Рішення від 08 жовтня 2026 р. у справі №585/1801/26 — Роменський міськрайонний суд Сумської області

Справа № 585/1801/26

Номер провадження 2/585/1272/26

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 жовтня 2026 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області в складі: головуючого судді В.О. Шульги, за участю секретаря Ю.В. Кириленко, розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику осіб та фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу цивільну справу за Сарани Артура Олександровича, який діє в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

Сарана А.О., який діє в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 і просить: Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за Кредитним договором № 12.09.2025-100000863 від 12.09.2025 у розмірі 40272,14 грн. та судовий збір у розмірі 2 662,40 грн. Розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. В обґрунтування заявлених вимог, в позовній заяві вказано, що Товариство з Обмеженою Відповідальністю «Споживчий центр» (надалі – Кредитодавець/Позивач) та ОСОБА_1 (надалі – Позичальник/ Відповідач) 12.09.2025 року уклали Кредитний договір (оферти) № 12.09.2025 - 100000863 (Надалі – Договір). Відповідно до умов Договору Позичальнику надано кредит у розмірі – 6 000 грн., що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 12.09.2025, на строк, вказаний в заявці. Відповідно до умов Договору заявка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою Позичальник ознайомився під час укладення кредитного договору. Відповідно до умов кредитного договору № 12.09.2025-100000863 від 12.09.2025 року Позичальнику надається Кредит на наступних умовах: 1. Дата надання/видачі кредиту - 12/09/2025; 2. Сума Кредиту: 6000 грн. 00 коп. 3. Строк, на який надається Кредит - 140 днів з дати його надання 4. Дата повернення (виплати) кредиту - 29.01.2026; 5. Продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитування та строку виплати кредиту передбачена. Позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та строку виплати кредиту, установлених договором, на підставі поданого до кредитодавця звернення із зазначеною датою в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Кредитодавець також інформує Позичальника про зміну строку повернення Кредиту шляхом відправлення повідомлення в особистий кабінет Позичальника на вебсайті Кредитодавця, який є створеним на момент укладення даного кредитного договору або створюється Позичальнику при укладенні ним даного договору, та є обраним за згодою з Позичальником каналом для комунікації, для відправлення повідомлень про зміну строку повернення Кредиту та строку виплати кредиту. Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку кредитування відбувається без змін умов попередньо укладеного договору в бік погіршення для споживача. 6. Процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит (надалі - "процентна ставка"). Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. 7. Комісія, пов`язана з наданням Кредиту (надалі – "Комісія", економічна сутність – плата за надання Кредиту) – 20% від суми Кредиту та дорівнює 1200 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми Кредиту (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту. 8. Договором не передбачено змін в умовах надання фінансової послуги, щодо якої укладено договір, крім продовження (лонгації, пролонгації) строку кредитування та строку виплати кредиту у порядку, передбаченому договором. 9. Протягом строку дії договору тарифи та комісія(ії) за фінансовою послугою залишаються незмінними. Кредитодавець не надає додаткових та/або супутніх послуг. 10. Денна процентна ставка – загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається Кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок: 0.87% (денна процентна ставка) = (7336.39 / 6000)/ 140 ? 100%. 11. Проценти (економічна сутність – плата за користування Кредитом) розраховуються шляхом множення всієї Суми Кредиту (включаючи всі Транші) (залишку від всієї Суми Кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування Кредитом/залишком Кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді. 15.09.2025 року між Кредитодавцем та Позичальником було укладено додатковий договір за яким Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору: 1. Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору: 1.1. Сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 10000 грн. 00 коп., яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші). 1.2. За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 2-й Транш у розмірі 4000 грн. 00 коп. ; дата надання/видачі Кредиту (2-го Траншу) - 15/09/2025. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (2-го Траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4441-11XX-XXXX-1409. . Днем надання Кредиту (2-го Траншу) вважається списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця . Реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів Позичальнику: 4441-11XX-XXXX-1409. Строк, на який надається Кредит (а саме 2-й Транш) - 137 днів з дати його надання. 1.3. Сторони домовились, що Позичальник відповідно до даного Додаткового Договору зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 2-го Траншу (частини Суми Кредиту) (надалі – "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність – плата за надання Кредиту) – 20% від суми 2-го Траншу (частини Суми Кредиту), що дорівнює 800 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми 2-го Траншу (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитодавцем та обліковується в день видачі Траншу, сплачується згідно Графіку платежів. 1.5. В зв`язку зі збільшенням Суми Кредиту змінюється розмір денної процентної ставки та її розрахунок, які з дати укладення даного Додаткового Договору становлять: 0.87% (денна процентна ставка) = (11958.55/10000)/137 ? 100% . При цьому РРПС – 10117.83%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 21 958 грн. 55 коп., загальні витрати за споживчим кредитом - 11958 грн. 55 коп. 1.6. Сторони домовились внести зміни в Договір та з дати укладення даного Додаткового Договору викласти норми, які встановлюють строк, на який надається Кредит за Договором, та дату повернення (виплати) кредиту, в наступній редакції: - Строк, на який надається Кредит – 140 днів з дати його надання, строк починає обраховуватись в перший день надання 1- го Траншу. - Дата повернення (виплати) кредиту - 29.01.2026. 26.09.2025 року між Кредитодавцем та Позичальником було укладено додатковий договір за яким Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору: 1. Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору: 1.1. Сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 14 000 грн. 00 коп., яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші) . 1.2. За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 3-й Транш у розмірі 4000 грн. 00 коп. ; дата надання/видачі Кредиту (3-го Траншу) - 26/09/2025. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (3-го Траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4441-11XX-XXXX-1409. . Днем надання Кредиту (3-го Траншу) вважається списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця . Реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів Позичальнику: 4441-11XX-XXXX-1409. Строк, на який надається Кредит (а саме 3-й Транш) - 126 днів з дати його надання. 1.3. Сторони домовились, що Позичальник відповідно до даного Додаткового Договору зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 3-го Траншу (частини Суми Кредиту) (надалі – "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність – плата за надання Кредиту) – 20% від суми 3-го Траншу (частини Суми Кредиту), що дорівнює 800 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми 3-го Траншу (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитодавцем та обліковується в день видачі Траншу, сплачується згідно Графіку платежів. 1.5. В зв`язку зі збільшенням Суми Кредиту змінюється розмір денної процентної ставки та її розрахунок, які з дати укладення даного Додаткового Договору становлять: 0.79% (денна процентна ставка) = (13923.21/14 000)/126 ? 100% . При цьому РРПС – 5936.84%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 27 923 грн. 21 коп., загальні витрати за споживчим кредитом - 13923 грн. 21 коп. 1.6. Сторони домовились внести зміни в Договір та з дати укладення даного Додаткового Договору викласти норми, які встановлюють строк, на який надається Кредит за Договором, та дату повернення (виплати) кредиту, в наступній редакції: - Строк, на який надається Кредит – 140 днів з дати його надання, строк починає обраховуватись в перший день надання 1- го Траншу. - Дата повернення (виплати) кредиту - 29.01.2026. Відповідно до п. 3.1 Договору За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Проценти, Комісію(ї) (якщо комісія (ї) встановлена(і) договором) Як зазначено в п. 3.2. Договору Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Позичальник зобов`язується не використовувати Кредит для участі в азартних іграх та не перераховувати Кредит на рахунки організаторів азартних ігор. Згідно з п. 4.1 Договору Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4441-11XX-XXXX-1409. Виходячи з положень п. 4.3 Договору Днем надання Кредиту вважається: списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця , а днем погашення Кредиту/сплати платежу – день надходження коштів у касу Кредитодавця готівкою або зарахування на поточний рахунок Кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку Кредитодавця. У випадку, якщо дата ініціювання платіжної операції з надання Кредиту не співпадає з датою завершення цієї платіжної операції з надання Кредиту, днем/датою надання Кредиту є дата ініціювання цієї платіжної операції, якщо платіжна операція була завершена (навіть у випадку її завершення в пізнішу дату). Неможливість завершення ініційованої Кредитодавцем платіжної операції з надання Кредиту не з вини Кредитодавця є скасувальною обставиною та призводить до припинення прав і обов`язків сторін за даним Договором, включаючи обов`язок Кредитодавця з надання Кредиту. Неможливість видачі Кредиту готівкою у зв`язку з нез`явленням Позичальника для її отримання у Дату надання/видачі кредиту, зазначену в Заявці, є скасувальною обставиною та призводить до припинення прав і обов`язків сторін за даним Договором, включаючи обов`язок Кредитодавця з надання Кредиту. У випадку настання вказаних скасувальних обставин даний Договір є розірваним та припиненим з Дати надання/видачі кредиту, зазначеної в Заявці У випадку перерахування коштів Позичальником на поточний рахунок Кредитодавця, Позичальник зобов`язаний забезпечити надходження коштів на останній день строку сплати платежу. Сторони домовились, що зобов`язання за договором можуть виконуватись як шляхом перерахування одного, так і шляхом перерахування декількох платежів, однак з дотриманням строків та інших умов виконання зобов`язань, встановлених договором. Відповідно до п. 6.1 Договору Позичальник зобов`язується використати Кредит на зазначені в Договорі цілі, що не суперечать чинному законодавству України, і забезпечити своєчасне повернення Кредиту та Процентів шляхом внесення в касу Кредитодавця готівкою або перерахування на рахунок Кредитодавця в такі терміни: а) повернення кредиту, сплата Процентів, Комісій - у терміни та строки, вказані у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; б) неустойки, яка може бути нарахована Кредитодавцем за несвоєчасне виконання зобов`язань за цим Договором, - негайно, з моменту пред`явлення Кредитодавцем вимоги (усної чи письмової) про нарахування таких санкцій. Згідно з п. 9.1 Договору у разі несплати Кредиту та/або Процентів та/або Комісії у встановлені договором терміни/строки, сума зобов`язань по погашенню Кредиту та/ або Процентів та/або Комісії з наступного за останнім для сплати днем вважається простроченою, крім випадків, встановлених Договором. У разі несвоєчасного повернення Позичальником обумовленої суми Кредиту та/або несплати нарахованих Процентів та/або Комісії до Позичальника може бути застосована неустойка згідно п.7.6. кредитного договору. Також Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України на вимогу Кредитодавця зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також проценти річних від простроченої суми (база розрахунку) у розмірі, встановленому у Заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору. Відповідно до Договору від 12.09.2025 та квитанції про перерахунок коштів Кредитором надано Позичальнику кредит у розмірі 6000 грн., ОСОБА_1 12.09.2025 отримав кредитні кошти у розмірі 6000 грн. Отже, позивач констатує факт, що Товариство з Обмеженою Відповідальністю «Споживчий центр» свої зобов`язання за Договором виконало належним чином та в повному обсязі. В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на дату подання позову, утворилась заборгованість у розмірі 40272.14 грн., що складається з: Тіла кредиту - 14 000 грн. Процентів - 17640 грн. Комісії (пов`язаної з наданням кредиту) - 1632.14 грн. Відсотків, нараховані по 625 ст. ЦК України – 7000 грн. Відповідачем у справі були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному договору на суму 2447.86 грн. від 25.09.2025 року. Комісія пов`язана із наданням послуги, а саме: перерахування Кредитодавцем коштів на рахунок, вказаний Позичальником, з використанням стороннього сервісу – інтернет-еквайрингу. Своїм підписом на договорі відповідач також підтвердив, що ознайомлений з усіма умовами, в тому числі, й порядком та строками повернення кредиту та сплати процентів, комісії та неустойки у разі їх наявності, розуміє та зобов`язується їх виконувати. Згідно з п. 10.1. Договору цей Договір набирає чинності з дати отримання Кредитодавцем у інформаційній системі Кредитодавця від Позичальника відповіді про прийняття пропозиції (акцепт), підписаної одноразовим ідентифікатором, отриманим Позичальником від Кредитодавця на номер телефону Позичальника, вказаний при реєстрації у інформаційній системі Кредитодавця. Кредитодавцем документи, що складають Кредитний договір підписувались електронним підписом. Позичальником документи, що складають Кредитний договір, підписувались за допомогою одноразового ідентифікатора, який було надіслано у смс-повідомленні на номер, вказаний останнім, як фінансовий – 0973356241. Позичальник ОСОБА_1 , використовуючи електронний підпис одноразовим ідентифікатором, 12.09.2025 року підписав Пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), Заявку на отримання кредиту, підтверджено укладення кредитного договору та отримано на свій рахунок кошти у розмірі 6000 грн., а отже акцептовано умови Договору. Кожна сторінка договору була підписана вищезазначеним ідентифікатором. Таким чином, вказаний договір підписано електронним підписом, використання якого неможливе без проходження попередньої реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, та без здійснення входу на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету. Видача кредитних коштів відповідачу підтверджується квитанції про перерахунок коштів від 12.09.2025 р., яка є первинним платіжним документом у розумінні Закону України «Про платіжні послуги», а відтак – належним та допустимим доказом видачі коштів відповідачу. Позичальник ОСОБА_1 під час укладення кредитного договору № 12.09.2025-100000863 пройшов ідентифікацію шляхом використання Системи BankID Національного банку. Під час ідентифікації Позичальник- ОСОБА_1 з документів, створених на матеріальних носіях, та/або електронних даних було забезпечено однозначне встановлення фізичної особи.

Ухвалою судді від 12 травня 2026 року провадження у справі відкрито і на підставі ч.5 ст. 279 ЦПК України, вирішено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи.

Враховуючи викладене, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження, без повідомлення (виклику) учасників справи, за наявними у справі матеріалами.

Зважаючи на вказане, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши обставини справи, оцінивши в сукупності зібрані по справі докази, вирішуючи спір в межах заявлених позовних вимог, судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 12.09.2025 року ОСОБА_1 , підписано Пропозицію про укладення кредитного договору (оферти) та заявку на отримання кредиту, після чого позичальнику було надіслано підтвердження укладення кредитного договору, тобто між ОСОБА_1 , та ТОВ «Споживчій центр» укладено кредитний договір (оферти) № 12.09.2025 -100000863, відповідно до умов якого ОСОБА_1 , надано кредит у розмірі – 6 000,00 грн., строком на 140 днів. Даний договір підписано ОСОБА_1 , електронним цифровим підписом з одноразовим ідентифікатором Е357 (а.с.25-28).

Як вбачається з заявки від 12.09.2025 року, даний електронний кредитний договір, частиною якого є дана заявка, укладається у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію". Дана заявка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою позичальник ознайомився 12.09.2025 року за посиланням https://saro5hi.com.ua/ua/informaciva-o-kompanii. Реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для перерахування коштів позичальнику за даним та наступними договорами: 4441-11ХХ-ХХХХ-1409. Відповідно до умов кредитного договору № 12.09.2025-100000863 від 12.09.2025 позичальнику надається кредит на наступних умовах: Дата надання/видачі кредиту –12.09.2025; Сума Кредиту: 6 000 грн. Строк, на який надається Кредит – 140 днів з дати його надання; Дата повернення (виплати) кредиту – 29.01.2026; Процентна ставка – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки може бути збільшено в односторонньому порядку. Комісія, пов`язана з наданням Кредиту (надалі – "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність – плата за надання Кредиту) – 20% від суми Кредиту та дорівнює 1200 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми Кредиту (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно Графіку платежів. Дана заявка підписана електронним підписом за допомогою ідентифікатора Е357, який було відправлено на фінансовий номер 0973356241 (а.с.28-29).

Позивачем суду надано відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 12.09.2025-100000863 від 12.09.2025. З даної відповіді вбачається, що ОСОБА_1 , підтвердив укладення електронного кредитного договору з ТОВ «Споживчий центр». Сума Кредиту: 6 000 грн. 00 коп. Строк на який надається кредит -140 днів з дня його надання. Дата повернення кредиту 29.01.2026 (а.с.29 зв.-30).

Також до суду подано Додаток до кредитного договору, який підписано одноразовим ідентифікатором Е357, який було направлено на фінансовий номер 0973356241. В наданому документі міститься інформація про особисті дані клієнта ОСОБА_1 вказано його особистим номером телефону НОМЕР_1 в розділі інформації про роботу адресу та телефон організації та контактну особу (а.с.30 зв.-31).

15.09.2025 року між Кредитодавцем та Позичальником було укладено додатковий договір за яким Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору: 1. Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору: 1.1. Сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 10000 грн. 00 коп., яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші). 1.2. За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 2-й Транш у розмірі 4000 грн. 00 коп. ; дата надання/видачі Кредиту (2-го Траншу) - 15/09/2025. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (2-го Траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4441-11XX-XXXX-1409. . Днем надання Кредиту (2-го Траншу) вважається списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця . Реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів Позичальнику: 4441-11XX-XXXX-1409. Строк, на який надається Кредит (а саме 2-й Транш) - 137 днів з дати його надання. 1.3. Сторони домовились, що Позичальник відповідно до даного Додаткового Договору зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 2-го Траншу (частини Суми Кредиту) (надалі – "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність – плата за надання Кредиту) – 20% від суми 2-го Траншу (частини Суми Кредиту), що дорівнює 800 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми 2-го Траншу (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитодавцем та обліковується в день видачі Траншу, сплачується згідно Графіку платежів. 1.5. В зв`язку зі збільшенням Суми Кредиту змінюється розмір денної процентної ставки та її розрахунок, які з дати укладення даного Додаткового Договору становлять: 0.87% (денна процентна ставка) = (11958.55/10000)/137 ? 100% . При цьому РРПС – 10117.83%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 21 958 грн. 55 коп., загальні витрати за споживчим кредитом - 11958 грн. 55 коп. 1.6. Сторони домовились внести зміни в Договір та з дати укладення даного Додаткового Договору викласти норми, які встановлюють строк, на який надається Кредит за Договором, та дату повернення (виплати) кредиту, в наступній редакції: - Строк, на який надається Кредит – 140 днів з дати його надання, строк починає обраховуватись в перший день надання 1- го Траншу. - Дата повернення (виплати) кредиту - 29.01.2026 (а.с. 34-36).

15.09.2025 ОСОБА_1 ознайомилася та підписала електронним цифровим підписом (одноразовим ідентифікатором А557) Паспорт споживчого кредиту, який містить умови надання кредиту (а.с. 32-33).

26.09.2025 року між Кредитодавцем та Позичальником було укладено додатковий договір за яким Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору: 1. Сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити Суму Кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору: 1.1. Сума Кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 14 000 грн. 00 коп., яка складається з усіх Траншів (частин Суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші). 1.2. За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 3-й Транш у розмірі 4000 грн. 00 коп.; дата надання/видачі Кредиту (3-го Траншу) - 26/09/2025. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (3-го Траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4441-11XX-XXXX-1409. Днем надання Кредиту (3-го Траншу) вважається списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця . Реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів Позичальнику: 4441-11XX-XXXX-1409. Строк, на який надається Кредит (а саме 3-й Транш) - 126 днів з дати його надання. 1.3. Сторони домовились, що Позичальник відповідно до даного Додаткового Договору зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 3-го Траншу (частини Суми Кредиту) (надалі – "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність – плата за надання Кредиту) – 20% від суми 3-го Траншу (частини Суми Кредиту), що дорівнює 800 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми 3-го Траншу (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитодавцем та обліковується в день видачі Траншу, сплачується згідно Графіку платежів. 1.5. В зв`язку зі збільшенням Суми Кредиту змінюється розмір денної процентної ставки та її розрахунок, які з дати укладення даного Додаткового Договору становлять: 0.79% (денна процентна ставка) = (13923.21/14 000)/126 ? 100% . При цьому РРПС – 5936.84%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 27 923 грн. 21 коп., загальні витрати за споживчим кредитом - 13923 грн. 21 коп. 1.6. Сторони домовились внести зміни в Договір та з дати укладення даного Додаткового Договору викласти норми, які встановлюють строк, на який надається Кредит за Договором, та дату повернення (виплати) кредиту, в наступній редакції: - Строк, на який надається Кредит – 140 днів з дати його надання, строк починає обраховуватись в перший день надання 1- го Траншу. - Дата повернення (виплати) кредиту - 29.01.2026 (а.с. 39-40).

26.09.2025 ОСОБА_1 ознайомилася та підписала електронним цифровим підписом (одноразовим ідентифікатором А557) Паспорт споживчого кредиту, який містить умови надання кредиту (а.с. 37-38).

До позовної заяви долучено Інформацію отриману з центрального вузла Системи BankID НБУ на електронний запит на ідентифікацію з даними користувача, де зазначені ПІП позичальника: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстрація місця проживання: АДРЕСА_1 (а.с.16 зв.).

ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало, надали кредит: 12.09.2025 року - 6 000, 00 грн., 15.09.2025 року – 4 000, 00 грн., 26.09.2025 року - 4 000, 00 грн., що підтверджується листом ТОВ «УПР» про видачу коштів від 21.04.2025 року (а.с.22,23,24).

З довідки розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором № 12.09.2025-100000863 від 12.09.2025 р. вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 по кредитному договору № 12.09.2025-100000863 від 12.09.2025 року становить 40272.14 грн., що складається з: Тіла кредиту - 14 000 грн. Процентів - 17640 грн. Комісії (пов`язаної з наданням кредиту) - 1632.14 грн. Відсотків, нараховані по 625 ст. ЦК України – 7000 грн. (а.с.42-43).

Відповідно до статті 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

За змістом статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Частиною першою статті 611 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі статтею 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Водночас спірні правовідносини виникли з договору про споживчий кредит, а тому до них підлягають застосуванню також спеціальні норми Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до пункту 10 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» споживче кредитування – це правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту.

Частиною другою статті 8 цього Закону визначено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, доходи кредитодавця у вигляді процентів, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо, а також інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника та третіх осіб.

При цьому сам факт передбачення певного платежу у договорі не звільняє суд від обов`язку перевірити його правову природу, зміст відповідної послуги та дотримання кредитодавцем імперативних вимог законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені та які належить сплатити, а також іншу інформацію, надання якої передбачено законом.

Згідно з частиною першою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» у договорі про споживчий кредит, зокрема, зазначаються загальний розмір наданого кредиту, порядок та умови його надання, строк кредитування, порядок повернення кредиту та сплати процентів, власних комісій та інших платежів, а також інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань.

Пунктом 10 частини першої статті 12 цього Закону передбачено, що порядок та умови повернення кредиту і сплати процентів, власних комісій та інших платежів мають бути визначені у договорі, включаючи кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Згідно з частиною шостою статті 12 цього Закону споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю платежі, які не зазначені в договорі про споживчий кредит та/або не включені до розрахунку денної та реальної річної процентної ставки, крім випадків, прямо передбачених законом.

При вирішенні питання щодо стягнення комісій суд також враховує правові висновки Верховного Суду щодо необхідності встановлення змісту послуг, за які кредитодавець вимагає відповідну плату.

Так, у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 зроблено висновок про те, що умова договору про сплату комісії за надання інформації щодо стану кредитної заборгованості є нікчемною, якщо така інформація відповідно до статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» має надаватися споживачу безоплатно.

У постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 зазначено, що у разі відсутності у договорі про споживчий кредит конкретного переліку додаткових та/або супутніх послуг, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, за які встановлено комісію, а також доказів фактичного надання таких послуг, відповідна умова договору не може бути підставою для стягнення з позичальника плати за таку комісію.

Відповідно до статті 76 Цивільного процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

За правилами частини першої статті 81 Цивільного процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно зі статтею 89 Цивільного процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази в їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позовних вимог з огляду на таке.

Позивачем заявлено до стягнення комісію за надання кредиту/траншів у загальному розмірі 1 632,14 грн.

Відповідно до частини другої статті 8, частин першої, п`ятої та шостої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Порядок та умови повернення кредиту і сплати процентів, власних комісій та інших платежів мають бути визначені у договорі. Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю платежі, які не зазначені в договорі про споживчий кредит та/або не включені до розрахунку денної та реальної річної процентної ставки.

Сам факт передбачення у договорі умов про сплату комісії за надання кредиту не звільняє суд від обов`язку перевірити правову природу відповідного платежу, зміст наданої послуги та дотримання кредитодавцем вимог законодавства про захист прав споживачів.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 та постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 висловлено сталу правову позицію, згідно з якою у разі відсутності у договорі про споживчий кредит конкретного переліку додаткових та/або супутніх послуг, пов`язаних з отриманням чи обслуговуванням кредиту, за які встановлено комісію, а також за відсутності доказів фактичного надання таких окремих послуг споживачу, відповідна умова договору є безпідставною та не створює обов`язку щодо її сплати.

Оскільки Позивачем не надано доказів надання Відповідачці ОСОБА_1 будь-яких окремих додаткових чи супутніх послуг, які за своїм змістом відрізнялися б від процедури видачі суми кредиту, умови договору щодо обов`язку сплати комісії за надання кредиту є нікчемними. У зв`язку з цим у задоволенні позовної вимоги про стягнення комісії в розмірі 1 632,14 грн слід відмовити.

Судом установлено, що 25 вересня 2025 року відповідачка ОСОБА_1 здійснила часткову сплату на користь ТОВ «Споживчий центр» у розмірі 2 447,86 грн.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що кредитодавець спрямував указаний платіж на: 1 180,00 грн. — погашення нарахованих на дату платежу договірних процентів за користування кредитом (780,00 грн. за 1-й транш за 13 днів + 400,00 грн. за 2-й транш за 10 днів); 1 267,86 грн. — погашення нарахованої комісії за надання кредиту.

Ураховуючи висновок суду про нікчемність умов договору про сплату комісії за надання кредиту, зарахування Позивачем частини коштів у розмірі 1 267,86 грн. на погашення такої комісії є безпідставним.

Відповідно до статті 19 Закону України «Про споживче кредитування» у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі, ця сума погашає вимоги кредитора у такій послідовності: у першу чергу — прострочена до сплати сума кредиту та прострочені проценти; у другу чергу — сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу — неустойка та інші платежі.

З огляду на імперативні приписи закону, сплачена Відповідачкою сума 2 447,86 грн. у повному обсязі підлягає зарахуванню на погашення правомірних вимог кредитора — а саме нарахованих договірних процентів та основного боргу (тіла кредиту).

Судом установлено, що за Кредитним договором № 12.09.2025-100000863 від 12.09.2025 та Додатковими договорами від 15.09.2025 і 26.09.2025 Позивачем надано, а Відповідачкою отримано кредит трьома траншами на загальну суму 14 000,00 грн. (6 000,00 грн. + 4 000,00 грн. + 4 000,00 грн.).

Умовами договору визначено строк кредитування 140 днів (з дати видачі першого траншу 12.09.2025 по дату повернення 29.01.2026) та фіксовану процентну ставку у розмірі 1% за кожен день користування кредитом.

Загальний розмір нарахованих процентів за договором за весь строк користування кредитом становить 17 640,00 грн. Таким чином, загальна сума належних до сплати заборгованостей (тіло кредиту + проценти за користування) без урахування здійснених платежів становить: 14 000,00 грн. (тіло) + 17 640,00 грн. (проценти) = 31 640,00 грн.

Ураховуючи фактично здійснений Відповідачкою платіж від 25.09.2025 у розмірі 2 447,86 грн., за залишковим принципом залишок заборгованості, який підлягає стягненню з Відповідачки на користь Позивача, становить: 31 640,00 грн. - 2 447,86 грн. = 29 192,14 грн.

Зазначена заборгованість у сумі 29 192,14 грн. складається з: 12 732,14 грн. — залишок основного боргу (тіла кредиту) (14 000,00 грн. - 1 267,86 грн.); 16 460,00 грн. — залишок заборгованості за процентами за користування кредитом (17 640,00 грн. - 1 180,00 грн.).

З огляду на викладене, позовні вимоги ТОВ «Споживчий центр» у частині стягнення заборгованості за тілом кредиту та процентами підлягають частковому задоволенню на суму 29 192,14 грн.

Щодо вимоги про стягнення процентів річних на підставі ст. 625 ЦК України (7 000,00 грн.).

У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України).

Верховний Суд вже викладав висновки щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України.

Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:

(1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;

(2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;

(3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання).

Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною другою статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Отже, до спірних правовідносин, які виникли у зв`язку із невиконанням грошових зобов`язань, що випливають із кредитного договору, підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.».

Вказані висновки викладені у постанові Верховного Суду від 12 лютого 2025 року у справі №758/5318/23.

Вказане свідчить, що судом касаційної інстанції визначено єдиний підхід щодо застосування норм права до правовідносин, які випливають, зокрема й з споживчого кредиту та щодо стягнення неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року.

Ураховуючи, що спірні нарахування здійснені за період дії воєнного стану, у задоволенні позовних вимог про стягнення 7 000,00 грн. на підставі ст. 625 ЦК України слід відмовити.

Оцінюючи зібрані у справі докази в їх сукупності та взаємозв`язку, суд доходить висновку, що позовні вимоги ТОВ «Споживчий центр» підлягають частковому задоволенню на загальну суму 29 192,14 грн. (тіло кредиту та проценти). У задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно до задоволених щодо них позовних вимог.

Оскільки судом позов задоволено частково в сумі 29 192,14 грн., що становить 72,49% від загальної суми позовних вимог (40 272,14 грн.), з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1 929,97 грн. (2 662,40 грн. ? 72,49% : 100%).

На підставі ст. ст. 526, 527, 530, 625, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 263-265 ЦПК України,-

В И Р І Ш И В :

Позов Сарани Артура Олександровича, який діє в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (Адреса: АДРЕСА_2 ; ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (01032, м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А, код за ЄДРПОУ: 37356833 , МФО 305299 , р/р НОМЕР_3 ) заборгованість за Кредитним договором № 12.09.2025-100000863 від 12.09.2025 у розмірі 29 192,14 грн. (двадцять дев`ять тисяч сто дев`яносто дві гривні 14 копійок) та суму плаченого позивачем судового збору у розмірі 1929,97 грн. (одна тисяча дев`ятсот двадцять дев`ять гривень 97 копійок).

В іншій частині в задоволенні позову відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення в порядку передбаченому п. 15.5.) Перехідних положень ЦПК України. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. О. Шульга