. зв.б. 42, 43).

Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1560-5796 від 05.06.2025 та виписки ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» № 17295, про успішність перерахованих коштів (а.с. зв.б. 43, 63-67):

- за номером платежу № 1618695247 від 05.06.2025 на картку НОМЕР_1 перераховано кошти у розмірі 6500 грн;

- за номером платежу № 1623997541 від 15.06.2025 на картку НОМЕР_1 перераховано кошти у розмірі 2000 грн;

- за номером платежу № 1624709450 від 16.06.2025 на картку НОМЕР_1 перераховано кошти у розмірі 1300 грн.

Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1560-5796 від 05.06.2025, станом на 22.10.2025 у ОСОБА_1 утворилася заборгованість в розмірі 28008,40 грн., що складається з: заборгованості за кредитом – 9800 грн; заборгованості за нарахованими процентами – 11838,40 грн; заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України – 4900 грн; заборгованості по комісії – 1470 грн. (а.с. 44-46).

Відповідно до Вимоги № 1560-5796/в від 28.10.2025, відповідачу на його адресу направлялась вимога про усунення порушень умов Договору № 1560-5796 від 05.06.2025 у строк 30 днів з дня одержання даного повідомлення (а.с. зв.б. 46).

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Відповідно до статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Норми ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму.

Статтею 18 Закону України "Про електронні довірчі послуги" визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ст. 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то вразі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 цієї ж статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовується правове регулювання щодо відносин за договором позики.

За таких обставин зобов`язання за кредитним договором виникають з моменту передачі кредитодавцем позичальнику коштів, згідно умов кредитного договору.

Згідно вимог ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Таким виконанням щодо кредитних правовідношень є повернення кредитних ресурсів та сплата відсотків за їх використання з дотриманням визначених законодавством або договором умов, якими по відношенню до кредитних договорів є повернення, строковість, платність.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 611 ЦК України при порушенні зобов`язання наступають правові наслідки установлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

За ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Щодо стягнення з відповідача заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК в розмірі 4900 грн суд зазначає наступне.

Пунктом 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 на території України з 24.02.2022 строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє на теперішній час.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 4 ЦК України, основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України.

Норма ЦК України превалює над однопредметною нормою іншого нормативно-правового акта, який має юридичну силу закону України. Спеціальні норми закону можуть містити уточнювальні положення, проте не можуть прямо суперечити положенням ЦК України.

У постанові Верховного Суду від 22.06.2021 в справі № 334/3161/17 Велика Палата виснувала, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, що має юридичну силу закону України, містять однопредметні норми, що мають різний зміст, то пріоритетними є норми ЦК України.

Отже норми ЦК України є пріоритетними над нормами інших законів у вирішенні колізії між нормами, що регулюють однопредметні правовідносини.

На підставі вищевикладеного, відповідач як позичальник є звільненим від відповідальності визначеної ст. 625 ЦК України, тому її нарахування є незаконним, у зв`язку з чим, в частині стягнення з відповідача заборгованості за процентами річних на підставі ст.625 ЦК в розмірі 4900 грн слід відмовити.

Статтею 15 ЦК України визначено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог та на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених ЦПК України. Докази не можуть ґрунтуватися на припущеннях.

В свою чергу, відповідачка будь-яких заперечень та доказів на спростування позиції представника позивача до суду не надала, та не спростувала.

Станом на день розгляду справи спір між сторонами не врегульований, відповідач заборгованість за кредитним договором у добровільному порядку не сплатив, будь-яких доказів на спростування позиції представника позивача щодо нарахування процентів до суду не надав тому, суд приходить до висновку, що з відповідача, як позичальника, підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 1560-5796 від 05.06.2025 в розмірі 23108,40 грн, яка складається з: заборгованості за кредитом – 9800 грн; заборгованості за нарахованими процентами – 11838,40 грн; заборгованості по комісії – 1470 грн.

Таким чином, аналізуючи вищевикладене, дослідивши обставини справи, перевіривши їх доказами, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, виходячи із принципів розумності, виваженості, справедливості, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог представника позивача та про існування правових підстав для їх частково задоволення.

Враховуючи, що позовні вимоги задоволено частково, тому з врахуванням вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог підлягає стягненню на користь позивача сума судового збору в розмірі 1998,60 грн (2422,40 х 23108,4/ 28008,40 = 1 998,60) (а.с. 1).

На підставі викладеного, керуючись ст.3, 11 Закону України «Про електронну комерцію», ст.18 Закону України "Про електронні довірчі послуги", ст. 207, 525, 526, 530, 599, 610-612, 625, 626, 628, 629, 639, 1046-1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.4, 12, 13, 19, 76-81, 141, 223, 247, 263- 265, 280-282 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований, за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження якого: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598, заборгованість за кредитним договором №1560-5796 від 05.06.2025 в розмірі 23108,40 грн (двадцять три тисячі сто вісім гривень сорок копійок), що складається з: заборгованості за кредитом – 9800 грн; заборгованості за нарахованими процентами – 11838,40 грн; заборгованості по комісії – 1470 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований, за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження якого: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598, судові витрати з оплати судового збору в сумі 1998,60 грн (одну тисячу дев`ятсот дев`яносто вісім гривень шістдесят копійок).

Рішення суду може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: