Рішення від 06 жовтня 2026 р. у справі №932/15081/25 — Шевченківський районний суд міста Дніпра

ЄУН 932/15081/25

Провадження №2/932/4548/25

РІШЕННЯ

іменем України

07.10.2026 Шевченківський районний суд м. Дніпра у складі головуючого судді Салькової В.С., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

І. Стислий виклад позиції та вимоги позивача

Позивач звернувся до суду з вищезазначеним позовом, в обґрунтування якого зазначив, що 02.10.2020 відповідач, скориставшись проектом «monobank», звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, підписав Анкету-заяву, яка разом з Умовами, Тарифами, паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. На підставі укладеного Договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 20000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка № НОМЕР_1 . Згідно з умовами тарифу картки monobank пільговий період за карткою складає – до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі), пільгова відсоткова ставка – 0,00001% річних, розмір обов`язкового щомісячного платежу за користуванням кредитними коштами – 4% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості), базова відсоткова ставка – 3,1% на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості), збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості – 6,2% на місяць ( нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості).

Позивач свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, надав відповідачеві можливість розпоряджатися кредитними кошами на умовах, передбачених Договором, і в межах встановленого кредитного ліміту, але відповідач не надавав своєчасно банкові грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, допустив прострочення виконання зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів, у зв`язку із чим станом на 09.07.2025 має заборгованість за тілом кредиту в розмірі 22779,75 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача на свою користь разом із судовими витратами.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи

Клопотань в порядку ст.222 ЦПК України учасниками справи суду не надано, підстави для вирішення справи шляхом укладення мирової угоди відсутні.

ІІІ. Процесуальні дії у справі

Ухвалою суду від 15.10.2025 відкрите спрощене позовне провадження у даній справі без повідомлення (виклику) сторін за наявними в справі матеріалами. Також даною ухвалою було встановлено відповідачеві п`ятнадцятиденний строк з дня вручення цієї ухвали для подання ним відзиву на позовну заяву; встановлено позивачу п`ятиденний строк з дня отримання відзиву для подання відповіді на відзив та встановлено відповідачу право подати до суду заперечення на відповідь протягом днів, що залишились з моменту отримання відповіді на відзив до початку розгляду справи по суті.

Правом подати відзив відповідач ОСОБА_1 не скористався. До суду не надходило клопотань сторін про розгляд справи в порядку загального позовного провадження. Поштова кореспонденція, що спрямовувалася йому судом, повернена з відміткою про відсутність адресата.

Верховний Суд у постанові від 18.03.2021 у справі №911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, в даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 25.04.2018 у справі №800/547/17, постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27.11.2019 у справі №913/879/17, від 21.05.2020 у справі №10/249-10/19, від 15.06.2020 у справі №24/260-23/52-б).

За висновком Верховного Суду, викладеним у постанові від 10.05.2023 у справі №755/17944/18, довідка поштового відділення з позначкою про неможливість вручення судової повістки у зв`язку «відсутній за вказаною адресою» вважається належним повідомленням сторони, зазначене свідчить про умисне неотримання судової повістки.

Відповідно до ч.8 ст.178 та ч.5 ст.279 ЦПК України справа розглянута в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

ІV. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин

Судом встановлено, що АТ «Універсал Банк» використовується проект мобільного банку «Monobank», в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки Monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках Monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту Monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням на сайті https://www.monobank.ua/terms.

02.10.2020 між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання Анкети-заяви до договору про надання банківських послуг monobank Universal Bank у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка.

Підписанням анкети-заяви в Мобільному додатку monobank ОСОБА_1 підтвердив: отримання примірника Договору в Мобільному додатку monobank, своє ознайомлення та згоду з умовами Договору, укладення ним Договору, зобов`язався виконувати умови Договору та засвідчив, що інформація передбачена ч. 2 ст. 12 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» йому надана шляхом її розміщення у Договорі та на офіційному сайті Банку, а також і те, що він розуміє, що разом з Умовами і правилами обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, складає договір про надання банківських послуг.

Виходячи з того, що ця Анкета-заява також є і заявою на відкриття рахунку, просив відкрити йому поточний рахунок НОМЕР_2 та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у мобільному додатку, крім того засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем 02Ф786825106879768С3624615С1DDCDFBFFE5E5EAE979AB37BC9AAB2895E2FD6250, який буде використовуватися для накладання удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його дій згідно з договором, а також визнав, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях, що підтверджується його власноручним підписом на Анкеті-заяві від 02.10.2020.

Таким чином внаслідок підписання Анкети-заяви від 02.10.2020 між сторонами був укладений договір про надання банківських послуг «Monobank», у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у ОСОБА_1 виникли зобов`язання оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжної картки № НОМЕР_1 та кредитних коштів згідно з Тарифами, а також повернути кредит та сплатити інші платежі у відповідності до умов кредитного договору.

До анкети-заяви банком долучено Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank Universal Bank, Тарифи, встановлені за користування Чорною карткою monobank та Паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank.

Згідно з Паспортом споживчого кредиту Чорної карти monobank: тип кредиту є поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання, строк кредитування – 25 років з правом автоматичного продовження, сума/ліміт кредиту від 0 до 500000,00 грн, мета отримання кредиту на споживчі потреби, процентна ставка, відсотків річних – 0,00001%, базова процентна ставка – 3,1% на місяць (37,2% річних), процентна ставка є фіксованою, комісія за зняття готівки на суму, що перевищує залишок власних коштів – 4% від суми зняття, загальні витрати за кредитом – 36668,07 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом – 136668,07 грн, реальна річна процентна ставка – 44,26%, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту – 6,2% на місяць (збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявної простроченої заборгованості).

АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти на погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами, відповідно до умов договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), та станом на 28.05.2024 у відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим на підставі п.п.5.17 п. 5 Розділу ІІ Умов відбулось Істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 28.05.2024 направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості, проте відповідач не вчинив жодної дії направленої на погашення заборгованості.

Довідкою АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» від 11.07.2025 про розмір встановленого ліміту ОСОБА_1 через мобільний застосунок за Договором від 02.10.2020 про надання банківських послуг за карткою № НОМЕР_1 підтверджене встановлення кредитного ліміту в сумі 20000,00 грн.

Довідкою АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» про наявність рахунку від 11.07.2025 підтверджена наявність у ОСОБА_1 рахунку № НОМЕР_3 , тип рахунку – чорна картка, валюта – українська гривня, картка активна до 08/24.

Відповідно до наданої банком виписки про рух коштів за рахунком № НОМЕР_2 за період з 02.10.2020 по 11.07.2025 за договором від 02.10.2020, укладеним між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та ОСОБА_1 , відповідач активно користувався кредитними коштами, наданими АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», та періодично здійснював поповнення картки, його заборгованість становить 22779,75 грн.

З пояснень до виписки про рух коштів на рахунку встановлено, що заборгованість складається з повністю використаного боржником кредитного ліміту в сумі 20000,00 грн та суми овердрафту (мінус по картці), що загалом дорівнює 22779,75 грн, що підтверджує й розрахунок заборгованості станом на 09.07.2025.

Відзиву на позов та доказів, які спростовують позовні вимоги або свідчать про іншу суму заборгованості, відповідач суду не подав.

V. Оцінка суду

Встановленим судом обставинам відповідають правовідносини із зобов`язань за кредитним договором та недопустимості односторонньої відмови від виконання зобов`язань, а також щодо наслідків неналежного виконання зобов`язань.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03.9.2015, який набрав чинності 30.09.2015, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини третьої статті 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина шоста статті 11 вказаного Закону).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі частина дванадцята статті 11 Закону №675-VIII.

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Нормою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Проаналізувавши спірні правовідносини в контексті вказаних норм права, суд встановив, що позивачем підтверджено факт укладення між ним та відповідачем кредитного договору від 02.10.2020, та порушення останнім взятих на себе зобов`язань.

Анкета-заява підписана ОСОБА_1 електронним підписом, він користувався кредитними коштами, періодично вносив кошти на рахунок, що також підтверджує факт укладення кредитного договору.

Відповідач не довів відсутності заборгованості та не надав її контррозрахунку.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ним банку не повернуті, а також вимоги ч.2 ст.530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, суд вважає, що АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» вправі вимагати захисту своїх прав через суд.

За встановлених обставин суд дійшов висновку про наявність у відповідача перед позивачем заборгованості зі сплати кредиту, оскільки ОСОБА_1 не в повному обсязі виконав прийняті на себе відповідно до договору зобов`язання, у зв`язку з чим вимоги позивача є обґрунтованими, тому підлягають задоволенню в повному обсязі.

VІ. Розподіл судових витрат між сторонами

Згідно з ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги задовольняються судом повністю, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений останнім при пред`явленні позову судовий збір в сумі 3028,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.2,3,5,10,12,19,76-81,89,95,141,258-259,263-265,274,279,352,354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» (04080, м. Київ, вул. Оленівська, б.23, код за ЄДРПОУ 21133352) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) про стягнення заборгованості – задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 02.10.2020 станом на 09.07.2025 у розмірі 22779 (двадцять дві тисячі сімсот сімдесят дев`ять) грн 75 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» витрати зі сплати судового збору у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім ) грн 00 коп.

Рішення може бути оскаржене до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення, набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення суду складене 07.10.2026.

Суддя: В.С. Салькова