Рішення від 30 вересня 2026 р. у справі №208/16450/25 — Південний районний суд міста Кам’янського

№ 208/16450/25

№ 2/207/3509/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 жовтня 2026 року м.Кам`янське

Південний районний суд міста Кам`янського у складі:

головуючого судді Бушанської О.В.

за участю секретаря судового засідання Трохименко К.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін справу

за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", м.Київ

до ОСОБА_1 , м.Кам`янське, Дніпропетровська область

про стягнення заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість у загальному розмірі 47890,00 грн, з яких:

- за кредитним договором №1528802 в розмірі 31440,00 грн, з яких: 12000,00 грн- сума заборгованості за основним зобов`язанням; 13440,00 грн - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 6000,00 - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня);

- за кредитним договором №71477266 в розмірі 16 450,00 грн, з яких: 5000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 950,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 10000,00 грн - сума заборгованості за пенею; 500,00 грн - комісія за надання кредиту.

Стягнути з відповідача понесені судові витрати.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 04.02.2025 між ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1528802.

25.06.2025 між ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №25062025, у відповідності до умов якого ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" передає (відступає) ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №25062025 ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 31440,00 грн, з яких: 12000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 13440,00 грн - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 6000,00 - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

19.04.2025 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 укладено договір про надання коштів у кредит №71477266.

27.03.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №27/03/25, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників №16 до договору факторингу №27/03/25, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 16450,00 грн, з яких: 5000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 950,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 10000,00 грн - сума заборгованості за пенею; 500,00 грн - комісія за надання кредиту.

Ухвалою суду від 09.02.2026 відкрито провадження у даній справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін на 17.03.2026 на 11:00 годин.

17.03.2026 розгляд справи відкладено до 09.04.2026 до 11:50 годин.

09.04.2026 розгляд справи відкладено до 07.05.2026 до 10:00 годин.

Заочним рішенням Південного районного суду міста Кам`янського від 07.05.2026 позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 ,про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість у загальному розмірі 31890 грн, з яких: за кредитним договором №1528802 в розмірі 25440 грн, з яких: 12000 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 13440 грн - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; за кредитним договором №71477266 в розмірі 6450 грн, з яких: 5000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 950 грн - сума заборгованості за відсотками; 500,00 грн - комісія за надання кредиту. В решті позову - відмовлено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2016 грн 34 коп.

Представником відповідача подано заяву про перегляд заочного рішення, в якій заявник просить скасувати заочне рішення від 07.05.2026.

В обґрунтування своєї правової позиції представник відповідача зазначає, що відповідач заперечує проти позовних вимог та не визнає їх в частині стягнення за кредитним договором №1528802 заборгованості по комісії за обслуговування кредиту у розмірі 13440 грн та стягнення заборгованості за кредитним договором №71477266 в сумі 1450,00 грн, з яких: 950,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 500,00 грн - комісія за надання кредиту.

У додаткових поясненнях представник відповідача просить позовні вимоги задовольнити у повному обсязі, посилаючись на те, що відповідач не подав суду докази того, що при укладенні кредитного договору або після його укладення він надав кредитодавцям ці документи або взагалі будь-яким чином повідомив про наявність своїх пільг стосовно сплатити відсотків. Кредитний договір було підписано сторонами, які досягли згоди з усіх істотних умов договору. Сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі.

Ухвалою суду від 28.07.2026 прийнято до розгляду заяву ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення.

Ухвалою суду від 26.08.2026 заяву представника відповідача про перегляд заочного рішення задоволено. Заочне рішення Південного районного суду міста Кам`янського від 07.05.2026 скасовано. Призначено справу до розгляду в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін на 01.10.2026 на 13:30 годин.

01.10.2026 сторони у судове засідання не з`явились

Позивач у поданій заяві просить розглянути справу за відсутністю його представника, не заперечує проти ухвалення судом заочного рішення.

Представник відповідача у поданій заяві просить розглянути справу без її участі та участі відповідача.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, з урахуванням приписів ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд враховує наступне.

З матеріалів справи вбачається, що 04.02.2025 між ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" (надалі - кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - позичальник) укладено договір про споживчий кредит №1528802, відповідно до п.1.1 якого, кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, на строк визначений п.1.3 договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2 договору у кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

Сума (загальний розмір) кредиту становить 12000,00 грн (п.1.2 договору).

Згідно з п.1.3 договору, кредит надається строком на 360 днів за умови виконання позичальником графіку платежів з 04.02.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється графіком платежів.

Відповідно до п.1.5 договору, загальні витрати позичальника за кредитом складають 36996,00 грн. Денна процентна ставка складає 0,86%. Орієнтовна реальна річна процента ставка дорівнює 1205,23 відсотків річних.

Комісія за надання кредиту 36,00 грн, яка нараховується за ставкою 0,30 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиті (п.п.1.5.1 договору).

Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) за весь строк кредитування - 36 960,00 грн, що нараховується за ставкою 14,00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, який є додатком №1 до цього договору (п.п.1.5.2 договору).

Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 відсотків річних на фактичну заборгован6ість за кредитом (п.п.1.5.3 договору)

Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів (п.п.1.5.4 договору).

Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 (п.2.1 договору).

У додатку №1 до договору про споживчий кредит №1528802 від 04.02.2025 сторони узгодили графік платежів.

Наведені вище умови кредитного договору також погоджені сторонами у паспорті споживчого кредиту №1528802. На виконання умов кредитного договору №1528802, ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" перераховано відповідачу 12000,00 грн.

25.06.2025 між ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" (надалі - клієнт) та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (надалі - фактор)укладено договір факторингу №25062025, за умовами п.1.1 якого, за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання по кредиту, комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), неустойку (штраф, пеня) та/або проценти за порушення грошового зобов`язання та інші платежі. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п.1.2 договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Загальна сума прав вимоги, що відступаються за договором 31901554,65 грн (п.3.2 договору).

Ціна продажу за договором становить 2965581,69 грн без ПДВ (п.3.3. договору).

25.06.2025 між сторонами підписано акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №25062025 від 25.06.2025.

ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" перераховано ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні фінанси" 2965581,69 грн - оплаті за відступлення прав вимоги згідно договору №25062025 від 25.06.2025, що підтверджується платіжною інструкцією №733 від 27.06.2025.

Відповідно до реєстру боржників від 25.06.2025 до договору факторингу №25062025, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло права грошової вимоги ТОВ "Фінансова компанія "Незалежні Фінанси" до відповідача в сумі 31440,00 грн, з яких: 12000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 13440,00 грн - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 6000,00 - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

19.04.2025 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (надалі - кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - позичальник) укладено договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71477266, відповідно до п.2.1 якого, за цим договором кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.

Згідно з п.п.2.1.1 договору, мета отримання кредиту - придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

У п.2.2 договору сторони узгодили параметри та умови кредиту: сума кредиту - 5000,00 грн (п.п.2.2.1); строк кредитування/строк кредиту - 19 днів (п.п.2.2.2); процентна ставка/день - 0,260% (фіксована) (п.п.2.2.3).

Відповідно до п.п.2.2.4 договору, комісія за надання кредиту 10,00% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 500,00 грн. Дата надання кредиту - 19.04.2025; дата повернення кредиту - 07.05.2025; денна процентна ставка/день (фіксована) - 0,786 %; проценти за понадстрокове користування кредитом/день - 4%; пеня/день - 4,00%; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 1583,53%; орієнтовна загальна вартість кредиту - 5747,00 грн;

Також сторонами підписано додаток №1 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71477266 від 19.04.2025 - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

Наведені вище умови кредитного договору погоджені сторонами у паспорт споживчого кредиту

На виконання умов кредитного договору ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" перераховано відповідачу 5000,00 грн, що підтверджується довідкою ТОВ "Фінансова компанія "Фінекспрес" вих.№КД-000090707 від 01.12.2025 про успішне здійснення платіжної операції.

Відповідно до розрахунку заборгованості, здійсненому ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» заборгованість відповідача за кредитним договором №71477266 становить 16450,00 грн.

27.03.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (надалі - клієнт) та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (надалі - фактор) укладено договір факторингу №27/03/25, відповідно до п.1.1 якого, за цим договором клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за відповідний реєстр за плату, у передбачений цим договором спосіб. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, складеному за формою згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п.1.2 договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємою частиною цього договору.

Загальна сума прав вимоги, що відступається за відповідним реєстром боржників, ціна продажу та одинична ціна визначаються в додаткових угодах до цього договору окремо для кожного реєстру боржників і вказується в таких реєстрах боржників (п.3.1 договору).

Фактор сплачує клієнту 100% ціни продажу, протягом 7 робочих днів з моменту передачі по акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок клієнта (п.3.2 договору).

24.09.2025 між сторонами підписано додаткову угоду №9 до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025, за умовами якої загальна сума прав вимоги, що відступаються згідно реєстру боржників №15 від 24.09.2025 становить 63299170,63 грн. В якості ціни продажу згідно реєстру боржників №15 від 24.09.2025 фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить 25% від основної суми заборгованості (тіло кредиту), що становить 4865283,94 грн. Загальна сума прав вимоги, що відступаються згідно реєстру боржників №16 від 24.09.2025 становить 58400007,64 грн. В якості ціни продажу згідно реєстру боржників №15 від 24.09.2025 фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить 25% від основної суми заборгованості (тіло кредиту), що становить 5367488,80 грн.

24.09.2025 між сторонами підписано акт прийому-передачі реєстру боржників №16 від 24.09.2025 за договором факторингу №27/03/25 від 27.03.2025.

Відповідно до платіжної інструкції №23276 від 30.09.2025, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" перераховано ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (надалі - клієнт) плату за відступлення права вимоги згідно додаткової угоди №9 від 24.09.2025 до договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 у розмірі 5367488,80 грн.

Відповідно до реєстру боржників №16 від 26.06.2025 ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло право вимоги ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" до ОСОБА_1 за кредитним договором №71477266 від 19.04.2025 у загальному розмірі 16450,00 грн.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку, загальний розмір заборгованості відповідача за спірними кредитними договорами становить 47890,00 грн.

Вказана заборгованість відповідачем не сплачена, у зв`язку з чим позивач звернувся до суду з даним позовом.

Статтею 11 ЦК України встановлено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частинами 1,2 статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

В силу положень ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частиною 1 ст.627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.628 ЦК України).

Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч.1,2 ст.640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За приписами ч.1 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.514 ЦК України).

Положеннями статей 1077,1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до наданого позивачем розрахунку, загальний розмір заборгованості відповідача за спірними кредитними договорами становить 47890,00 грн, з яких:

- за кредитним договором №1528802 в розмірі 31440,00 грн, з яких: 12000,00 грн- сума заборгованості за основним зобов`язанням; 13440,00 грн - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 6000,00 - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня);

- за кредитним договором №71477266 в розмірі 16 450,00 грн, з яких: 5000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 950,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 10000,00 грн - сума заборгованості за пенею; 500,00 грн - комісія за надання кредиту.

За приписами п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Водночас, відповідно до п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженим Законом України №2102-IX від 24.02.2022 "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні", в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. На даний час строк дії режиму воєнного стану в Україні продовжений.

У даному випадку сума заборгованості за неустойкою у розмірі 6000,00 грн за кредитним договором №1528802 та за пенею у розмірі 10000,00 грн за кредитним договором №71477266, нарахована позивачем в період дії воєнного стану, що суперечить приписам п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у зв`язку з чим суд не вбачає підстав для задоволення позовних вимог в частині стягнення вказаної заборгованості.

Щодо позовних вимог про стягнення відсотків за кредитним договором №71477266 в розмірі 950,00 грн, суд враховує наступне.

Закон України "Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей" відповідно до Конституції України визначає основні засади державної політики у сфері соціального захисту військовослужбовців та членів їх сімей, встановлює єдину систему їх соціального та правового захисту, гарантує військовослужбовцям та членам їх сімей в економічній, соціальній, політичній сферах сприятливі умови для реалізації їх конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни та регулює відносини у цій галузі.

За приписами ч.15 ст.14 Закону України "Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей" військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

Особам, які мають право на пільги, гарантії та компенсації, передбачені цим Законом, видаються посвідчення. Форма та порядок видачі посвідчень встановлюються Кабінетом Міністрів України (ч.13 ст.14 Закону України "Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей").

З матеріалів справи вбачається, що 18.06.2022 між ОСОБА_1 та ОСОБА_2 укладено шлюб, який був зареєстрований Печерським відділом державної реєстрації актів цивільного стану у місті Києві Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м.Київ), актовий запис №755.

ОСОБА_2 є учасником бойових дій, що підтверджується посвідченням серія НОМЕР_2 , виданим 27.11.2025.

Відповідно до довідки від від 25.08.2025 №8319 молодший сержат ОСОБА_2 дійсно проходить військову службу за контрактом у військовій частині НОМЕР_3 оперативно-тактичного з`єднання - 1-го корпусу Національної гвардії " ІНФОРМАЦІЯ_1 " з 25 травня 2024 року по теперішній час.

Судом встановлено, що відповідач не повідомив кредитодавця про наявність у нього пільг, передбачених Законом України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей".

Водночас, наведене не може підставою для незастосування судом норм ч.15 ст.14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей" до спірних правовідносин, адже Закон гарантує відповідачу таку пільгу незалежно від обізнаності про неї кредитодавця.

З урахуванням наведеного, на час укладення кредитного договору №71477266 від 19.04.2025, в період виконання умов цього договору, а також на час розгляду даної справи судом, на чоловіка військовослужбовця ОСОБА_2 - ОСОБА_1 поширюються приписи ч.15 ст.14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей" щодо заборони нарахування процентів за користування кредитом, а тому у відповідача відсутній обов`язок щодо сплати процентів за користування кредитом у розмірі 950,00 грн.

Щодо позовних вимог в частині стягнення комісії за обслуговування кредиту за кредитним договором №1528802 у розмірі 13440,00 грн та комісії за надання кредиту за кредитним договором №71477266 в розмірі 500,00 грн, суд враховує наступне.

Частиною четвертою статті 42 Конституції України передбачено, що держава захищає права споживачів, здійснює контроль за якістю і безпечністю продукції та усіх видів послуг і робіт, сприяє діяльності громадських організацій споживачів.

Згідно зі статтею 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.

Особливості регулювання правовідносин за договорами споживчого кредиту передбачені також Законом України "Про захист прав споживачів".

10 червня 2017 року набув чинності Закон України "Про споживче кредитування", у зв`язку із чим у Законі України "Про захист прав споживачів" текст статті 11 викладено в такій редакції: "Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".

Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів" з набуттям чинності Закону України "Про споживче кредитування" залишилися незмінними, вказаною нормою визначено, що продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування" загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України "Про споживче кредитування" передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

На підставі частини шостої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю будь-які платежі, не зазначені в договорі про споживчий кредит та/або не враховані в розрахунку денної та орієнтовної річної процентної ставки, що зазначені в договорі про споживчий кредит, крім платежів за споживчим кредитом, які не включаються до розрахунку загальних витрат за споживчим кредитом у випадках, передбачених цим Законом.

Кредитодавцю та новому кредитору забороняється вимагати сплати будь-яких платежів, не зазначених у договорі про споживчий кредит та/або не врахованих у розрахунку денної процентної ставки, що зазначена в договорі про споживчий кредит.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09 грудня 2019 року у справі № 24/5152/15 зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику.

Верховний Суд звернув увагу на те, що умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.

Подібні висновки містяться у постановах Верховного Суду від 12 квітня 2022 року у справі №640/14229/15, від 21 квітня 2021 року у справі № 677/1535/15, від 15 грудня 2021 року у справі №209/789/15, від 21 липня 2021 року у справі №751/4015/15.

Частиною першою, другою статті 228 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні Закону України "Про споживче кредитування", є нікчемною.

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що "у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування".

У розділі терміни та визначення кредитного договору зазначено, що комісія за надання кредиту - одноразова винагорода, що сплачується позичальником за підготовку, організацію та надання кредитодавцем фінансової послуги (кредиту), та встановлена в п.2.5. цього договору. Комісія за управління та обслуговування кредиту - комісія, яку позичальник сплачує на користь кредитодавця, що нараховується за кожний період користування кредитом між датами здійснення чергового платежу згідно графіку платежів (розрахунковий період) за зниженим тарифом. Якщо позичальник порушив (прострочив) строки сплати чергового платежу згідно графіку платежів, комісія у наступному розрахунковому періоді нараховується за стандартним (базовим) тарифом

Відповідно до п.п.1.5.2 кредитного договору №1528802, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) за весь строк кредитування - 36 960,00 грн, що нараховується за ставкою 14,00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, який є додатком №1 до цього договору.

За умовами п.п.2.2.4 кредитного договору №71477266, комісія за надання кредиту - 10,00% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 500,00 грн.

Водночас, сплата позичальником комісії за надання кредиту, а також комісії з обслуговування кредиту, фактично не є самостійною послугою кредитодавця, надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком кредитодавця та виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Надання кредиту здійснюється кредитодавцем як виконання ним свого обов`язку за кредитним договором, а тому такі дії позивача не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику.

У даному випадку, судом не встановлено обставин необхідності внесення плати за додаткові, супутні послуги банку, пов`язані з розрахунково-касовим обслуговуванням. Банком в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту.

Таким чином, пункти укладених між сторонами кредитних договорів, які передбачають сплату комісії за надання кредиту, а також комісії з обслуговування кредиту, є нікчемними, що зумовлює відмову у задоволенні позову в частині стягнення комісії за обслуговування кредиту за кредитним договором №1528802 у розмірі 13440,00 грн та комісії за надання кредиту за кредитним договором №71477266 в розмірі 500,00 грн.

Станом на час розгляду даної справи відповідачем не надано належних та допустимих доказів сплати заборгованості у загальному розмірі 17000,00 грн, з яких:

- за кредитним договором №1528802 в розмірі 12000,00 грн, з яких: 12000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням;

- за кредитним договором №71477266 в розмірі 5000,00 грн, з яких: 5000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу.

Таким чином, відповідачем були порушені умови спірних кредитних договорів щодо своєчасного погашення заборгованості за наданим кредитом.

Враховуючи викладене, встановивши факт неналежного виконання відповідачем зобов`язань за спірними кредитними договорами в частині сплати заборгованості за наданим кредитом, суд доходить до висновку про наявність підстав для часткового задоволення позовних вимог.

Відповідно до приписів ст.141 ЦПК України витрати по сплаті судового збору за подання позовної заяви покладаються на сторін пропорційно задоволеним позовним вимогам.

Керуючись ст.ст.141,258-259,263-265,268,279,354,355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 ,про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (м.Київ, вул.Симона Петлюри, 30, ЄДРПОУ 35625014) заборгованість у загальному розмірі 17000 (сімнадцять тисяч) грн, з яких:

- за кредитним договором №1528802 в розмірі 12000 (дванадцять тисяч) грн, з яких: 12000 (дванадцять тисяч) грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням;

- за кредитним договором №71477266 в розмірі 5000 (п`ять тисяч) грн, з яких: 5000 (п`ять тисяч) грн - сума заборгованості за основною сумою боргу.

В решті позову - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (м.Київ, вул.Симона Петлюри, 30, ЄДРПОУ 35625014) судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 1074 (одна тисячі сімдесят чотири) грн 94 коп.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя О.В.Бушанська