Рішення від 11 жовтня 2026 р. у справі №199/1425/26 — Індустріальний районний суд міста Дніпра

Справа № 199/1425/26

Провадження № 2/202/4009/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 жовтня 2026 року Індустріальний районний суд міста Дніпра у складі:

головуючої судді – Бєсєди Г.В.

за участю секретаря – Гриб А.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Дніпро цивільну справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Представник товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позовної заяви зазначає, що 14.04.2024 між товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_2 за допомогою веб-сайту було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1380-6798. Зазначений кредитний договір, разом із правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Кредитний договір, у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування», був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію». Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 7 900 грн.; строк кредитування – 300 днів; промо-ставка -1,75% в день; базовий період – 22 днів; знижена % ставка – 2,50 % в день; стандартна % ставка – 2,50 % в день.

В подальшому відповідач порушив вищезазначені умови кредитного договору та не повернув в повному обсязі кредит, а також не виконав в повному обсязі всі інші грошові зобов`язання. Станом на 29.12.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 33 589, 20 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 4 038, 25 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 29 550, 29 гривень, яку просить суд стягнути з позичальника.

ОСОБА_3 надала відзив на позовну заяву в якому зазначала, що надані позивачем паперові копії електронних доказів, а саме кредитного договору та доповнень до нього, які містять відомості про їх підписання електронним підписом у формі одноразового ідентифікатора, самі по собі не можуть вважатися належними, достовірними та достатніми доказами у розумінні статті 78 ЦПК України для підтвердження факту укладення та підписання відповідачем кредитного договору, зазначеного у позовній заяві. Водночас позивачем не надано виписки з рахунку, платіжних документів чи інших належних первинних документів, які б підтверджували факт фактичного перерахування та отримання відповідачем кредитних коштів за спірним кредитним договором. Зазначала, що встановлення сторонами договору процентів за несвоєчасне виконання зобов`язань за кожен день прострочення, унаслідок чого загальний розмір нарахувань становить 29 550,95 грн, є несправедливим у розумінні статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», оскільки суперечить принципам добросовісності, розумності та справедливості.

У судове засідання представник позивача не з`явився, в матеріалах справи наявна заява про розгляд справи в його відсутність.

Представник ОСОБА_1 – адвокат Білий І.М. надав заяву про розгляд справи без її участі.

Суд, дослідивши письмові докази в їх сукупності, вважає позовні вимоги такими, що підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 14.04.2024 між ТОВ«УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_2 укладено в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії №1380-6798, за умовами якого кредитодавець відкриває для позичальнику невідновлювальну кредитну лінію на наступних умовах, що визнано відповідачем та підтверджено матеріалами справи.

Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів (далі - Кредит) позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користуванням кредитом у порядку передбаченому цим договором (пункт 2.2).

Для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування згідно наступного розрахунку: дата видачі кредиту 14.04.2024, останній календарний день першого базового періоду 05.05.2024, сума кредиту 7 900 грн, нараховані проценти за користування кредитом 3 041, 50 грн, разом до сплати 10 941, 50 грн (пункт 2.3).

За результатами розгляду наданої позичальником інформації, кредитодавець здійснює перевірку дійсності та достовірності зазначених позичальником особистих даних, у тому числі але не обмежуючись проводить аутентифікацію банківської платіжної картки та/або банківського рахунку позичальника відповідно до стандартів міжнародних платіжних систем. Позичальник зобов`язаний вказати реквізити банківської платіжної картки та/або банківського рахунку, що належать особисто йому, для можливості належного виконання кредитодавцем своїх зобов`язань за договором (пункт 3.4).

Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту: 7900,00 грн (пункт 4.1).

Сплату процентів за користування кредитом позичальник здійснювати не пізніше визначених графіком платежів (пункт 4.9).

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 2,5% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою (пункт 4.10 договору).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 07.02.2025. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Продовження строку кредитування в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Подовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника (п. 4.12 договору).

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 162151,85% (пункт 4.13).

Позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована кредитодавцем) не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 4.12 цього договору, шляхом здійснення безготівково переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернути кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця (пункт 5.1 Договору).

Кредитні кошти у розмірі 7 900 грн перераховані 14.04.2024 на платіжну картку № НОМЕР_1 , номер якої вказаний позичальником при укладенні договору, за допомогою системи платежів LIGPAY, платіж № 2449799451.

Надані позивачем лист та довідка містять інформацію про перерахування коштів на банківську картку, визначену відповідачем в договорі, що у сукупності з іншими доказами у справі, належним чином підтверджує факт надання кредитних коштів відповідачу.

В свою чергу, відповідачем не надано доказів того, що на картку № НОМЕР_1 не було перераховано грошових коштів від ТОВ "Укр Кредит Фінанс" у загальному розмірі 7 900 грн, як і доказів того, що даний платіжний засіб відповідачу не належить.

Відповідно до розрахунку заборгованості, станом на 29.12.2025 у ОСОБА_1 виникла заборгованість у розмірі 33 589, 20 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 4 038, 25 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 29 550, 29 гривень.

Так, відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частинами 1, 2 ст. 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно- комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно зі ст. 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

За приписом ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК України, недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Згідно з ч. 1 ст. 236 ЦК України, нікчемний правочин або правочин, визнаний судом недійсним, є недійсним з моменту його вчинення.

Частиною 1 статті 1057-1 ЦК України передбачено, що у разі визнання недійсним кредитного договору суд за заявою сторони в обов`язковому порядку застосовує наслідки недійсності правочину, передбачені частиною першою статті 216 цього Кодексу, та визначає грошову суму, яка має бути повернута кредитодавцю.

Водночас ч.1 ст. 216 ЦК України встановлено, що недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов`язані з його недійсністю. У разі недійсності правочину кожна із сторін зобов`язана повернути другій стороні у натурі все, що вона одержала на виконання цього правочину, а в разі неможливості такого повернення, зокрема тоді, коли одержане полягає у користуванні майном, виконаній роботі, наданій послузі, - відшкодувати вартість того, що одержано, за цінами, які існують на момент відшкодування.

Відповідно до ч.ч. 4, 5 ст. 216 ЦК України, правові наслідки недійсності нікчемного правочину, які встановлені законом, не можуть змінюватися за домовленістю сторін. Вимога про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину може бути пред`явлена будь-якою заінтересованою особою. Суд може застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину з власної ініціативи.

Так, 22 листопада 2023 року прийнятий Закон України № 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року. Вказаним Законом, зокрема, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено ч.5, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч.4 цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Водночас п. 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України № 3498-IX, максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати протягом перших 120 днів - 2,5 %, а протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Оскільки договір про відкриття кредитної лінії № 1364-4870 укладено 14.04.2024, тобто після набрання чинності Законом України № 3498-IX, тому до правовідносин сторін підлягає застосуванню встановлений ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки - 1 %.

Такий висновок узгоджується з правовими висновками Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду, викладеними у постанові від 07 вересня 2026 року у справі № 552/672/23, щодо застосування положень Закону України № 3498-IX та встановлених ним обмежень денної процентної ставки залежно від моменту укладення договору про споживчий кредит.

Таким чином, визначений умовами договору розмір процентної ставки підлягає приведенню до встановленого законом максимального розміру, а саме 1 % за кожен день користування кредитними коштами.

При цьому розрахунок процентів необхідно здійснити з урахуванням того, що розмір наданого відповідачу кредиту змінився протягом строку кредитування.

За період з 14.04.2024 по 21.04.2024, максимальний розмір процентів за користування кредитом за ставкою 1,75 % становить: 565,36 грн.

За період з 22.04.2024 по 19.08.2024, максимальний розмір процентів за користування кредитом за ставкою 1,5 % становить: 7 268, 85 грн.

За період з 20.08.2024 по 07.02.2025, максимальний розмір процентів за користування кредитом за ставкою 1 % становить: 6 945, 79 грн.

Отже, загальний максимальний розмір процентів за весь строк користування кредитними коштами, визначений виходячи із встановленої законом максимальної денної процентної ставки, становить: 14 780 грн.

Виходячи з викладеного, надавши належну оцінку представленим у справі доказам, у їх сукупності; встановивши отримання відповідачем кредитних коштів, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором в сумі 4 038, 25 грн. та відсотків в сумі 14 780 грн.

Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення (частина четверта статті 268 ЦПК України).

Згідно з частиною п`ятою статті 268 ЦПК України датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складений відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, що узгоджується з висновком Верховного Суду, викладеним у постанові від 05.09.2022 у справі № 1519/2-5034/11, тобто датою ухвалення судового рішення в даній справі, призначеній до розгляду на 06.08.2026, є дата складення повного судового рішення 12.10.2026.

Керуючись ст. ст. 13, 19, 81, 82, 141, 263, 264, 265, 354 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за кредитним договором у сумі 18 818, 25 гривень, яка складається з: 4 038, 25 гривень – заборгованість за кредитом та 14 780 гривень - відсотки за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598) витрати по сплаті судового збору в сумі 1 491, 47 грн.

В решті позовних вимог – відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складений 12.10.2026.

Суддя Г.В. Бєсєда