Рішення від 12 жовтня 2026 р. у справі №675/1294/26 — Славутський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 675/1294/26

Провадження № 2/682/1993/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 жовтня 2026 року м. Славута

Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі головуючої судді Зеленської В.І., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

17.08.2026 року в електронній формі через Електронний кабінет Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" звернулося до Ізяславського районного суду Шепетівського району Хмельницької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 58565,02 грн за Договором про відкриття кредитної лінії № 1651-0119 продукту "MaxiKasa" від 19.01.2026 р.

Ухвалою судді Ізяславського районного суду Шепетівського району Хмельницької області від 19.08.2026 року справа за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором передана на розгляд за підсудністю до Славутського міськрайонного суду Хмельницької області.

09.09.2026 року в порядку автоматизованого розподілу справа передана на розгляд судді Зеленській В.І. (а.с.112).

Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 14.09.2026 позовна заява прийнята до розгляду і справа призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін як малозначна.

В обґрунтування позовних вимог в позовній заяві позивач вказав, що 19.01.2026 р між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" і ОСОБА_1 був укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1651-0119 продукту "MaxiKasa", підписаний відповідачкою на Веб-сайті creditkasa.com.ua за допомогою наданого позичальниці кредитором одноразового ідентифікатора А1943. На підставі вказаного Договору ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" надало ОСОБА_1 кредит в сумі 21600,00 грн строком на 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту - до 18.01.2027 року. Договором визначений базовий період (проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом. Кількість днів у базовому періоді вказана у Договорі і визначена сторонами на підставі пропозиції кредитодавця, сформованої з урахуванням побажань позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання кредиту через веб-сайт кредитодавця) - 14 днів, комісія за видачу кредиту - 20,00 % від суми кредиту, знижена процентна ставка - 0,90% в день, стандартна процентна ставка - 1,00 % в день. 19.01.2026 р ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" видав відповідачці кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний нею в особистому кабінеті - НОМЕР_1 . Отримавши кредитні кошти, відповідачка не скористалася своїм правом протягом 14 днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від нього без пояснення причин, у тому числі і у разі отримання грошових коштів. Відповідачка зобов`язалася повернути кредитодавцю ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" кредитні кошти за Договором про відкриття кредитної лінії №1651-0119 продукту "MaxiKasa" від 19.01.2026 р і відсотки за користування кредитом, але свої зобов`язання не виконала. Заборгованість ОСОБА_1 складає 58565,02 грн, з яких: 21600,00 грн- заборгованість за кредитом, 24451,20 грн -заборгованість за нарахованими процентами; 10800,00 грн заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України та 1713,82 прострочення заборгованості по комісії за видачу кредиту.

Відповідачка ОСОБА_1 належним чином повідомлена про розгляд справи судом в порядку спрощеного провадження без участі сторін, відзив на позовну заяву не подала.

Відповідно до положень ч. 5 ст. 279 ЦПК України розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, тому згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши позовну заяву, письмові докази, суд приходить до наступного.

Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.

Відповідно до положень ч. 1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч.8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

19 січня 2026 року між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та ОСОБА_1 укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1651-0119 продукту "MaxiKasa" (а.с.12-24).

Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора А1943, наданого йому кредитодавцем. ОСОБА_1 вказала в Договорі свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний податковий номер, електронну адресу, номер особистого електронного платіжного засобу - платіжної карти НОМЕР_1 .

З Договору про відкриття кредитної лінії № 1651-0119 продукту "MaxiKasa" від 19.01.2026 р вбачається, що мета відкриття кредитної лінії - для задоволення особистих потреб ОСОБА_1 ; дата видачі кредиту - 19.01.2026 р; строк кредитування 365 календарних днів; дата повернення кредиту 18.01.2026; сума кредиту - 21600,00 грн; стандартна процентна ставка - 1,00% за кожен день користування кредитом протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за зниженою процентною ставкою; знижена процентна ставка 0,90% в день від суми кредиту; комісія за видачу кредиту становить 20,00% від суми виданого кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу Кредиту вказано 0%, вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту. Реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає 3880,44%; орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає 96223,41 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом. Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають 74623,41 грн та включають в себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту.

Умови сплати позичальником процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою визначені у п.10.2 Договору.

Отже, сторони узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, пільгову процентну ставку та процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відповідальність сторін за невиконання Договору (а.с.14-34), що свідчить про наявність волі відповідача на укладення такого Договору на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора .

Умови кредитування за Договором про відкриття кредитної лінії № 1651-0119 продукту "MaxiKasa" від 19.01.2026 р зафіксовані також у Паспорті споживчого кредиту - Інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, який містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором А7289 (а.с.39-41), у Додатку до Паспорта споживчого кредиту - Інформації, яка надається споживачу для порівняння різних пропозицій кредитодавця до укладення договору про споживчий кредит, який містить електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором А7289 (а.с.42-73), у Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту "MaxiKasa" з додатками (а.с.26-38).

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" виконало умови Кредитного договору № 1651-0119 та надало ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі 21600,00 грн, що стверджується повідомленням про підтвердження успішної оплати від 18.06.2026 року №585332-1743624824-18062026, з якої вбачається, що 19.01.2026 о 13 год 04 хв ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" здійснило перерахування коштів в сумі 21600,00 грн на картку НОМЕР_1 ; призначення платежу - видача кредитних коштів за Договором 1651-0119 ОСОБА_1 (а.с.74).

З довідки про перерахування суми Кредиту № 1651-0119 від 19.01.2026, виданої ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", вбачається, що 19.01.2026 ОСОБА_1 видано кредит в сумі 21600,00 грн (платіж № 1743624824). Зарахування коштів відбулось через платіжну систему EasyPay на банківську картку № НОМЕР_1 (а.с.75).

З Розрахунку заборгованості за Договором №1651-0119 від 19.01.2026 р вбачається, що ОСОБА_1 не здійснювала погашення кредиту і сума заборгованості ОСОБА_1 за Договором про відкриття кредитної лінії № 1651-0119 продукту "MaxiKasa" від 19.01.2026 р станом на 17.06.2026 р становить 58565,02 грн, з яких: 21600,00 грн заборгованість за кредитом; 24451,20 грн заборгованість за нарахованими процентами, 10800,00 грн заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України; 1713,82 грн заборгованість по комісії (а.с.76-78).

Відповідачка добровільно заборгованість не погасила і не спростувала розмір заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії № 1651-0119 продукту "MaxiKasa" від 19.01.2026 р.

Суд знаходить позовні вимоги про стягнення з відповідачки в користь позивача заборгованості за кредитом в розмірі 21600,00 грн та заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 24451,20 грн, а всього 46051,20 грн, за Договором про відкриття кредитної лінії №1651-0119 продукту "MaxiKasa" від 19.01.2026 в сумі 58565,02 грн законними, підставними і обґрунтованими і такими, що підлягають задоволенню.

Щодо стягнення з відповідачки 10800,00 грн заборгованості за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України та 1713,82 грн заборгованість по комісії, то суд приходить до наступного.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відповідно до Указу Президента України №64/2022 від 24.02.2024 р у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України в Україні введено воєнний стан з 05 години 30 хв 24 лютого 2022 року. Строк дії воєнного стану в Україні продовжено 31 жовтня 2026 року.

Таким чином 10800,00 грн заборгованості ОСОБА_1 за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України підлягають списанню кредитодавцем відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року у праві № 363/1834/17 зауважує, що особи мають право вибору: використати існуючі диспозитивні норми законодавства для регламентації своїх відносин або встановити для себе правила поведінки на власний розсуд. Цивільний договір як домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, виявляє автономію волі учасників щодо врегулювання їхніх відносин згідно з розсудом і у межах, встановлених законом, тобто є актом встановлення обов`язкових правил для сторін, індивідуальним регулятором їхньої поведінки.

Приписи частин другої та третьої статті 6 і статті 627 ЦК України визначають співвідношення між актами цивільного законодавства та договором, зокрема ситуації, коли сторони у договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства та врегулювати свої відносини на власний розсуд, і коли вони не вправі цього робити.

Свобода договору як одна із загальних засад цивільного законодавства (пункт 3 частини першої статті 3 ЦК України) є межею законодавчого втручання у приватні відносини сторін. Однак останні у договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства та врегулювати свої відносини на власний розсуд, крім випадків, коли такий відступ неможливий у силу прямої вказівки акта законодавства, а також, якщо ці відносини врегульовані імперативними нормами.

Тому сторони не можуть у договорі визначати взаємні права й обов`язки у спосіб, який суперечить існуючому публічному порядку, порушує положення Конституції України, не відповідає передбаченим статтею 3 ЦК України загальним засадам цивільного законодавства, що обмежують свободу договору, зокрема справедливості, добросовісності, розумності (пункт 6 частини першої вказаної статті). Домовленість сторін договору про врегулювання відносин усупереч існуючим у законодавстві обмеженням не спричиняє встановлення відповідного права та/або обов`язку, як і його зміни та припинення. Тому підписання договору не означає безспірності його умов, якщо вони суперечать законодавчим обмеженням.

Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг (частина третя статті 55 Закону № 2121-III), однією із яких є розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик (пункт 3 частини третьої статті 47 цього Закону), зокрема надання споживчого кредиту. Тому банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку.

Отже, Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року у праві № 363/1834/17 виснувала, що банк не має права брати плату за власні операції, які є суттю кредитування (надання кредиту, ведення рахунку, обслуговування тощо), оскільки це є несправедливим щодо споживача. Це вважається прихованим відсотком, оскільки видача коштів це обов`язок банку за договором, а не послуга.

Тому суд вважає, що позовна вимога про стягнення комісії за надання кредиту в сумі 1713,82 грн задоволенню не підлягає.

Позивач просить стягнути з відповідачки витрати на правничу допомогу в сумі 9846,00 грн і на підтвердження таких витрат надав докази: Договір від 28 липня 2026 року про надання професійної правничої допомоги, укладений між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та Адвокатське об`єднання "ПРАВОВИЙ БАЛАНС". (а.с.81-83), Рахунок-фактуру №Р-00500369 від 03.08.2026, з якого вбачається, що вартість виконаних Адвокатським об`єднанням "ПРАВОВИЙ БАЛАНС" робіт (наданих послуг) з підготовки матеріалів до суду про стягнення кредитної заборгованості з ОСОБА_1 складає 9846,00 грн (а.с.84).

Визначений позивачем розмір витрат на правничу допомогу адвоката відповідає умовам договору про надання правничої допомоги, доказам щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, але підлягає задоволенню пропорційно розміру задоволених позовних вимог відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України в сумі 7742,17 грн.

Позовна заява ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" подана через систему "Електронний суд", тому при зверненні з позовом до суду позивачем сплачений судовий збір відповідно до ч.3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" в сумі 2662,40 грн із застосуванням коефіцієнту 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору (а.с.1).

Враховуючи вимоги ст. 141 ЦПК України, з відповідача слід стягнути в користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що становить 2093,51 грн.

Керуючись ст.ст.4-13, 17, 18, 141, 263, 265, 273, 274, 279 ЦПК України, ст.ст. 205, 207, 526, 1049, 1054, 1056-1 ЦК України, п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», суд

в и р і ш и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (код ЄДРПОУ 38548598) Рахунок в форматі IBAN НОМЕР_3 UAH, Банк АБ «УКРГАЗБАНК», МФО 320478) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1651-0119 продукту "MaxiKasa" від 19.01.2026 в сумі 46051 грн 20 коп (сорок шість тисяч п`ятдесят одна грн 20 коп), з яких: 21600,00 грн заборгованість за кредитом, 24451,20 грн заборгованість за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" 2093 грн 51 коп витрат на сплату судового збору та 7742 грн 17 коп витрат за надання правничої допомоги.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення.

Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи в підсистемі "Електронний суд".

Дата складання рішення 13.10.2026 р.

Головуюча суддя Зеленська В. І.