Рішення від 08 жовтня 2026 р. у справі №679/1222/26 — Нетішинський міський суд Хмельницької області

Провадження № 2/679/1156/2026

Справа № 679/1222/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 жовтня 2026 року м. Нетішин

Нетішинський міський суд Хмельницької області у складі головуючого судді Базарника Б.І., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

І. Стислий виклад позиції сторін

У серпні 2026 року ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позову зазначає, що 14.01.2026 між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1649-0306.

Відповідно до умов кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 17 000,00 грн.; строк кредитування – 365 днів; базовий період* – 30 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка – 1,00 % (одна ціла, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом до 180 (сто вісімдесятого) дня користування Кредитом (включно), яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом за умови своєчасного і належного виконання Позичальником умов Договору щодо оплати Кредиту та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору; стандартна % ставка – 1,00 % (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою. Та 0,74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше); промо % ставка – 0,50 % (нуль цілих, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом протягом перших 30 (тридцять ) календарних днів першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Вказує, що усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед Позивачем, Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1649-0306 від 14.01.2026, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за Кредитним договором, що є додатком до Позовної заяви. Сплачуючи кредит, Відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.

В подальшому, Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» та статей 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. Станом на 17.06.2026 загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 35 496 грн., а саме:- заборгованість за кредитом – 13 600 грн.;- заборгованість за нарахованими процентами – 15 776 грн.- заборгованість за процентами річних на підставі статті 625 ЦК України – 6 120,00 грн.

Посилаючись на вищезазначені обставини, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість у розмірі 35 496 грн. та судові витрати.

24.08.2026 відповідач ОСОБА_1 подав до суду відзив на позовну заяву. У відзиві зазначив, що із позовними вимогами позивача не погоджується частково з огляду на повну необґрунтованість наданого розрахунку суми боргу та неправильне зарахування виконаних відповідачем платежів. 14.01.2026 між сторонами було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1649-0306, за умов якого він отримав кредит у розмірі 17 000 грн.

Щодо здійсненого платежу та порушення черговості погашення вимог 19.02.2026 ним було здійснено добровільний платіж на користь позивача в рахунок погашення заборгованості за вказаним кредитним договором на загальну суму 12 070 грн., тому вважає, що тіло кредиту станом на 19.02.2026 повинно бути меншим ніж 17 000 грн.

Посилається на статтю 11 Закону України «Про споживче кредитування» та п. 6.11. договору, де вказано, що кошти, внесені споживачем, у першу чергу повинні направлятися на погашення простроченого тіла кредиту та прострочених відсотків. Натомість позивач у позовній заяві зазначає ціну позову в розмірі 35 496 грн., що свідчить про повне або часткове ігнорування вказаного платежу відповідача, або неправомірне списання цих коштів на додаткові штрафні санкцій, які не були передбачені на той момент, що є прямим порушенням імперативних норм чинного законодавства.

Також вказує на те, що відповідно до вимог частини третьої статті 21 Закону України «Про споживче кредитування», та пункту 1.8.2. договору «Сукупна сума нарахованих процентів річних на підставі цього пункту Договору та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання зобов`язань на підставі Договору, не може перевищувати половини суми Кредиту, одержаної Позичальникам від Кредитодавця за цим Договорам, з урахуванням додаткових грошових коштів, одержаних Позичальником від Кредитодавця на підставі укладених додаткових угод до цього Договору, і не може бути збільшена за домовленістю Сторін.

Зазначає, що позивач продовжував нараховувати щоденні відсотки у розмірі 1% поза межами строку дії договору (або після виставлення вимоги про повернення), що суперечить сталій правовій позиції Великої Палати Верховного Суду. Після настання строку повернення коштів або порушення графіка кредитор втрачає право нараховувати передбачені договором щоденні проценти, а може претендувати лише на загальні цивільно-правові заходи захисту за статтею 625 ЦК України.

Вказує, що є багатодітний батько та що на його утриманні перебувають неповнолітні діти, а тому просить зменшити розмір неустойки та відсотків з урахуванням інтересів боржника, що заслуговують на увагу. Також зазначає, що в нього є зобов`язання по іншим кредитам.

Посилаючись на вищенаведені обставини просить суд врахувати платіж у розмірі 12 070 грн. та зменшити суму позовних вимог, застосувати пункт 8.2. договору, відмовити позивачу в частині стягнення відсотків та штрафів, нарахованих із порушенням статті 21 Закону України «Про споживче кредитування» та надати розстрочку виконання рішення суду на 12 місяців рівними частинами.

05.10.2026 представниця позивача Мельник Д.В. подала до суду заяву про виконання ухвали Нетішинського міського суду Хмельницької області від 28.09.2026.

У заяві вказано, що відповідно до розрахунку заборгованості за договором 1649-0306 від 14.01.2026, станом на 17.06.2026, відображено інформацію стосовно загальної кількості днів користування кредитом, кількості днів користування ставкою 0.50%, 1.00%, основного боргу, залишку відсотків, залишку комісій, залишку штрафів. Також вищезазначений розрахунок містить таблицю з наступними графами: «№», «Дата», «Ставка %», «Нараховано відсотків», «Нараховано відсотків ст. 625 ЦК», «Нараховано штрафів», «Нараховано комісій», «Основний борг», «Сума до кредитування за кредитом», «Залишок нарахованих, непогашених відсотків», «Залишок нарахованих, не погашених відсотків ст. 625 ЦК», «Залишок нарахованих, непогашених штрафів», «Залишок нарахованих, непогашених комісій» , «Сума платежу», «Коригування кредиту». Варто зауважити, що з наданого до позовної заяви розрахунку заборгованості вбачається, що він відповідає вимогам Закону, є чітким, зрозумілим, узгоджується з умовами кредитного договору, з нього вбачається основний борг, нараховані відсотки, сума платежу та залишок нарахованих не погашених відсотків Відповідачем.

Відповідно до вказаного розрахунку заборгованості вбачається, що:

За період з 14.01.2026 по 12.02.2026 (включно) - нарахування процентів відбувалось за Промо ставкою 0.50% за кожен день користування Кредитом протягом перших 30 (тридцять ) календарних днів першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця, відповідно до п. 10.1. Кредитного Договору.

За період з 13.02.2026 по 15.06.2026 (включно) - нарахування процентів відбувалось за Стандартною процентною ставкою 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою, відповідно до п. 4.10. Кредитного Договору.

За період з 13.02.2026 по 19.02.2026 (включно) - до Відповідача було застосовано нарахування відсотків за ст. 625 ЦК України у зв`язку з виникненням простроченої заборгованості відповідно до п. 8.2 Договору.

19.02.2026 Відповідачем було внесено платіж у розмірі 12 070 грн., з яких 2 550 грн. було враховано на погашення одноразової комісії, 3 400.00 грн. було враховано на погашення основного боргу, 3 740 грн. враховано на погашення відсотків за користування кредитом та 2 380 грн. враховано на погашення відсотків за ст. 625 ЦК України.

За період з 22.03.2026 по 13.04.2026 (включно) - до Відповідача було застосовано нарахування відсотків за ст. 625 ЦК України у зв`язку з виникненням простроченої заборгованості відповідно до п. 8.2 Договору.

ІІ. Процесуальні дії у справі

Ухвалою Нетішинського міського суду Хмельницької області від 13.08.2026 відкрито провадження у справі та постановлено здійснювати її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

24.08.2026 відповідач подав до суду відзив на позовну заяву.

Ухвалою Нетішинського міського суду Хмельницької області від 28.09.2026 було витребувано докази від ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС».

05.10.2026 до суду надійшла заява від представниці позивача на виконання вищезазначеної ухвали суду про витребування доказів.

За відсутності клопотань сторін про розгляд справи в судовому засіданні з їх повідомленням (викликом) суд відповідно до частини п`ятої статті 279 ЦПК України розглянув справу за наявними у ній матеріалами без повідомлення (виклику) сторін.

ІІІ. Обставини, встановлені судом

14.01.2026 ОСОБА_1 підписав з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» договір про відкриття кредитної лінії № 1649-0306 продукту «MiniKasa» (далі- кредитний договір), правила відкриття кредитної лінії та паспорт споживчого кредиту.

Відповідно до розділу 2 кредитного договору, 2.1. Кредитодавець відкриває для Позичальника Кредитну лінію на умовах, визначених цим Договором. 2.2. Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором. 2.3. Мета отримання Кредиту, тобто мета відкриття Кредитної лінії: для задоволення особистих потреб Позичальника. 2.4. За цим Договором може застосовуватись забезпечення виконання зобов`язання Позичальника у вигляді укладання договору поруки. Правила укладення договорів поруки та Примірний договір поруки затверджені Кредитодавцем та розміщені на вебсайті Кредитодавця. Надання Позичальником застави або інших видів забезпечення, окрім поруки, не вимагається. 2.5. За цим Договором надається фінансова послуга з надання коштів та банківських металів у кредит.

Пунктом 3.1. кредитного договору визначено, що цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Пунктом 4.1. та 4.2. кредитного договору визначено, що загальний розмір Кредиту за цим Договором становить 17 000 грн. Дата надання/видачі Кредиту 14.01.2026.

Відповідно до пункту 4.6. кредитного договору спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок Кредиту: Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику (оригіналу) Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. При наданні Кредитодавцем Позичальнику в Кредит додаткових грошових коштів на підставі Додаткової угоди, ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами відповідної Додаткової угоди та надіслання її примірника (оригіналу) Позичальнику у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.

Пунктом 4.7. кредитного договору встановлено, що плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту). Тип процентної ставки за користуванням Кредитом – фіксована. Процентні ставки за користуванням Кредитом, зазначені у пункті 4.10 Договору, застосовуються у відповідні періоди дії Договору і не можуть бути збільшені Кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди Позичальника. Однак, Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником усіх умов відповідної програми лояльності. Тип комісії – одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту).

Згідно з пунктом 4.10. кредитного договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою: - 1.00% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою. – 0.74 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Відповідно до пункту 4.11. кредитного договору, Комісія за видачу кредиту становить 15 % від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу Кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит також належить до Комісії за видачу кредиту і може одноразово нараховуватись при кожному отриманні Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів, якщо нарахування Комісії за видачу додаткових грошових коштів передбачено відповідними Додатковими угодами до цього Договору, якими Сторони оформили отримання Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів. Якщо у відповідній Додатковій угоді до цього Договору, якою Сторони оформили отримання Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів, зазначено, що Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 0% (нуль відсотків), вказане означає, що Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит на підставі такої Додаткової угоди до цього Договору є відсутньою).

Пунктом 4.14. кредитного договору встановлено, що строк кредитування, тобто строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі – Строк кредитування). Дата повернення (виплати) Кредиту 13.01.2027. Продовження Строку кредитування або строку виплати Кредиту в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження Строку кредитування та/або строку виплати Кредиту, установлених цим Договором. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою Сторін шляхом укладення Додаткової угоди до цього Договору, згідно з якою після укладення Додаткової угоди Строк кредитування продовжується і складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів. У такому випадку актуальний Строк кредитування зазначається в останній укладеній Сторонами Додатковій угоді до цього Договору, якою змінювався Строк кредитування.

Розділом 5 кредитного договору визначено порядок повернення кредиту.

Відповідно до підпункту 12.11.1. пункту 12.11. кредитного договору, позичальник даним підтверджує, що: до укладення Договору уважно ознайомився з текстом цього Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою та п`ятою статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на веб-сайті Кредитодавця або у Мобільному додатку, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.

Зі змісту паспорта споживчого кредиту вбачається, що сума кредитного ліміту становить 17 000 грн, строк кредитування - 365 календарних днів, базовий період сплати відсотків становить 30 днів. Передбачено такі процентні ставки: стандартна — 365,00 % (1,00 % на день на період № 1); 270,1 % (0,74 % в день на період № 2): період № 1 – до 180 календарного дня включно користування кредитом та період № 2 – з 181 по 365 календарний день користування кредитом. Знижена ставка — 365,50 % (1 % в день на період № 1); Промо-ставка 182.50 % (0.50 % в день) Промо-ставка може бути застосована протягом першого Базового періоду або його частини, про що зазначається у договорі. Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми кредиту.

Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджено листом генерального директора ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» від 19.06.2026 № 591209-1741254554-19062026, відповідно до якого 14.01.2026 на платіжну карту НОМЕР_1 здійснено зарахування коштів у сумі 17 000 грн., призначення платежу: видача кредитних коштів за договором № 1649-0306, 2026-01.14, ОСОБА_1 , платник ТОВ УКР КРЕДИТ ФІНАНС.

Також, довідкою директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підтверджується видача кредитних коштів за кредитним договором від 14.01.2026 № 1649-0306.

З матеріалів справи видно, що 24.06.2026 за вих. 1649-0306 представник позивача звертався із вимогою до відповідача про дострокове повернення кредиту.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором від 14.01.2026 № 1649-0306 вбачається, що станом на 17.06.2026 загальна заборгованість становить 35 496 грн., з яких: :- заборгованість за кредитом – 13 600 грн.;- заборгованість за нарахованими процентами – 15 776 грн.- заборгованість за процентами річних на підставі статті 625 ЦК України – 6 120,00 грн.

Також із зазначеного розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що 19.02.2026 відповідач здійснив платіж у розмірі 12 070 грн. Вказане підтверджується заявою від 05.10.2026, у якій зазначено, що такий платіж відповідача в розмірі 12 070 грн., кредитодавцем було зараховано: 2 550 грн. у рахунок погашення одноразової комісії; 3 400 грн. у рахунок погашення основного боргу; 3 740 грн. у рахунок погашення процентів за користування кредитом; 2 380 грн. у рахунок погашення процентів, передбачених статтею 625 ЦК України.

IV. Норми права та мотиви суду

Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з частиною першою статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Частиною другою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит. Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.

Частиною дванадцятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Оцінивши у сукупності договір про відкриття кредитної лінії, правила відкриття кредитної лінії та паспорт споживчого кредиту, суд дійшов висновку, що сторони в належній формі погодили всі істотні умови кредитного договору, а позивач виконав свій обов`язок щодо надання відповідачу кредитних коштів.

Надані позивачем документи містять узгоджені між собою відомості щодо договору, суми кредиту, строку кредитування, процентних ставок та порядку повернення коштів. Обставин, які викликали б обґрунтовані сумніви щодо відповідності наданих документів електронним оригіналам, судом не встановлено.

Статтею 204 ЦК України визначено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Доказів, які спростовували б факт укладення кредитного договору або свідчили про його недійсність, матеріали справи не містять.

Відповідно до частин першої та другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно із частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частиною першою статті 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

За змістом статей 525, 526 та 629 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання не допускається, а договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Якщо внаслідок прострочення боржника виконання зобов`язання втратило інтерес для кредитора, він може відмовитися від прийняття виконання і вимагати відшкодування збитків. Прострочення боржника не настає, якщо зобов`язання не може бути виконане внаслідок прострочення кредитора.

Таким чином, досліджені судом докази у своїй сукупності підтверджують, що між сторонами в електронній формі було укладено кредитний договір, за умовами якого позивач надав відповідачу кредитні кошти, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти у строки і в порядку, визначені договором.

Позивач належним чином виконав свої договірні зобов`язання, перерахувавши відповідачу кредитні кошти. Відповідач здійснив часткове погашення заборгованості, однак своїх зобов`язань щодо повернення кредиту та сплати процентів у повному обсязі не виконав.

Разом із тим, проаналізувавши матеріали справи та оцінивши наявні в ній докази, суд дійшов таких висновків.

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України від 24 лютого 2022 року № 2102-IX, в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. У подальшому строк дії воєнного стану в Україні неодноразово продовжувався та діє на час розгляду справи.

Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Так, заявлені позивачем до стягнення проценти річних, передбачені статтею 625 ЦК України нараховано за прострочення виконання зобов`язань у період дії воєнного стану, відповідач відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України звільнений від обов`язку їх сплати. Отже, правових підстав для стягнення з нього залишку процентів річних, передбачених статтею 625 ЦК України в розмірі 6 120 грн. немає, а позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.

Крім того, з наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що 19.02.2026 відповідач здійснив платіж у розмірі 12 070 грн.

У позовній заяві позивач також зазначив, що відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 1649-0306 від 14 січня 2026 року шляхом здійснення платежів, відображених у розрахунку заборгованості, доданому до позовної заяви.

Зазначені обставини також підтверджуються заявою представниці позивача від 05.10.2026, поданою на виконання ухвали суду про витребування доказів, з якої вбачається, що з внесених відповідачем 19.02.2026 12 070 грн., кредитодавцем було зараховано: 2 550 грн. у рахунок погашення одноразової комісії; 3 400 грн. у рахунок погашення основного боргу; 3 740 грн. у рахунок погашення процентів за користування кредитом; 2 380 грн. у рахунок погашення процентів, передбачених статтею 625 ЦК України.

Отже, частину сплачених відповідачем коштів у розмірі 2 380 грн кредитодавець зарахував у рахунок погашення процентів, нарахованих відповідно до статті 625 ЦК України в період дії воєнного стану, від відповідальності яких відповідач звільнений на підставі пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Тому, оскільки зазначене зарахування вплинуло на визначення позивачем залишку заборгованості за кредитним договором, сплачені відповідачем 2 380 грн підлягають урахуванню судом при визначенні фактичного розміру заборгованості за іншими складовими кредитного зобов`язання відповідно до встановленої законом черговості погашення вимог кредитора.

Відповідно до статті 19 Закону України «Про споживче кредитування» у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості:

1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;

3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

Таким чином, сплачені відповідачем 2 380,00 грн підлягають урахуванню в рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту, у зв`язку з чим її залишок становить 11 220 грн. (13 600 грн - 2 380 грн.=11 220).

Щодо доводів відповідача, викладених у відзиві на позовну заяву, суд зазначає, що вони заслуговують на увагу частково та враховуються судом у тій частині, в якій стосуються неправомірності нарахування та стягнення процентів, передбачених статтею 625 ЦК України, за період дії воєнного стану, а також визначення фактичного розміру заборгованості з урахуванням здійснених відповідачем платежів.

Водночас доводи відповідача в іншій частині не спростовують встановленого факту отримання кредитних коштів, наявності обов`язку щодо їх повернення та існування непогашеної заборгованості. Тому такі доводи не є підставою для відмови у задоволенні позову в повному обсязі та враховуються судом при визначенні належного до стягнення розміру заборгованості.

Стосовно клопотання відповідача про розстрочення виконання рішення суду на 12 місяців рівними частинами суд зазначає, що відповідно до частини першої статті 267 ЦПК України суд, який ухвалює рішення, може надати відстрочення або розстрочення його виконання.

Водночас відповідно до змісту статті 435 ЦПК України підставою для розстрочення виконання судового рішення є обставини, що істотно ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим.

Оскільки відповідачем не надано належних та достатніх доказів на підтвердження наявності таких обставин, суд не вбачає правових підстав для розстрочення виконання рішення суду, а тому в задоволенні зазначеного клопотання слід відмовити.

З огляду на викладене, встановивши неналежне виконання ОСОБА_1 зобов`язань за кредитним договором, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором від 14.01.2026 № 1649-0306 у розмірі 26 996 грн., з яких: заборгованість за кредитом в розмірі 11 220 грн., заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 15 776 грн.

V. Розподіл судових витрат

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Як передбачено частиною першою статті 137 ЦПК України, витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

Пунктом 2 частини другої статті 137 ЦПК України визначено, що за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Позивач у прохальній частині позовної заяви заявив витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 9 846 грн. за надання правової допомоги відповідно до договору про надання професійної правничої допомоги, а саме: аналіз документів наданих клієнтом для підготовки позовної заяви та підготовка позовної заяви. Їх розмір підтверджується договором з адвокатським об`єднанням «Правовий Баланс» від 28.07.2026, та рахунком-фактурою № Р-00500616 від 03.08.2026.

Клопотання про зменшення цих витрат відповідач не подав.

При зверненні до суду позивач сплатив судовий збір у розмірі 2 662,40 грн, що підтверджується відповідним платіжним документом.

Оскільки із заявлених 35 496 грн. задоволено вимоги на суму 26 996 грн. (26 996 : 35 496 х 100), що становить 76,05 %, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню пропорційно задоволеним вимогам 7 488 грн. витрат на професійну правничу допомогу (9 846 х 26 996 : 35 496) та 2 025 грн. судового збору, (2 662,40 х 26 996 : 35 496), а всього 9 513 грн. судових витрат.

Керуючись статтями 12, 13, 81, 89, 133, 137, 141, 258, 259, 263-265, 268, 273, 279, 354 та 355 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором від 14.01.2026 № 1649-0306 у розмірі 26 996 (двадцяти шести тисяч дев`ятисот дев`яноста шести) гривень 00 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 7 488 грн. та судовий збір у розмірі 2 025 грн., а всього – 9 513 (дев`ять тисяч п`ятсот тринадцять) гривень 00 копійок.

У задоволенні решти позовних вимог – відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів із дня складення повного рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів із дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення складено 09.10.2026.

Сторони у справі:

Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Базарник Б.І.