Рішення від 05 жовтня 2026 р. у справі №127/21129/26 — Вінницький міський суд Вінницької області

Справа № 127/21129/26

Провадження 2/127/5811/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

06 жовтня 2026 рокум. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі головуючого судді Горбатюка В.В., за участю секретаря судового засідання Соушко Ю.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

До Вінницького міського суду Вінницької області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позивач обґрунтував позов тим, що 10.03.2024 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1362-5121 продукту «CreditKasa», за умовами якого відповідачці надано кредит у розмірі 1000,00 грн строком на 300 календарних днів.

ТОВ «Укр кредит фінанс» зазначило, що виконало свої зобов`язання за договором та перерахувало відповідачці кредитні кошти, однак ОСОБА_1 кредит не повернула та проценти за користування ним не сплатила.

За розрахунком позивача станом на 13.04.2026 загальний розмір заборгованості за договором становить 8500,00 грн, з яких: 1000,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 7500,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Водночас ТОВ «Укр кредит фінанс» прийняло рішення про можливість застосування до відповідачки Програми лояльності для споживачів фінансових послуг та часткового списання 3500,00 грн заборгованості за процентами за умови погашення решти заборгованості.

З огляду на це позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1362-5121 від 10.03.2024 у загальному розмірі 5000,00 грн, з яких: 1000,00 грн - заборгованість за кредитом; 4000,00 грн - заборгованість за нарахованими процентами, а також судовий збір у розмірі 2662,40 грн.

Вінницький міський суд Вінницької області ухвалою від 30.06.2026 відкрив спрощене позовне провадження у справі з повідомленням (викликом) сторін та запропонував відповідачці подати відзив на позовну заяву у встановлений судом строк.

Оскільки суд не встановив зареєстрованого у визначеному законом порядку місця проживання або перебування відповідачки, ухвалою від 30.06.2026 постановив здійснювати її виклик через оголошення на офіційному вебпорталі судової влади України.

Представник позивача у судове засідання не з`явився. У поданому клопотанні просив розглядати справу за його відсутності за наявними у справі матеріалами, позовні вимоги підтримав у повному обсязі та проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, зокрема шляхом розміщення оголошення на офіційному вебпорталі судової влади України. Про причини неявки суд не повідомила, відзив на позовну заяву, заяви чи клопотання до суду не подала.

Відповідно до ч. 3 ст. 131 ЦПК України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки учасники судового процесу вважаються такими, що не з`явилися в судове засідання без поважних причин.

Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів та постановляє заочне рішення.

Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

З урахуванням положень статей 223, 280 ЦПК України суд ухвалив без винесення окремого процесуального документа провести заочний розгляд справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, оскільки всі учасники справи у судове засідання не з`явилися, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.

Між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 10.03.2024 о 18 год 35 хв. укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1362-5121 продукту «CreditKasa».

Відповідно до п. 2.1 договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених договором.

Згідно з п. 2.2 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання кредиту на умовах строковості, зворотності та платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором.

Відповідно до п. 3.1 договору сторони уклали його у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 3.8 договору у разі погодження із запропонованими кредитодавцем умовами договору позичальник надає відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції кредитодавця шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до п. 4.1 договору загальний розмір кредиту становить 1000,00 грн.

Згідно з п. 4.2 договору дата надання кредиту - 10.03.2024.

Відповідно до п. 4.6 договору кредитодавець надає кредит шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника з використанням указаних ним реквізитів електронного платіжного засобу.

Згідно з п. 4.7 договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом, тип процентної ставки - фіксована.

Відповідно до п. 4.8 договору базовий період становить 21 календарний день.

Пунктом 4.10 договору сторони погодили нарахування процентів за користування кредитом на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом.

Відповідно до п. 4.12 договору строк кредитування становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, дата повернення кредиту - 03.01.2025. Строк дії договору є рівним строку кредитування.

Пунктом 4.13 договору визначено реальну річну процентну ставку у розмірі 173324,29%, п. 4.14 - орієнтовну загальну вартість кредиту у розмірі 8500,00 грн, п. 4.15 - денну процентну ставку у розмірі 2,50 %, а п. 4.16 - загальні витрати за споживчим кредитом у розмірі 7500,00 грн.

Договір про відкриття кредитної лінії № 1362-5121 від 10.03.2024 ОСОБА_1 підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором С0939. Паспорт споживчого кредиту ОСОБА_1 підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором А0939.

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1362-5121 від 10.03.2024 за 300 календарних днів користування кредитом передбачено сплату 1000,00 грн кредиту та 7500,00 грн процентів. Комісії за надання кредиту, обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування чи інші послуги у таблиці не передбачені.

Відповідно до квитанції АТ КБ «ПриватБанк» 10.03.2024 о 18 год 36 хв. ТОВ «Укр кредит фінанс» здійснило платіж № 2435891673 у розмірі 1000,00 грн на платіжний інструмент Mastercard 516780*09 з призначенням платежу «Видача кредитних коштів за договором 1362-5121».

Довідка ТОВ «Укр кредит фінанс» про перерахування суми кредиту № 1362-5121 від 10.03.2024 також підтверджує перерахування 10.03.2024 через платіжну систему LiqPay за платіжною операцією № НОМЕР_1 на картку НОМЕР_2 кредитних коштів у розмірі 1000,00 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 1362-5121 від 10.03.2024 станом на 13.04.2026 основний борг становить 1000,00 грн, залишок процентів - 7500,00 грн, проценти відповідно до ст. 625 ЦК України - 0,00 грн, комісії - 0,00 грн, штрафи - 0,00 грн.

Розрахунок заборгованості також підтверджує, що позивач нарахував проценти за користування кредитом протягом 300 календарних днів з 10.03.2024 по 03.01.2025 включно по 25,00 грн за кожен день, що відповідає ставці 2,50 % від суми кредиту 1000,00 грн. Загальна сума нарахованих процентів становить 7500,00 грн. Платежів у рахунок погашення заборгованості відповідачка не здійснювала.

Позивач після закінчення строку кредитування проценти за користування кредитом не нараховував та не заявив до стягнення проценти відповідно до ст. 625 ЦК України, комісії, штрафи чи пеню.

Позивач також надав Правила акції - програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс». Посилаючись на цю програму, ТОВ «Укр кредит фінанс» повідомило про готовність списати 3500,00 грн із нарахованих 7500,00 грн процентів за умови погашення відповідачкою заявленої у позові заборгованості.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона - боржник - зобов`язана вчинити на користь другої сторони - кредитора - певну дію, зокрема сплатити гроші, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно має бути виконане у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними є умови про предмет договору, умови, визначені законом як істотні або необхідні для договорів цього виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Відповідно до п. 1-2 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Відповідно до ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100 %, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Закон України від 22.11.2023 № 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023 та доповнив ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» положеннями щодо денної процентної ставки та її максимального розміру.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями та підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису за письмовою згодою сторін.

Відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Оцінивши надані докази у їх сукупності, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог.

Позивач довів факт укладення між сторонами електронного договору про відкриття кредитної лінії № 1362-5121 від 10.03.2024, його підписання відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором С0939 та факт перерахування відповідачці 1000,00 грн кредитних коштів.

ОСОБА_1 доказів повернення отриманих кредитних коштів не подала та наявність непогашеного основного боргу не спростувала.

За таких обставин суд дійшов висновку про наявність підстав для стягнення з відповідачки 1000,00 грн заборгованості за кредитом.

Щодо заявлених до стягнення 4000,00 грн процентів за користування кредитом суд зазначає таке.

Сторони погодили у договорі фіксовану процентну ставку у розмірі 2,50 % за кожен день користування кредитом. За цією ставкою позивач нарахував 7500,00 грн процентів за 300 календарних днів користування кредитом.

Закон України від 22.11.2023 № 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023 та встановив обмеження максимального розміру денної процентної ставки за договором споживчого кредиту.

Відповідно до п. 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-IX, максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, з 24.12.2023 до 21.04.2024 максимальний розмір денної процентної ставки становив 2,5 %, з 22.04.2024 до 19.08.2024 - 1,5 %, а з 20.08.2024 - 1 %.

За період з 10.03.2024 до 21.04.2024 включно, тобто за 43 календарні дні, максимальний розмір процентів становить 1075,00 грн (1000,00 грн ? 2,5 % ? 43 дні).

За період з 22.04.2024 до 19.08.2024 включно, тобто за 120 календарних днів, максимальний розмір процентів становить 1800,00 грн (1000,00 грн ? 1,5 % ? 120 днів).

За період з 20.08.2024 до 03.01.2025 включно, тобто за 137 календарних днів, максимальний розмір процентів становить 1370,00 грн (1000,00 грн ? 1 % ? 137 днів).

Таким чином, з урахуванням установлених законом обмежень максимальний розмір процентів за 300-денний строк кредитування становить 4245,00 грн (1075,00 грн + 1800,00 грн + 1370,00 грн).

Позивач, застосувавши програму лояльності, зменшив заявлену до стягнення суму процентів із 7500,00 грн до 4000,00 грн. Оскільки заявлені до стягнення 4000,00 грн процентів не перевищують максимальний розмір процентів, визначений з урахуванням установлених законом обмежень, вимога про їх стягнення є обґрунтованою.

Тому з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр кредит фінанс» необхідно стягнути заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1362-5121 від 10.03.2024 у загальному розмірі 5000,00 грн, з яких: 1000,00 грн - заборгованість за кредитом; 4000,00 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

ТОВ «Укр кредит фінанс» сплатило 2662,40 грн судового збору. Суд задовольняє позов на суму 5000,00 грн із заявлених 5000,00 грн, що становить 100 % заявлених вимог (5000,00 грн ? 5000,00 грн ? 100 %). Тому з ОСОБА_1 на користь позивача необхідно стягнути 2662,40 грн судового збору (2662,40 грн ? 5000,00 грн ? 5000,00 грн).

Керуючись ст. 12, 13, 76, 81, 89, 128, 131, 141, 223, 247, 258-259, 263-265, 274-280, 282 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1362-5121 від 10.03.2024 у загальному розмірі 5000 (п`ять тисяч) гривень 00 копійок, з яких: 1000 грн 00 коп. - заборгованість за кредитом; 4000 грн 00 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» судовий збір у розмірі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду першої інстанції подається позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо розгляд справи здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя В. В. Горбатюк