Рішення від 07 жовтня 2026 р. у справі №166/1203/26 — Ратнівський районний суд Волинської області

справа № 166/1203/26

провадження № 2/166/770/26

категорія: 38

РІШЕННЯ

іменем України

08 жовтня 2026 року с-ще Ратне

Ратнівський районний суд Волинської області в складі головуючого – судді Cвистун О.М., з участю секретаря Заєць Н.П., розглянувши у порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Представник позивача Тетерук І.Р. в інтересах ТОВ "Укр Кредит Фінанс" звернулася у суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1430-2664 від 04.08.2025.

Позовні вимоги обгрунтовує тим, що 04 серпня 2026 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 , за допомогою вебсайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", у рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1430-2664 (далі – Кредитний договір). Згідно з умовами Кредитного договору позивач узяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб у сумі 1000 грн зі строком кредитування 365 днів; базовий період – 21 день; комісія за видачу кредиту – 15% від суми кредиту; знижена % ставка – 1,5% в день; стандартна % ставка – 1,5 % в день, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору, та 1,18 % в день, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору.

ТОВ "Укр Кредит Фінанс" виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Однак відповідач порушив узяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим станом на 06 травня 2026 року допустив заборгованість за Кредитним договором, яка становить 6033 грн, з яких 1000 грн – заборгованість за кредитом, 4883 грн – заборгованість за нарахованими процентами, 150 грн – прострочена заборгованість за комісією.

Зазначив, що ТОВ "Укр Кредит Фінанс" прийняло рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості позичальника за нарахованими комісією та процентами у сумі 1033 грн, за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 5000 грн 00 коп.

Просить суд стягнути із ОСОБА_1 заборгованість за Кредитним договором у сумі 5000 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 1000 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 4000 грн. Крім того, просить стягнути судові витрати у розмірі 2662 грн 40 коп., пов`язані зі сплатою позивачем судового збору.

Ухвалою суду від 15.07.2026 справу прийнято до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними матеріалами справи, установлено відповідачу строк для подання відзиву, призначено розгляд справи на 17 серпня 2026 року.

Призначений на 17 серпня 2026 року судовий розгляд відкладено на 02 жовтня 2026 року в зв`язку з перебування головуючої у відпустці, який у подальшому було відкладено на 11 год 00 хв 08 жовтня 2026 року через перебування головуючої у нарадчій кімнаті в кримінальній справі № 166/1451/19.

Відповідач, отримавши 23 липня 2026 року копію ухвали про відкриття провадження від 15.07.2026 у встановлений судом строк відзив на позов не подав, у зв`язку з чим суд на підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує спір за наявними матеріалами.

Вивчивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення з таких підстав.

Суд установив, що між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, що виникли з кредитного договору.

Згідно з ч. 1, ч. 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Пунктом 5 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" (далі – Закону) визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 7, ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення статті 11 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Установлено, що 03 березня 2025 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачем ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (https://credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", у рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено Кредитний договір. Згідно з умовами Кредитного договору позивач узяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 1000 грн (п. 4.1 Кредитного договору) зі строком кредитування 365 календарних днів (п. 4.13 Кредитного договору); комісія за видачу кредиту становить 15% від суми наданого кредиту (п. 4.11 Кредитного договору); базовий період – 21 календарний день (п. 4.8 Кредитного договору); стандартна процентна ставка – 1,5 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору, 1,18% за кожен день користування кредитом, застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (п. 4.10 Кредитного договору).

Відповідно до п. 4.6 Кредитного договору кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної п. 4.1 Кредитного договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.

Відповідно до п. 5.1 Кредитного договору відповідач зобов`язується повернути позивачеві отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахуно кредитодавця у порядку визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця.

Отже, сторонами було погоджено процентну ставку в розмірі 1,5% в день протягом перших 180 календарних днів та 1,18%, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Кредитного договору, яку має сплатити відповідач у межах 365 денного строку кредитування.

Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 1000 грн підтверджується квитанцією АТ КБ "Приватбанк" про перерахування грошових коштів за допомогою системи "Liqpay" № 2498450849 та довідкою ТОВ "Укр Кредит Фінанс" про перерахування суми кредиту № 1430-2664 від 04.08.2024.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частиною 1 ст. 89 ЦПК встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Згідно з наданим представником позивача розрахунком заборгованості, станом на 06 травня 2026 року відповідач не здійснив жодного платежу в рахунок погашення кредитної заборгованості, внаслідок чого він заборгував позивачу 6033 грн, з яких: 1000 грн – заборгованість за основним боргом, 4883 – залишок відсотків, 150 грн – залишок комісій.

З позовної заяви вбачається, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме часткового списання заборгованості відповідачу за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 1033 грн за умови погашення відповідачем решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 5000 грн, яка складається із простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 1000 грн та простроченої заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 4000 грн.

Зважаючи на те, що позивачем доведено факт отримання відповідачем кредитних коштів у сумі 1000 грн, яким не здійснено жодного платежу на погашення кредитної заборгованості, суд доходить висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілом кредиту, у вказаному розмірі.

Водночас, суд не погоджується з розміром нарахованих позивачем процентів за користування кредитом з огляду на таке.

Так, з наданого представником позивача розрахунку заборгованості за Кредитним договором установлено, що позивач упродовж строку дії договору нараховував відсотки за користування кредитом за ставками 1,5% та 1,18 % в день.

Відповідно до ст. 4 Закону України "Про споживче кредитування" законодавство про споживче кредитування в Україні ґрунтується на Конституції України і складається з цього Закону та інших нормативно-правових актів щодо надання послуг споживачам.

Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1,00 %. Зміни до вказаної статті набули чинності з 24 грудня 2023 року відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг".

Передбачений п. 17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" перехідний період у 240 днів із дозволеною ставкою: 120 днів 2,5%, 120 днів 1,5%, поширюється лише на договори, укладені до набрання Законом чинності, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання Законом чинності. Про це зазначено у ч. 2 розділу II Прикінцевих і перехідних положень Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг".

Статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи.

Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Таким чином, укладаючи 04 серпня 2024 року Кредитний договір, який за своєю суттю є договором споживчого кредитування, позивач не мав права визначати процентні ставки в розмірі 1,5% та 1,18 % за кожен день користування кредитом, оскільки її максимальний розмір не може перевищувати 1% на день.

Судом проведено власний розрахунок заборгованості ОСОБА_1 зі сплати відсотків протягом строку дії договору з 04 серпня 2024 року до 03 серпня 2025 року включно, який складає: 1000 грн (сума боргу) х 1% : 100 х 365 (днів) = 3650 грн.

Крім того, суд не стягує з відповідача заборгованості зі сплати комісї за видачу кредиту в розмірі 150 грн, з огляду на те, що позивачем не заявлено такої позовної вимоги.

Враховуючи наведене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, а саме стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за Кредитним договором у розмірі 4650 грн, яка складається із: суми заборгованості за тілом кредиту в розмірі 1000 грн, суми заборгованості за відсотками 3650 грн.

Частково задовольняючи позовні вимоги, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України стягує із відповідача на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог на суму 2476 грн 03 коп. (4650/5000*2662,40).

Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 274-279 ЦПК України, ст.ст. 512, 514, 526, 549, 610, 611, 625, 629, 1048-1050, 1077 ЦК України, суд

ухвалив :

Позов задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1430-2664 від 04 серпня 2024 року в розмірі 4650 (чотири тисячі шістсот п`ятдесят) гривень, з яких: 1000 (одна тисяча) гривень – заборгованість за тілом кредиту, 3650 (три тисячі шістсот п`ятдесят) гривень – заборгованість за відсотками за користування кредитом.

Стягнути із ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" 2476 (дві тисячі чотириста сімдесят шість) гривень 03 (три) копійки судового збору.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс", код ЄДРПОУ 38548598, юридична адреса: 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 407;

Відповідач – ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання – АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя Ратнівського

районного суду О.М. Свистун