Рішення від 11 жовтня 2026 р. у справі №951/751/26 — Козівський районний суд Тернопільської області

Справа № 951/751/26

Провадження №2/951/488/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

/заочне/

12 жовтня 2026 року селище Козова

Козівський районний суд Тернопільської області у складі:

головуючого судді Чапаєва Р.В.,

за участю секретаря судового засідання Бусько Ю.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду із позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 8543,71 грн, з яких 3786,61 грн - заборгованість за кредитом, 3863,27 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 773,83 грн - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України, 120,00 грн - заборгованість по комісії.

Свої вимоги представник позивача Садовий К.В. обґрунтовує тим, що 12.07.2025 товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту creditkasa.com.ua уклали електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1575-0818. Відповідно до приписів статті 639 Цивільного кодексу України та статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» відповідачу ОСОБА_1 як позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор A0035 для підписання кредитного договору № 1575-0818 від 12.07.2025 та для підтвердження ознайомлення з Правилами відкриття кредитної лінії та іншими супутніми документами.

Відповідно до умов Кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту - 5000,00 грн; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 17 днів; знижена процентна ставка - 1,00 % в день; стандартна процентна ставка - 1,00 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору, та 0,74 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту.

Позивач зазначає, що в подальшому між сторонами укладено шість додаткових угод до вказаного договору про надання додаткових грошових коштів у кредит: додаткову угоду № 1 від 02.08.2025 на суму 1600,00 грн, додаткову угоду № 2 від 13.09.2025 на суму 1200,00 грн, додаткову угоду № 3 від 20.10.2025 на суму 800,00 грн, додаткову угоду № 4 від 13.01.2026 на суму 1100,00 грн, додаткову угоду № 5 від 31.01.2026 на суму 700,00 грн та додаткову угоду № 6 від 27.02.2026 на суму 800,00 грн. Позивач через партнера товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ», з яким укладено договір № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10.06.2020, видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією про перерахування коштів та довідкою про перерахування суми кредиту. Станом на 08.07.2026 розмір грошових вимог позивача до відповідача, які виникли на підставі Кредитного договору, становить 8543,71 грн.

Враховуючи наведене, товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду за захистом своїх прав та законних інтересів.

Ухвалою судді Козівського районного суду Тернопільської області від 01.09.2026 у справі відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін, відповідачу наданий строк на подання відзиву на заявлену вимогу.

Представник позивача у судове засідання не прибув, проте в позовній заяві та в окремому клопотанні зазначив, що просить розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги підтримує та не заперечує щодо ухвалення заочного рішення у справі.

Відповідач у судове засідання повторно не прибув, хоча про час та місце судового розгляду був повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, відзиву на позов, клопотань, заяв не подавав.

На адресу відповідача, яка згідно з інформацією з Єдиного державного демографічного реєстру є його адресою реєстрації, направлялась ухвала про відкриття провадження у справі, а також судові повістки про виклик до суду, проте поштова кореспонденція повернулася до суду з відміткою поштової служби про відсутність адресата за вказаною адресою.

Верховний Суд у постанові від 18.03.2021 у справі № 911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а в даному випадку - суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25.04.2018 у справі № 800/547/17 (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27.11.2019 у справі № 913/879/17, від 21.05.2020 у справі № 10/249-10/19, від 15.06.2020 у справі № 24/260-23/52-б, від 21.01.2021 у справі № 910/16249/19, від 19.05.2021 у справі № 910/16033/20, від 20.07.2021 у справі № 916/1178/20, від 22.10.2024 у справі № 910/18480/20).

Участь у судових засіданнях є правом особи, яка бере участь у справі, і ця особа зобов`язана добросовісно здійснювати свої процесуальні права і виконувати процесуальні обов`язки, що закріплено в статті 43 ЦПК України.

За наведених вище обставин та відповідно до положень цивільного процесуального законодавства, зокрема тих, за якими суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування умов, передбачених ч. 1 ст. 280 ЦПК України, - суд дійшов висновку про заочний розгляд справи за відсутності сторін без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу на підставі наявних у суду матеріалів справи.

Отже, фіксування судового процесу технічними засобами не проводилося відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з розглядом справи за відсутності осіб, які беруть участь у справі.

Дослідивши та оцінивши докази у справі, суд дійшов такого висновку.

Судом встановлено, що 12.07.2025 товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали Договір про відкриття кредитної лінії № 1575-0818.

Відповідно до пункту 2.2 Договору Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором.

Згідно з пунктами 4.1, 4.2 вказаного договору загальний розмір кредиту становить 5000,00 грн, дата надання/видачі кредиту - 12.07.2025.

Відповідно до пункту 3.1 Договору цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Пунктом 4.6 Договору визначено спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок Кредиту: Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.

Відповідно до пункту 4.7 Договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована. Тип комісії - одноразова комісія, яка нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту.

Згідно з пунктом 4.8 Договору базовий період складає 17 календарних днів.

Пунктом 4.10 Договору визначено, що нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за такою Стандартною процентною ставкою: 1,00 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору; 0,74 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Згідно з пунктом 4.11 Договору комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого Кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит також належить до Комісії за видачу кредиту і може одноразово нараховуватись при кожному отриманні Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів.

Відповідно до пункту 4.14 Договору строк кредитування становить 365 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику; дата повернення (виплати) Кредиту - 11.07.2026. Цим же пунктом передбачено, що Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою Сторін шляхом укладення Додаткової угоди до цього Договору, згідно з якою після укладення Додаткової угоди Строк кредитування продовжується і складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 365 календарних днів; актуальний Строк кредитування зазначається в останній укладеній Сторонами Додатковій угоді.

Згідно з пунктом 4.15 Договору реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 4250,06 процентів.

Відповідно до пункту 5.1 вказаного Договору Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит в останній календарний день Строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах.

Судом встановлено, що в подальшому між сторонами укладено шість додаткових угод до Договору про відкриття кредитної лінії № 1575-0818, за умовами яких Позичальнику надано додаткові грошові кошти у кредит: від 02.08.2025 о 16 год. 16 хв. - 1600,00 грн, від 13.09.2025 о 19 год. 15 хв. - 1200,00 грн, від 20.10.2025 о 21 год. 39 хв. - 800,00 грн, від 13.01.2026 о 10 год. 07 хв. - 1100,00 грн, від 31.01.2026 о 08 год. 37 хв. - 700,00 грн, від 27.02.2026 о 12 год. 02 хв. - 800,00 грн. Разом із первісно наданою сумою кредиту загальний розмір наданих відповідачу кредитних коштів становить 11 200,00 грн.

Кожною з додаткових угод сторони у пункті 1 підтвердили розмір неповерненої суми Кредиту та нарахованих і несплачених процентів станом на момент її укладення, а саме: 02.08.2025 - 4000,00 грн кредиту та 40,00 грн процентів; 13.09.2025 - 4371,20 грн та 43,71 грн; 20.10.2025 - 4456,95 грн та 89,14 грн; 13.01.2026 - 2691,56 грн та 107,68 грн; 31.01.2026 - 3033,25 грн та 30,33 грн; 27.02.2026 - 2986,61 грн та 209,09 грн. Несплачена комісія за видачу кредиту за кожною з додаткових угод становила 0,00 грн. Пунктом 2.3 кожної додаткової угоди визначено Суму Кредиту, яку Позичальник зобов`язується повернути після надання додаткових коштів, і згідно з останньою додатковою угодою від 27.02.2026 вона становить 3786,61 грн.

Пунктом 2.4 кожної з додаткових угод строк повернення Суми Кредиту встановлено у 365 календарних днів з моменту укладення відповідної додаткової угоди, пунктом 2.6 - комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит у розмірі 15,00 % від їх суми, а пунктом 2.8 передбачено, що незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалася за користування Кредитом до укладення додаткової угоди, з дати її укладення нарахування процентів здійснюється на залишок Суми Кредиту за Стандартною процентною ставкою 1,00 % за кожен день протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї додаткової угоди та 0,74 % за кожен день починаючи з 181 календарного дня. Згідно з пунктом 3 останньої додаткової угоди від 27.02.2026 строк кредитування за Договором становить 595 днів, а строк, який залишився з дати її укладення до дати його завершення, - 365 днів, тобто Строк кредитування спливає 26.02.2027.

Видача коштів за кредитним договором ОСОБА_1 здійснювалася за допомогою системи «EasyPay» товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» на вказані відповідачем картки, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1575-0818 від 12.07.2025, виданою товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме: 12.07.2025 - 5000,00 грн (платіж № 1638907586, картка НОМЕР_1 ), 02.08.2025 - 1600,00 грн (платіж № 1650549312, картка НОМЕР_1 ), 13.09.2025 - 1200,00 грн (платіж № 1674195147, картка НОМЕР_2 ), 20.10.2025 - 800,00 грн (платіж № 1695269452, картка НОМЕР_2 ), 13.01.2026 - 1100,00 грн (платіж № 1740605869, картка НОМЕР_1 ), 31.01.2026 - 700,00 грн (платіж № 1749098221, картка НОМЕР_2 ), 27.02.2026 - 800,00 грн (платіж № 1762232287, картка НОМЕР_1 ), а разом - 11 200,00 грн.

Перерахування відповідачу кредитних коштів додатково підтверджується квитанціями товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» про підтвердження успішної оплати за вих. № 650559-1638907586-08072026, № 648388-1650549312-08072026, № 647734-1674195147-08072026, № 646700-1695269452-08072026, № 644378-1740605869-08072026, № 652041-1749098221-09072026 та № 647439-1762232287-08072026, якими стосовно кожної із семи платіжних операцій підтверджено статус «Виконано» та призначення платежу «Видача кредитних коштів за договором 1575-0818» із зазначенням відповідної дати і даних відповідача. Зокрема, платіжну операцію № 1638907586 на суму 5000,00 грн виконано 12.07.2025 о 16:57 на картку № НОМЕР_3 з призначенням платежу «Видача кредитних коштів за договором 1575-0818, 2025-07-12, ОСОБА_1 ІПН: НОМЕР_4 ».

Відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором A0035 було підписано Договір про відкриття кредитної лінії № 1575-0818. Підписавши вказаний документ, відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані, керуючись обраними ним умовами кредитування.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 1575-0818 від 12.07.2025 станом на 08.07.2026 сума наданого відповідачу кредиту становить 11 200,00 грн; за весь період дії договору нараховано процентів за користування кредитом 14 732,77 грн, процентів річних на підставі ст. 625 ЦК України - 5600,00 грн, комісії за видачу кредиту - 1680,00 грн; відповідачем сплачено 24 669,06 грн. Станом на 08.07.2026 загальна заборгованість склала 8543,71 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 3786,61 грн; заборгованість за процентами - 3863,27 грн; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України - 773,83 грн; заборгованість по комісії - 120,00 грн.

Перевіривши наданий позивачем розрахунок, суд встановив, що він є арифметично правильним та узгоджується з умовами Договору і додаткових угод до нього. Зафіксовані сторонами у пункті 1 кожної з додаткових угод розміри неповерненої суми Кредиту повністю збігаються із залишками основного боргу за розрахунком на відповідні дати, що додатково підтверджує достовірність розрахунку. Нарахування процентів здійснювалося на залишок неповерненої суми кредиту за Стандартною процентною ставкою 1,00 % за кожен день; застосування цієї ставки і після спливу 180 календарних днів від дати укладення Договору є правомірним, оскільки за пунктом 2.8 кожної з додаткових угод перебіг 180-денного строку розпочинається заново з дати укладення відповідної додаткової угоди, а передбачені угодами від 13.01.2026, 31.01.2026 та 27.02.2026 періоди застосування ставки 1,00 % охоплюють увесь час нарахування процентів. У період з 14.03.2026 по 10.04.2026 позивачем застосовано на користь позичальника пільгову процентну ставку 0,01 % за кожен день користування Кредитом. Нарахування процентів припинено 08.07.2026, тобто в межах Строку кредитування, який спливає 26.02.2027. Зазначене узгоджується з правовою позицією, викладеною у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, згідно з якою право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування.

Позивач надіслав ОСОБА_1 вимогу про дострокове повернення кредиту за вих. № 1575-0818 від 10.07.2026, якою, пославшись на прострочення сплати процентів на строк понад один календарний місяць та на статтю 16 Закону України «Про споживче кредитування», вимагав протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги сплатити заборгованість за Кредитом у розмірі 8543,71 грн.

Спір виник унаслідок порушення відповідачем зобов`язань у частині повернення кредитних коштів.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про електронну комерцію».

Так, у статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно із частинами сьомою та дванадцятою статті 11 Закону електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Стаття 627 ЦК України визначає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Аналогічний правовий висновок міститься в постанові Верховного Суду від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно з частиною першою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За правилами статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

З обставин справи встановлено, що 12.07.2025 товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали Договір про відкриття кредитної лінії № 1575-0818. Сторони договору в належній формі погодили умови кредитування, зокрема розмір кредиту, порядок його надання і повернення, розмір процентів за користування кредитом. Підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, позичальник підтвердив свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього договору та правил. Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання та переказало суму кредиту і додаткових грошових коштів у загальному розмірі 11 200,00 грн на картки відповідача, натомість відповідач умови Договору належним чином не виконав, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість.

Відповідачем як позичальником за згаданим договором контррозрахунок до суду не наданий.

Отже, суд вважає доведеним факт отримання відповідачем кредитних коштів у розмірі 11 200,00 грн на виконання умов кредитного договору № 1575-0818 від 12.07.2025 та доведеним факт неповернення частини кредиту і процентів за користування ним. З огляду на це позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 3786,61 грн та заборгованості за процентами за користування кредитом у розмірі 3863,27 грн є обґрунтованими.

Щодо стягнення із відповідача заборгованості за процентами річних на підставі статті 625 ЦК України суд зазначає таке.

Відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, яким цей розділ доповнено Законом України від 15.03.2022 № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення; неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Верховний Суд у постанові від 31.01.2024 у справі № 183/7850/22 (провадження № 61-14740св23) роз`яснив, що пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачає особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків, яким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; у договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки, а саме договір позики, кредитний договір, у тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання, які полягають у тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною другою статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Кредитний договір № 1575-0818 укладено 12.07.2025, тобто вже в період дії в Україні воєнного стану, введеного Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 та в подальшому неодноразово продовженого, і весь період нарахування позивачем процентів річних на підставі статті 625 ЦК України припадає на період дії воєнного стану. Відтак відповідач на підставі пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а вимога про стягнення з нього процентів річних у розмірі 773,83 грн задоволенню не підлягає.

Крім того, суд не погоджується з доводами позивача щодо стягнення з відповідача заборгованості за комісією за видачу кредиту в розмірі 120,00 грн.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Відповідно до статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з частинами першою, другою, п`ятою, сьомою статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Так, у кредитному договорі № 1575-0818 від 12.07.2025, укладеному між ОСОБА_1 та товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», міститься умова про комісію за видачу кредиту в розмірі 15,00 % від суми виданого кредиту (пункт 4.11 Договору), а пунктом 2.6 кожної з додаткових угод аналогічну комісію встановлено і за видачу додаткових грошових коштів у кредит.

Аналіз умов кредитного договору свідчить про те, що комісія за видачу кредиту є платою безпосередньо за надання кредитних коштів позичальнику. Умови договору не містять переліку інших додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які позивачем встановлена ця комісія.

Надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком фінансової установи, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Надання кредиту - це обов`язок фінансової установи за кредитним договором.

Подібні правові висновки викладено у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09.12.2019 у справі № 524/5152/15.

Умови договору про сплату позичальником на користь кредитодавця винагороди за надання фінансового інструменту, тобто за дії, які кредитодавець здійснює на власну користь, є несправедливими, суперечать принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача.

Подібні правові висновки викладено у постановах Верховного Суду від 21.04.2021 у справі № 677/1535/15, від 21.07.2021 у справі № 751/4015/15, від 15.12.2021 у справі № 209/789/15, від 12.04.2022 у справі № 640/14229/15 та від 20.07.2022 у справі № 343/557/15-ц.

З огляду на наведене, суд дійшов висновку про те, що положення кредитного договору № 1575-0818 від 12.07.2025 та додаткових угод до нього щодо сплати позичальником на користь кредитодавця комісії за видачу кредиту суперечать положенням Закону України «Про захист прав споживачів» і Закону України «Про споживче кредитування» та є нікчемними з моменту укладення договору, а відтак відсутні підстави для стягнення з відповідача заборгованості за комісією за видачу кредиту в розмірі 120,00 грн.

Разом з тим, як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості, із внесених відповідачем платежів на загальну суму 24 669,06 грн позивачем зараховано в рахунок погашення комісії за видачу кредиту 1560,00 грн (нараховано 1680,00 грн, залишок непогашеної комісії - 120,00 грн), а в рахунок погашення процентів річних на підставі статті 625 ЦК України - 4826,17 грн (нараховано 5600,00 грн, залишок - 773,83 грн), а всього 6386,17 грн.

Оскільки положення договору щодо сплати комісії за видачу кредиту є нікчемними з моменту укладення договору, а нарахування процентів річних на підставі статті 625 ЦК України у період дії в Україні воєнного стану суперечить пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України (з мотивів, наведених вище), сплачені відповідачем на погашення цих неправомірних складових заборгованості кошти у загальному розмірі 6386,17 грн підлягають врахуванню шляхом зменшення на цю суму загального розміру заборгованості за кредитним договором, що підлягає стягненню з відповідача.

Отже, суд, з`ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач посилається як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази у справі, проаналізувавши норми матеріального та процесуального права, які регулюють спірні правовідносини, вважає, що позивачем належними та допустимими доказами перед судом доведено факт порушення його права у вказаних правовідносинах із ОСОБА_1 , а тому з нього на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором - Договором про відкриття кредитної лінії № 1575-0818 від 12.07.2025 у розмірі 1263,71 грн (3786,61 грн заборгованості за тілом кредиту + 3863,27 грн заборгованості за процентами за користування кредитом - 6386,17 грн, зарахованих позивачем на нікчемні та неправомірно нараховані складові заборгованості).

Відповідно до частин першої, другої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Судом задоволено позов частково, а саме на 1263,71 грн із заявленої вимоги на 8543,71 грн, тобто на 14,79 % від заявленої майнової вимоги. Відтак судовий збір, який слід стягнути з відповідача, становить 393,77 грн (2662,40 грн ? 14,79 %).

З огляду на викладене, керуючись статтями 11, 207, 525, 526, 530, 599, 610, 611, 612, 625, 626, 627, 628, 629, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1055, 1056-1 Цивільного кодексу України, статтями 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», статтями 12, 13, 76-81, 89, 133, 141, 259, 263-265, 273, 280, 282, 284, 289, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість у розмірі 1263 (одна тисяча двісті шістдесят три) грн 71 коп.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» документально підтверджені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 393 (триста дев`яносто три) грн 77 коп.

Заочне рішення може бути переглянуто Козівським районним судом Тернопільської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Тернопільського апеляційного суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в апеляційному порядку до Тернопільського апеляційного суду шляхом подачі у 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Копію заочного рішення надіслати відповідачу у порядку, передбаченому статтею 283 ЦПК України.

Повний текст рішення складено та підписано 12.10.2026.

Реквізити учасників справи:

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», адреса місця знаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, 01133, ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .

Головуючий суддя Р.В. Чапаєв