Рішення від 07 жовтня 2026 р. у справі №682/1946/26 — Славутський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 682/1946/26

Провадження № 2/682/1574/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 жовтня 2026 року м. Славута

Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі :

головуючої судді Зеленської В.І,

з участю секретарки судових засідань Козир О.П.,

представника відповідачки - адвоката Скрибки І.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "ІДЕЯ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

АТ "ІДЕЯ БАНК" через систему "Електронний суд" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 189 088 грн 05 коп за Договором кредиту № М75.38709.012038233 від 17.07.2025.

В обгрунтування позовних вимог позивач вказав, що 17.07.2025 р між ОСОБА_1 та АТ "ІДЕЯ БАНК" був укладений Кредитний договір № М75.38709.012038233, за яким відповідачка отримала кредит в сумі 150 000,00 грн на банківський поточний рахунок № НОМЕР_1 в рамках пакету послуг "НА СТАРТ", строком на 60 місяців. ОСОБА_1 зобов`язалась одержати кредит і повернути його разом з процентами за користування кредитом. Тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом ОСОБА_1 сплачує 65,00% річних, що складає 0,18% у день та є фіксованою. Відповідачка кредитні кошти отримала, але свої зобов`язання належним чином не виконала, внаслідок чого станом на 09.06.2026 року у неї виникла заборгованість за Кредитним договором № М75.38709.012038233 від 17.07.2025 у розмірі 189 088,05 грн, яка складається з: 148 792,99 грн - заборгованості за основним боргом та 40295,06 грн - заборгованості за процентами.

Тому позивач просить позов задовольнити, стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Кредитним договором № М75.38709.012038233 від 17.07.2025 р в сумі 189 088,05 грн та 2662,40 грн судових витрат на сплату судового збору.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 13.07.2026 цивільна справа № 682/1946/26 передана на розгляд судді Зеленській В.І. (а.с.39).

Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 15.07.2026 позовна заява прийнята до розгляду, у справі № 682/1946/26 відкрите провадження і справа призначена до розгляду в порядку загального позовного провадження з участю сторін.

Відповідачка ОСОБА_1 належним чином повідомлена про день, час та місце розгляду справи судом, в судове засідання не з`явилась.

В судовому засіданні та у відзиві на позов представник відповідачки - адвокат Скрибка І.Ю. просить відмовити у задоволенні позову АТ "ІДЕЯ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором кредиту № М75.38709.012038233 від 17.07.2025 у розмірі 189088,05 грн, оскільки умови Договору кредиту № М75.38709.012038233 від 17.07.2025 є несправедливими та порушують баланс прав сторін на шкоду споживачеві.

Представник позивача - Лубоцька Н.І. у відповіді на відзив підтримала позовні вимоги АТ "ІДЕЯ БАНК" та просить позов задовольнити, стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Кредитним договором № М75.38709.012038233 від 17.07.2025 р в сумі 189 088,05 грн.

Заслухавши пояснення представника відповідачки, дослідивши позовну заяву, відзив на позов, відповідь на відзив, письмові докази, суд приходить до наступного.

Між сторонами виникли договірні правовідносини, врегульовані нормами Цивільного кодексу України.

Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.

Відповідно до положень ч. 1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

17 липня 2025 року між АТ "ІДЕЯ БАНК" та відповідачкою ОСОБА_1 укладений Кредитний договір № М75.38709.012038233 (а.с.20-23), згідно з яким АТ "ІДЕЯ БАНК" надало ОСОБА_1 кредит на споживчі цілі в сумі 150 000,00 грн; тип кредиту - "НА СТАРТ"; процентна ставка та тип - 65,00% річних, фіксована; строк кредитування - 60 місяців (п.п1.1-п.п.1.4). Процентна ставка є розміром плати за користування кредитними коштами та становить 65,00 річних, що складає 0,18% у день та є фіксованою. Нарахування процентів здійснюється за методом "факт/факт" починаючи з дати надання кредиту (п.п.1.6). Банк надав ОСОБА_1 кредит для власних потреб шляхом переказу коштів на рахунок НОМЕР_2 відкритий у АТ "Ідея Банк". Датою видачі кредиту є дата зарахування кредитних коштів на рахунок ОСОБА_1 (п.1.7). Дата повернення кредиту - по 17.07.2030 включно (п.1.8). Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 88,3802312%, денна процентна ставка - 0,131409%, загальні витрати за кредитом 359929,3 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту становить 509929,30 грн (п.2.21).

ОСОБА_1 надала свою згоду на укладення за свій рахунок як страхувальника та застрахованої особи Договору добровільного страхування життя, на підставі якого доручила та дала розпорядження Ідея Банку переказати страховику в безготівковій формі кредитні кошти в розмірі суми страхового платежу (п.1.13).

Відповідачка ОСОБА_1 17.07.2025 р власноручно підписала Згоду фізичної особи - клієнта Банку на обробку персональних даних та на доступ до кредитної історії (а.с.24).

Умови Кредитного договору № М75.38709.012038233 від 17.07.2025 містяться також у Паспорті споживчого кредиту до Договору кредиту № М75.38709.012038233 від 17.07.2025, з яким ОСОБА_1 ознайомилась на що вказує її власноручний підпис 17.07.2025 (а.с.27-29) та у Графіку щомісячних платежів, який є Додатком 1 до Договору кредиту № М75.38709.012038233 від 17.07.2025, який містить власноручний підпис ОСОБА_1 (а.с.25-26).

17 липня 2025 р АТ "ІДЕЯ БАНК" видав відповідачці ОСОБА_1 кредит за Кредитним договором № М75.38709.012038233 від 17.07.2025 в розмірі 150 000,00 грн, що стверджується Платіжною інструкцією № 5897309 від 17 липня 2025 р (а.с.30).

Таким чином АТ "ІДЕЯ БАНК" виконало перед ОСОБА_1 свої кредитні зобов`язання за Кредитним договором № М75.38709.012038233 від 17.07.2025 р.

Натомість, відповідачка ОСОБА_1 свої зобов`язання за Кредитним договором № М75.38709.012038233 від 17.07.2025 належним чином не виконала, в результаті чого утворилась заборгованість.

З виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 , сформованої АТ "ІДЕЯ БАНК", вбачається, що за період з 13.08.2025 по 09.06.2026 відповідачка користувалась кредитними коштами (а.с.31) та вносила кошти на погашення кредитної заборгованості за Кредитним договором № М75.38709.012038233 від 17.07.2025.

Згідно з довідкою - розрахунком загальна сума заборгованості відповідачки ОСОБА_1 за Кредитним договором № М75.38709.012038233 від 17.07.2025 р станом на 09.06.2026 року складає 189 088,05 грн, з яких: 148 792,99 грн - заборгованість за основним боргом та 40295,06 грн - заборгованість за процентами (а.с.32).

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Із виписки за договором вбачається, що у період з 10.10.2024 по 21.04.2026 відповідачка користувалася коштами банку та здійснювала платежі з погашення кредиту.

02.04.2026 АТ "ІДЕЯ БАНК" направило ОСОБА_1 . Вимогу про усунення порушення кредитних зобов`язань за Договором кредиту № М75.38709.012038233 від 17.07.2025 р (а.с.33).

Проте відповідачка заборгованості за Кредитним договором № М75.38709.012038233 від 17.07.2025 не погасила.

Посилання представника відповідачки - адвоката Скрибки І.Ю. на те, що АТ "ІДЕЯ БАНК" не виконав обов`язків щодо належної оцінки кредитоспроможності споживача ОСОБА_1 на час укладення кредитного договору, суд оцінює критично і до уваги не бере з наступних підстав.

Пунктом 1.11 Договору кредиту № М75.38709.012038233 від 17.07.2025 визначено, що клієнт - ОСОБА_1 має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору, тобто з 17.07.2025, відмовитись від Договору без пояснення причин, у тому числі після отримання нею грошових коштів. Про намір відмовитись від укладення Договору ОСОБА_1 повідомляє АТ "ІДЕЯ БАНК" у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згядно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг") протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору. Якщо ОСОБА_1 подає повідомлення не особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або підписане представником за довіреністю на вчинення таких дій. Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від Договору ОСОБА_1 зобов`язана повернути АТ "ІДЕЯ БАНК" грошові кошти, одержані згідно з цим Договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою Договором.

Проте відповідачка ОСОБА_1 не скористалася своїм правом відмовитись від Договору кредиту № М75.38709.012038233, укладеного 17.07.2025 з АТ "ІДЕЯ БАНК" (у письмовому чи у будь якому іншому вигляді або через представника), а отже вона розуміла та погодилась з умовами Кредитного договору № М75.38709.012038233 і свідомо використовувала кредитні кошти.

Окрім того, адвокат Скрибка І.Ю. посилається на те, що заявлена сума 148792,99 грн не є і не може бути простроченим боргом, так як строк повернення кредиту за Договором кредиту № М75.38709.012038233 не настав, бо закінчується 17.07.2030.

Однак суд не погоджується із вказаним твердженням представника відповідачки, оскільки п.п.1.11.2 Договору кредиту № М75.38709.012038233 від 17.07.2025 передбачено, що АТ "ІДЕЯ БАНК" має право вимагати дострокового повернення ОСОБА_1 кредиту за цим Договором в повному обсязі у випадку затримання ОСОБА_1 сплати частини кредиту та/або процентів на один календарний день.

В ході судового розгляду встановлено, що відповідачка допустила прострочення зі сплати кредитного боргу, а отже допустила порушення умов Договору кредиту № М75.38709.012038233 від 17.07.2025, зокрема п.п.1.11.2.

Таким чином АТ "ІДЕЯ БАНК" має право вимагати дострокового повернення ОСОБА_1 кредиту за Договором в повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Суду не надані докази неправильності або необґрунтованості складеного позивачем розрахунку заборгованості.

Оцінюючи правомірність нарахування процентів, суд враховує актуальну практику Великої Палати Верховного Суду. Зокрема, у постанові від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 зазначено, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом ст. 1048 ЦК України припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги про дострокове повернення боргу.

Оскільки АТ "ІДЕЯ БАНК" здійснив розрахунок заборгованості у межах дії кредитного договору та періоду пред`явлення вимоги про дострокове погашення боргу, нарахування процентів у розмірі 40295,06 грн є правомірним та обґрунтованим.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку про задовлення позову.

Позовна заява АТ "ІДЕЯ БАНК" подана через систему "Електронний суд", тому при зверненні з позовом до суду позивачем сплачений судовий збір відповідно до ч.3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" в сумі 2662,40 грн із застосуванням коефіцієнту 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору (а.с.1).

Враховуючи вимоги ст. 141 ЦПК України, з відповідачки підлягає стягненню в користь позивача судовий збір в сумі 2662,40 грн.

Керуючись ст.ст. 4-13, 17, 18, 141, 263, 265 ЦПК України, ст.ст. 512, 514, 526, 1049, 1054, 1056-1 ЦК України, суд

в и р і ш и в:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства "ІДЕЯ БАНК" (код ЄДРПОУ 19390819) заборгованість за Договором кредиту № М75.38709.012038233 від 17.07.2025 в сумі 189 088 грн 05 коп (сто вісімдесят дев`ять тисяч вісімдесят вісім грн 05 коп), з яких: 148 792 грн 99 коп - прострочений борг за кредитом та 40295 грн 06 коп - прострочений бор за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "ІДЕЯ БАНК" 2662 грн 40 коп судових витрат.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення.

Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи в підсистемі "Електронний суд".

Повний текст рішення буде складений протягом десяти днів - до 18.10.2026 р.

Головуючий суддя Зеленська В.І.