Рішення від 04 жовтня 2026 р. у справі №338/988/26 — Богородчанський районний суд Івано-Франківської області

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Справа №338/988/26

Провадження №2/338/986/26

05 жовтня 2026 року селище Богородчани

Богородчанський районний суд Івано-Франківської області у складі головуючого судді Битківського Л.М., за участю секретаря судового засідання Микитюк А.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

ТОВ «Бізнес Позика» звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором №527663-КС-004 від 05.05.2025 у розмірі 58222,69 грн., з яких 22556,24 грн. основний борг, 33466,45 грн. проценти за користування кредитом, 2200 грн. комісія, а також 2662,40 грн. судового збору.

Позов обґрунтовано тим, що сторони уклали електронний кредитний договір та додаткові угоди до нього, кредитні кошти перераховано відповідачу, однак останній виконав зобов`язання лише частково. Позивач визнав отримання від відповідача платежів на загальну суму 26298,65 грн., проте вважає, що після їх зарахування залишилась заявлена до стягнення заборгованість.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, просила розглянути справу за її відсутності. У позовній заяві зазначено, що позивач не заперечує проти ухвалення заочного рішення. Відповідач, повідомлений про дату, час і місце судового засідання у встановленому законом порядку, не з`явився, причин неявки не повідомив, відзив до матеріалів справи не надійшов.

За таких умов, суд провів заочний розгляд справи на підставі наявних доказів.

Дослідивши письмові докази та оцінивши їх у сукупності, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову з таких підстав.

05.05.2025 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено договір №527663-КС-004 про надання споживчого кредиту в електронній формі. За пунктом 2.1 договору розмір первісного кредиту становив 10000 грн. Договір передбачав процентну ставку 1% на день, одноразову комісію за видачу кредиту 2000 грн. та строк кредитування до 20.10.2025. Визначена договором денна процентна ставка, що враховує загальні витрати за кредитом і погоджений графік погашення, становила 0,87%.

Додатковою угодою №1 від 05.05.2025 кредит збільшено на 3000 грн. та погоджено комісію за додаткову видачу кредиту 600 грн. Додатковою угодою №2 від 30.06.2025 відповідачу надано ще 11000 грн., установлено комісію 2200 грн. та строк кредитування до 15.12.2025. Загалом відповідачу надано 24000грн. Зазначені в позові 13000 грн. є сумою первісного кредиту і довидачі за угодою №1, а не окремою видачею 13000 грн. поряд із додатковими 3000 грн.

Перерахування 10000 грн. та 3000 грн. 05.05.2025 і 11000 грн. 30.06.2025 підтверджується платіжними документами та банківською випискою. Листом від 28.07.2026 АТ КБ «ПриватБанк» підтвердило, що картку № НОМЕР_1 емітовано на ім`я ОСОБА_1 , та надало виписку за відповідним рахунком. Сукупність договору, додаткових угод, відомостей про їх підписання одноразовими ідентифікаторами, доказів перерахування і часткового повернення коштів підтверджує виникнення кредитних правовідносин між сторонами.

Відповідно до ст.11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями та підписаний у визначеному цим Законом порядку, за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором є передбаченим законом способом підписання такого договору.

Згідно зі ст.526, 530, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та у встановлений строк, а договір є обов`язковим для сторін. За ст.1048, 1049, 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути надані кошти та сплатити погоджені проценти за користування ними.

Додатковою угодою №3 від 06.08.2025 передбачено реструктуризацію за умови внесення 8660 грн. до кінця дня її укладення. Цей платіж 06.08.2025 не внесено: розрахунок відображає надходження лише 150 грн. Тому відповідно до пункту 10 зазначеної угоди настала погоджена сторонами скасувальна обставина і ця угода припинила дію з 00:00 наступного дня.

08.08.2025 сторони уклали додаткову угоду №4. Передбачений пунктом 2.1 цієї угоди платіж 8660 грн. внесено того самого дня, що підтверджує розрахунок позивача. Отже, підстав вважати цю угоду анульованою через невиконання зазначеної умови немає. Відповідно до пункту 4.2 угоди строк кредитування продовжено до 20.02.2026.

Пунктом 2.4 угоди №4 незалежно від ставок, які застосовувалися раніше, установлено фіксовану ставку 0,15 % на день на залишок кредиту, починаючи з наступного дня після укладення угоди. Вона підлягає застосуванню з 09.08.2025. Угода не передбачає відновлення ставки 1% на день внаслідок подальшого прострочення. Положення первісного договору про застосування стандартної ставки не усувають спеціально погодженої пізнішою угодою зміни.

Розрахунок позивача в цій частині суперечить умовам угоди №4. Хоча в колонці процентної ставки після 08.08.2025 зазначено 0,15 %, із 01.11.2025 процентна заборгованість щоденно збільшується на 225,56 грн., що відповідає ставці 1% від зазначеного позивачем залишку кредиту 22556,24 грн. За ставкою 0,15 % щоденне нарахування на такий залишок становило б 33,83 грн. Підстав для збільшення ставки позивач не довів.

Іншою істотною обставиною, що спростовує правильність розрахунку ціни позову, що наведений позивачем, є зарахування платежів відповідача на погашення відповідальності за прострочення. Із підсумкової таблиці розрахунку вбачається, що з отриманих 26298,65 грн. позивач зарахував 1443,76 грн. на погашення основного боргу, 10254,89 грн. на договірні проценти, 2600 грн. на комісію та 12000 грн. на проценти за статтею 625 ЦК України. Остання сума складається із 231,66 грн, зарахованих 17.06.2025, 8660 грн. 08.08.2025 та 3108,34 грн. 05.09.2025.

За пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України в період дії воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування позичальник у разі прострочення кредитного зобов`язання звільняється від відповідальності, визначеної ст.625 ЦК України, а також від обов`язку сплати неустойки за таке прострочення. Передбачені договором платежі, нараховані за прострочення починаючи з 24.02.2022, підлягають списанню кредитодавцем. Усі спірні нарахування здійснено в період дії воєнного стану.

Погодження у додатковій угоді суми раніше нарахованої відповідальності не усуває встановленого законом звільнення від її сплати. Відсутність у позовних вимогах окремої непогашеної суми за ст.625 ЦК України також не свідчить про правильність розрахунку, оскільки відповідні нарахування вже погашено коштами відповідача, внаслідок чого позивач завищив залишок інших зобов`язань.

Пункт 4.5 договору відсилає до черговості погашення, установленої ст.19 Закону України «Про споживче кредитування»: у першу чергу погашаються прострочені основний борг та проценти, у другу - основний борг та проценти, у третю - неустойка й інші платежі. Відповідно до пункту 5.1.1 договору відповідач має право на часткове дострокове повернення кредиту. Тому кошти, неправомірно віднесені на відповідальність, мають погашати належні зобов`язання за датами їх надходження: несплачені на відповідну дату проценти, а в частині перевищення їх суми - основний борг. Надалі проценти обчислюються з урахуванням зменшеного залишку кредиту.

Здійснюючи перерахунок, суд ураховує підтверджені позивачем суми та дати фактичних платежів, зарахування 2600 грн. на погоджені комісії та відображені в розрахунку платежі основного боргу. Коригуванню підлягають зарахування 12000 грн. на відповідальність і спричинені цим завищення наступних процентів. Надлишок суми платежу, віднесеної позивачем на проценти, після їх перерахунку також зараховується на основний борг. Проценти обчислено щоденно на залишок кредиту на початок дня з округленням до копійок, як у поданому позивачем розрахунку; зменшення основного боргу в день платежу враховано з наступного дня.

17.06.2025 на початок розподілу платежу 2702,11 грн. нараховані несплачені проценти становили 2303,28 грн. Після врахування зарахованих позивачем 2187,45 грн. процентів із неправомірно віднесених на відповідальність 231,66 грн. належить додатково зарахувати 115,83 грн. на проценти та 115,83 грн. на основний борг. Із 18.06.2025 основний борг становить 11467,17 грн., а щоденні проценти за ставкою 1 % - 114,67 грн.

До 30.06.2025 включно несплачені проценти становлять 1600,71 грн: 12 днів по 114,67 грн. за 18–29.06.2025 та 224,67 грн. за 30.06.2025 з урахуванням довидачі 11000 грн. Тому із зарахованих позивачем цього дня на проценти 1621,62 грн. сума 20,91 грн. додатково погашає основний борг. Після врахування платежу і довидачі залишок кредиту становить 22446,26 грн.

За 01.07-06.08.2025 включно нараховано 8305,02 грн. процентів (37 днів по 224,46 грн). Платіж 150 грн. від 06.08.2025 ураховано відповідно до відображеного позивачем розподілу: 26,76 грн. основний борг та 123,24 грн. проценти. Залишок кредиту становить 22419,50 грн., процентів 8181,78 грн. За 07-08.08.2025 нараховано ще 448,40 грн. (два дні по 224,20 грн).

Отже, 08.08.2025 несплачені проценти становлять 8630,18 грн. Платіж 8660 грн. підлягає зарахуванню: 8630,18 грн. на погашення процентів, 29,82 грн. на погашення основного боргу. Після цього залишок кредиту становить 22389,68 грн; процентна заборгованість погашена.

За 09.08-05.09.2025 включно на залишок 22389,68 грн за ставкою 0,15 % на день нараховано 940,24 грн. процентів (28 днів по 33,58 грн). Весь платіж 6539,92 грн. від 05.09.2025, зокрема 3108,34 грн., неправомірно зарахованих позивачем на відповідальність, погашає 940,24 грн. процентів та 5599,68 грн. основного боргу. Відповідно, залишок кредиту з 06.09.2025 становить 16790 грн.

За 06.09.2025–20.02.2026 включно, тобто за 168 днів, на цей залишок за ставкою 0,15 % на день нараховується 25,19 грн. щоденно, загалом 4231,92 грн. Подальших платежів у розрахунку не відображено. Після 20.02.2026 договірні проценти суд не нараховує.

Таким чином, із загальної суми платежів 26298,65 грн. на погашення основного боргу належить зарахувати 7210 грн., на погашення договірних процентів - 16488,65 грн., на погоджені комісії - 2600 грн. Сума основного боргу становить 24000 ? 7210 = 16790 грн. Загалом нараховані за належними ставками проценти становлять 20720,57 грн; їх непогашений залишок дорівнює 20720,57 ? 16488,65 = 4231,92 грн.

Комісії за видачу коштів прямо визначені договором та угодами №1 і №2: відповідно 2000 грн., 600 грн. та 2200 грн. Вони нараховуються одноразово при наданні кредиту і довидачах, їх суми розкриті у погоджених документах та графіках. Частина друга ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачає включення комісій, пов`язаних із наданням кредиту, до загальних витрат за ним. Надані умови не визначають ці платежі як плату за безоплатне за законом інформування про стан заборгованості. За встановлених обставин підстав для відмови в їх стягненні суд не вбачає. Непогашений залишок комісії становить 4800 ? 2600 = 2200 грн.

Відповідно до статей 12, 81, 89 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, на які посилається, а суд оцінює докази в їх сукупності; жодний доказ не має наперед установленої сили. Неявка відповідача та неподання відзиву не звільняють позивача від доказування розміру вимог і не зобов`язують суд приймати розрахунок, який суперечить договору та закону.

За результатами перевірки підлягає стягненню 23221,92 грн., з яких 16790 грн. основний борг, 4231,92 грн. проценти та 2200 грн. комісія. У решті вимог про стягнення заборгованості на суму 35000,77 грн. належить відмовити.

За ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Із відповідача підлягає стягненню 1061,89 грн. судового збору (2662,40 ? 23221,92/58222,69).

Керуючись статтями 12, 13, 81, 89, 141, 247, 259, 263–265, 280–284, 287, 289, 354 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково. Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (код ЄДРПОУ 41084239, місцезнаходження: місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 411) заборгованість за кредитним договором №527663-КС-004 від 05 травня 2025 року в розмірі 23221,92 (двадцять три тисячі двісті двадцять одна) грн., з яких 16790 грн. основний борг, 4231,92 грн. проценти за користування кредитом, 2200 грн. комісія.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» 1061,89 (одна тисяча шістдесят одна) грин судового збору.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте Богородчанським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів із дня його проголошення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів. Оскільки справу розглянуто за відсутності учасників, строк апеляційного оскарження обчислюється з дня складення повного рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку, якщо апеляційну скаргу подано протягом тридцяти днів із дня вручення йому повного рішення.

Суддя Л.Битківський