Рішення від 11 жовтня 2026 р. у справі №555/2232/26 — Березнівський районний суд Рівненської області

Справа № 555/2232/26

Номер провадження 2/555/1353/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"12" жовтня 2026 р. м.Березне

Березнівський районний суд Рівненської області в складі:

головуючого судді Собчука А.Ю.,

за участі секретаря судового Стасюк І.Я.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м. Березне цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , у якому просило стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором б/н від 28.09.2024, внутрішньобанківський референс № SAMABWFC10079143048, у розмірі 8 323 грн 57 коп., з яких: 5 600 грн 12 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом; 2 273 грн 45 коп. загальний залишок заборгованості за процентами; 450 грн 00 коп. заборгованість за пенею.

Також позивач просив стягнути з відповідача судові витрати, а саме судовий збір у розмірі 2 662 грн 40 коп.

Позов обґрунтований тим, що 28.09.2024 між Акціонерним товариством «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір б/н, оформлений анкетою-заявою про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» від 28.09.2024 та заявою про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 28.09.2024, відповідно до умов яких банк відкрив відповідачу поточний рахунок, установив кредитний ліміт та надав можливість користування кредитними коштами на споживчі потреби строком на 240 місяців зі сплатою процентів за базовою процентною ставкою 40,8 % річних.

Позивач зазначає, що АТ «Акцент-Банк» свій обов`язок за кредитним договором виконало, надало відповідачу можливість користування кредитними коштами, однак відповідач належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів, у зв`язку з чим станом на 17.09.2026 утворилася заборгованість у розмірі 8 323 грн 57 коп.

Ухвалою суду від 21 вересня 2026 року справу прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження.

Представник позивача у позовній заяві просив розглядати справу за відсутності позивача та його представника, не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідач про розгляд справи повідомлявся належним чином. Відзив на позов не подав.

Судом вживалися заходи щодо належного повідомлення відповідача про розгляд справи: на адресу його місця проживання було направлено рекомендоване поштове відправлення із судовою повісткою про день, час та місце судового засідання, а також розміщено оголошення про виклик відповідача в судове засідання на офіційному вебсайті «Судова влада України».

Суд, виконуючи вимоги ст. 280 ЦПК України, враховуючи, що відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання без поважних причин та без повідомлення причин, не подав відзив, а позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, ухвалив провести заочний розгляд справи.

При цьому відсутність відзиву на позов із запереченнями відповідача суд не розцінює як визнання позовних вимог, оскільки подання заперечень на позов є правом, а не обов`язком відповідача і не звільняє позивача від доведення обставин, на які він посилається, як це передбачено ч. 3 ст. 12 та ч. 1 ст. 81 ЦПК України.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з розглядом справи за відсутності сторін фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши подані представником позивача документи і матеріали, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення.

Судом установлено, що 28.09.2024 між акціонерним товариством «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір б/н, внутрішньобанківський референс № SAMABWFC10079143048.

Із анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» від 28.09.2024, вбачається, що ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, підтвердив ознайомлення з умовами та правилами надання банківських послуг, погодився з порядком використання електронного підпису та укладення відповідних договорів.

Із заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 28.09.2024, вбачається, що ОСОБА_1 звернувся до АТ «Акцент-Банк» із заявою про відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 та встановлення кредитного ліміту на споживчі потреби.

Відповідно до пунктів 3–6 заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту від 28.09.2024 видом кредитування є кредитування поточного рахунку шляхом встановлення кредитного ліміту, метою отримання кредиту споживчі потреби, а розмір кредитного ліміту визначається банком у межах від 1 000 грн 00 коп. до 200 000 грн 00 коп.

Із пункту 7 заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту від 28.09.2024 вбачається, що за користування кредитом установлено пільговий період тривалістю до 62 днів за процентною ставкою 0,000001 %, а у разі закінчення пільгового періоду передбачено застосування базової процентної ставки в розмірі 3,4 % на місяць, що становить 40,8 % річних.

Відповідно до пункту 8 Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту від 28.09.2024 строк кредитування становить 240 місяців.

Відповідно до пункту 10.2 зазначеної заяви від 28.09.2024 за несвоєчасне погашення кредиту та процентів передбачено штрафні санкції, зокрема 50 грн 00 коп. у разі прострочення обов`язкового щомісячного платежу та 100 грн 00 коп. у разі повторного порушення визначених договором умов.

Із паспорта споживчого кредиту «Кредитна картка «Bolt» від 28.09.2024, вбачається, що кредитодавцем є акціонерне товариство «Акцент-Банк», кредит надається у вигляді кредитного ліміту на поточний рахунок, строк кредитування становить 240 місяців із правом автоматичного продовження, процентна ставка є фіксованою та становить 40,8 % річних, а пільговий період користування кредитними коштами — до 62 днів.

Крім того, із паспорта споживчого кредиту «Кредитна картка «Bolt» від 28.09.2024, без також вбачається, що ОСОБА_1 підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, а також підтвердив отримання необхідних пояснень для оцінки відповідності кредитного договору його потребам і фінансовій ситуації.

У розділі 6 паспорта споживчого кредиту «Кредитна картка «Bolt» від 28.09.2024, передбачено, що у випадку невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка в розмірі 6,8 % на місяць.

Цим же документом передбачено, що пеня за порушення кредитних зобов`язань не встановлюється, натомість передбачено застосування штрафних санкцій за невиконання визначених договором зобов`язань.

Із відомостей про електронне підписання документів вбачається, що паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Bolt» від 28.09.2024 підписано відповідачем ОСОБА_1 28.09.2024 шляхом накладення електронного підпису, перевірка якого здійснюється за допомогою відкритого ключа.

За статтями 205, 207 ЦК України правочин може вчинятися у письмовій, у тому числі електронній, формі, а правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, і воля сторін виражена за допомогою електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Відповідно до статей 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти та її прийняття, а якщо правочин відповідно до закону або домовленості сторін має бути підписаний, моментом його підписання є, зокрема, використання електронного підпису.

За змістом статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, такий договір вважається укладеним у письмовій формі.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 03.07.2019 у справі № 342/180/17 звернула увагу, що при вирішенні спорів, які виникають із кредитних договорів, суд повинен установити, які саме умови кредитування були погоджені сторонами, зокрема щодо розміру процентної ставки та відповідальності за порушення зобов`язань.

Судом установлено, що матеріали справи містять документи, які підтверджують укладення відповідачем ОСОБА_1 кредитного договору б/н від 28.09.2024, прийняття ним умов анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 28.09.2024, заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту від 28.09.2024 та паспорта споживчого кредиту «Кредитна картка «Bolt» від 28.09.2024, а також підписання зазначених документів електронним підписом.

Із довідки за лімітами АТ «Акцент-Банк», за кредитним договором б/н від 28.09.2024, внутрішньобанківський референс № SAMABWFC10079143048, вбачається, що 28.09.2024 відповідачу встановлено кредитний ліміт у розмірі 13 500 грн 00 коп.

У подальшому відповідно до зазначеної довідки 01.10.2024 кредитний ліміт збільшено до 15 500 грн 00 коп., 10.10.2024 до 20 500 грн 00 коп., а 01.11.2024 до 22 500 грн 00 коп.

Із довідки за лімітами АТ «Акцент-Банк», за кредитним договором б/н від 28.09.2024 також вбачається, що з 25.12.2024 банк здійснював поступове зменшення кредитного ліміту, зокрема 25.12.2024 до 20 000 грн 00 коп., 04.01.2025 до 19 000 грн 00 коп., 30.01.2025 до 17 000 грн 00 коп., 31.01.2025 до 11 000 грн 00 коп., а 11.10.2025 до 5 600 грн 00 коп.

Факт користування відповідачем кредитними коштами підтверджується випискою по картці № SAMABWFC10079143048 від 17.09.2026 за період із 28.09.2024 до 17.09.2026, із якої вбачається здійснення відповідачем численних операцій із використання кредитних коштів, переказу коштів, оплати товарів і послуг, а також операцій із поповнення рахунку та погашення кредитної заборгованості.

Із розрахунку заборгованості за кредитним договором б/н від 28.09.2024, складеного АТ «Акцент-Банк» станом на 17.09.2026 щодо клієнта ОСОБА_1 , внутрішньобанківський референс № SAMABWFC10079143048, вбачається, що загальна заборгованість відповідача становить 8 323 грн 57 коп.

Із зазначеного розрахунку заборгованості за кредитним договором б/н від 28.09.2024 вбачається, що загальний залишок заборгованості за наданим кредитом, тобто основною сумою кредиту, становить 5 600 грн 12 коп., загальний залишок заборгованості за процентами 2 273 грн 45 коп., а за штрафними санкціями 450 грн 00 коп.

Із цього ж розрахунку вбачається, що заборгованість за процентами складається з 563 грн 40 коп. поточних процентів та 1 710 грн 05 коп. прострочених процентів.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник — повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтями 525, 526, 530, 610, 612, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається, порушенням зобов`язання є його невиконання або неналежне виконання, а договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Щодо вимоги про стягнення основного боргу суд зазначає таке.

Із анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 28.09.2024, заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту від 28.09.2024, довідки за лімітами АТ «Акцент-Банк», та виписки по картці № НОМЕР_2 від 17.09.2026 вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 було відкрито банківський рахунок, установлено кредитний ліміт та надано кредитні кошти шляхом здійснення операцій за відповідним картковим рахунком.

Із розрахунку заборгованості за кредитним договором б/н від 28.09.2024, складеного АТ «Акцент-Банк» станом на 17.09.2026 щодо ОСОБА_1 , вбачається, що загальний залишок заборгованості за наданим кредитом становить 5 600 грн 12 коп.

Зазначена сума узгоджується з відомостями виписки по картці № НОМЕР_2 від 17.09.2026 щодо руху коштів за рахунком, проведених операцій, часткового погашення заборгованості та залишку неповернутих кредитних коштів.

Доказів повернення зазначеної суми кредиту відповідач ОСОБА_1 суду не надав, а позивачем доведено факт укладення кредитного договору, фактичного надання кредитних коштів та наявності непогашеної заборгованості за основною сумою кредиту.

За таких обставин вимога АТ «Акцент-Банк» про стягнення із ОСОБА_1 5 600 грн 12 коп. основного боргу є доведеною, обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Щодо вимоги про стягнення процентів за користування кредитом суд зазначає таке.

Із заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту від 28.09.2024 вбачається, що за користування кредитом відповідач зобов`язався сплачувати проценти за базовою фіксованою процентною ставкою 40,8 % річних.

Крім того, відповідно до пункту 10.1 зазначеної заяви від 28.09.2024 у випадку невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту передбачено застосування процентної ставки в розмірі 6,8 % на місяць.

Із паспорта споживчого кредиту «Кредитна картка «Bolt» від 28.09.2024 вбачається, що базова процентна ставка становить 40,8 % річних, тип процентної ставки — фіксований, а проценти за користування кредитом входять до складу загальної вартості кредиту.

Із розрахунку заборгованості за кредитним договором б/н від 28.09.2024, складеного АТ «Акцент-Банк» станом на 17.09.2026 щодо ОСОБА_1 , вбачається, що загальний залишок заборгованості за процентами становить 2 273 грн 45 коп.

Відповідно до зазначеного розрахунку із загальної суми нарахованих процентів 563 грн 40 коп. обліковано як поточну заборгованість, а 1 710 грн 05 коп. як прострочену заборгованість за процентами.

Відповідно до Виписки по картці № SAMABWFC10079143048 від 17.09.2026 банком здійснювалися операції з нарахування та списання процентів за використання кредитного ліміту, а відповідач протягом строку дії договору неодноразово здійснював платежі на погашення кредитної заборгованості.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 звернула увагу, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти пов`язане зі строком кредитування, а після спливу строку кредитування або після пред`явлення вимоги відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України права та інтереси кредитодавця забезпечуються охоронними механізмами.

Судом установлено, що відповідно до пункту 8 заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту від 28.09.2024 строк кредитування становить 240 місяців, а тому станом на 17.09.2026 погоджений сторонами строк кредитування не закінчився.

Матеріали справи не містять доказів припинення кредитного договору до завершення періоду, за який банком здійснено нарахування процентів, або дострокового пред`явлення вимоги про повернення всієї суми кредиту, яка змінила б строк виконання відповідного зобов`язання.

Суд також ураховує, що розмір процентних ставок та порядок їх застосування безпосередньо відображено у заяві про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту від 28.09.2024, яку підписав відповідач.

Заявлена до стягнення сума процентів у розмірі 2 273 грн 45 коп. підтверджується умовами заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту від 28.09.2024, паспортом споживчого кредиту «Кредитна картка «Bolt» від 28.09.2024, випискою по картці № SAMABWFC10079143048 від 17.09.2026 та Розрахунком заборгованості станом на 17.09.2026.

Відповідач ОСОБА_1 доказів погашення зазначеної заборгованості за процентами або здійснення відповідних платежів у більшому розмірі суду не надав.

Враховуючи умови кредитного договору б/н від 28.09.2024, факт користування відповідачем кредитними коштами, відсутність доказів повного повернення кредиту та сплати процентів, а також підтвердження заявленої суми процентів поданими банком документами, суд дійшов висновку, що вимога про стягнення 2 273 грн 45 коп. процентів за користування кредитом є доведеною, обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Щодо вимоги про стягнення пені суд зазначає таке.

Із позовної заяви та розрахунку заборгованості за кредитним договором б/н від 28.09.2024 станом на 17.09.2026 вбачається, що позивачем заявлено до стягнення пеню у розмірі 450 грн 00 коп.

Разом із тим із зазначеного розрахунку заборгованості за кредитним договором б/н від 28.09.2024 вбачається, що відповідна сума облікована банком у графі «Штраф».

Із виписки по картці № SAMABWFC10079143048 від 17.09.2026 також вбачається, що банком здійснювалися нарахування за операціями з призначенням «Штраф за прострочення за кредитом», зокрема протягом березня — вересня 2026 року.

Із паспорта споживчого кредиту «Кредитна картка «Bolt» від 28.09.2024 вбачається, що пеня за порушення кредитних зобов`язань не передбачена, однак передбачено застосування штрафних санкцій за несвоєчасне погашення кредиту та процентів.

Таким чином, заявлені позивачем до стягнення 450 грн 00 коп. за своєю правовою природою є неустойкою, яка нарахована внаслідок порушення відповідачем строків виконання грошового зобов`язання.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові в разі порушення боржником зобов`язання.

На відміну від процентів за користування кредитом, які є платою за користування кредитними коштами відповідно до умов договору, штрафні санкції в розмірі 450 грн 00 коп. є формою цивільно-правової відповідальності боржника за порушення зобов`язання.

Відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування, у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит банком або іншим кредитодавцем, позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця неустойки, штрафу, пені за таке прострочення.

Крім того, зазначеною нормою встановлено, що неустойка, штраф, пеня та інші платежі, передбачені відповідними договорами за прострочення виконання зобов`язань, нараховані починаючи з 24.02.2022, підлягають списанню кредитодавцем.

Оскільки кредитний договір б/н укладено 28.09.2024, а заявлені до стягнення штрафні санкції в розмірі 450 грн 00 коп. нараховані за прострочення виконання грошового зобов`язання в період дії в Україні воєнного стану, суд дійшов висновку про відсутність правових підстав для їх стягнення з відповідача.

При цьому зазначення позивачем відповідної суми в позовній заяві як пені, тоді як у розрахунку заборгованості її обліковано як штраф, не змінює правової природи цього платежу та не впливає на застосування передбаченого законом звільнення від відповідальності.

За таких обставин у задоволенні позовної вимоги АТ «Акцент-Банк» про стягнення із ОСОБА_1 пені в розмірі 450 грн 00 коп. слід відмовити.

Таким чином, із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором б/н від 28.09.2024, внутрішньобанківський референс № SAMABWFC10079143048, у загальному розмірі 7 873 грн 57 коп., з яких: 5 600 грн 12 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом; 2 273 грн 45 коп. загальний залишок заборгованості за процентами.

У решті позовних вимог, а саме в частині стягнення пені в розмірі 450 грн 00 коп., слід відмовити.

Вирішуючи питання про судові витрати, суд виходить із положень статей 133, 141 ЦПК України.

Позивачем АТ «Акцент-Банк» при зверненні до суду сплачено судовий збір у розмірі 2 662 грн 40 коп., що підтверджується платіжним дорученням № 6005315613876 від 17.09.2026, сума платежу 2 662 грн 40 коп.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Суд ураховує, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме в розмірі 7 873 грн 57 коп. із заявлених 8 323 грн 57 коп., що становить 94,59 % від ціни позову.

Ураховуючи пропорційність задоволених позовних вимог, відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України із відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «Акцент-Банк» підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2 518 грн 46 коп.

Інших фактичних даних, які мають значення для справи, немає.

На підставі викладеного, керуючись статтями 12, 13, 76–81, 89, 133, 141, 247, 258, 259, 263–265, 274–280 ЦПК України, статтями 205, 207, 509, 525, 526, 530, 549, 610, 612, 625, 629, 634, 639, 1048, 1049, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», Законом України «Про споживче кредитування», суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором — задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором б/н від 28.09.2024, внутрішньобанківський референс № SAMABWFC10079143048, у розмірі 7 873 (сім тисяч вісімсот сімдесят три) гривні 57 копійок, з яких: 5 600 (п`ять тисяч шістсот) гривень 12 копійок загальний залишок заборгованості за наданим кредитом; 2 273 (дві тисячі двісті сімдесят три) гривні 45 копійок загальний залишок заборгованості за процентами.

У задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 в частині стягнення пені у розмірі 450 (чотириста п`ятдесят) гривень 00 копійок — відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судовий збір у розмірі 2 518 (дві тисячі п`ятсот вісімнадцять) гривень 46 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуто Березнівським районним судом Рівненської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, установлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач – Акціонерне товариство «Акцент-Банк», скорочена назва — АТ «А-Банк», код ЄДРПОУ 14360080, місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, будинок 11, рахунок № НОМЕР_3 , МФО 307770.

Відповідач — ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя А.Ю. Собчук