Рішення від 08 жовтня 2026 р. у справі №760/25329/25 — Солом'янський районний суд міста Києва

Справа №760/25329/25

2/760/2680/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 жовтня 2026 року м. Київ

Солом`янський районний суд м. Києва у складі:

головуючого судді Українця В.В.

при секретарі Гуцало М.В.

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» звернулося до суду з зазначеним позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 22032000598264 від 28 грудня 2022 року.

Свої вимоги мотивувало тим, що 23 січня 2020 року ОСОБА_1 підписала Заяву-згоду № 1131876 на укладання Універсального договору банківського обслуговування клієнтів - фізичних осіб в АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», чим приєдналася до умов цього Універсального договору банківського обслуговування.

28 грудня 2022 року між АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 22032000598264, за умовами якого банк надав відповідачу кредит у розмірі 113478 гривень 17 копійок строком на 72 місяці (до 28 грудня 2028 року) зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 0,001 % річних та щомісячної комісії за обслуговування кредиту в розмірі 2 % від суми кредиту. Цільовим призначенням кредиту визначено погашення заборгованості за раніше укладеним кредитним договором та інші споживчі потреби.

Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконувала, у зв`язку з чим утворилася заборгованість. 18 липня 2025 року банк направив відповідачу вимогу від 17 липня 2025 року про повернення кредиту, яку залишено без виконання.

Станом на 29 серпня 2025 року заборгованість відповідача за кредитним договором становить 163048 гривень 87 копійок, з яких: 102586 гривень 84 копійки - прострочена заборгованість за кредитом, 01 гривня 63 копійки - прострочена заборгованість за процентами, 60460 гривень 40 копійок - прострочена заборгованість за комісією.

Просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 22032000598264 від 28 грудня 2022 року у розмірі 163048 гривень 87 копійок.

Ухвалою Солом`янського районного суду м. Києва від 07 жовтня 2025 року відкрито спрощене позовне провадження у справі.

Відповідач відзив на позовну заяву у встановлений судом строк не подала.

Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Оскільки розгляд справи відбувається в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи, особи, які беруть участь у справі, не викликались.

Дослідивши матеріали справи, проаналізувавши надані докази, суд приходить до наступного.

Судом встановлено, що 23 січня 2020 року ОСОБА_1 підписала Заяву-згоду № 1131876 на укладання Універсального договору банківського обслуговування клієнтів - фізичних осіб в АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», якою акцептувала публічну пропозицію банку та приєдналася до умов Універсального договору банківського обслуговування клієнтів - фізичних осіб в АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО».

28 грудня 2022 року між АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 22032000598264, який згідно з його преамбулою складається з публічної частини - Універсального договору банківського обслуговування клієнтів - фізичних осіб в АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», та індивідуальної частини - кредитного договору.

Відповідно до п. 1.2 кредитного договору банк надав відповідачу кредит у розмірі 113478 гривень 17 копійок строком на 72 місяці з кінцевою датою повернення кредиту 28 грудня 2028 року. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та становить 0,001 % річних; щомісячна комісія за обслуговування кредиту становить 2,00 % від суми кредиту.

Згідно з п. 3.1 кредитного договору платежі щодо погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів та щомісячної комісії за обслуговування кредиту здійснюються у вигляді щомісячних обов`язкових платежів, дати та розмір яких визначені графіком платежів (розділ 4 кредитного договору).

За графіком платежів сума кредиту підлягала поверненню щомісячними платежами, починаючи з 28 січня 2024 року, а щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 2269 гривень 56 копійок щомісяця протягом усього строку кредитування. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача визначена у розмірі 276890 гривень 53 копійки, з яких комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 163408 гривень 32 копійки; реальна річна процентна ставка - 37,05 %.

Пунктом 5.4 кредитного договору передбачено, що у разі прийняття банком рішення про визнання терміну виконання грошових зобов`язань за договором таким, що настав, банк повідомляє про це клієнта не пізніше ніж за 30 календарних днів, а клієнт зобов`язаний у строк не пізніше 30 календарних днів з моменту отримання вимоги банку погасити заборгованість у повному обсязі.

Кредитний договір підписано відповідачем за допомогою одноразового пароля (OTP-пароля) (п. 5.8 кредитного договору). Відповідач також отримала паспорт споживчого кредиту «Кредит готівкою», що містить інформацію про суму кредиту, процентну ставку, щомісячну комісію за обслуговування кредитної заборгованості, орієнтовну загальну вартість кредиту та реальну річну процентну ставку.

З виписки по поточному рахунку відповідача вбачається, що 28 грудня 2022 року на рахунок відповідача зараховано кредитні кошти у сумі 113478 гривень 17 копійок, з яких у той самий день, відповідно до п. 5.1 кредитного договору, 113468 гривень 16 копійок списано в погашення заборгованості за кредитним договором № 22033000279797 від 23 січня 2020 року.

Відповідач здійснювала часткові платежі на погашення заборгованості, проте не в повному обсязі та не у строки, визначені графіком платежів, у зв`язку з чим з березня 2023 року у неї утворилася прострочена заборгованість.

17 липня 2025 року банк склав вимогу про повернення кредиту, в якій повідомив відповідача про наявність простроченої заборгованості понад один календарний місяць та вимагав протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги повернути всю суму заборгованості за кредитним договором. Вимогу направлено відповідачу рекомендованим листом 18 липня 2025 року за адресою: АДРЕСА_1 , що підтверджується списком згрупованих поштових відправлень № 18/07/25/1.

Згідно з розрахунком заборгованості станом на 29 серпня 2025 року заборгованість відповідача становить 163048 гривень 87 копійок, з яких: 102586 гривень 84 копійки - прострочена заборгованість за кредитом, 1 гривня 63 копійки - прострочена заборгованість за процентами, 60460 гривень 40 копійок - прострочена заборгованість за комісією. З розрахунку також вбачається, що 18 серпня 2025 року залишок строкової заборгованості за кредитом у сумі 77543 гривні 93 копійки перенесено банком на прострочену заборгованість.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є, зокрема, використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною третьою цієї статті передбачено, що особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Частиною другою ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Відповідно до частин 1, 3, 4 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Матеріалами справи підтверджується, що між сторонами в електронній формі укладено кредитний договір, підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором, сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов договору, а банк виконав свої зобов`язання та надав відповідачу кредит у сумі 113478 гривень 17 копійок, що підтверджується випискою по рахунку.

Відповідач свої зобов`язання щодо щомісячного погашення кредиту відповідно до графіку платежів належним чином не виконувала, допустивши прострочення сплати чергових платежів понад один календарний місяць.

Пунктом 5.4. кредитного договору передбачено право банку вимагати дострокового погашення заборгованості, а банк письмово повідомив відповідача про наявність простроченої заборгованості та вимагав протягом 30 календарних днів погасити всю заборгованість за кредитним договором, направивши вимогу 18 липня 2025 року за адресою місця проживання відповідача, зазначеною у кредитному договорі. Доказів погашення заборгованості відповідачем не надано.

За таких обставин, банк набув права вимагати дострокового повернення всієї суми кредиту, строк сплати якої не настав, відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України та ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованість відповідача за кредитом становить 102586 гривень 84 копійки, а за процентами, нарахованими за ставкою 0,001 % річних, - 01 гривня 63 копійки.

Доказів на спростування наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом та процентами відповідачем суду не надано, зокрема, не надано іншого розрахунку, який би спростовував нарахування позивача, а також доказів погашення цієї заборгованості.

Враховуючи, що отримані та використані відповідачем кредитні кошти та нараховані проценти в добровільному порядку банку не повернуті, наявні правові підстави для стягнення з відповідача заборгованості за кредитом у розмірі 102586 гривень 84 копійки та заборгованості за процентами у розмірі 01 гривні 63 копійки.

Позивач також просить стягнути заборгованість за комісією у розмірі 60460 гривень 40 копійок.

Відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит.

Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 дійшла висновку, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування», щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 дійшов висновку про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

З кредитного договору № 22032000598264 від 28 грудня 2022 року вбачається, що щомісячна комісія за обслуговування кредиту встановлена у розмірі 2 % від суми кредиту, що становить 2269 гривень 56 копійок щомісяця, і за весь строк кредитування складає 163408 гривень 32 копійки, тобто суму, яка перевищує розмір наданого кредиту. При цьому процентна ставка за користування кредитом встановлена у розмірі 0,001 % річних.

Ні кредитний договір, ні Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів - фізичних осіб в АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», ні паспорт споживчого кредиту не містять переліку конкретних додаткових та супутніх послуг, які банк надає відповідачу за щомісячну комісію за обслуговування кредитної заборгованості. Послуги з розрахунково-касового обслуговування, як вбачається з розділу 2 кредитного договору, є окремими супровідними послугами, вартість яких визначається згідно з тарифами банку.

Позивачем не надано суду доказів того, що за цю комісію відповідачу надавалися будь-які послуги, а також доказів погодження переліку таких послуг зі споживачем при укладенні кредитного договору.

Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за комісією у розмірі 60460 гривень 40 копійок задоволенню не підлягають.

З огляду на наведене, позов підлягає частковому задоволенню.

З урахуванням задоволення позову та відповідно до ст. 141 ЦПК України, стягненню з відповідача також підлягає судовий збір в розмірі 2422 гривні 40 копійок.

Керуючись статтями 207, 215, 509, 525, 526, 530, 610, 612, 629, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, статтями 11, 12, 16 Закону України «Про споживче кредитування», статтями 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», статтею 4 Закону України «Про судовий збір», статтями 4, 10, 12, 13, 76-81, 89, 141, 178, 247, 259, 263-265, 268, 273, 279 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в:

Позовну заяву Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (м. Київ, вул. Жилянська, 75) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» (м. Київ, вул. Жилянська, 75) заборгованість за кредитним договором у розмірі 102586 гривень 84 копійки, заборгованість за процентами в сумі 01 гривня 63 копійки та 2422 гривні 40 копійок судового збору.

У задоволенні інших позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: