Рішення від 04 жовтня 2026 р. у справі №916/2961/26 — Господарський суд Одеської області

Суд: Господарський суд Одеської області

Інстанція: Перша

Юрисдикція: Господарське

Категорія: кредитування, з них

Дата: 04 жовтня 2026 р.

Справа: №916/2961/26

Суддя: Невінгловська Ю.М.

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

65618, м. Одеса, просп. Шевченка, 29, тел.: (0482) 307-983, e-mail: inbox@od.arbitr.gov.ua

веб-адреса: http://od.arbitr.gov.ua

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"05" жовтня 2026 р.м. ОдесаСправа № 916/2961/26

Господарський суд Одеської області у складі судді Невінгловської Ю.М.

при секретарі судового засідання Задорожному А.О.,

за участі представників сторін:

від позивача - Лесечко М.В.;

від відповідача - не з`явився;

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу:

за позовом Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" (вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070; код ЄДРПОУ 14282829);

до відповідача Фізичної особи-підприємця Ковальова Андрія Володимировича ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 );

про стягнення 103 333,15 грн,-

1. Суть спору.

20.07.2026 до Господарського суду Одеської області надійшла позовна заява (вх.№3031/26) Акціонерного товариства "ПУМБ" до Фізичної особи-підприємця Ковальова Андрія Володимировича, в якій позивач просить суд стягнути з відповідача 103 333,15 грн.

Позовні умови обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем умов Кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС» №758895958878 від 14.07.2025 в частині повного та своєчасного здійснення розрахунків за договором, у зв`язку з чим, станом на 15.07.2026, включно, у зв`язку з чим утворилася заборгованість у розмірі 103 333,15 грн, з яких 83 333,34 грн за сумою кредиту (тіло), включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 83 333,34 грн, та 19 999,81 грн простроченої заборгованості за комісією.

2. Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.

23.07.2026 до суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву (вх.№25731/26).

Ухвалою суду від 27.07.2026 було відкрито провадження у справі №916/2961/26 за правилами загального позовного провадження із призначенням підготовчого засідання на 08.09.2026 о 12:30.

17.08.2026 до суду від позивача надійшла відповідь на відзив (вх.№28109/26).

18.08.2026 до суду від відповідача надійшла заперечення на відповідь на відзив (вх.№28201/26).

24.08.2026 до суду від відповідача надійшло клопотання про розгляд справи без участі (вх.№28638/26).

01.09.2026 до суду від позивача надійшло клопотання про участь представника в судовому засіданні в режимі відеоконференції (вх.№29640/26).

У судовому засіданні 08.09.2026, за участі представника позивач, суд без оформлення окремого процесуального документа оголосив перерву в розгляді справи по суті до 05.10.2026 о 14:00.

У судовому засіданні 05.10.2026, за участі представника позивача, суд проголосив скорочене (вступну та резолютивну частини) рішення у справі та відклав складення повного рішення на строк до 12.10.2026.

3. Аргументи учасників справи.

3.1. Аргументи Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК".

У якості обґрунтування своїх вимог позивач зазначає, що між ним та відповідачем був укладений Кредитний договір «Кредит «всеБІЗНЕС» №758895958878 від 14.07.2025.

Позивач вказує, що надав відповідачу грошові кошти в розмірі 100 000,00 грн що підтверджується копіями платіжних інструкцій та випискою з банківського рахунку відповідача.

Натомість відповідач в порушення умов кредитного договору допустив прострочення щомісячних платежів, у зв`язку з чим за ним сформувалася заборгованість в розмірі 103 333,15 грн, з яких 83 333,34 грн за сумою кредиту (тіло), включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 83 333,34 грн, та 19 999,81 грн простроченої заборгованості за комісією.

Також позивач зазначає, що звертався до відповідача з вимогою про дострокове повернення суми кредиту, яка відповідачем залишилася без виконання.

У зв`язку з чим, позивач вказує, що вимушений звертатися із даним позовом до суду про стягнення з відповідача простроченої заборгованості зі сплати кредиту та комісійної винагороди.

3.2. Аргументи Фізичної особи-підприємця Фізичної особи-підприємця Ковальова Андрія Володимировича.

В якості заперечень проти позовних вимог відповідач зазначає, що відповідно до положень Закону України від 15.03.2022 року №2120-ІХ, споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення споживачем виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит.

Відповідач вказує, що будинок в якому він проживає як фізична особа розташований на території Чорноморської міської територіальної громади Одеської області, яка віднесена до переліку територій на яких ведуться бойові дії, що в свою чергу різко зменшило його доход, у зв`язку з чим відповідача стверджує про наявність форс-мажорних обставин які підтверджуються листом Торгово-промислової палати України.

Враховуючи вищевикладені обставини відповідач просить суд відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

4. Фактичні обставини справи встановлені судом.

14.07.2025 між АТ "ПУМБ" (Банк) та ФОП Ковальовим Андрієм Володимировичем (Позичальник) було укладено Кредитний договір «Кредит «всеБІЗНЕС» №758895958878 (далі - Кредитний договір, Договір) за допомогою системи «Інтернет Банкінг» шляхом укладення в електронному вигляді та підписання електронним цифровим підписом.

Укладення зазначеного Договору підтверджується зокрема Протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 14.07.2025, за яким файл Dogovir_vseBusiness_758895958878.pdf було підписано Ковальовим Андрієм Володимировичем (РНОКПП НОМЕР_1 ) та ОСОБА_1 , який є Начальником управління розвитку кредитного бізнесу АТ "ПУМБ".

Відповідно до умов вказаного Договору, Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути Банку кредит в повному обсязі, в порядку та у строки, обумовлені Договором та Типовими умовами.

Згідно п. 1.1.8 Кредитного договору, Типові умови кредитування в рамках Кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС», укладеного в Системі ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL BUSINESS АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», що розміщуються на інтернет-сайті банка (за електронною адресою: https://www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною Договору (далі - Типові умови). Всі інші терміни, що використовуються в цьому Договорі, мають значення, наведені у Типових умовах. Кредитний договір складається з Договору та Типових умов. З моменту укладення Договору Типові умови стають його невід`ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це Позичальника, як передбачено Типовими умовами. Підписанням Договору позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з Договором та Типовими умовами, умови Договору та Типових умов Позичальнику відомі та зрозумілі. Укладаючи Договір, Позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Позичальника, рівно як і Банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав передбачених Типовими умовами стосовно банку (п. 5.1 Договору).

Згідно пункту 1 Договору, сторони погодили надання кредитних коштів на наступних умовах:

1.1.1. Сума кредиту - 100 000,00 грн.;

1.1.3. Строк кредитування - до 14.07.2026 включно;

1.1.4. Плата за Кредит:

1.1.4.1. Комісійна винагорода за надання Кредит - Тариф комісійної винагороди - 1 % Комісійна винагорода розраховується шляхом множення Тарифу комісійної винагороди на Суму Кредиту. Комісійна винагорода сплачується одноразово за рахунок кредитних коштів відповідно до п.6.3.1. Типових умов.

1.1.4.2. Комісійна винагорода за обслуговування Кредиту - Тариф комісійної винагороди - 2 % за один місяць користування Кредитом. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення Тарифу комісійної винагороди на Суму Кредиту відповідно до п.6.3.2. Типових умов, та сплачується щомісячно згідно Графіку платежів, наведеного в п.1.4. Договору;

1.1.4.3. Процентна ставка за користування Кредитом - 0.000001 % річних; Проценти нараховуються відповідно до п.6.2. Типових умов та сплачуються згідно Графіку платежів, наведеного в п.1.4. Договору;

1.1.4.4. Процентна ставка на прострочену суму Кредиту - 0.000001 % річних; Проценти нараховуються та сплачуються відповідно до п.6.2. Типових умов;

1.1.7. Цільове використання Кредиту - На придбання основних засобів та/ або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності Позичальника, на здійснення яких Позичальник має право відповідно до законодавства України і кредитування яких не заборонено законодавством України та Договором, а також на сплату комісійної винагороди, передбаченої п.1.1.4.1. Договору (у разі наявності такої комісійної винагороди), в сумі, що визначається згідно п.1.1.4.1. Договору. Позичальник не має права використовувати Кредит на такі цілі: задоволення особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю; інші цілі, заборонені законодавством України та Типовими умовами

Також у пункті 1.4. Договору сторони погодили графік платежів, згідно якого Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Банку плату за Кредит, 12 рівними платежами в період з 14.08.2025 по 10 333,33 грн, що складається з платежу за основною сумою Кредиту в розмірі 8333,33 грн, та комісійної винагороди за обслуговування Кредиту в розмірі 2000,00 грн.

У пункті 1.5 Договору, сторони визначили, що повернення кредиту, сплата плати за кредит та інших боргових зобов`язань здійснюється Позичальником шляхом безготівкових перерахувань грошових коштів на користь Банку на рахунок для погашення боргових зобов`язань.

Згідно п. 2.3 Договору, Позичальник уповноважує Банк здійснити за рахунок кредитних коштів переказ суми Комісійної винагороди за надання кредиту у розмірі, визначеному відповідно до п 1.1.4.1 Договору на користь Банку, згідно з п. 6.3.1 Типових умов.

Як вбачається з п. 4.3. Договору, підписанням Договору Позичальник підтверджує, що до укладення Договору йому в належній формі була надана необхідна, повна, доступна та достовірна інформація про фінансову послугу, достатня для прийняття ним свідомих рішень, зокрема про вартість такої послуги, про надавача фінансової послуги, а також про ризики, пов`язані з отриманням такої фінансової послуги відповідно до вимог Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», в тому числі шляхом надання Позичальнику доступу до такої інформації на власному веб-сайті Банку та попереднього погодження проекту Договору (що за домовленістю Сторін є належним способом надання відповідної інформації). Всі умови та положення Договору та Типових умов Позичальнику зрозумілі, згоди з усіх істотних умов Договору досягнуто.

Відповідно до п. 5.1 Договору, цей договір складається з даного документа та Типових умов. З моменту укладення договору Типові умови стають його невід`ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це Позичальника як передбачено Типовими умовами. Підписанням Договору Позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з Договором та Типовими умовами, умови Договору та Типових умов Позичальнику відомі та зрозумілі. Укладаючи Договір, Позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Позичальника, рівно як і банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно Банку.

Пунктом 5.4. Договору, цей договір набуває чинності з моменту його підписання Банком та Позичальником шляхом накладання КЕП/УЕП Позичальника та КЕП Уповноваженого представника Банку та діє до моменту виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань згідно договору в повному обсязі.

Також в матеріалах справи наявна роздруківка Типових умов кредитування в рамках кредитного договору «Кредит «всеБІЗНЕС», укладеного в системі ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ DIGITAL BUSINESS АТ «Перший Український Міжнародний Банк» (діють з 02.12.2024) (далі - Типові умови).

Відповідно до п.3.5. Типових умов, надання кредиту відбувається шляхом перерахування кредитних коштів в сумі, зазначеній в п. 1.1.1. договору, із позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника, зазначений в п. 1.1.5. договору, в строки, зазначені в п.2.2. Договору (з урахуванням умов п.2.3. Договору).

Згідно п. 3.6. Типових умов, датою надання Кредиту вважається дати списання коштів із Позичкового рахунку Позивача.

Стаття 4 Типових умов визначає перелік несприятливих умов, якою зокрема визнається, несплата Позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь Банку згідно з Договором/Типовими умовами, у передбачений ними строк, та/або невиконання або неналежне виконання Позичальником будь-яких інших обов`язків за Договором та/або за іншими договорами, укладеними між Сторонами (п.п.1 п.4.1.).

Так за п. 4.2. Типових умов, у випадку виникнення будь-якої Несприятливої події, Банк набуває право вимагати від Позичальника достроково повернути виданий Позичальникові Кредит, а Позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п.1.1.3., п.1.4. Договору, виконати таку вимогу Банку і повернути отриманий Кредит в повному обсязі разом із Платою за Кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті Позичальником на користь Банку згідно з Договором, в строк не пізніше 7 (семи) Банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги. У разі невиконання Позичальником зазначеної вимоги Банк має право здійснювати договірне списання грошових коштів з Рахунків Позичальника в порядку, встановленому Договором та Типовими умовами, для погашення Боргових зобов`язань Позичальника.

Відповідно до п. 5.1. та 5.2. Типових умов, Позичальник зобов`язаний повернути Кредит в розмірах і в строки, визначені в ст.1 Договору. Позичальник має право здійснювати дострокове повне або часткове погашення заборгованості за Кредитом.

За пунктом 6.1. Типових умов, за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплатити Банку відповідну плату в порядку і на умовах, обумовлених нижче, а саме: Проценти за користування Кредитом (п.6.2.) та Комісійні винагороди, визначені п.1.1.4. Договору (п.6.3.).

Позичальник зобов`язаний сплатити Банку комісійну винагороду за надання Кредиту, яка розраховується шляхом множення тарифу Комісійної винагороди за надання Кредиту, зазначеного в п.1.1.4.1. Договору, на розмір Суми Кредиту, визначеної в п.1.1.1. Договору (п.п.6.3.1. Типових умов).

У пункті 7.1. Типових умов визначено порядок черговості зарахування платежів від Постачальника, який є наступним:

1) прострочені проценти за користування Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);

2) прострочені комісійні винагороди (якщо прострочення буде мати місце);

3) прострочена заборгованість за основною сумою Кредиту (якщо прострочення буде мати місце);

4) строкові проценти за користування Кредитом;

5) строкові комісійні винагороди;

6) поточна заборгованість за основною сумою Кредиту;

7) неустойка (штраф, пеня) за несплату в строк процентів/комісійних винагород/ Кредиту (якщо несвоєчасна сплата буде мати місце);

8) дострокове/частково дострокове погашення Кредиту;

9) інші платежі за Договором.

Відповідно до п.8.1. Типових умов, Банк зобов`язаний надати Позичальнику Кредит в порядку і на умовах, обумовлених Договором та Типовими умовами.

За пунктом 8.3. Типових умов, Позичальник зобов`язується виконувати всі зобов`язання, передбачені Договором, іншими пунктами Типових умов, а також згідно п.п.8.3.3. у випадку невиконання чи неналежного виконання зобов`язань, для Позичальника настають наслідки, передбачені пунктом 4.2. Типових умов.

Згідно з п.10.1. Типових умов, за невиконання або неналежне виконання взятих на себе зобов`язань за Договором Сторони несуть відповідальність в порядку і на умовах, обумовлених Договором та законодавством України.

У пункті 12.1. Типових умов, передбачено, щоб будь-які повідомлення та/або документи, що направляються Сторонами одна одній у зв`язку з Договором, повинні бути викладені в письмовій формі та будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони надіслані рекомендованим листом або доставлені особисто на адресу Сторін (за виключенням електронних повідомлень та документів, що передаються відповідно до Статті 11 Типових умов в електронній формі). Повідомлення та/або документи вважаються надісланими з дати їх відправлення однією Стороною іншій за адресою, зазначеною у Договорі. Сторона вважається такою, що знала про зміну адреси іншої Сторони, виключно у разі укладення Сторонами відповідного(ї) договору про внесення змін та доповнень/ додаткової угоди до Договору. Сторони погодились, що повідомлення та/або документи вважаються отриманими Позичальником на 7 (сьомий) календарний день з дати реєстрації Банком рекомендованого листа у відділенні поштового зв`язку (при цьому Позичальник несе ризик отримання таких листів у строк, що перевищує сім календарних днів) або в день особистого вручення Позичальнику, зазначений в повідомленнях та/або документах.

Пунктами 12.6 та 12.7 Типових умов, передбачено, що Договір набуває чинності з моменту його підписання Банком та Позичальником та діє до повного виконання Сторонами зобов`язань за Договором. Закінчення строку дії Договору не звільняє Сторони від відповідальності за його порушення, що мали місце під час дії Договору.

У відповідності до п. 3.5. Типових умов, на рахунок ФОП Ковальова А.В. було здійснено перерахування коштів на загальну суму 100 000,00 грн, що вбачається з платіжної інструкції №TR.99343966.76554.29514 від 14.07.2025 на суму 1000,00 грн та платіжної інструкції №TR.99343966.76555.29514 від 14.07.2025 на суму 99 000,00 грн.

З наданої позивачем копії виписки по банківському рахунку відповідача вбачається, що в період з 14.07.2025 по 14.09.2025 з рахунку відповідача в якості погашення кредитних зобов`язань перед позивачем було здійснено списання 20 666,66 грн, з яких 16 666,66 грн (по 8 333,33 грн) зараховано в рахунок погашення строкової заборгованості та 4000,00 грн (по 2000,00 грн) зараховано в рахунок погашення заборгованості за комісією.

Також, як вбачається з наявних матеріалів справи, позивач направляв відповідачу вимогу вих.№80 від 27.01.2026 про погашення простроченої заборгованості за Кредитним договором №758895958878 від 14.07.2025. У якій зокрема зазначав про неналежне виконання відповідачем зобов`язання з повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитом, та що станом на 27.01.2026 (включно) ФОП Ковальов А.В. має заборгованість перед Банком в розмірі 92 171,97 грн.

У зв`язку з чим АТ "ПУМБ" вимагало від ФОП Ковальов А.В. негайно погасити прострочену заборгованість згідно графіку погашення.

Вказана вимога була направлена позивачем цінним листом з описом вкладення та, як вбачається з трекінгу Укрпошти поштового відправлення 0505545200648, не була отримана ФОП Ковальовим А.В. та повернулася відправнику, у зв`язку із закінченням встановленого терміну зберігання.

Відповідно до наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості, загальна сума грошових вимог позивача до відповідача станом на 15.07.2026 (включно) становить 103 333,15 грн в тому числі:

- прострочена заборгованість за сумою кредиту в розмірі - 83 333,34 грн;

- прострочена заборгованість за комісією в розмірі - 19 999,81 грн.

5. Позиція суду щодо встановлених обставин справи.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України, однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, а в силу вимог ч. 1 ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У відповідності до ст. 626 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За приписами ст. 627 Цивільного кодексу України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч.1 ст. 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно положень ч. 1 та ч. 2 ст. 639 Цивільного кодексу України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до частини першої ст. 207 Цивільного кодексу України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За частиною 3 статті 207 Цивільного кодексу України, використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до ст. 1 Закону України «Про електронні довірчі послуги» електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис; засвідчення чинності відкритого ключа - процедура формування сертифіката відкритого ключа; засіб електронного підпису чи печатки - апаратно-програмний або апаратний пристрій чи програмне забезпечення, які використовуються для створення та/або перевірки електронного підпису чи печатки; кваліфікований електронний підпис - удосконалений електронний підпис, який створюється з використанням засобу кваліфікованого електронного підпису і базується на кваліфікованому сертифікаті відкритого ключа.

Згідно з ч.4 статті 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.

Як було встановлено судом, укладення сторонами Кредитного Договору «Кредит «всеБІЗНЕС» №758895958878 від 14.07.2025, відбулося шляхом накладання власного кваліфікаційного електронного підпису ФОП Ковальовим А.В. (РНОКПП НОМЕР_1 ) та Начальником управління розвитку кредитного бізнесу АТ "ПУМБ" Харковець В.В., що підтверджується Протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 14.07.2025, за яким файл Dogovir_vseBusiness_758895958878.pdf.

Також відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За частиною першою статті 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Частиною першою статті 1050 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

За частиною ж другою цієї статті якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому на підставі статті 1048 цього Кодексу.

Як було встановлено судом, ФОП Ковальов А.В. припинив здійснювати сплати за Кредитним договором, що у відповідності до п.п.1 п.4.1 Типових умов визнається несприятливою умовою.

Як було встановлено судом із наявної в матеріалах справи Вимоги вих.№80 від 27.01.2026, АТ "ПУМБ" скористався передбаченим ч. 2 ст. 1050 ЦК України правом, та направив на адресу відповідача вимогу в якій вимагав від ФОП Ковальова А.В. негайно здійснити погашення простроченої заборгованості.

Зазначена вимога була направлена не за адресою відповідача визначеною в укладеному між сторонами Кредитному договорі, а саме АДРЕСА_2 , яка є зареєстрованою адресою фізичної особи-підприємця Ковальова А.В., а за адресою АДРЕСА_3 . Водночас матеріали справи не містять доказів наявності будь-якого стосунку відповідача до даної адреси.

Між тим господарський суд зазначає, що звернення з позовом про дострокове стягнення кредиту незалежно від способу такого стягнення змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору. На час звернення з таким позовом вважається, що настав строк виконання договору в повному обсязі.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.07.2018 у справі № 310/11534/13-ц.

Таким чином, враховуючи наявність Несприятливої події, а саме несплата Позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь Банку згідно з Договором/Типовими умовами, у передбачений ними строк (п.п.1 п.4.1.), господарський суд доходить висновку про правомірність та обґрунтованість вимог АТ "ПУМБ" про виникнення у ФОП Ковальова А.В. обов`язку з дострокового повернення суми непогашеного кредиту разом з комісійною винагородою за користування кредитом. Водночас доказів виконання такого обов`язку матеріли справи не містять.

Як було встановлено судом, позивач 14.07.2025 здійснив перерахування грошових коштів в розмірі 100 000,00 грн., що вбачається з платіжної інструкції №TR.99343966.76554.29514 від 14.07.2025 на суму 1000,00 грн та платіжної інструкції №TR.99343966.76555.29514 від 14.07.2025 на суму 99 000,00 грн., а також випискою про рух коштів на банківському рахунку ФОП Ковальова В.В.

Таким чином, суд зазначає що вказаними матеріалами справи підтверджується надання відповідачу суми кредиту в розмірі 100 000,00 грн.

Також із зазначеної виписки вбачається, що в період з 14.07.2025 по 14.09.2025 з рахунку відповідача в якості погашення кредитних зобов`язань перед позивачем було здійснено списання 20 666,66 грн, з яких 16 666,66 грн (по 8 333,33 грн) зараховано в рахунок погашення строкової заборгованості та 4000,00 грн (по 2000,00 грн) зараховано в рахунок погашення заборгованості за комісією.

Статтею 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» унормовано, що підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити, якщо інше не передбачено окремими законодавчими актами України: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції. Первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються у бухгалтерському обліку за умови дотримання вимог законодавства про електронні документи та електронний документообіг.

Пунктом 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 18.06.2003 за №254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Такого ж змісту норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 за №75.

Відтак із вищенаведених норм законодавства, суд доходить висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Аналізуючи вищенаведені норми законодавства, КГС ВС у постанові від 20.07.2023 по справі №910/15194/20 (п.56-59) дійшов такого ж висновку.

Так, станом на момент 15.07.2026 відповідачем було прострочено сплату кредиту в розмірі 83 333,34 грн, яку позивач і просить стягнути з відповідача.

Здійснивши дослідження наявних в матеріалах справи доказів, суд доходить висновку про арифметичну правильність наведених позивачем розрахунків та про їх обґрунтованість.

Між тим щодо тверджень відповідача які наведені ним у своїх заявах по суті, господарський суд зазначає що вони є такими які не підтверджені належними та допустимими доказами наявності обставин, які звільняють ФОП Ковальова А.В. від виконання своїх зобов`язань за Кредитним договором.

У відповідності до статті 76 ГПК України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Відповідно до статті 78 ГПК України достовірними є докази, створені (отримані) за відсутності впливу, спрямованого на формування хибного уявлення про обставини справи, які мають значення для справи.

Приписи статті 79 ГПК України встановлюють, що наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування. Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Статтею 86 ГПК України встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Частинами 1-3 статті 13 ГПК України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Принцип рівності сторін у процесі вимагає, щоб кожній стороні надавалася розумна можливість представляти справу в таких умовах, які не ставлять цю сторону у суттєво невигідне становище відносно другої сторони (пункт 87 Рішення Європейського суду з прав людини у справі "Салов проти України" від 06.09.2005).

У Рішенні Європейського суду з прав людини у справі "Надточий проти України" від 15.05.2008 зазначено, що принцип рівності сторін передбачає, що кожна сторона повинна мати розумну можливість представляти свою сторону в умовах, які не ставлять її в суттєво менш сприятливе становище в порівнянні з опонентом.

З урахуванням встановлених обставин, суд доходить висновку, що позовні вимоги АТ "ПУМБ" до ФОП Ковальова А.В. про стягнення заборгованості за Кредитним договором «Кредит «всеБІЗНЕС» №758895958878 від 14.07.2025, що складається з простроченої заборгованості за сумою кредиту в розмірі 83 333,34 грн, та простроченої заборгованості за комісією в розмірі 19 999,81 грн, є обґрунтованими, такими що відповідають фактичним обставинам справи та вимогам чинного законодавства, не спростовані відповідачем під час розгляду справи, відтак, підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 129 ГПК України, у зв`язку із задоволенням позову витрати зі сплати судового збору покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 129, 130, 231, 232, 233, 236-238, 240, 241 ГПК України, суд -

УХВАЛИВ:

1.Позов задовольнити.

2.Стягнути з Фізичної особи-підприємця Ковальова Андрія Володимировича ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" (вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070; код ЄДРПОУ 14282829) заборгованість за Кредитним договором «Кредит «всеБІЗНЕС» №758895958878 від 14.07.2025, а саме прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 83 333/вісімдесят три тисячі триста тридцять три/грн 34 коп., прострочену заборгованість за комісією в розмірі 19 999/дев`ятнадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто дев`ять/грн 81 коп., а також витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 662/дві тисячі шістсот шістдесят дві/грн 40 коп.

Рішення суду набирає законної сили в порядку ст. 241 ГПК України та підлягає оскарженню до Південно-західного апеляційного господарського суду в порядку ст.256 ГПК України.

Повне рішення складено 12 жовтня 2026 р.

Суддя Ю.М. Невінгловська

Оригінал: reyestr.court.gov.ua