Постанова від 04 жовтня 2026 р. у справі №361/10583/23 — Київський апеляційний суд

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05жовтня 2026 року

справа № 361/10583/23

провадження № 22-ц/824/7540/2026

Київський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

судді-доповідача: Музичко С.Г.,

суддів: Ратнікової В.М., Сушко Л.П.

учасники справи:

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»

відповідач- ОСОБА_1

розглянувши цивільну справу в порядку письмового провадження в м. Києві за апеляційною скаргою представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит Фінанс» - Кожушко Владислава Олександровича на рішення Броварського міськрайонного суду Київської області від 26 грудня 2025 року, постановлене під головуванням судді Гізатуліної Н.М., у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :

ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему «Електронний суд» подало зазначений позов.

В обґрунтування позовних вимог вказувало, що 09 жовтня 2021 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , за допомогою веб-сайту creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 0817-3383.

Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 5 100 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; знижена % ставка - 2,00 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. У свою чергу ОСОБА_1 порушив умови кредитного договору, кредит не повернув, не виконав у повному обсязі всі інші грошові зобов`язання перед кредитодавцем, навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами цього договору.

Станом на 19 жовтня 2023 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить: 36 414 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом - 5 100 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 31 314 грн.

Позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитним договором № 0817-3383 від 09 жовтня 2021 року, з урахуванням заяви про зменшення позовних вимог, у розмірі 25 500 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 5 100 гривень; заборгованість за нарахованими процентами - 20 400 гривень.

Позивач указував, що не заперечує проти заочного розгляду справи, поніс і очікує понести у зв`язку із розглядом справи, судові витрати, які пов`язані з оплатою судового збору у розмірі 2 147,20 грн.

Рішенням Броварського міськрайонного суду Київської області від 26 грудня 2025 року у задоволенні позову відмовлено.

Не погоджуючись із рішенням суду представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» - Кожушко Владислав Олександрович подав апеляційну скаргу, в якій просить рішення суду першої інстанції скасувати, постановити нове рішення, яким позов задовольнити.

Обґрунтовуючи доводи апеляційної скарги зазначає, що на підтвердження укладання кредитного договору № 0817-3383 від 09.10.2021 року з відповідачем, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було надано до суду електронний доказ (роздруківка тексту кредитного договору), підписаний одноразовим ідентифікатором. Зазначаємо, що матеріали справи свідчать про те, що оспорюваний договір укладений в електронній формі.

На підтвердження перерахування відповідачу коштів, до суду надано Витяг з реєстрів банків щодо видачі кредиту № 0817-3383 від 09.10.2021 року, а також лист (довідку) ТОВ «ФК «Контрактовий дім», які містить номер особистого електронного платіжного засобу відповідача.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» є фінансовою установою, яка здійснює господарську діяльність з надання фінансових послуг, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, без відкриття рахунку, відповідно надати будь - який первинний бухгалтерський документ стосовно рахунку ОСОБА_1 є неможливим.

При заповненні заявки на отримання грошових коштів відповідач сам обрав заявлений строк, а саме 14 днів, протягом якого настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом.

У кредитному договорі № 0817-3383 від 09.10.2021 р. сторонами було погоджено умови щодо розміру та сплати процентів і ОСОБА_1 погодився з такими умовами, шляхом електронного підпису договору одноразовим ідентифікатором.

Нарахування процентів відбувалось у відповідності до умов договору та у строк визначений кредитним договором, зазначає що після закінчення строку кредитування, а саме після 04.08.2022 року нарахування процентів було зупинено.

Відповідно до ч. 2 ст. 369 ЦПК України дана справа розглядається судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Перевіривши законність та обґрунтованість оскаржуваного рішення в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню.

Відмовляючи в задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що ні з наданого позивачем листа ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ», а ні з інших наявних у матеріалах справи доказів неможливо встановити, що даний переказ стосується саме відповідача.

Кредитний договір не містить відомостей про одноразовий ідентифікатор, який має бути згенерований при підписанні відповідачем ОСОБА_1 цього договору.

Колегія суддів не погоджується з висновком суду з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 09 жовтня 2021 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 0817-3383.

Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту - 5 100 грн.

Згідно п. 2.2 Кредитного договору Кредит надається Позичальнику шляхом перерахування грошової суми, вказаної у п. 2.1. цього Договору, Позичальнику. Кредит надається Позичальнику протягом 3 (трьох) днів з моменту укладання цього Договору.

З огляду на п. 2.4 Кредитного договору заявлений строк користування Кредитом складає 14 календарних днів з дня надання Кредиту. Позичальник має право достроково до закінчення Строку кредитування, передбаченого у п.2.8. цього Договору.

Відповідно до п. 2.8 Кредитного договору строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів (до 04 серпня 2022 року) з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Строк Договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань Договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за Договором.

Згідно з п. 2.10 Кредитного договору орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає: 51 000 грн та включає в себе: суму Кредиту та проценти за користування Кредитом 45 900 грн.

Як вбачається з п. 3.1 Кредитного договору позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит, проценти за користування Кредитом та нараховану Кредитодавцем неустойку (якщо така буде) не пізніше ніж в останній календарний день Строку кредитування, вказаного у п. 2.8. цього Договору шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), що затверджені Кредитодавцем та діють на дату цього Договору.

Як вбачається із довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 0817-3383 від 09 жовтня 2021 року видача коштів здійснювалася за допомогою EasyPay, платіж 10001822250, дата 09 жовтня 2021 року, № платіжної карти - НОМЕР_1 , призначення платежу: видача кредитних коштів за договором № 0817-3383 від 09 жовтня 2021 року, сума - 5 100 грн.

Відповідно до листа ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» від 20 жовтня 2023 року № 3381 повідомило про успішність проведених операцій, зокрема і операції за ID 1001822250, сума - 5 100 грн, дата прийняття: 09 жовтня 2021 року, номер договору 0817-3383, номер картки НОМЕР_1 .

Станом на 19 жовтня 2023 року заборгованість за кредитним договором від 09 жовтня 2021 року № 0817-3383 становить 36 414 грн, з яких основний борг - 5 100 грн, залишок відсотків - 31 314 грн.

Кредитодавець повідомив, що прийняв рішення про застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 10 914 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 25 500 грн.

Просив суд стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину у розмірі 25 500 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 5 100 гривень; заборгованість за нарахованими процентами - 20 400 гривень.

Між сторонами виник спір щодо належного виконання відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань.

Відповідно до ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» - зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

У відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» кредитний договір № 0817-3383 від 09.10.2021 р. був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію».

Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Відповідач попередньо ознайомився з Договором та Правилами надання споживчих кредитів та Паспортом споживчого кредиту Інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит.

На виконання та у відповідності до вимог ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору № 0817-3383 від 09.10.2021 р.

На підтвердження укладання кредитного договору № 0817-3383 від 09.10.2021 року з Відповідачем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було надано до суду електронний доказ (роздруківка тексту кредитного договору) , підписаний одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до п. 62 Постанови «Про затвердження Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України» визначено, що виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/електронній формі) із клієнтських рахунків обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.

Статтею 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним або стала відомою третім особам при наданні послуг банку або виконанні функцій, визначених законом, а також визначена у цій статті інформація про банк є банківською таємницею.

Згідно із розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 08.06.2017 № 2401 «Про видачу ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)» Товариству з обмеженою відповідальність «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

08.03.2024 року Національним банком України внесено запис до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензії ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (код за ЄДРПОУ 38548598) на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту на ліцензію на діяльність фінансової компанії з правом надання послуги - надання коштів та банківських металів у кредит.

Статтею 5 Закону України «Про платіжні послуги» передбачено, що до фінансових платіжних послуг належать такі послуги, зокрема, послуги з переказу коштів без відкриття рахунку.

Отже, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність» та відповідно до вищевказаної ліцензії виданої ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Таким чином, позивач не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку.

Оскільки, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» є фінансовою установою, яка здійснює господарську діяльність з надання фінансових послуг, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, без відкриття рахунку, відповідно надати будь який первинний бухгалтерський документ стосовно рахунку ОСОБА_1 є неможливим.

Позивачем до позовної заяви на підтвердження перерахування грошових коштів відповідачу надавався лист (довідка) ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 27.10.2022 р. № 2218 про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів EasyPay та Витяг з реєстрів банків щодо видачі кредиту, які підтверджують перерахування грошових коштів ОСОБА_1 .

Лист (довідка) про перерахування коштів від ТОВ «ФК «Контрактовий дім» щодо видачі кредиту ОСОБА_1 за договором № 0817-3383 від 09.10.2021 р. та Витяг з реєстрів банків щодо видачі кредиту № 0817-3383 від 09.10.2021 року є достовірними і належними доказами перерахування відповідачу коштів у сумі 5 100, 00 грн.

З огляду на вище викладене, колегія суддів приходить до висновку про задоволення апеляційної скарги.

Згідно ст. 376 ЦПК підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є, зокрема, неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; недоведеність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Керуючись ст.ст.141, 367, 374, 376, 381, 382 ЦПК України, суд,-

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит Фінанс» - Кожушко Владислава Олександровича задовольнити..

Рішення Броварського міськрайонного суду Київської області від 26 грудня 2025 року року скасувати.

Постановити нове рішення наступного змісту.

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 0817-3383 від 09.10.2021 року в розмірі 36 414,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 5 100,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 31 314,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» сплачений судовий збір в розмірі 5 368,00 грн.

Постанова набирає законної сили з моменту прийняття, та оскарженню в касаційному порядку не підлягає.

Суддя-доповідач:

Судді: