Рішення від 04 жовтня 2026 р. у справі №474/381/26 — Врадіївський районний суд Миколаївської області

Справа № 474/381/26

Провадження № 2/474/426/26

РІШЕННЯ

Іменем України

(заочне)

05.10.26 с-ще Врадіївка

Врадіївський районний суд Миколаївської області у складі:

головуючого судді Сокола Ф.Г.

за участю секретаря судового засідання Лисейко Т.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

19.05.2026р. Товариство з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС” (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідачка), в якому просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за кредитним договором № 1512-9437 від 15.02.2025р. у розмірі 40 706 грн. 40 коп., з яких: 8 400 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за кредитом; 26 846 грн. 40 коп. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 4 200 грн. 00 коп. - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК; 1 260 грн. 00 коп. - заборгованість по комісії.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що на офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: договір кредиту (примірний договір на момент укладення); правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); згода на обробку персональних даних; публічна інформація; положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

15.02.2025р. між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про надання кредиту № 1512-9437.

Зазначений кредитний договір разом із правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. У відповідності до норм ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» він був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».

На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А2664, для підписання кредитного договору № 1512-9437, підтвердження ознайомлення з правилами, та інших супутніх документів.

Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 7 200 грн. 00 коп.; строк кредитування 365 днів; базовий період - 23 дні; комісія за видачу кредиту - 15% від суми кредиту; промо-ставка - 0,85% в день; знижена процентна ставка - 1% в день; стандартна процентна ставка - 1% в день (яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення договору) та 0,74% у день, (яка застосовується у період починаючи зі 181 дня дії договору і до закінчення строку договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту).

Базовий період сплати відсотків - проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом. Кількість днів у базовому періоді вказана у договорі і визначена сторонами на підставі пропозиції кредитодавця, сформованої з урахуванням побажань позичальника, наданих у процесі звернення щодо отримання кредиту через веб-сайт кредитодавця.

Додатковою угодою № 1 від 22.02.2025р. сторони договору № 1512-9437 домовилися про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 200 грн.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі, в разі отримання грошових коштів.

В подальшому, відповідачка всупереч умовам кредитного договору, вимогам закону, порушила вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула у повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором.

Станом на 27.03.2026р. загальний розмір грошових вимог до відповідачки становить 40 706 грн. 40 коп., з яких: 8 400 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за кредитом; 26 846 грн. 40 коп. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 4 200 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК та 1 260 грн. 00 коп. - заборгованість по комісії.

Щодо вимог про стягнення неустойки послався на те, що 24.12.2023р. набув чинності Закону України № 3498-ІХ від 22.11.2023р. «Про внесення змін до деяких Законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», на підставі якого п. 6 розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України “Про споживче кредитування” викладено у новій редакції, а саме у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення.

Та одночасно відбулося виключення п. 6.1 розділу ІV «Прикінцевих та Перехідних положень» Закону України “Про споживче кредитування”, яким було передбачено норму про звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань у період дії воєнного стану та 30-денний строк після дня його припинення або скасування.

Тобто норма Закону України “Про споживче кредитування” яка передбачає звільнення від відповідальності за прострочення виконання зобов`язання не застосовується до договорів про споживчий кредит, які укладені з 23.01.2024р.

Представники позивача ОСОБА_2 , ОСОБА_3 в судові засідання призначені на 10.07.2026р. та 05.10.2026р. не з`явилися, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлені про час, дату і місце судового розгляду. Водночас у мотивувальній частині позовної заяви представниця позивача ОСОБА_3 та у клопотанні поданому разом з позовною заявою представник позивача ОСОБА_2 просили розглядати справу у відсутність представника позивача, позов задовольнити повністю, дали згоду на заочний розгляд справи.

Відповідачка в судові засідання призначені на 10.07.2026р. та 05.10.2026р. не з`явилася, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлена про час, дату і місце судового розгляду шляхом направлення судових повісток про виклик до суду рекомендованим поштовим відправленням за зареєстрованим місцем проживання та шляхом розміщення оголошення про виклик відповідача до суду на веб-сайті Судової влади України. Відповідачка про причини неявки суд не повідомила, а також не подала до суду відзив на позовну заяву, заяви про розгляд справи у її відсутність чи відкладення розгляду справи.

З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України, суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі сторін за наявними у справі доказами.

05.10.2026р. судом в порядку, визначеному ст.ст. 280, 281 ЦПК України, постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.

Дослідивши письмові докази, судом встановлено наступне.

05.12.2025р. о 13 год. 07 хв. між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1512-9437 продукту «СreditKasa» (далі – договір № 1512-9437), за умовами якого (п.п. 2.1-2.3 розд. ІІ) кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на наступних умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позивальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку передбаченому договором. Мета отримання кредиту, тобто, мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.

У п. 3.1 розд. ІІІ договору № 1512-9437 сторони визначили, що договір укладається ними у вигляді електронного договору, у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Пунктом 3.2. розд. ІІІ Договору № 1512-9437 - для укладення цього Договору, у порядку встановленому Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом оформлення заявки на веб-сайті кредитодавця або у мобільному додатку. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та які необхідні для укладення договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.

При поданні інформації у п. 3.2 розд. ІІІ договору вперше відбувається реєстрації позичальника в ІКС кредитодавця через його веб-сайт (мобільний додаток) та формується позичальнику його особистий розділ в ІКС кредитодавця (особистий кабінет). Доступ до особистого кабінету здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання одноразового ідентифікатора, який надсилається йому наданим ним каналом комунікації (смс-повідомлення, шляхом здійснення дзвінку, тощо). За результатами розгляду наданої позичальником інформації кредитодавець здійснює перевірку дійсності та достовірності зазначених позичальником особистих даних, автентифікацію банківської платіжної картки або рахунку. Позичальник повинен вказати реквізити банківської платіжної картки що належить особисто йому, для можливості належного виконання кредитодавцем своїх зобов`язань. Ідентифікацію та верифікацію позичальника було здійснено дистанційно у спосіб визначений нормативно-правовим актом НБ України з питань здійснення установами фінансового моніторингу (систему BankID НБУ). Після прийняття кредитодавцем рішення про можливість укладення договору позичальнику повідомляється про прийняте рішення через особистий кабінет. У разі погодження із запропонованими умовами договору позичальник надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) кредитодавця шляхом введення одноразового ідентифікатора та натискання кнопки «Підписати». Безпосередньо після отримання акцепту від позичальника, що є укладенням цього договору відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», кредитодавець накладає на договір укладений у вигляді електронного документу КЕП, та направляє позичальнику підтвердження вчинення (укладення) договору у формі електронного документа, в особистий кабінет та на електронну адресу (п.п. 3.3-3.9 розд. ІІІ договору № 1512-9437).

Розмір кредиту – 7 200 грн. 00 коп.; дата надання кредиту – 15.02.2025р. Спосіб перерахування коштів у рахунок кредиту позичальнику: шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних ним реквізитів електронного платіжного засобу (п.п. 4.1, 4.2, 4.6 розд. ІV договору № 1512-9437).

Згідно з п.п. 4.7-4.11, 4.17-4.19 розд. ІV, п.п. 10.1-10.2 розд. Х договору № 1512-9437 плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування ним та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом зазначені у п.4.10 договору застосовуються у відповідні періоди дії договору. Позичальнику може бути надана можливість користування кредитом за промо-ставкою, пільговою процентною ставкою та зниженою процентною ставкою, які залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником умов відповідної програми лояльності. При цьому у п.п. 10.1, 10.2 розд. Х кредитного договору зазначено, що промо-ставка – 0,85% в день протягом перших 23 днів першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням до сумлінного виконання умов договору. Знижена процентна ставка – 1% в день до 180 дня користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням до сумлінного виконання умов договору. Стандартна процентна ставка: 1% в день (яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення договору) та 0,74% у день (яка застосовується у період починаючи зі 181 дня дії договору і до закінчення строку договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту). Денна процентна ставка – 0,918%. Комісія за видачу кредиту – 15% від суми виданого кредиту.

Базовий період складає 23 календарних дні. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії договору. Сплату процентів та комісії за видачу кредиту позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних базових періодів, та повернути отриманий кредит у останній день строку кредитування. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (п.п. 4.8, 4.9, 4.10 розд ІV та п. 5.1 розд V договору № 1512-9437).

Строк кредитування, тобто строк на який надається кредит – 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту – 14.02.2026р. (п. 4.14 розд. ІV договору № 1512-9437).

Реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 3686,53 % (п. 4.15 розд. ІV договору № 1512-9437).

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 31 314 грн. 48 коп. та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом (п.п. 4.16 розд. ІV договору № 1512-9437).

У п. 6.9 розд. VІ договору № 1512-9437 визначено, що позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити кредитодавця до закінчення 14 календарних днів у спосіб визначений п. 6.9 розд. VІ цього договору.

Наслідки невиконання або не належного виконання позичальником обов`язків за договором передбачено у розділі VІІІ договору № 1512-9437. У разі прострочення виконання грошового зобов`язання зі сплати процентів, комісій, суми кредиту у визначені договором терміни позичальник сплачує суму заборгованості з врахуванням 73000% річних від суми заборгованості в силу положень ст. 625 ЦК України, і такі нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості по процентам, комісії, тілу кредиту. При цьому проценти річних нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення у розмірі, що не перевищує 1% від неповернутої суми кредиту, та сукупна сума цих процентів не може перевищувати половини суми кредиту одержаної позичальником (п. 8.2 договору № 1512-9437).

Відповідно до п.п. 12.1, 12.9 розд. ХІІ договору № 1512-9437 сторони визначили, що Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця, мобільному додатку та повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватися договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Позичальник даним підтверджує, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на сайті кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансових послу без нав`язування її придбання.

Номер особистого електронного платіжного засобу позичальника, як НОМЕР_1 , вказаний у розділі 13 Договору № 1512-9437 - «Реквізити сторін, позичальник».

Договір № 1512-9437 підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А2664.

Також 15.02.2025р. відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором НОМЕР_2 та НОМЕР_3 було підписано Додатки до договору № 1512-9437, зокрема Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «СreditKasa» в редакції від 27.01.2025р. № 13-П, Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, Паспорт споживчого кредиту.

У довідці від 01.04.2026р. № 236731-1558839382-01042026 ТОВ «ФК «Контрактовий дім»» щодо перерахування суми кредиту № 1512-9437 підтвердило успішність платіжної операції згідно договору товариства з ТОВ «Укр кредит фінанс» № 02.06.2020 від 10.06.2020р.: № транзакції 1558839382, сума 7 200 грн., дата виконання платіжної операції 15.02.2025р. 13:07, номер картки отримувача НОМЕР_4 , статус – виконано, призначення платежу видача кредитних коштів за договором № 1512-9437 ОСОБА_1

22.02.2025р. о 12:11 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою було укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1512-9437.

Відповідно до п. 1 додаткової угоди до договору № 1512-9437 станом на момент укладання цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладання цієї додаткової угоди становить 7 200 грн. 00 коп.; сума нарахованих та несплачених процентів за користуванням кредитом становить 489 грн 60 коп.; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту – 1 080 грн. 00 коп.

Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти у розмірі 1 200 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів 22.02.2025р. (п.п. 2.1, 2.2 додаткової угоди до договору № 1512-9437).

Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 8 400 грн. 00 коп., яка складається з суми кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладання цієї додаткової угоди, та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику на підставі цієї додаткової угоди. На дату укладання додаткової угоди сума неповернутого кредиту, несплачені проценти та несплачена комісія вносяться до графіку платежів за договором (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки відповідно до методики НБУ), та мають бути повернуті у вказані у ньому строки (п.п. 2.3, 2.14 додаткової угоди до договору № 1512-9437).

У п. 2.6 додаткової угоди до договору № 1512-9437 погоджено сплату комісії за надання додаткових коштів у кредит за нею – 15% від суми додаткових коштів.

Стандартна процентна ставка: 1% в день (яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення цієї додаткової угоди) та 0,74% у день, (яка застосовується у період починаючи зі 181 дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту). Денна процентна ставка – 0,932% (п.п. 2.8 розд. 2 та розд. 4 додаткової угоди до договору № 1512-9437).

Відповідно до п. 3 додаткової угоди до договору № 1512-9437 після укладання додаткової угоди та надання додаткових коштів у кредит були змінені умови кредитування за договором, у зв`язку з чим: сума неповернутого кредиту становить 8 400 грн. 00 коп.; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладання цієї додаткової угоди становить 365 календарних днів (всього - 372 дні). Орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладання додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування – 4711,69%. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладання цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 36 964 грн. 95 коп.

Номер особистого електронного платіжного засобу позичальника, як НОМЕР_1 , вказаний у розділі 11 додаткової угоди до договору № 1512-9437 - «Реквізити сторін, позичальник».

Додаткова угода до Договору № 1512-9437 підписана позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А9074.

Також, 22.02.2025р. відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А9074 було підписано Додатки до Додаткової угоди - Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, у якій строк кредитування визначено до 21.02.2026р.

У довідці від 01.04.2026р. № 237119-1562585060-01042026 ТОВ «ФК «Контрактовий дім»» щодо перерахування суми кредиту № 1512-9437 підтвердило успішність платіжної операції згідно договору товариства з ТОВ «Укр кредит фінанс» № 02.06.2020 від 10.06.2020р.: № транзакції 1562585060, сума 1 200 грн., дата виконання платіжної операції 22.02.2025р. 12:11, номер картки отримувача НОМЕР_4 , статус – виконано, призначення платежу видача кредитних коштів за договором № 1512-9437 дата 22.02.2025р., ОСОБА_1 .

У довідці ТОВ «Укр Кредит Фінанс» щодо перерахування суми кредиту № 1512-9437 зазначено, що видача коштів ОСОБА_1 за кредитним договором здійснювалася за допомогою платіжної системи EasyPay: 1) видача кредиту у сумі 7 200 грн. мала місце 15.02.2025р. на картку НОМЕР_1 , платіж 1558839382; 2) видача кредиту у сумі 1 200 грн. (добір по кредиту) мала місце 22.02.2025р. на картку НОМЕР_1 , платіж 1562585060.

Розрахунок заборгованості за договором № 1512-9437, станом на 27.03.2026р., містить таблицю з наступними графами: «№», «Дата», «Ставка %», «Нараховано відсотків», «Нараховано відсотків за ст. 625 ЦК України», «Нараховано штрафів», «Нараховано комісій», «Основний борг», «Сума докредитування за кредитом», «Залишок нарахованих, непогашених відсотків», «Залишок нарахованих, непогашених відсотків за ст. 625 ЦК України», «Залишок комісії», «Залишок штрафів», «Сума платежу», «Коригування кредиту». У ньому ж відображено інформацію стосовно: виданого кредиту за договором: 15.02.2025р. у сумі 7 200 грн. 00 коп.; 22.02.2025р. у сумі 1 200 грн 00 коп. (добір). А також щодо розміру заборгованості на кінець періоду: 1) загальної заборгованості за основним боргом – 8 400 грн. 00 коп.; 2) заборгованості за процентами – 26 846 грн. 40 коп.; 3) заборгованості за процентами по ст. 625 ЦК України – 4 200 грн; 4) заборгованості по комісії – 1 260 грн 00 коп. Загальна кількість днів користування кредитом з врахуванням його збільшення (продовження) додатковою угодою (п. 2.11) - 372 дні (до 21.02.2026р.). В ньому також відображено період нарахування процентів та відсоткову ставку: з 15.02.2025р. до 09.03.2025р. (протягом 23 днів першого базового періоду) за промо-ставка 0,85% в день; з 10.03.2025р. до 20.08.2025р. (перших 180 днів з дати укладення додаткової угоди, за вирахуванням періоду застосування промо-ставки – 164 дні) за стандартною процентною ставкою 1% в день; з 21.08.2025р. до 21.02.2026р. (починаючи із 181 дня з дати укладення додаткової угоди і до закінчення строку дії договору згідно п. 2.11 додаткової угоди) за стандартною ставкою 0,74% в день, всього за 372 дні. Комісія нарахована одноразово, у день видачі кредиту за першим траншем 15.02.2025р. у розмірі 15% від суми виданого кредиту (1 080 грн.) та за другим траншем 22.02.2025р. у розмірі 15% від суми другого траншу (180 грн). Відсотки по ст. 625 ЦК України нараховані починаючи з 10.03.2025р до 28.04.2025р. за 50 днів (не більше половини суми кредиту отриманої позичальником). Позичальником не було внесено коштів на погашення боргу.

Встановивши вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідача порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини.

За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» № 675-VІІІ від 03.09.2015р. (далі – Закон № 675-VІІІ).

У п.п. 5, 6, 7, 12 ст. 3 Закону № 675-VІІІ зазначено, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до ст. 11 Закону № 675-VІІІ електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.

У разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону № 675-VІІІ електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону № 675-VІІІ в редакції на час виникнення спірних правовідносин,- визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису; електронного цифрового підпису, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Верховний Суд у постанові від 7 жовтня 2020 року під час розгляду справи №127/33824/19 зауважив, що без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір не був би укладений.

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 9 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 14 червня 2022 року у справі №757/40395/20.

Відповідно до ст.ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Щодо розрахунку заборгованості наданого позивачем, то в ньому відображено інформацію стосовно загальної кількості днів користування кредитом, періоду користування кредитом за зниженою та стандартною процентною ставкою, внесені відповідачем суми на погашення кредиту, залишок основного боргу та відсотків. Також зазначений розрахунок містить таблицю з наступними графами: «№», «Дата», «Ставка %», «Нараховано відсотків, UAH», «Нараховано штрафів, UAH», «Нараховано комісій, UAH», «Основний борг, UAH», «Сума докредитування за кредитом», «Залишок нарахованих, непогашених відсотків, UAH», «Сума платежу, UAH», «Коригування кредиту, UAH».

Такий розрахунок заборгованості є належним доказом, що підтверджує розмір заборгованості за кредитним договором, містить детальний розпис нарахованої заборгованості, яким підтверджується несплата відповідачем заборгованості за кредитом за час кредитування в розмірі визначеному у розрахунку. З нього ж можна встановити період нарахування процентів та відсоткову ставку. Наданий розрахунок є зрозумілим і доступним.

Відповідачка доказів, які б заперечували факт перерахування їй товариством кредитних коштів у погоджених умовами кредитного договору та додаткових угод до нього сумах не надала, як і доказів повернення кредитору отриманих у кредит коштів.

За таких обставин суд вважає доведеним укладення між сторонами кредитного договору та додаткової угоди до нього, які оформлені ними в електронній формі з використанням електронного підпису, у яких погоджені умови кредитування, у т.ч. і щодо порядку нарахування та сплати процентів та комісії за надання кредиту, добору по кредиту, а також факт виконання ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» своїх обов`язків за договором кредитної лінії та додатковою угодою до нього, а саме: надання грошових коштів позичальниці у розмірі та на умовах, встановлених ними, та не виконання таких відповідачкою, у зв`язку із чим виникла заборгованість за кредитом.

А тому, позов в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 8 400 грн 00 коп., за процентами за користування кредитом у розмірі 26 846 грн 40 коп., та за комісією за надання кредиту та добору по кредиту у розмірі 1 260 грн - підлягає задоволенню.

Щодо вимоги про стягнення процентів по ст. 625 ЦК України у розмірі 4 200 грн. 00 коп., то слід зазначити наступне.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ст. 625 ЦК України).

Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

У постанові Верховного Суду від 06 вересня 2023 року у справі №910/8349/22 суд виснував щодо застосування п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що: на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія п. 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України.

Тлумачення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч. 2 ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022р. за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31.01.2024 у справі №183/7850/22.

Указом Президента України №64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє на теперішній час.

За такого, вимоги позивача про стягнення з відповідачки процентів річних у порядку ст. 625 ЦК України у сумі 4 200 грн 00 коп. нарахованих за кредитним договором укладеним з нею у лютому 2025р. (під час дії воєнного стану) задоволенню не підлягають.

З огляду на вищевикладене не заслуговують на увагу посилання представника позивача у позовній заяві про правомірність нарахування відповідачці процентів річних у порядку ст. 625 ЦК України, з посиланням ним на п. 6.1 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», який передбачав можливість звільнення від такого виду відповідальності на період воєнного стану, однак був виключений відповідно до Закону України № 3498-IX від 22.11.2023р. «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», після чого на думку позивача, у нього виникло право на нарахування неустойки.

А тому позов підлягає частковому задоволенню.

На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 662 грн. 40 коп., понесені позивачем при подачі позову, підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 2 387 грн. 64 коп. (89,68%).

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-89, 141, 258-268, 273, 279-283 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС” заборгованість за кредитним договором № 1512-9437 від 15.02.2025р., станом на 27.03.2026р., в сумі 36 506 (тридцять шість тисяч п`ятсот шість) грн. 40 коп., з яких: 8400 (вісім тисяч чотириста) грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом (тіло); 26 846 (двадцять шість тисяч вісімсот сорок шість) грн. 40 коп. - заборгованість за нарахованими процентами; 1 260 (одна тисяча двісті шістдесят) грн. 00 коп. - заборгованість за комісією.

Відмовити у задоволенні позову в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС” заборгованості за кредитним договором № 1512-9437 від 15.02.2025р., станом на 27.03.2026р., в сумі 4 200 (чотири тисячі двісті) грн. 00 коп. - заборгованість за процентами нарахованими по ст. 625 ЦК України.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС” судовий збір в сумі 2 387 (дві тисячі триста вісімдесят сім) грн. 64 коп.

Судові витрати зі сплати судового збору в сумі 274 (двісті сімдесят чотири) грн. 76 коп. покладаються на позивача Товариство з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС”.

Копію заочного рішення направити відповідачу рекомендованим листом із повідомленням.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Врадіївський районний суд Миколаївської області.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС” (код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133).

Відповідачка: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ).

Повний текст рішення складений та підписаний “13” жовтня 2026 року.

Суддя Ф.Г. Сокол