Рішення від 07 жовтня 2026 р. у справі №641/5919/26 — Слобідський районний суд міста Харкова

Провадження № 2/641/3916/2026Справа № 641/5919/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 жовтня 2026 року м. Харків

Слобідський районний суд міста Харкова у складі головуючого судді Василенко О.Я.,

за участю секретаря судового засідання Кривенко А.Г.,

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ТОВ «Укр Кредит Фінанс») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в особі Бовсуновської Ю.С., яка діє в порядку самопредставництва юридичної особи, звернулося до Слобідського районного суду міста Харкова з позовною заявою, сформованою в підсистемі «Електронний суд» 19.06.2026, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1382-0811 від 17.04.2024 у розмірі 21 100,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 4 500,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 16 600,00 грн, а також судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 662,40 грн.

В обґрунтування позову посилається на те, що 17.04.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту creditkasa.com.ua, який є частиною інформаційно-комунікаційної системи позивача, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1382-0811 (далі Кредитний договір). Позивач зазначає, що договір підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором, при цьому у позовній заяві цей ідентифікатор зазначено як «A0548». За умовами Кредитного договору позивач зобов`язався надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту 4 500,00 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період 30 днів, промо-ставка 1,75 % на день, знижена та стандартна процентні ставки 2,50 % на день.

Позивач стверджує, що виконав свої зобов`язання, перерахувавши кредитні кошти через платіжну систему LiqPay (АТ КБ «ПриватБанк», договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019) на картковий рахунок, зазначений відповідачем в особистому кабінеті, що, на думку позивача, підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту та квитанцією фінансово-розрахункової установи. Відповідач протягом 14 днів від Кредитного договору не відмовилася, здійснила часткову оплату, однак кредит не повернула та проценти в повному обсязі не сплатила. Позивач також зазначає, що відповідач раніше двічі укладала з ним кредитні договори, які були погашені.

Згідно з доводами позивача станом на 13.04.2026 загальний розмір заборгованості становить 35 837,50 грн, з яких: 4 500,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 31 337,50 грн прострочена заборгованість за процентами. Позивач зазначає, що неустойку (штраф, пеню) не нараховував. У межах програми лояльності кредитодавцем прийнято рішення про можливість часткового списання заборгованості за процентами у сумі 14 737,50 грн за умови погашення решти заборгованості, у зв`язку з чим позивач просить стягнути лише частину заборгованості в сумі 21 100,00 грн.

У позовній заяві позивач просив розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Відповідач ОСОБА_1 правом на надання відзиву на позовну заяву не скористалася.

Процесуальні дії у справі

Ухвалою судді Слобідського районного суду міста Харкова від 22.06.2026 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та вирішено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, судове засідання призначено на 11.08.2026. Цією ухвалою відповідачу визначено п`ятнадцятиденний строк з дня її вручення для подання відзиву на позовну заяву.

11.08.2026 відповідач ОСОБА_1 подала до суду заяву (вх. № 27319/26 від 11.08.2026), у якій просила надати їй матеріали справи для ознайомлення та у зв`язку з цим відкласти судове засідання на іншу дату. Згідно з власноручною відміткою відповідача на цій заяві, 11.08.2026 вона ознайомилася з матеріалами справи та виготовила їх фотокопії.

Судове засідання, призначене на 11.08.2026, не відбулося у зв`язку з неявкою учасників справи, розгляд справи відкладено на 08.09.2026.

Судове засідання, призначене на 08.09.2026, не відбулося у зв`язку з перебуванням судді у відрядженні, розгляд справи відкладено на 08.10.2026.

Представник позивача у судове засідання 08.10.2026 не з`явився. У клопотанні від 04.06.2026, доданому до позовної заяви, позивач просив розглядати справу без участі його представника, зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач у судовому засіданні 08.10.2026 просила долучити квитанцію банку про часткову сплату кредиту у розмірі 1400 грн, визнала позовні вимоги частково, в сумі основного боргу (тіла кредиту) у розмірі 4 500,00 грн, підтвердила факт укладення Кредитного договору в електронній формі, вказувала, що заявлена сума для неї є непомірною, тому просила у задоволенні позовних вимог в частині стягнення суми процентів за користування кредитом відмовити.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин

Позивачем надано роздруківку Договору про відкриття кредитної лінії № 1382-0811 продукту «CreditKasa», в якому зазначено дату та час укладення 12 год 16 хв 17.04.2024, сторонами визначено ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та ОСОБА_1 , паспорт серії НОМЕР_1 , РНОКПП НОМЕР_2 (позичальник). За умовами цього договору кредитодавець відкриває позичальнику кредитну лінію шляхом надання кредиту на умовах строковості, зворотності та платності для задоволення особистих потреб, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити проценти (пп. 2.1, 2.2). Сторони погодили: загальний розмір кредиту 4 500,00 грн (п. 4.1); дата видачі кредиту 17.04.2024 (п. 4.2); спосіб надання безготівковий переказ на банківський рахунок позичальника за вказаними ним реквізитами електронного платіжного засобу, при цьому кредит вважається наданим з моменту списання коштів з рахунку кредитодавця (п. 4.6); базовий період 30 календарних днів (п. 4.8); стандартна процентна ставка 2,50 % за кожен день користування кредитом (п. 4.10); промо-ставка 1,75 % за кожен день користування кредитом протягом перших 30 календарних днів першого базового періоду, знижена процентна ставка 2,50 % (п. 10.1); строк кредитування 300 календарних днів, дата повернення кредиту 10.02.2025 (п. 4.12); денна процентна ставка на дату укладення 2,50 %, загальні витрати за кредитом 33 750,00 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту 38 250,00 грн (пп. 4.14-4.16, 4.18).

Пунктом 4.9 Кредитного договору передбачено сплату процентів не пізніше останніх днів базових періодів у складі обов`язкового платежу, а пунктом 5.1 повернення кредиту в останній календарний день строку кредитування.

Пунктами 3.1, 3.8-3.10 Кредитного договору визначено, що договір укладається у вигляді електронного договору; акцепт позичальника здійснюється шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором, який кредитодавець надсилає позичальнику каналом комунікації, вказаним позичальником в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця. Відповідно до п. 3.5 договору до його укладення проведено дистанційну ідентифікацію та верифікацію позичальника шляхом отримання ідентифікаційних даних через Систему BankID НБУ. Згідно з п. 3.4 договору позичальник зобов`язаний вказати реквізити платіжної картки, що належать особисто йому, а в разі зазначення реквізитів картки третьої особи, підтверджує передання такій особі майнових прав на отримання коштів, при цьому решта прав і обов`язків за договором залишаються за позичальником.

У розділі 13 Кредитного договору щодо позичальника зазначено: номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_3 , електронну адресу ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання АДРЕСА_1 , а також «Електронний підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) C0548».

Згідно з довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту за кредитним договором № 1382-0811 від 17.04.2024, підписаною директором товариства, 17.04.2024 здійснено операцію «видача кредиту» через платіжну систему LiqPay, платіж № 2451028824, на платіжну картку з маскованим номером НОМЕР_3 , у сумі 4 500,00 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 1382-0811 від 17.04.2024 станом на 13.04.2026, підписаного директором ТОВ «Укр Кредит Фінанс», за період з 17.04.2024 по 10.02.2025 відповідачу нараховано проценти у загальній сумі 32 737,50 грн, 19.05.2024 зараховано платіж у сумі 1 400,00 грн, з 11.02.2025 нарахування процентів не здійснювалося; залишок заборгованості становить 35 837,50 грн, з яких основний борг 4 500,00 грн, проценти 31 337,50 грн; нарахування за ст. 625 ЦК України, штрафів і комісій не здійснювалося.

Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України). Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (ч. 3 ст. 1054 ЦК України), зокрема Законом України «Про споживче кредитування».

Відповідно до абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. За змістом ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається вчиненим у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), а також якщо воля сторін виражена за допомогою електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Згідно з п. 12 ч. 1 ст. 3 цього Закону одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями та підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону). Суд встановив, що Кредитний договір укладений за допомогою ІКС, частиною якої є офіційний вебсайт кредитодавця, у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію». Кредитний договір підписано з боку відповідача одноразовим ідентифікатором «C0548», що відповідає приписам п. 6 ст. 3 та ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Кредитний договір містить персональні дані відповідача (реквізити паспорта, РНОКПП, місце проживання, електронну адресу, реквізити платіжної картки), а кредитні кошти перераховано на платіжну картку, реквізити якої зазначені позичальником у договорі. Сукупність цих обставин дає суду підстави для висновку, що Кредитний договір укладено саме відповідачем. Отже, оскільки Кредитний договір підписаний відповідачем шляхом застосування електронного підпису одноразовим ідентифікатором, він укладений з додержанням письмової форми, визначеної законом та з додержанням процедури, визначеної Законом України «Про електронну комерцію». Укладення Кредитного договору та отримання кредитних коштів за ним підтвердила також у судовому засіданні відповідач.

Згідно з довідкою позивача про перерахування суми кредиту 17.04.2024 на платіжну картку НОМЕР_3 перераховано 4 500,00 грн, що відповідає сумі та даті видачі кредиту, визначеним пп. 4.1, 4.2 Кредитного договору. Суд вважає доведеним надання відповідачу кредиту в сумі 4 500,00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно зі ст. 526, 530, 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, а якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, воно підлягає виконанню у цей строк. Невиконання зобов`язання або виконання з порушенням умов, визначених його змістом, є порушенням зобов`язання (ст. 610 ЦК України).

Строк кредитування за Кредитним договором сплив 10.02.2025. Доказів повернення кредиту або сплати процентів понад 1 400,00 грн матеріали справи не містять, відповідач таких доказів не надала. Отже, відповідач порушила зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12-ц (провадження № 14-10цс18) дійшла висновку, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється, а права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Суд встановив, що строк кредитування становить 300 днів: з 17.04.2024 по 10.02.2025 включно. Позивач нарахував проценти так: за період з 17.04.2024 по 16.05.2024 (30 днів) за промо-ставкою 1,75 % на день: 4 500,00 грн ? 1,75 % ? 30 днів = 2 362,50 грн (78,75 грн на день); за період з 17.05.2024 по 10.02.2025 (270 днів) за ставкою 2,50 % на день: 4 500,00 грн ? 2,50 % ? 270 днів = 30 375,00 грн (112,50 грн на день); усього нараховано процентів: 2 362,50 грн + 30 375,00 грн = 32 737,50 грн; сплачено 19.05.2024: 1 400,00 грн, зараховано в погашення процентів; залишок заборгованості за процентами: 32 737,50 грн - 1 400,00 грн = 31 337,50 грн; загальна заборгованість: 4 500,00 грн + 31 337,50 грн = 35 837,50 грн.

Проценти нараховано виключно в межах строку кредитування; з 11.02.2025 нарахування не здійснювалося, що відповідає наведеному висновку Великої Палати Верховного Суду.

Застосування з 17.05.2024 ставки 2,50 % на день відповідає умовам Кредитного договору: за пп. 10.2, 10.3 після закінчення дії промо-ставки проценти нараховуються за стандартною або за зниженою ставкою залежно від своєчасності сплати обов`язкового платежу, однак обидві ставки встановлені договором в однаковому розмірі 2,50 % на день, тому розмір нарахувань від цієї обставини не залежить. Водночас розмір процентів, нарахованих за цією ставкою, підлягає обмеженню відповідно до вимог Закону України «Про споживче кредитування», як зазначено нижче.

Зарахування платежу 1 400,00 грн у погашення процентів відповідає ст. 534 ЦК України, згідно з якою у разі недостатності суми платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі проценти сплачуються раніше основної суми боргу, якщо інше не встановлено договором або законом.

Суд також перевірив відповідність умов про проценти обмеженням, встановленим Законом України «Про споживче кредитування». Частиною п`ятою ст. 8 цього Закону (у редакції Закону України № 3498-IX від 22.11.2023) встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1 %. Водночас пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що протягом перших 120 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-IX максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5 %, протягом наступних 120 днів 1,5 %. Закон № 3498-IX набрав чинності 24.12.2023, тому граничний розмір денної процентної ставки становив: з 24.12.2023 по 21.04.2024 2,5 %, з 22.04.2024 по 19.08.2024 1,5 %, з 20.08.2024 1 %. Денна процентна ставка за Кредитним договором, розрахована за формулою ч. 4 ст. 8 Закону (33 750,00 грн / 4 500,00 грн / 300 днів ? 100 %), становить 2,50 %, тобто з 22.04.2024 перевищує встановлений законом граничний розмір. Тому з 22.04.2024 проценти за користування кредитом підлягають нарахуванню за ставкою, що не перевищує граничного розміру денної процентної ставки, чинного у відповідний період, а нарахування процентів понад цей розмір є необґрунтованим. Фактично нараховані проценти (32 737,50 грн) не перевищують загальних витрат за кредитом, визначених договором (33 750,00 грн).

З урахуванням наведених обмежень суд здійснив власний розрахунок процентів за строк кредитування з 17.04.2024 по 10.02.2025 (300 днів): за період з 17.04.2024 по 21.04.2024 (5 днів) за промо-ставкою 1,75 % на день, яка не перевищує граничного розміру 2,5 %: 4 500,00 грн ? 1,75 % ? 5 днів = 393,75 грн (78,75 грн на день); за період з 22.04.2024 по 19.08.2024 (120 днів) за граничною ставкою 1,5 % на день (замість промо-ставки 1,75 % у період з 22.04.2024 по 16.05.2024 та ставки 2,50 % у період з 17.05.2024 по 19.08.2024): 4 500,00 грн ? 1,5 % ? 120 днів = 8 100,00 грн (67,50 грн на день); за період з 20.08.2024 по 10.02.2025 (175 днів) за граничною ставкою 1 % на день (замість ставки 2,50 %): 4 500,00 грн ? 1 % ? 175 днів = 7 875,00 грн (45,00 грн на день); усього: 393,75 грн + 8 100,00 грн + 7 875,00 грн = 16 368,75 грн; сплачено 19.05.2024: 1 400,00 грн, зараховано в погашення процентів; залишок заборгованості за процентами: 16 368,75 грн - 1 400,00 грн = 14 968,75 грн. Отже, проценти, нараховані позивачем понад цей розмір, у сумі 16 368,75 грн (32 737,50 грн - 16 368,75 грн) стягненню не підлягають.

Позивач, реалізуючи право на розпорядження своїми вимогами (ст. 13 ЦПК України), заявив до стягнення проценти в меншому розмірі 16 600,00 грн, однак ця сума перевищує визначений судом залишок заборгованості за процентами (14 968,75 грн). Тому вимога про стягнення процентів підлягає задоволенню частково, у сумі 14 968,75 грн.

Таким чином, вимога про стягнення заборгованості за кредитом у сумі 4 500,00 грн та заборгованості за процентами у сумі 14 968,75 грн, а всього 19 468,75 грн, є доведеною та обґрунтованою. У задоволенні вимоги про стягнення процентів у сумі 1 631,25 грн (16 600,00 грн - 14 968,75 грн) слід відмовити.

Щодо інших доводів позивача суд зазначає таке.

Твердження позивача про те, що відповідач раніше двічі укладала з ним кредитні договори, не підтверджене доказами, тому суд цю обставину до уваги не бере; вона не впливає на вирішення спору.

Посилання позивача на постанову Верховного Суду від 23.12.2020 у справі № 127/23910/14-ц та ухвали Верховного Суду щодо розміру судового збору суд не аналізує, оскільки висновки суду у цій справі на них не ґрунтуються: розмір судового збору визначено безпосередньо Законом України «Про судовий збір», а часткова сплата боргу оцінена судом як доказ у сукупності з іншими доказами, а не як визнання боргу для цілей перебігу позовної давності.

Позивач вимог про стягнення неустойки або сум, передбачених ст. 625 ЦК України, не заявляв, тому питання про їх нарахування, у тому числі з урахуванням обмежень на період дії воєнного стану, судом не розглядається.

За таких обставин суд, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності (ст. 89 ЦПК України), доходить висновку про часткове задоволення позову.

Щодо розподілу судових витрат

Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2 662,40 грн. Оскільки позов задоволено частково, на суму 19 468,75 грн із заявлених 21 100,00 грн, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог: 2 662,40 грн ? 19 468,75 грн / 21 100,00 грн = 2 456,57 грн.

Керуючись ст. 4, 10-13, 76-81, 89, 141, 223, 247, 263-265, 268, 273, 274, 279-284, 288, 354 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1382-0811 від 17.04.2024 у розмірі 19 468 (дев`ятнадцять тисяч чотириста шістдесят вісім) грн 75 коп., а також судовий збір у розмірі 2 456 (дві тисячі чотириста п`ятдесят шість) грн 57 коп.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або про прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за вебадресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код за ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407; IBAN НОМЕР_4 в АБ «Укргазбанк», МФО 320478.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_2 .

Суддя О.Я.Василенко